对于银行表示为非保本的理财产品,不少人都会觉得不安全,其实银行非保本理财也分好几种,一些银行将理财产品风险程度分成了5级,分别是R1、R2、R3、R4、R5,其中R1是保本理财,其它四种都是非保本理财。而银行非保本理财也不一定会亏,下面就为大家分析一下银行非保本理财会亏吗。
银行非保本理财会亏吗
其实风险程度都是相对而言的,所以虽然非保本这几个字看起来有点不安全,但是实际上银行评级为R2的理财产品,还没有亏损的记录。所以我们不认为银行非保本理财一定会亏,毕竟银行出售理财产品,在一定程度上也是为了自身能够获利,如果产品风险程度太高,银行在事先也会有一定的取舍。
而银行非保本理财产品,风险相对来说最大,可能会亏损的应该是R4、R5级别的产品。
其中,R4表示产品不保障本金,风险因素可能对本金产生较大影响,产品结构存在一定复杂性。
而R5表示产品不保障本金,风险因素可能对本金造成重大损失,产品结构较为复杂,可使用杠杆运作。
以上两个类型的理财产品,适合本身有一定投资经验,风险承受能力较强的客户选择。
至于相对安全的R2,本金和预期预期收益受风险因素影响较小,稳健型的客户也可以选择。
编后语:
以上就是银行非保本理财的内容,对于“银行非保本理财会亏吗”这个问题,其实还是要具体看产品。如果一款产品风险评级是R2,那么虽然非保本,会亏的可能性也相对较小。
什么是银行非保本理财产品 非保本理财亏损怎么办
在全民理财时代,不理财似乎已经跟不上时代的步伐了。银行理财仍然是大部分投资者选择理财的首选,但是很多投资者发现,银行理财还有保本理财产品与非保本理财产品的区别。作为投资者我们该如何选择呢?
银行理财产品分为保本和非保本两大类:
按照风险和预期收益的特征分为两大类:一类叫保证预期收益型或者保本固定预期收益型理财产品;另一类叫非保本浮动预期收益理财产品。
两者的区别
1.风险不一样
银行保本型理财产品,顾名思义银行对产品有一个保证的承诺,当然这个承诺不代表零风险,但是总的来说已经是银行理财产品中风险最低的了。
银行非保本理财产品,银行不对该产品的本金和预期收益提供保证的承诺,从法律的角度来说,就算产品真的出现亏损,银行是不需要承担法律责任的。当然来,除结构性理财预期收益很难到达历史预期最高预期收益外,一般非保本理财基本都可以达到历史预期预期收益。
2.预期收益不一样
风险与预期收益永远是成正比的,一般而言银行保本型理财历史预期收益要普遍低于银行非保本理财产品历史预期收益。
比如银行保本型理财产品历史预期预期收益在以下,而银行非保本理财产品预期收益在以上,金额大的话利息会相差很大哦
3.适合的投资者不一样
银行保本型理财产品适合对资金安全要求高,不接受非保本产品的保守型客户。
银行非保本理财产品适合可以承受一定风险,风险承受能力测评在稳健型以上的客户。
怎么选择?
但是对于大部分投资者来说,是鱼和熊掌都想要,既想要本金安全又想要高预期收益。
首先,介绍银行是如何划分保本与非保本理财产品的?保本类理财产品也就是表内理财属于银行的负债,根据银监会的要求,此类产品需要留存一定的保障金,从而减少银行的运转资金,所以此类产品预期收益相对较低。
非保本类理财产品又叫做表外理财,不属于负债,也不需要上缴保障金,所以相对预期收益较高。
实际上,保本类与非保本类理财产品的资金投向差别不大,投资对象均为国债、金融债、企业债、央行票据、同业存款、货币基金等高流动性资产及符合监管要求的债券类资产。
其次,银行非保本理财产品中又有分类,按照风险等级又分为2R、3R、4R、5R、6R对应的是低风险,较低风险、中等风险、较高风险、高风险。其中的低风险和较低风险系列风险也基本可控(结构性理财产品除外)。纠结与安全与预期收益的投资者可以考虑
通过上文对比了银行保本型理财与非保本型理财的定义,区别以及如何选择三大问题相信投资者对于这两类产品有了更深入的了解,选择适合自己的就是最好的。
银行非保本理财安全吗?教你四招看清套路!
一般来说,银行将其出售的理财产品按照投资的范围分为了R1、R2、R3、R4、R5五个风险水平。其中R1可以保本,其它四个风险水平的理财产品都是非保本的。整理了银行非保本理财产品的资料,供大家参考什么是银行非保本理财产品。
一、什么是银行非保本理财产品
不少投资者在了解银行理财产品时,都会看到银行标注R1、R2或者R3风险程度,或者说保本,非保本,那么什么是银行非保本理财产品?
其实这五个风险等级都只是相对而言,其中R1型表示风险水平很低,产品保障本金,且预期预期收益受风险因素影响很小。大家一般都能理解,再次不赘述了。
而
R2—R5就是银行通常说的非保本理财产品
,虽然都是非保本,但是其中差别还是不小。
R2型理财产品风险水平较低,产品不保障本金但本金和预期预期收益受风险因素影响较小,适合稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户。
R3型风险水平适中,产品不保障本金,风险因素可能对本金和预期预期收益产生一定影响。适合经银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户。
R4风险水平较高,产品不保障本金,风险因素可能对本金产生较大影响,产品结构存在一定复杂性。
而R5风险水平相对来说最高,产品不保障本金,风险因素可能对本金造成重大损失,产品结构较为复杂,可使用杠杆运作。这类型非保本理财产品适合有投资经验的客户。
二、非保本理财亏损怎么办
如果购买非保本理财产品亏损,如果是在自愿,而且自己签订了风险说明书的情况下,一般亏损的自己不太可能收回了。所以提醒广大投资者,购买理财产品要慎重。
编后语:
看完以上内容,相信大家都了解什么是银行非保本理财产品了,大家可以关注银行理财栏目,了解更新的银行理财内容。
银行非保本理财和基金哪个风险大?两分钟教你看懂风险等级!
银行理财按照是否保本分为保本理财与非保本理财两大类,但是现在去银行买理财发现大部分都是银行非保本理财产品,而银行的工作人员一直说非保本也很安全。那么投资者该如何判断银行非保本理财产品的风险和安全程度?笔者认为可以通过以下4点来判断。
技巧一:看发行主体
要看清楚发行主体是银行还是银行代销的第三方机构的产品,如代销保险公司的产品叫银保产品,代销证券公司的产品叫券商理财,此外还有代销的国债,信托等产品。既然选择银行理财肯定优选选择银行发行的理财产品。
技巧二:避免高风险产品
非保本银行理财产品中也有低、中、高三大类风险等级的产品,尽量避免高风险系列产品。特别是近几年兴起的挂钩黄金、沪深指数、外汇等风险较高的结构性理财产品。
结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。其预期收益随着标的资产价格的变动而变动,最高预期收益率仅在投资方向选择最准确时出现;大概率情况下,到期实际预期收益率会跌入后几档预期收益。
技巧三:看清楚说明书
对于很多投资者来说可能没有仔细阅读说明书的习惯,一般是听从银行工作人员的建议。但是某银行16个亿的假理财事件提示投资者太相信银行工作人员的一面之词似乎不太妥当了。
所谓眼见为实,说明书摸清楚产品底细的一个非常重要的渠道,而且是作为投资应该享有的知情权,投资者切不可图速度快在没搞清楚情况之前就签合同哦!
技巧四:关注能否质押或者转让
关注能否质押或者转让解决封闭期急需资金的问题,所谓封闭式理财就是封闭期内不能使用资金的理财,所以封闭式理财一般预期收益要高于开放式理财。万一要用资金了怎么办?
包括广发银行、招商银行、工商银行、建设银行、交通银行等在内的多家银行了理财产品质押贷款业务,但是要注意质押贷款的比例。而浦发银行、兴业银行、中信银行等股份制银行已开始尝试银行理财产品转让业务,转让成交可能会有部分手续费。
综上所述,银行非保本理财对于可以承受一定风险的投资者来说是一款可以考虑的产品,毕竟非保本产品的预期收益普遍高于保本型产品。但到底能不能买还要具体看发行主体,挂钩标的,说明书及能否质押或转让四大技巧来判定哦!
银行理财和基金是不少投资者日常生活中接触最多的两种理财产品,相较于股票和期货贵金属等高风险的理财,银行理财和基金更适合平时没有太多的时间和精力来打理资产、但是又不想把钱存定期,想通过理财使自己的投资收益超过银行储蓄的投资者们。在进一步选择理财产品时,我们难免要对银行非保本理财和基金做一些比较。那么,银行非保本理财和基金哪个风险大?我们选择的时候要注意些什么?
银行非保本理财是不能保证资金安全的,也就是说有可能损失本金,而且购买不同级别的银行理财需要承担不同的风险。银行理财产品根据风险的不同可以划分为五个等级:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型),R1到R5等级从低到高,投资风险也越来越大。
2020年天天基金上销售的基金已经有九千多只,基金产品繁多,不同种类的基金,风险差别也很大。按投资方向可以把基金分为四类:货币基金、债券基金、混合基金和股票基金,其中货币基金的风险最低,股票基金的风险最高。
所以如果非要比较银行非保本理财和基金哪个风险大,就必须分情况看。用低风险的银行理财产品和低风险的基金产品比较,把高风险的银行理财和高风险的基金作比较。
货币基金的风险低于银行绝大多数理财产品。货币基金主要投资于国债、央行票据等短期货币市场工具,安全性很高,在很多投资者眼里,货币基金的安全性几乎等同于银行储蓄。而银行R1级理财也主要投资于高信用等级债券和货币市场等低风险金融产品。
银行R1级理财和货币基金的风险相当,但是货币基金的流动性更好,货币基金的流动性一般比银行短期理财还要好,而且投资门槛低,比普通银行理财1万或者5万的起投金额,货币基金的零门槛在低风险类理财产品中占据优势。
银行R2级理财可以对标基金产品中的债券基金,本金损失风险较小,收益浮动相对可控。银行R2级理财主要投资债券、同业存放等低风险、低波动的金融产品,所以R2级理财的风险小于或等于债券基金。
R3级理财产品除了投资债券等低风险产品,还投资于股票、外汇等高风险产品,原则上股票等高风险投资的比例不超过30%,R3级理财的风险高于纯债基金,低于混合型基金。
银行R4级理财投资收益浮动大,风险较高,投资股票 、外汇等高风险产品的比例可以超过30%,风险高于债券基金,和混合型基金相当。
银行R5级理财本金损失风险大,投资收益受市场影响的波动很大,可完全投资股票产品,可用衍生交易、分层等杠杆放大的方式投资运作,风险甚至要高于混合基金,可以对标股票基金。
实际上任何理财产品都存在一定的风险,风险是相对的,理财收益越高风险越大。通常银行销售的非保本理财主要为R2和R3级理财产品,其风险大于货币基金,但是小于混合基金和股票基金。不管是投资银行理财还是基金产品,最重要的是要弄清楚自己能承担的风险,知道每一个风险等级的产品主要投资哪些产品,从而选择最适合自己的理财产品。
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