20w的话，你可以拿8w存定期，你们那里五年期的利率4.3%，这么高？比财政部发行的电子式国债的利率还要高，2021年第八期电子式储蓄国债2021年8月10-19日发行的五年期利率是3.57%。
第二部分钱你可以那8W投资股市或者定投指数基金，谋取一个高收益。
第三部分4W，可以放在支付宝余额宝或者微信零钱通，准备随时地应急。因为余额宝和零钱通都支持随时支取，但是利息远远高于银行活期利息。目前利率一般在2%-3%之间。
我有20万，怎么理财？
个人觉得，这是要分情况的。也就是说，如果是公积金贷款的话，最好不要提前还清，因为，公积金算是时下我们普通人能够找到最便宜的贷款途径了，每个月需要还的钱也不多，继续月供更好。
而如果是商业贷的话，且自己的理财手段无法超过这个贷款利率，最好是提前还了。而如果理财收益能够做到更高，那就利用本金去理财，这样每个月的商业贷压力也自然没有那么大了。
目前来看的话，普通人买房贷款的方式一般有三种，其一便是公积金贷款，利率约为3.25%左右；而另外一种，便是商业贷，利率为5.5%左右；最后一种，或许便是公积金+商业贷的结合，贷款利率居两者的中间。
我们就以最高的5.5%左右来计算好了，如果想要战胜这个利率的话，都有哪些理财方式呢？首先，我们可以排除掉传统的货币基金甚至是保本定期理财产品，而更推荐的，或许便是指数基金投资了。
因为，按照过往很多朋友的收益率来看的话，每年做到6%以上是没有太大问题的。如此一来，理财收益便战胜了贷款利率，提前还款反而还会让自己没有了本金，倒不如先欠着银行的钱，再利用每月的收益还款，这，或许是个不错的方法。如果购房者没有更好的理财渠道的话，那么房贷其实算得上是利率非常低的贷款了，所以对于这部分家庭来说，用闲置资金进行获取，可能大于通过提前还贷节约下的利息，因此有理财头脑的家庭，不妨 以钱生钱，也就是冒很小的风险获得更大的收益，尤其是长期在家的人特别适合做，优势就是不收钱，简单易上手，而且任务单价高，收益每天至少在%30以上，每月能带给你几千是肯定有的，业余时间的收入绝对你比上班强，一天也就花两三个小时的时间在微信工作号（芝麻易通）上，用户基数庞大，因而大受欢迎。
如果这20万存了将近10年的话，个人再次不建议提前还款的。为什么呢？这样一来，自身的存款数量就又会再次清空，如果面临意外情况的话，是没有任何应对措施的，这样就相当于让自己或家人陷入了经济危机当中，远不如将这20万握在手里，这样才叫做手中有粮而心中不慌。
当然了，如果20万对于这位朋友来说只需一年或者更少时间就能存到，那就提前还款。这样一来，非但做到了无债一身轻，未来每个月所能够攒下的钱也才会更多，毕竟房贷不需要还了，这笔钱也能划到存款里了。
如果说呢:自己是保守派的话，很担心会理财成效的话，那么你可以选择还房贷，如果你是有冒险精神比较大胆的话，那就理财去吧。
特别提醒：很多打着高回报的理财产品都是不保本的。但是，他们会模糊这个概念，等你签完字就晚了。还是那句话:理财有风险，投资需谨慎。
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手里有二十万存款，可以选择银行的理财吗？
关于20W怎么理财这个问题。
首先设定三个极限：稳健极限，收益极限，灵活极限。
按照稳定极限，你可以把钱投资银行定期理财产品，根据不同投资方向，预期年化收益一般在3%-5%之间。20w存一年的利息是6k~10k，缺点是收益偏低，起投金额高（这个题主倒是不在乎），优点是比较安全（但不等同于保本）。
按照收益极限，你可以把钱投资股票/虚拟币，这个收益我就不敢说了，大概在负无穷-200%之间，优势很突出，劣势也很明显。
按照灵活极限，你可以把钱放在余额宝（类似产品：余利宝、腾讯理财通），收益在4%左右（最近已经跌到2.6%），优点是灵活（随存随取），缺点是收益和安全性都没有特别突出。
那么，20万元的最优的理财方案是什么？
个人理财的话，保守的朋友建议研究一些指数基金、货币基金和稳健的互联网金融，如果能达到年化率10%以上，你的资产7年就可以翻一番了。
①储蓄
目前储蓄应该算是收益率最低的理财方式，但是也是很大一部分人采取的方式。原因很简单，正是因为不同收益也对应不同风险，所以其他的理财方式也被认为是“骗局”。
储蓄的收益怎样呢?
根据央行的文件，目前利率最高的为三年期定期存款基准利率为2.75%，但是一年期的存款利率为1.5%，即便在此基础上上浮，那么也不会超过2%。
即便按2%来计算，20万一年定期存款的收益率也仅为4000元，如果1.5%的利率，一年是3000的收益。
②货币基金
这两年最火的，恐怕就是货币基金了。比如余额宝，目前余额宝的七日年化收益率在2.6%左右。以年化收益率在2.6%不变的情况下来计算，20万一年的收益率在5200左右。
同类收益率的，还有国债产品，今年的收益率达到4%左右，而银行保本型理财产品部分银行的收益率最高也就达到5%左右。
③P2P/P2B
P2P理财是指理财客户将手中闲散资金通过第三方P2P平台出借给需要资金的借款人，P2P平台在其中起到的作用是：信息匹配，控制风险，资金兑付。简单来说就是个人对个人借款，P2P平台起到中介作用。收益一般在年化8-12%。目前的接受程度已经较高了，但是由于近两年P2P跑路的平台也不在少数，所以还是对它有一些担心，其风险程度也是较高的。
对于想要高一些收益、又害怕风险的朋友，可以建议大家去关注一下P2B理财（P2P的一个分支，P2B是个人对企业借款，它的优势为风控严格、信息透明，安全性高。）直白的说，企业的还款能力，总比个人强吧。
推荐无界财富，P2B的头部平台，5年的老平台，银行存管，年化收益在9%—11%，300起投，现在投资还额外送京东卡，理财小白都可以去看看：100红包+500京东卡
ps：注册之后可以入群先咨询客服，他们会给你行业和平台资料，这种服务是其他平台都没有的，至于是否投资取决于你对资料的理解程度，这是我推荐的原因。
④银行理财和国债
国债，由于是国家发行的债券，以国家信用为基础，因此安全性极高，收益也非常稳定。收益率4.5%。
推荐：金信民兴债券A 金信民兴债券C
可以在和讯债券上购买
④信托
由于信托产品的投资门槛是100万，而且集合类信托的期限也不得少于一年，过了这个门槛，那么信托也是一个不错的选择。
不少集合类信托的收益率预期在7-8%左右，那么100万的话，一年也有7-8万左右的收益。但因为题主的本金是20万所以这里不过多的说。
⑤指数基金/股票
这个就属于没有固定收益的范围之内了。如果投资精准买对了，那么就是大赚一笔。如果一步踏空，大幅亏损也是在情理之中。
基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。
对于新手来说，投资基金抓住三点：
1.选对基金
2.止盈不止损（越跌越买，只适用于定投，不适用于单笔投资。前提还是要选好基金，通过定投分散市场风险。还是那句话世界上没有真正的懒人投资，新手投资前更需要做好功课。
3.定投为主，单笔投资为辅。
挑选基金方法：
1.找中长期业绩排名稳定在前1/4的基金。
2.找晨星评级较高的基金公司，挑选其中的明星产品。
3.选择 贝塔系数较高的基金。
贝塔系数（Beta coefficient），是一种风险指数，用来衡量个别股票或股票基金相对于整个股市的价格波动情况。
综合几种理财方式，题主可以把钱分散开来，20%余额宝、20%万基金、20%股票（这个你可以把股票的部分分散到其他地方，因为最近股市的行情真的是很差）、20%P2P，20%银行，这样综合下来收益和安全都有所保障。
最后投资有风险，要投需谨慎，所以不管选择哪一种理财方式都要先去了解他的利与弊，看是否在自己可承受的范围内，谨慎选择。
手里有20万，怎样存钱才能赚得更多的利息？
当然可以选择银行的理财产品，你可以选择更为主动的资产配置方式。
20万存款已经是一笔不小的数字了，我不知道你的具体情况如何，也不知道你的投资经验如何。如果你想要把20万用于理财的话，你可以尝试综合配置自己的资产，通过这样的方式合理控制你的投资风险。在此之后，你才能谈关于投资回报的问题。
一、20万存款可以用于银行理财。
我们常说的银行理财一般是银行的固收理财产品，这类理财产品的年化综合收益一般在4%~6%之间，具体的情况可能会根据行情有所波动。银行理财产品一般没有保本操作，这就意味着投资人需要自负盈亏。在多数情况下，银行理财产品可以让你跑赢银行的定期存款。
二、你也可以尝试参与主动性投资。
主动性投资的常见方式是基金投资，如果你是一名新手的话，我比较建议你投资被动型基金。你可以尝试投资各个行业的指数型基金，同时也可以选择沪深300和中证500这样的大盘类型的指数型基金。基金投资的风险相对比较高，年化回报率一般在10%以上，你需要充分评估自己的风险承受能力。
三、你也可以尝试给自己做一定的资金组合。
正所谓不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，在你进行理财之前，可以尝试给自己做一个资产配置组合，通过这样的方式分摊你的投资风险。如果你是一个风险厌恶程度比较低的人的话，你可以把一半左右的资金用于银行定期存款和固收产品。如果情况相反的话，你完全可以把更多的资金用于权益类基金或其他的理财产品上。
总的来说，20万存款完全可以进行银行理财，你也可以选择自主配置你的资产比例。
手里有20万，怎样存钱才能赚得更多的利息？
如果是我来安排这个资金的话。我拿到这20W，首先是买保险。很简单，直接购买自己和父母买了意外险和百万医疗险。价格不贵，一般的意外险一年也就几百块，百万医疗险可能一千多块，年龄越小买越便宜。父母要贵些，不过也值得买。重疾险买一些，原因为了防止以后，其他的保险不买，因为不懂，投资原则是不懂的东西先不买，搞懂再说。之所以买保险是因为：因病致贫是现在很多家庭破产陷入困境的最大原因。辛辛苦苦挣钱，撇去开支十年下来可能攒了一点钱，家里如果有人生个大病，一下就出去几十万。幸运的可能治好，或者治不好，这样你这钱花出去也就是个结束，你接着挣就是。怕就怕治不好一直拖着，几年下来可能把一个中产家庭耗得一干二净，这种例子每个人身边都有。所以做好保险计划，防范于未然，很有必要。
其次就是买基金和股票。买基金和股票是结合起来进行。之所以这么做，是因为我认为以我的投资理念，买入股票可以把收益率最大化。但是风险极高，所以需要买基金与股票结合。但对于投资新手来说 ，买基金是不二选择。这个道理也很简单，买股票是你自己选择公司投资，买基金是让专业人士帮你选公司投资。如果你没那么多时间去研究行业研究公司，那么买基金比买股票好。我买基金或者股票，都是以组合为重。一个好的组合，可适当分散风险，又可以兼顾几个重要的行业。一般来说组合里的基金或者股票的个数是5-6个，少了可能风险比较集中，多了看不过来，因为不了解的不敢买。
最后就是存一定的钱在银行里。存在银行里的钱，主要是为了以后应急使用。
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