家里有十万闲钱如何理财？10万对于中国国内的经济生活水平来讲，它依然是一笔不小的数目，有道是“人无远虑，必有近忧”。今天笔者就从标准普尔定律出发跟大家探讨一下十万如何理财，怎么投资这两大问题吧！
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
第一个账户是短期消费账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，作为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中，这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，生活费、买衣服、化妆品以及旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户每个人都有，但是最大的问题是该账户占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。十万元如何理财？在收入水平无法大幅提高的情况下省钱也是理财。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，专款专用，解决家庭突发的大开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。十万元如何投资？保命钱一定要预留出来。
第三个账户是预期收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造预期收益，重在预期收益。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。十万元如何理财？很多人随口一说就是股票、基金、房产等预期收益看起来很可观的产品，但看得见预期收益就看得见风险。如果不能或者不愿承担亏损的风险那么就应该调整这个账户的比例。
第四个账户是稳健账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，保本升值，本金安全、预期收益稳定、持续成长
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以预期收益不一定高，但却是长期稳定的。比如定期、国债、银行理财、成熟的P2P产品等风险相对较低的产品但是本金亏损概率很低的产品。
十万如何理财？十万怎么投资？标准普尔定律的“4321”法则已为我们指明了方向。关键在于学会平衡和把握四个账户的尺度。合理的家庭理财布局，可以轻松愉快满足生活的各个方面。
家庭理财规划知识——标准普尔家庭资产配置图
一、什么是标准普尔四象限图
标准普尔四象限图简单来说就是关于如何合理规划家庭的资产，保证能够稳健且长期的增长的理财方法。
标准普尔是全球最具影响力的信用评级机构，他调研了全球10万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的理财方式，从而得到了标准普尔家庭资产四象限图，那么这个方法也被公认为是最合理稳健的家庭资产分配方式。
二、标准普尔四象限图
首先，我们来看第一个也就是位于左上角这个账户，它是日常开销账户，就是花钱的账户，这个账户里的钱是应对日常生活支出的，比如说衣食住行。
这个账户每天都要支出，所以收益不重要，重要的是流动性，可以用现金、货币基金活期的方式来准备，同时这个账户最容易出现的问题是占比过高，很多时候正因为这个账户的花销过多，导致没有钱准备其他账户了，这部分建议用可支配收入的10%来准备。
第二个账户位于右上角，是保险账户，也就是保命的钱，这个账户里的钱是用来应对突发的大额开销，比如说突发意外或严重疾病。
保险账户要有杠杆效果，以小博大，比如说用200元去博取10万元，平时不占用太多钱，用时候又有大笔的钱可以应对风险，这个账户平时是感觉不到效果的，只有到了关键时刻您才能发现，如果没有保险账户，家庭资产就会随时面临着风险，所以叫保命的钱。这部分建议用可支配收入的20%来准备。
第三个账户位于右下角，它是长期收益安全理财账户，保本升值的钱，这个账户里的钱是用来应对家庭成员的养老金，子女教育金以及留给子女传承的钱，养老和教育是必须要花的钱，只能成功不能失败。
所以安全性是第一位，在安全的基础上我们再来谈收益，那么具体要注意三点：第一，一定要保证本金不能有任何的损失，并且又可以抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定要高，但是要锁定长期并且稳定；第二，一定要专属，不能随意的就取出来使用，比如说我们买车、装修等支出一定不能从这个账户里面支取；第三，要受法律的保护，它要和我们企业的资产隔离开来，不能用于抵债等等。这部分我们可以使用通过年金保险、信托等金融工具来实现。这部分建议用可支配收入的40%来准备。
第四个账户位于左下角，它是投资账户就是赚钱的账户，这个账户里的钱是用来为家庭创造高收益，争取实现投资收入覆盖日常生活支出的，比如股票之类的。
但是理财有风险，投资需谨慎，往往投资的收益和风险都是成正相关的，这部分建议用可支配收入的30%来准备，也可以根据个人的情况适当配置。
三、总结
就像鸡蛋不能放在同一个篮子一样，这些篮子也不要放在同一张桌子上。这四个象限就像桌子的4条腿，少了任何一个就随时会有倒塌的危险。
标准普尔四象限图的关键点就是平衡。
如果发现兜里已经没有钱去准备保命的钱或者养老的钱的时候，就说明我们的资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候就要好好想一想是自己的钱花的太多了，消耗速度快，还是我们用于投资的钱占比太高了，这就需要合理的调整家庭的资产配置。
全球最具影响力的信用评级机构调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结，得出的最科学的家庭资产配置方案。标准普尔四个账户：标准普尔家庭资产配置图把家庭资产分成四个账户，每个账户作用不同，资金投资渠道也各不相同，拥有这四个账户，将家庭资产按照固定合理的比例进行分配，就能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长
第一个账户是现金账户，一般解决家庭 3-6 个月的生活费，例如日常的吃饭、买衣服等，现金账户占家庭资产的 10%。
这个账户一般家庭肯定有的，大概多少钱？您家庭一年的收入大概多少？这个账户最容易出现占比过高的现象，很多家庭因为这个账户的花销过多，而没有钱准备其他账户。
第二个账户是杠杆账户，一般解决突发的大额开支，比如家庭成员出现意外、重大疾病时，从这个账户支出足够的钱来保命，杠杆账户一般占家庭资产的 20%。
这个账户特点是以小博大、专款专用，关键时刻，它能保障您不会因为急用钱而到处筹钱，甚至变卖资产，如果没有这个账户，家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
第三个账户是投资账户，一般是通过投资股票、基金、房产等高收益高风险型的投资，达到为家庭赚钱的目的，投资账户一般占家庭资产 30%。这个账户您有吗？这个账户关键在于合理的占比，因为投资不等于理财，这个账户是既看得见收益，同时也看得见风险，如果占比不合理，一旦投资失败，就会对家庭有致命的打击。
第四个账户是保本账户，一般是养老的钱、子女教育的钱、未来留给子女传承的钱，还有需要提前准备的未来钱，保本账户一般占家庭资产 40%。
这个账户特点是保本升值，不追求高收益，但必须追求长期稳定，一般是定期存款、债券、年金保险等，这个账户叫保本升值的钱
以上就是关于十万如何理财？4321定律告诉你全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！
