一、风险意识。要清醒认识到,任何投资皆有风险,高收益则意味着高风险,收益率在6%以上的投资需要慎重考虑。要根据自身的理财目标合理的选择投资产品,理性进行投资,切勿盲目跟风。
二、证据意识。在投资理财过程中,会经过很多手续并签订很多文件,要善于留存和妥善保管投资理财过程中形成的一系列资料证据,特别是合同、转账凭证、收条等核心证据,以确保后续出现问题时,有相应的应对措施和文件资料。
三:区间意识。投资理财时,切勿选择超出自身承受范围的高利息投资产品,如到时无法还款,不仅会高额负债,而且也不会有法律的保障。一般来说年利率小于等于24%的利息约定是司法保护区,贷款人请求按照约定利率支付利息的,人民法院予以支持。24%至36%的区间为自然债务区,借款人如自愿支付的,亦有效。高于36%的利息约定为高息无效区,超过部分无效。
四、合法的资质和经营场所。投资理财时要考察理财公司是否有正规合法的经营场所,并且查验是否有工商行政管理部门颁发的营业执照和银行业监督管理机构颁发的金融许可证,确保理财在合规合法的过程中进行。
五、合法的合同签订者。要慎重考察营销人员是否与理财公司具有合法有效的劳动人事关系,是否能代表公司签订民事合同。要提前确认客户经理宣传的是理财产品是属于银行自身的产品还是其他公司的产品。
六、合法的支付方式。在支付时一定要向合同相对方的账户内支付款项,并留存凭证,切勿向营销人员指定的第三方个人账户付款。
理财规划有哪些基本原则
个人在进行投资理财时,也是有些必要的原则是需要了解并且遵循的。下面是我整理的个人理财的四大原则,分享给大家!
个人理财的四大原则
原则一:收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的,高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定相应的收益目标。
原则二:量入为出,量力而行。理财规划要综合考虑短期和长远生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的理财规划。
原则三:做足功课,不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。
原则四:控制欲望,不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定目标,避免贪婪造成的恶果。
个人理财四大规划
一、累积财富:
在可承受的风险内,通过适当的投资工具及投资 渠道 达到个人的财务目标。累积财富是理财最核心的问题,只有如此,财富才会增值。
二、 保险 财富:
包括财务的风险、人身的风险、健康的风险。
人生的宏图大计都不能忽视风险管理和税务规划,一来费用划算,二来让自己及早拥有基本的保障,保护自己的经济产能。
税务来看:合法的可行规划可减少税务负担。
三、运用财富:
你的更多规划很重要,以期能量入为出,很自律地控制开销。
比如说生活费、退休费、晚年的医疗费、孩子的 教育 费等,都是要合理运用财富来安排,安排好了,不仅能够保障生活的质量,还能提高资金的利用效率。
四、分配财富:
千万别让你留下的财产成为家庭争端的祸根。
钱要用了才是你的,用不完都是别人的——你幸福的儿孙的。
个人理财规划的干货
01、清楚你的资源有多少
首先你得清楚你的资源有多少。第一是资产,你得注意你现有资金有多少,还有多少负债,两者相减剩下的就是你的净资产。还有就是你的赚钱能力,你未来、现在能赚的钱,跟你的每月支出要进行对比。要算出这些你能够利用的资源,可投资资金等。
02、评估风险承受能力
对于年轻人来说,刚工作虽然收入低,但其实风险承受能力还是较高的,“大不了重头再来”。年纪轻,各种机会多,还可以迅速的重新赚到钱。而到了中年,有了家庭、孩子后,收入波动性大,投资失败就不太好了。
而老年时期,如果财富再有大的波动,就更加不合适了。故风险承受能力,跟年龄其实有一定的关系。年轻时期的理财投资,可稍进取一些,而中老年时期,则应偏稳健、稳定一些。
还有就是如果理财的目标是为长期的,且是刚需,如孩子的教育费、家人医疗费、买房等,那么投资就应该以中低风险的为主而如果是为长期的资产增值,可适当的增加一些风险资产的配置。
03、评估资金的流动性
比如你的一笔资金,你要规划多久需要使用,这些资金可能不适合投向那些封闭期较长的投资品种,像信托,多数最低投资期限都是1年起,一般是2-3年,如果这期间想用钱,可能要面临麻烦。而短期的资金,需要的流动性较高的,其投资期限短且很灵活,包括一个月、三个月、半年及更长时间的都有。
04、设置合理的目标
做规划需要一个理财目标。“先定一个小目标,赚上一个亿”,这显然是不适合的。你的目标一定要符合的自身的情况。另外,月薪3000元,一年内赚20、30万,这目标订得也是过于浮夸。
而比如月拿出3000,一年纯赚1万,这还是可能实现的。比如你可以投资进取型类别的股市,配置股票基金,并且每月向基金进行定投等,还是有机会实现的。
05、投资你自己
最后还有一个是投资你自己。这可能是关于理财之外的,但是也是投资。你可以把部分资金投资在教育和培训当中,增值自己,提升自己的能力,这样可以为你今后长远的赚到更多的钱。此外你还可以学习各种 理财知识 ,提高自己的投资的胜率。
投资自己,或许是上述最能增值财富的方式了。
1. 投资理财个人职业规划范文
2. 有关理财的四种方法与规划
3. 如何制定家庭理财规划方案
4. 关于投资的名言警句
5. 如何进行个人理财规划
投资理财的十大基本原则
一、4321原则
所谓4321,就是说我们可以把家庭的收入分成4份,比例分别为40%、30%、20%和10%,把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔,其中,投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
二、80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则,意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁,包括存款在内的现金资产有20万,按照80法则,你放在高风险投资上的资产不可以超过50%,也就是10万。
而到了50岁,你的现金资产有200万,那么也只能放30%,也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显,其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大,就越要减少高风险项目的投资比例,从对收益的追求转向对本金的保障。
三、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。
所谓双十,就是指保险额度应该为10年的家庭年收入,而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方,你目前的家庭年收入是10万,那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右,而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。
扩展资料
1、必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支,预防突发事件和投机性需要。
家庭生活中,应通过现金规划,用手头现金满足短期需求,预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过25%—30%。
3、实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长,教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划,确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。
4、完备的风险保障。人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。
5、合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税费支出。
6、积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现,但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限,投资则具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累主要靠投资实现。
根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。
7、安享晚年。人到老年,获得收入的能力有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,以便到了晚年可以过上“老有所养,老有所终,老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。
8、合理的财产分配与传承。
财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。
要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
参考资料来源:人民网-你应知道的理财规划“八要素”
参考资料来源:百度百科-理财规划
家庭投资理财需遵循哪些原则
随着家庭理财观念的深入,越来越多的人将炒股、房地产等作为一种新型的投资方式。以下是成功投资的十大基本原则,这些基本原则对于经验丰富的投资者同样适用,可以回头看看自己是不是真的理解了这些投资中最最重要的基本原则。在投资的路上,只有不断的积累方能到达成功的彼岸。
1.投资不会一夜暴富
一般来说,理想的投资收到可观的回报至少需要两年的时间。换句话说,任何一项可以在一个月时间内让你的投资翻倍的投资项目都是有风险的。赔钱的速度比你赚钱的速度还要快,所以投资不要有中彩票一夜暴富的想法,那样会让你损失惨重。
2.小额起步,这样“学费”才不会太昂贵
如果你投资知识不丰富,投资失败是在所难免的事情,小额投资可以让你避免出现大亏损。
3.不要涉足自己不熟悉的领域
赔钱最快的办法之一就是投资那些你不了解的领域,如果你都不了解自己的投资标的,怎么可能赚到钱呢?单靠运气吗?建议在投资之前多做做功课,在没有掌握门路之前离不熟悉的投资领域远一些。
4.什么才是不错的回报
5%你觉得是不错的回报吗?在几年前,5%的回报实在是不值一提,但是今天,5%绝对是非常不错的回报,因为现在股市不振,通胀高企,投资者需要务实一点。
5.现在应该投资什么
年轻的投资者(50岁以下)可以考虑投资房地产和股市,在接下来的3-5年时间里,这两项投资仍将主导投资市场。
6.不要把鸡蛋放在一个篮子里
这是所有投资者初涉投资市场都听说过的道理。“广撒网才能多捕鱼”,但是从另外一个角度看,投资者在众多的投资产品中最终还是要找到适合自己的投资标的,初级投资者可以尝试广撒网,但是有经验的投资者需要聚焦在自己熟悉的投资领域,投资要精。
7.历史是不断重复的,学会通史才可论今
很多投资者不屑于这句话,但是事实证明历史是可以借鉴的。抛售那些越来越昂贵,投资者趋之若鹜的投资标的,而买进所有人都憎恨的,这句话与巴菲特的经典名言类似。
8.不要与趋势作对
不要试图去抓住下落的刀子,这样可以增加赚钱的概率。否则就不是投资,而是投机。刀子掉到地上之后再捡起来要安全的多。换句话说就是不要和趋势作对,不要试图去买进处在跌势的股票。
9.及时割肉止损
没有什么比设定止损原则更关键的了,投资者不要任凭股价跌尽,及时割肉可以避免更大的损失。
10.怀疑的时候,停下来先想清楚
你感到困惑的时候,先停下来想清楚再做决定,投资不是拍脑门就能决定的事情,是需要深思熟虑,需要遵循基本原则的事情。
家庭投资理财是一门艺术,如何利用家庭的资金进行有效合理的资金投资计划,给家庭带来其他收入或保障而不是增添负担,可以从如下几点原则进行综合考量:
1、4321原则:建议家庭收入中的40%用于供房或其他投资,30%用于家庭日常生活开销,20%用于银行存款,10%用于购买保险等其他支出项;
2、房贷负担不过三:每个月所需承担的房贷负担不超过家庭所得的1/3;
3、80%原则:若有股票投资的考虑,建议股票投资占总资产的合理比例等于80减掉年龄再乘以100%;
4、关注货币的时间价值,理财建议越早越好,可以实行累计值;
5、持之以恒,定期投资,若是储蓄即使收益较小但就风险而言是绝对稳健型的;
6、不要过分相信专家或其他渠道的道听途书,不要仅凭一些建议或消息就做出做大投资决定,一定要学会长远及全盘看投资局面。
以上就是关于投资理财有哪些基本原则全部的内容,如果了解更多相关内容,可以关注我们,你们的支持是我们更新的动力!