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关于平安的智富人生终身寿险的疑问

离春节只剩三四天的时间了，大家纷纷开始准备过年需要的东西，有年画，有对联，对了，还有零食。这不，今天是27号，我和爸妈分别去超市和大卖场逛购了一番，收获还真不少呢！

我们先到了超市里。那里的东西可真多啊，货架上摆着琳琅满目的商品。超市还专门摆放出一个专卖年货的柜台，想大赚一笔呢。看着这里人山人海，我猜这几天超市一定销售爆好。妈妈看我紧盯着柜台发呆，就拉着我走向冷冻食品区域。说：“看什么看，我和你今天主要是买速冻早餐，至于炒货之类的东西和你爸爸晚上出来买！现在别打我这的注意。”“哦，我知道了”好端端的买次年货干嘛不一次性买掉，还要分两次买，害的我看着零食只能忍着口水，相望却不能买之。好吧只能专心的帮妈妈买速冻食品了。我们分别拿了3带包子，2袋馄饨。咦，怎么顿时有股香气扑鼻的味道冲进鼻子里。原来那边的销售员阿姨正在现炸鸡翅。“好香”我用期待的眼神望着妈妈，妈妈只好无奈地拿了两袋鸡翅。哈哈，我笑了出来，和妈妈一起去收银台付款。

然后我和爸爸去了“采芝斋”大卖场。卖场里促销员不停地向大家介绍促销商品，一个个诱人的五颜六色的糖果、小食品，我不停地催促爸爸赶快买，爸爸挑了妈妈喜欢的怪味蚕豆和香辣青豆。而我这个小馋猫迫不及待的拿了个小袋子拼命的大把大把地抓糖果，一把话梅糖，一把咖啡糖，再来一把椰子糖，挑的不亦乐乎。我和爸爸又到坚果区抓了一袋松子和一袋开心果，到服务台前付了账开开心心的提着大包小包走回了家。

虽然今天十分劳累，但是我充分的感受到了过年的感觉和对新年满满的期待。

平安智富人生终身寿险(万能型B）

这本来就是一份很复杂的保险了，但确实很好，好在理赔规则上，已经停售。平安现在的主打万能险没它好。

先说它不好的一面吧，初始费用的扣除：

第一年60%

第二年40%

第三年15%

第四、五年10%

第六年以后3.5%

意味着前几年的保费无法产生足够的利息来抵消初始费用，直到七八年以后方才保本。不要对此大动肝火，即便是传统保险，也很少有什么产品能这么快速保本的。

该险种没有现金价值表，但每年都会生成一张报表来反映一年的经营状况。看不懂成本表是正常的，看得懂才是怪事。以2万保额计算，第一年的保障成本为55.4元。

万能型保险的最大优点是保额可选，即便在保单生效后，只要按期交纳每一期保费，客户随时有权更改基本保额，比如你的保单，现在可以申请将保额提高到5万，通常情况下都会通过的，过程我就不介绍了。更可贵的是，当孩子成年后，未成年人的保额限制消失，那时候就算你申请将保额提高到50万都行。区别在于，公司会从保单经营的利润中扣去更多的保障成本，甚至可能动用保单原本的价值。

你看到了，万能险的交费期为终身，没那么吓人，一句话就说明白了：客户有终身交费的权利，客户有自由决定交费期的权利。只要保单价值足以支付保障成本，保单将一直有效。

你很关心收益，抱歉，我算不出来。因为万能险的结算利率是浮动的，每个月公司都有利率公告，个人无法预测公司今后几年经营状况。至少目前，平安万能险的结算利率4.75%是同业中最高的，即便在金融风暴的大背景下。因为其主要投资方向是三A级企业债券、金融债券、重点建设工程债券、定向增发的国债等，收益高而且非常稳定。

那究竟会产生多少收益呢？假定你交费15年，收益肯定比银行存款高，但也差不了太多，毕竟保险就是一个强制储蓄，唯一的区别是提供一份保障。鉴于你投保的本来目的就是教育金储备，我认为还是很正确的选择，且2万的保额设定也正是符合这个目的。

我再解释一下为什么它的理赔规则好。智富人生有A、B两款，区别如下：

B款的赔付=基本保额+现金价值。部分领取，基本保额不变。

A款的赔付=基本保额与现金价值*105%两者取大。部分领取，基本保额等额减少。

由此可见，B款才是真正的兼具保障和理财的功效，A款则不尽理想。

附加险开心果是消费型定期重大疾病险，保障到18岁，5万保额很合适，不冲突。附加险意外医疗也不错，换作是我也会加。

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