现在理财已经是每个人都需要学习的技能了，我们今天就提一下理财最重要的是什么。
一、进入的时点
一般情况下，在一些时间节点理财产品的收益率可能相对高一点，诸如节假日，或者月末、季度末。
之所以会出现这种情况，主要原因在于相关机构需要资金回笼或者业务考核等相关问题。
当然并非说在这些节点理财产品的收益率一定会增高。
二、选择投资品种
投资品种很多，举几个例子，房产，期货，黄金，外汇，虚拟币，股票，基金，保险，国债，固定存款等等。
1. 一线城市的房产不错，门槛比较高，现在也未必是个好时候；
2. 期货是大宗商品风险对冲的，普通人没有时间盯盘和操作。
3. 外汇市场很大，因为波动率较小，普通人操作风险较大；
4. 虚拟币看不懂，一般人还是别碰为好
5. 股票是个很好的投资品种，需要认真学习；
6. 黄金不会创造价值，只是可以抵御纸币的贬值；
7. 保险可以作为一个投资品种，但是需要看明白买的是什么；
9. 银行理财大多数人都买过，现在打破刚兑后要擦亮眼睛；
10. 国债和固定存款基本上每个人都了解；
11. 基金是值得投资的。
三、持有时间的长短
股神沃伦?巴菲特对选中的股票一般都是长期持有，甚至持有的一些股票价格已经上涨很多，在外界均认为可以出售获利的时候，他还是坚持持有这些公司的股票。
前段时间火爆朋友圈的微信截图记录，大连一位阿姨08年花5万买的股票，如今市值达到500多万。
当然大妈的股票确实也是选的好，但不可否认的是长期持有了一个优质的资产是非常重要的原则。
再比如，大家都觉得看不上的保险储蓄险，年复利3.5%听起来好低的感觉，但是你给它30年，单利可以达到16%，40年单利为23.2%，50年单利为34.8%，如果你给它100年，单利为338.3%！
复利的威力是需要一个长周期的时间加持的，复利加时间就非常神奇，远远超越人的想象。
坚持复利、坚持长期持有，这是我们做投资很重要的概念。
如果一种投资可以用复利方式增长，那肯定是留给后代的一个非常优质的投资品类，但有个前提，就是这类品种一定要足够安全稳定。
成功理财的六个步骤
理财指的是对自己的财务(财产和债务)进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。学会理财已经成为现代的一种生活理念，下面我为大家整理3个理财成功的案例，供大家参考!
个人理财成功案例二
【理财案例】
33岁的陆先生是上海人，海外留学归国后开了一家小型咖啡贸易公司，自己做了老板。太太目前在公司里面做财务工作，他们一起经营着这家公司。目前，公司的业务状况不错，去年纯利润做到了40多万。陆先生今年还打算增加人手。此外陆先生经营生意，5年多来也有了一定的财富积累，目前有银行定期存款150万，活期80多万，以及黄金30万、股票50万。而开支方面，陆先生去年各方面的开支大致是16万。
【理财目标】
更多的投资赚钱，以及家庭财富增值。
【财务分析】
理财师认为，目前陆先生经营事业，收入良好，且自己有较多的资金剩余。为避免闲置的&ldquo损失&rdquo其实是应该去做一些投资的。现在陆先生的家庭财务状况大致是：家庭年收入约40万，家庭开支约16万，流动资产总额约310万(150万+80万+30万+50万=310万)。从陆先生家庭财务数据看到，总体看收入较高，但支出不多，不到收入的一半。另外家庭资产有一定的投资，但银行储蓄性质的&ldquo投资&rdquo占比较大，储蓄的收益偏低，从长远来看不利于未来家庭的资产增值。
【理财建议】
对此，理财师建议陆先生首先对家庭过高的储蓄率进行资产重配，转为投资于较高收益的投资当中。具体做法包括：
1、短期的现金管理
从陆先生的事业经营来看，需预留一部分的资金用于公司未来的扩大规模、人员招聘之用。陆先生打算招3个人，那么大致的人员成本一年在20-25万左右。当然，公司的业务也会增加，收入也会增加。理财师建议这部分预留的资金量，可在50万左右。这部分资金，短期可以放置在一些余额宝、财付通等&ldquo活期&rdquo理财工具，享受4%-5.5%左右的利息收益，而不是单单放置在银行，只拿到0.35%的活期利息收益。
2、定期储蓄部分转出
陆先生有较多的定期储蓄，如果已到期，可部分转出来，做一部分的高收益投资。像时下比较流行的互联网金融。此相比于银行的定期存款，无疑要更划算。理财师建议，有必要可直接将定期储蓄提前支取，转为配置这类固定收益类的理财产品，这样资产的增值速度会更快。
3、黄金投资需要慎重
目前陆先生持有30万的黄金。不过，据理财师的判断，就目前的美元走强的大趋势来看，以美元计价的黄金国际价格，走势在未来几年恐怕都是难以上涨的。不过倘若仅以保值需求来看，目前的30万元的黄金持有已基本足够，故建议陆先生不必再增持黄金类的投资份额。
4、适当加码股市
此外，理财师也认为，国内的股市未来可能在降息和货币较宽松的环境下有一定的发展潜力，故在风险承受范围内，建议可适当的加码股市，但切记不可过多的注入资金于上面，毕竟股市的风险很大。
总体而言，假如陆先生家庭按建议的方式重新配置资产的话，相信除了自己公司的收入增长之外，家庭财富的增长速度也会比原来的资产结构带来的财富增长速度要更快。
成功理财有哪三大要素?
理财讲究方法，可以让你收事半功倍之效，避免徒劳无功。
一般人常说：「我不是不想理财，但实在不知如何开始」，理财其实不难，只要你有决心，遵循一定的步骤，就可以开始个人理财。
当你开始着手进行财务管理计画时，有六个基本步骤可以协助你更快地掌握要点。刚接触个人理财，你也许会觉得这几个步骤既繁琐，又难以执行，但这些步骤就好比学开车时，驾驶训练班安排的课程，要求你必须背一大堆口诀，当右转时方向盘该打几圈？倒车入库时又该怎麽转？等到你开车得心应手时，这些口诀就可以功成身退。理财也是一样，当它成为生活的一部分时，不需刻意强记这些步骤，它们就成为实际的行动，此时，你就算是具有相当的理财基础了。
同时透过下列六个步骤，可以让你的理财过程有事半功倍之效，避免徒劳无功。
了解自我
每个理财个体都是唯一的，你有与他人相异的财务目标、财务状况、税率级距、家庭成员、生活理想、嗜好，甚至与众不同的脾气，以及对风险的看法等等，为了使全家的财务资源能有效运用，因此你可以藉家庭会议定出全家共同的目标。
有了目标之後，就必须付诸实行，所谓「知己知彼，百战百胜」，站在个人理财的'起点，你必须了解自己的财务实力、收支状况、理财条件及未来需求等等，才能定出合适自己的财务策略，并编列预算达成目标。
个人理财是以财务独立为起点，例如社会新鲜人刚刚有自己的收入，可以支配工作所得，这时候他就是一个理财单位。结婚後可能成为双薪家庭，拥有两分收入，也有家庭的共同目标，例如教养子女、定期旅游等等，因此，了解自我就是清楚你与众不同的财务状况及目标。
其次，可支配所得代表理财单位总所得减去缴给政府机关的各项税额後，可用以自行支配的部分，因为，只有在合法缴税後，才能安心理财。
由於所得是陆续发生的，如何预估或掌握收入、支出的情形，进而检讨改进，就有赖於平日的财务纪录，要有系统地了解财务状况及纪录，就必须先认识个人的财务报表，藉财务报表了解你的财务实力。
设定目标
理财如同在大海中航行，在「了解自我」的过程中，你已透过财务报表，了解财务资源的多寡及型态，也就是清楚自己驾驶船上的配备；接着你就可以透过对美好生活的憧憬，描绘属於自己的美丽新世界，也就是说要先了解身处何处，并确知所欲何往，以订下理财的目标。目标的设定必须明确具体地凝聚资讯及资金，才能使财务策略的运用得心应手，缩短达成时日。
拟定策略
达成财务目标就像障碍赛跑的过程，而策略是达成目标的方法，订下财务目标後，由於每个人有不同的条件、不同的障碍，因此你必须发挥优点、避开弱点、找到机会、顺应趋势、运用最省时省钱的方式到达终点。「拟定策略」就是找到最有效率的理财方法，以最少的花费，最低的成本达成你的财务目标，这是拟定策略的最高指导原则。
编列预算
找到财务策略之後，你必须更精确地将计画与财务资源配合，而预算是控制目标达成的工具，不管是资金流量的累积、存量的配置，都需要编列预算，让财务目标数量化，然後可以设定逐步达成所需的金额及进度，用预算来控制收入及支出。惟有事前详加规画，才能让财务计画在理性的程序下，顺利达成。
执行预算
接下来，你可以依照所编列的预算，开始执行工作，但是为求谨慎起见，可以再从第一步骤起做个修整，直到符合理想为止，并且随时做财务纪录，按照进度实行，配合计画的进展，才不会偏离目标。
分析成果
最後一项步骤，就是开始评估整体财务计画的成效。如果对成效不满意，可以按照前表，再重头做一番新的检视，比如：可再增加所得收入，或是节衣缩食减少支出等，然後调整预算表，重新检查是否可达成目标。分析成果的目的，是用来调整长期的财务目标和计画。
经济社会的到来“逼迫”了不少人去学习理财，很多人都会疑问为什么别人的理财都会成功，而我的理财虽然不能说是一塌糊涂但是效果甚微。互联网时代很多人都会利用网络大数据来做文章，不少的信息和消息都是从网络大数据上来的，实际上理财需要你关注的不仅仅是理财市场的波动，更多是要注意保护自己。但是很多人不明白保护自己是什么意思，保护自己就是指自己的信息不被盗取，再就是大家一定要学习辨别信息的真伪性。
第一、要有理财风险意识
这里的风险不仅仅指的是理财方式的风险，更重要的是理财平台的风险。由于国内经济和网络的发展速度都比较快，所以国内出现了很多的理财平台，但是资质确实参差不齐。所以大家一定要有风险意识辨别理财平台的真假，不要一味地追求高收益而掉进陷阱。
第二、要会辨别分享的真假性
这里的分享的真假有朋友圈的分享的真假，还有平时朋友分享的真假。很多人为了发展下线过分的夸大自己代理的理财计划品或者其他的理财计划，在有微信的朋友圈的分享，有很多朋友都会因为好奇而去关注各种二维码，正是这样的一个行为让一些投机者找到的“商机”，如果你分享了很可能会带着不少人一起掉进坑中。
第三、不要轻信高额的理财平台
有很多的平台打着高收益的幌子，让很多人看到之后就会不自觉地把自己的辛苦钱放进去了。在投资理财的世界里没有永远的万无一失，你听过低收益低风险的理财产品。你听过谁给你介绍过没有风险的产品吗?就算最安全的货币基金也有发生风险的情况。所以不要为了一时的收益，捡了芝麻丢了西瓜。
以上就是关于理财成功的关键因素全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！
