有任务。
理财师,即理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。
怎么考理财师
从去年开始,整个财富管理行业深陷暴雷潮,P2P的暴雷,不过是其中的一朵小浪花。这是2004年财富管理行业诞生以来,遭遇的最大危机。在这波浪潮中,上千 理财 师被抓,近一半理财师离职,
从去年开始,整个财富管理行业深陷暴雷潮,P2P的暴雷,不过是其中的一朵小浪花。
这是2004年财富管理行业诞生以来,遭遇的最大危机。
在这波浪潮中,上千理财师被抓,近一半的理财师离开行业。
动荡时期,“革新者”崛起。
行业开始化零为整,市面上出现了近3万家小理财工作室。
理财师开始出来单干,他们意识到,客户才是自己的“核心竞争力”。
行业的动荡,也意味着机会丛生……
01金童陨落
早在两月前,行业就传出消息,称钜派前创始人、钜登投资法定代表人胡天翔消失。
这位财富管理界大佬级人物的突然失联,让整个行业的恐慌达到了顶点。
知情人士向一本财经透露:“胡天翔是被警方带走调查的,目前关押在看守所,案件正处在取证阶段。”
“他被抓,不是因为理财产品,而是因为 催收 。”知情人士透露,钜登的业务板块中,除了理财投资,其实还有 贷款 产品。
“一个借款人借了几千块。催收的时候可能过激,导致对方报警。”知情人士透露。
胡天翔消失之后,整个公司基本停摆,工资也发不出来。
“员工都解散了,去找新的工作。”钜登前员工黄季称,公司只留下了几位运营人员善后。
而胡天翔公司的一部分理财产品逾期兑付,一代财富管理的大佬,就此跌下神坛。
曾经的胡天翔,确实创造了很多奇迹。
他曾用五年时间,创立 上市公司 钜派,并让后者成为头部的第三方理财公司。
才三十多岁就有此业绩,胡天翔因此被业内誉为“财管金童”。
2017年8月,他被证实从钜派出走。
“资方越来越多,胡天翔的权力被稀释了,被迫离职。”黄季称,“而走的时候,胡天翔也带走了他的心腹”。
如此出走,胡天翔自然很不甘心。这也埋下了后期的隐患。
后来,胡天翔成立了钜登,并正式成为钜登的法定代表人和执行董事。
“他走了之后,钜派的高层就将公司出现的一些问题推给胡天翔。”黄季称,这一度让双方的关系剑拔弩张。
“他太想证明自己了。”黄季称,胡天翔大量招人,“钜登公司共有上千员工,而且给初期员工的底薪都高于业内大部分公司。”
他们的办公室,就在东三环的一个高级写字楼里,出入的都是西装革履的白领。
而各个省的分公司,都在当地最繁华区域的写字楼里。
终于重立门户的胡天翔,急于大展拳脚,一雪前耻。
开场如此拉风,却没有人会想到,危机正在步步逼近。
黄季隐隐感到了不安。
去年8月,胡天翔旗下其他公司的P2P产品“钜宝盆”开始出现兑付困难。
今年3月份,办公室的绿植鲜花,居然被撤走了,“办公室显得空空落落”。
紧接着,公司开始无法给全员发工资。
有业绩的员工可以拿到工资,没有业绩的员工,底薪开始被拖欠。
动荡开始了,每周都会有几个人离职。
业务也越来越不好做,行业“暴雷”的消息越来越多,客户投资很谨慎。
6月底,上千员工的公司,只剩下几十人。
“钜登东三环的办公司被退掉,北京的两个办公点也被合并了。”黄季称。
到7月,胡天翔“失联”的消息传了出来。
曾经创造了财富管理圈神话的“金童”,就此陨落。
02牢狱之灾
钜登集团的陨落,只是整个财富管理行业崩塌中的小插曲。
自2018年起,财富公司就开始出现大规模裁员和倒闭。
去年一年,旌逸、善林、中融民信等百亿级别的财富公司接连暴雷。
外界所谓的“京城四大线下理财公司”中,有媒体称,冠群、信和已被立案,银谷、恒昌也被行业质疑已久。
2018年冬季,媒体曝出 宜信 地震式裁员,约上万人被砍掉,占员工总数的三分之一。
今年,问题更是加剧。
3月,“中国版黑石”中信资本34亿私募产品深陷兑付危机。
4月,媒体曝出恒天财富“岁兰千里资管计划”延期兑付。
7月初,诺亚旗下歌斐资产踩雷34亿元。
7月中旬,先锋系旗下“网信理财”产品逾期,涉及资金120亿元。
仅仅7月一个月内,就新增38家“暴雷”机构、5个“暴雷”产品。
“这是2004年成立以来,第三方财富管理行业遭遇的最大一次打击。”一家财富管理公司的创始人柳甘称。
在这次暴雷潮中,大量理财师和金融精英被抓。
“而且越精英、越专业的理财师,越被抓。”柳甘称。
这是因为,越厉害的理财师,卖的理财产品越多,涉案金额越高。
多位行业从业者预估,起码有上千理财师和从业者被带走调查。
理财师张宁禹亲眼看到了他的同行、朋友被抓走。
他的一位多年好友经手暴雷产品,虽赚了200万,却被判了7年。
他的另一位朋友已转行一年多,却突然被警方带走。
这是因为他三年前卖的一款产品逾期了,“警方要求他退回当时的50万提成佣金,否则就要坐牢”。
柳甘原来有一个财管圈子,里面都是财富管理公司的高管。
他们每个月都会聚一次,以前到场的有十几人,现在只有几个人。
“其他人,抓的抓,逃的逃。”行业凋零至此,柳甘经常唏嘘。
他们是离钱最近的人,可以轻易聚拢财富他们也是离牢狱最近的人,稍有不慎就跌落深渊。
“刀尖上跳舞。”柳甘如此总结自己的职业。
很多人选择了离开。
整个理财师行业一半以上的理财师,仓皇退出。整个理财师行业有上百万从业者,这意味着,几十万的从业人员流走。
他们要么重新回到信托或者银行的私行部门,要么完全离开行业。
经历着生死洗礼的财富管理行业,正在发生巨大的蜕变。
而这个蜕变的过程,充满割去腐肉的痛苦,却也蕴含着萌芽新生的机会……
03化零为整
对比国外这个行业上百年的发展历程,中国的财富管理行业才刚刚起步十几年。
在过去,中国的财富管理市场,从一出生就是一个“畸形儿”。
理财师就职在一家财富管理公司,并和公司形成一个利益共同体。
公司给他们派发理财产品,分佣金。
理财师通常不会管理财产品好不好,只看佣金高不高——这就导致他们经常会为了高佣金而忽悠客户,站到客户的对立面。
而他们的学历通常也不高,“一大半的从业者都只是专科生”,张宁禹称。
而在美国,情况完全不一样。
在美国,理财师和律师一样,是一个专业而高端的职业,需要考取相关的准业资格证。
这些执业理财师们,和客户才是利益共同体。
他们不从理财公司分佣金,而是帮客户打理资产,赚得越多,分的佣金越高。
这样一来,他们就会完全从客户角度考虑问题,保护客户利益。
一个金融体系能走多远、有多健康,一个重要的指标,就是它是否能保护投资者的利益。
投资者被保护,就不会被轻易收割,金融机构也不会获取暴利,平衡从而形成,体系得以长久运转。
而在中国,理财师这个中介群体和财富管理公司捆绑,形成了一个畸形的生态,恶性循环。
这样的金融体系,必然无法长久。
“这次的暴雷和崩塌,几乎是行业不得不经历的。”柳甘直言不讳。
崩塌,也意味着新生。
张宁禹发现,自己的客户流失了70%到80%。
曾经对他信任备至的客户,现在要么破口大骂,要么不再搭理。
整个理财师群体,突然陷入了反思。
在过去,他们都信任公司,对公司的品牌极度崇拜,“觉得公司推出的产品都是好的,公司的背景无比雄厚”。
但张宁禹发现,牛吹得多的公司,如今都暴雷了。
“我无条件相信公司,拼命做业绩,为什么落得如此下场?”张宁禹也开始反思。
他们不再信任公司和品牌。他们发现,自己的核心竞争力,其实是“客户”。
“他们意识到,从这一刻开始,行业逐步将从卖方财富管理为主,变成由买方财富管理为主。”NewBanker创始人李清昊称。
在过去,拥有资产的财富管理公司是主导,而如今,购买理财产品的客户,才是核心。
正是因为意识到这一点,大量的理财师离开公司,开始出来单干。
三五个人,就能组成一个小理财工作室,开始卖产品。
“他们不会再忽悠客户,会完全从客户的角度去考虑问题。”李清昊也注意到,整个财富管理行业正在“化零为整”,零散、碎片化的小团队开始批量出现。
他们的数据显示,最近,市场上出现了近3万家的“小三方”,它们正在成为行业最重要的玩家。
理财师们也开始学习专业的金融知识,提高自己的专业度。
这个趋势的出现,意味着理财师开始往客户倾斜,这是行业走向良性循环的信号。
整个财富管理行业都在“浴火重生”。
“这个行业太年轻了,必然要走过这个阶段。”美信联邦联合创始人刁盛鑫表示,他在创业之初就曾预测过,行业将面临暴雷的风险。
但他也意识到,危机之后,行业将机会丛生。
值得注意的是,一批与财富管理相关的金融科技公司最近融资消息频频。
在整个金融科技行业万马齐喑之时,它们就如逆势而动的黑马,杀气腾腾,势不可挡。
这其中,有做理财师培训的,有做提高理财师效率工具的,还有专门从理财机构打包资产,再来分销给“小三方”的。
它们被称为理财师的“滴滴平台”,融资总额高达十多亿。
这里甚至还出现了给高净值用户做财富教育的意见领袖,且一次性融资2亿元。
早有专业机构评估过,中国高净值人群拥有61万亿的市场。
在这个巨大的市场变革时,到底蕴含着哪些机会?哪些平台最终可以跑出来?
*文中部分受访者为化名。
理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得,认证考试为全国统一考试,每年考试两次,分别为5月中旬和11月中旬,考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。
报考理财规划师(国家职业资格一级)需具备以下条件之一;且持有单位开具的相关从业年限证明(需加盖单位人事章)。
① 连续从事本职业工作19年以上。
②取得本职业二级职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。
③ 取得本职业二级职业资格证书后,连续从事本职业工作3年以上,经本职业一级正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。
培训教材
国家劳动和社会保障部,国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会规定,国家理财规划师考试全国统一教材为《国家理财规划师职业资格培训教程》,该教材共分三册,包括《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》。
《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》、《理财规划师专业能力》和《高级理财规划师专业能力>适用于高级理财规划师(国家职业资格一级)考试。
《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》适用于理财规划师(国家职业资格二级)考试,《理财规划师基础知识》和《助理理财规划师专业能力》适用于助理理财规划师(国家职业资格三级)考试。
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