1, 家庭理财的投资方式归纳起来有14种，它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。x0dx0a2, 在这14种当中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；x0dx0a3, 邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；x0dx0a4, 外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；x0dx0a5, 彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂?x0dx0a6, 因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票几种工具的运用上。
家庭理财如何进行资产配置
家庭理财规划有哪些基本内容?下面让我们一起来了解看看吧!
家庭财务分析与诊断
家庭财务分析是理财的起点。要达成理财目标，首先要分析家庭的基本财务状况，这包括家庭的资产负债状况、收入支出情况、家庭财务指标的判断。通过家庭财务状况的分析，使我们详细掌握家庭有多少资源可以调动，有多少债务需要偿还，家庭的资产配置是否合理，有多少结余可以追加投资，购买的保险是否充足，消费性资产是否过度，流动性资产是否充足，理财收入占比是否过低，未来是否还要买房买车等较大开支，等等。在家庭财务的梳理中，也不断培养我们对家庭财务的分析和管理能力。
投资规划
投资是指投资者运用自己拥有的资本，用来购买实物资产或者金融资产，或者取得这些资产的权利。目的是在一定时期内获得资产增值和一定的收入预期。我们一般把投资分为实物投资和金融投资。
实物投资一般包括对有形资产，如土地、机器、厂房等的投资。
金融投资包括对各种金融工具，如股票、固定收益证券、金融信托、基金产品、黄金、外汇和金融衍生品等的投资。
在充分考虑了安全性、流动性、收益性的基础上，家庭的资产往往要在不同的金融投资品上进行合理配置，以达到合适的投资回报率，达成自己的各种财务目标。因此，金融投资是家庭资产配置的重点，是家庭财富保值增值的重要工具。
居住规划
“衣食住行”是人最基本的'四大需要，其中“住”是投入最大、周期最长的一种投资。房子给人一种稳定的感觉，有了自己的房子，才感觉自己在社会上真正有了一个属于自己的家。买房子是人生大事，很多人辛苦一辈子就是为了拥有一套自己的房子。买房不仅是满足家庭的居住需求，还有明显的投资价值，因此房产投资规划也是家庭理财中的一项重要决策。
买房前首期的资金筹备与买房后贷款偿还的负担，对于家庭的现金流及其以后的生活水平的影响可以延长到十几甚至几十年，还有对于工薪阶层而言，如何合理使用住房公积金和公积金贷款的优惠利率，如何进行换房规划，如何达到买房养老的目标等，都是房产投资的重要内容。
教育投资
“一定要对人力资本、对教育进行投资，它带来的回报是强有力的。变化的中国需要增加人力资本投资”。2000年，当诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯*郝克曼在北大一次演讲中爆出教育投资回报率高达30%时，很多人开始领略到这项投资的魅力。
早在20世纪60年代，就有经济学家把家庭对子女的教育看作一种经济行为，即在子女成长初期，家长将财富用在其成长上，使得能获得良好的教育。当子女成年以后，可以获得的收益远大于当年家长投入的财富。
1963年，舒尔茨运用美国1929-1957年的统计资料，计算出各级教育投资的平均收益是17.3%。在一般情况下，受过良好教育，无论在收入或是地位上，确实高于没有受过良好教育的同龄人。
从这个角度来看，教育投资是家庭财务规划中最具有回报价值的一种，它几乎没有任何负面的效应。
风险管理和保险安排
人的一生可能面临一些不期而至的“纯粹风险”，若发生风险就一定会带来损失，家庭需要购买保险来规避和防范这些风险。保险是财务安全规划的主要工具之一，因为保险在所有财务工具中最具防御性。
现代的保险产品创新工具很多，除了基本的转移风险、减少损失的功能之外，还具有不同的融资、投资功能，不断满足保险购买者保险保障和投资融资的要求。当你外出旅游时，相信一般不会拒绝花费2元购买一个意外伤害险当你乘坐航班外出时，你购买的保险也往往被看作机票价格的一个部分，因此保险是一种需求，既不能完全拒绝，也不能购买过度，合理配置保险需求才是家庭理财的要旨。
纳税筹划
纳税筹划是指在纳税行为发生之前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动。
作为一个国家的公民，纳税光荣，为国家的财政多做贡献也是一件美好的事情。但从微观的家庭和个人来看，虽然纳税是每个公民的法定义务，但纳税人总数希望尽可能地减少税务支出，这也是家庭理财的一个重要部分。
税收规划与投资规划、退休规划和遗产规划一样，是整个财务规划过程中的一个基本组成部分。税务规划的首要目标就是确保通过各种可能的途径，来减少或延缓税负的支出，但是纳税筹划绝不是偷税、漏税、逃税和非法避税。
退休计划
走向老年是人生的必经归途。而伴随着老龄化带来的可能就是工作收入的急剧下降，而开支并没有大幅下降，甚至有巨大开支发生的可能性。
当代发达的医疗科学技术和极为丰富的物质文明带给人类的最大好处，就是人类的健康与长寿。目前中国人已经把“人生七十古来稀”，变成了“八十不老，九十正好”。美国人则喜欢用“金色的年华”来形容退休后的生活。在21世纪，人人可望长寿，“百岁老人”将不再稀罕。
那么，如何过一个幸福、安全和自在的晚年呢?这就需要较早地进行退休规划。可以选择银行存款、购买债券、基金定投、购买股票或购买保险等获得收益。退休之后，理财收入将可能成为主导收入，因此，在相对比较年轻的时候就着手进行养老金和退休的计划，则到退休时就可以实现财务自由，安享晚年了。当然，还是那句老话，投资越早越好。
遗产规划
遗产规划是个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利转移至受益人的手中。
无论愿意还是不愿意，一个人总不可能永远活着。怎样才能使你的财产最大限度地留给你的后人呢?如何让你积攒一生的财富带给你的子孙后代真正的一笔财富而不是一场灾难呢?又有谁来为你的配偶或未成年的子女做好以后的安排呢?遗产规划正好可以帮助你，给你一生的财产合理规划做出一份满意的答卷。
家庭理财如何进行资产配置?资产配置指的是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配，从而使资产组合的收益趋于稳定。
研究表明，资产配置对于投资收益的贡献率超过90%，远远大于什么时机选择、具体产品的选择(排除彩票投资押的巨奖等因素)等。
对于不同的投资者来说，资产配置也应该因人而异。
根据家庭的财务状况和理财目标，确定一个合理的资产配置比例，然后再选择合适的理财产品。每个家庭的情况不相同，风险承受能力不同(回复“测试”两个字就可以知道自己的风险承受能力啦)，导致理财需求的层次也不相同，那么每个家庭的资产配置方案也各不相同。
所以呢，大家在选择理财产品的过程中，首先要判断自己的风险承受能力，看自己属于哪一类型的投资者。然后，再根据家庭的.实际情况确定相应的资产配置方案。
咱们以一个家庭的实际案例来分析
李先生，34岁，职业经理人。李太太，29岁，职业会计。女儿，2岁。目前李先生和李太太每月收入结余全部做定期存款，除基本保障外，夫妇二人没有购买任何商业保险。近期准备贷款购买商品住宅一套。在风险偏好上，两人均属于稳健型投资者。
东方华尔理财师认为，李先生家庭资产配置的最大问题是金融投资占比太低，资产流动性较差。家庭也缺乏足够的保障，对于“双支柱”家庭来说，存在很大的风险隐患。
建议可以进行如下配置
一：家庭备足一定的流动资金应对短期资金需求
李先生可将家庭资产的30%分别配置存款、货币基金和短期理财产品，在保证资金流动性的基础上尽量获取较高的收益。
二：投入家庭可投资资产的15%购买商业保险以弥补家庭的风险缺口
险种可以考虑以重疾险和两全险为主。
三：在购房贷款方面
量入为出，每年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%，以避免压力过大。
四：提前为孩子的未来教育费用做准备
可将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或债券型基金上。
五：可考虑适当进行风险更高的证券投资
但额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜。
各个阶段的家庭资产配置是如何进行的
年轻白领新婚新育家庭
年轻白领新婚新育家庭应该从有限的资产中坚持结余进行长期投资。基金定投是最简单有效的投资手段，收益较储蓄高，市场风险较证券低。
人到中年家庭
中年家庭大多已有了一定程度的资产积累，投资应该多样化，以分散投资风险。此时可以尝试银行理财产品、网贷以及黄金、收藏等投资方式。
自主创业者家庭
投资实业，是所有投资理财渠道中，回报率最高的投资方式，但也是风险最大的生财手段。同时，医疗保障、养老等问题往往是这类家庭最敏感的问题。因此，选择适当的商业保险，来保障自己和自己的事业安全十分有必要。
高收入家庭
高收入家庭不应该只进行单纯的储蓄理财，而是要尝试银行理财产品、货币基金、股票投资等一些较高收益的理财产品。
退休老年人家庭
退休老年人家庭最大的经济压力可能还是来自医疗费用，从合理配置家庭财产的角度，盘活目前已价值不菲的老房产是一个很好的路子。
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