樊登知识超市—06 简七：家庭理财的30个锦囊【完结】 可以作为参考
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一个同学,他在保险公司上班,去年帮他完成了买保险业务,今年又打电话来,我该怎么办
一个家庭的支出不少，因此更要好好理财，下面我为大家介绍关于家庭理财的方法，欢迎大家阅读。
家庭如何进行理财确定家庭承担风险能力
理财总是有风险的，从我们家庭角度，我们要确定自身的风险担当能力。退一万步说，投出去的资金即使全部亏损了，我们也可以承受，不会影响我们的生活。
保持良好的心态
我们理财为了什么?我们一定要明确，不是为了赚大钱，只是通过理财的方式保证我们的闲钱不被闲置，通过理财在保本的基础上赚些利息，即使利息甚微，我们就当是存钱。
将资金分成三份
一份是我们日常开销保证基本生活，这部分资金是每月固定花费的一份是预留资金，是用来预防一些意外事件或人情往来一份是我们闲散资金，可用来理财。
日常开销和预留资金我们可以存银行的'活期，随时方便取用。理财资金，可分别投入到不同的理财产品。
理财资金保本是第一位
这是很重要的，也是前面说到的心态问题。有时我受到外界的诱惑投入了大量资金在高风险的理财产品上，虽然看起来能给我们带来高收益，但是那也只是极少数会有收益，对于一般的普通大众天上掉馅饼的几率是少之又少。为此，我们在选择理财产品的时候，最好以保本理财为主，其他理财为辅。这样既能保证本金安全，又能得到收益。
多种理财方式并行
投资行业一直有句话“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。这是告诉我们，投资有风险，但是分散投资可以降低风险。我们可以选择多种理财产品来降低我们的风险，如银行定存+国债+基金+股票+商铺等房产投资等等，各种产品可按自身家庭情况随意组合购买。
保证资金流动性
我们理财时，也要随时保持资金的流动，一部分可用于一些长期投资，提高收益一部分是短期投资，也许收益低，但是可以保证资金良好的流动性，在急需资金时方便取出，如基金或债券等一部分也可以做中期投资，如1年到3年的投资等等。
不要盲目跟从理财
市面上很多的理财产品，五花八门。身边的亲朋好友也在理财，一会给推荐这个，一会又推荐那个。如果我们只是听从别人的推荐，这样长久下来，我们的资产不是在提高，反而会减少，甚至是连本金也亏损。为此，我们不能盲目相信别人的，要靠自己，虽然无法达到专业人士的高度，起码我们要多方了解和分析自己看好的理财产品，做到理性的理财。
抵制高利率诱惑
天下没有白吃的午餐，市场上高回报的理财产品在带来高利率的同时，其风险也是巨大的。从家庭考虑，我们不是在赌博，我们是在打理我们的资产和生活，是在保障生活品质的基础上，增加一些收益。那么，对于高利率的理财产品，我们一定要抵制，避免不必要的损失，追悔莫及。
家庭金融理财案例分析
当事人档案：深圳友邦业务员，女，35岁，从事保险工作将近一年时间。情景回放：刚做保险的时候，我在深圳有一些熟人与同学，当他们听说我从事保险工作的时候大都不赞同，后来我慢慢觉察出他们有些人有意地疏远我，这使我感到很苦恼，在这个不是故乡的城市我不想失去太多的友情，所以我的保险之路并没有从缘故法开始，而是开始艰难的陌拜。这期间还有一个故事让我对缘故法更加惧怕，我的一个老同学，在我还没从事保险的时候，他就跟我说过他的一个经历，那时有个保险业务员几乎每天都给他打电话，说他每天开车如何如何危险，一定要他买保险，他对这个业务员的“骚扰”简直到了忍无可忍的地步，于是跟我说，以后我是无论如何也不会再接触保险业务员，你们也是，千万别让他们知道你们的联系方式，否则就是“惹火上身”，所以他现在虽然是一个很好的准客户，我也没有勇气去跟他谈保险。或许各位专家会认为我太缺乏勇气，但我还看到过一篇文章，内容大致是说，做保险要做好几方面的心理准备，其中一条就是“有可能和老朋友的关系变坏”，所以这成了我的一个心理障碍。今天之所以找专家帮我解答问题，是因为我认为亲戚朋友还是我们最好的准客户，我应该怎样开口跟他们谈保险？希望能从专家这里找到一些与熟人谈保险的技巧与学问，谢谢指教！专家解答：任辉：泰康北京分公司西城支公司营业部经理。这位伙伴，你好！跟熟人谈保险是每个伙伴都要面临的问题，我觉得主要从以下三个方面去突破：一是心理准备。你做保险已经一年了，这一年里你是否审视过自己：我认同保险了吗？保险对我的朋友和家人是否有用？我在经济允许的范围内购买了多少保险？保险的好处我是否能说得头头是道？当你能给自己一个明确且有说服力的答案的时候，你就知道应不应该去同熟人与亲人去谈保险了。我认为，你之所以有怕跟熟人谈保险的心理障碍，最主要的原因是你对保险还没有完全认同。此外，你能否用生活化的语言向客户介绍保险？保险代理人是一项很专业的工作，但这种专业不仅仅是把保险条款与险种讲的滚瓜烂熟，更多的是你能否将保险的利益转化为客户的利益，让客户不知不觉地接受你的观点。二是需求分析。需求分析包括五个部分：一是对家庭结构的分析，二十多岁事业初创的两口之家、小孩刚出生不久的三口之家、还是小孩已上学的“三明治”家庭，三种不同的家庭结构有不同的切入点，相信这些知识你在培训课上已经掌握了，这里就不再赘述；二是收入结构分析，即家庭的收入来源在哪里？谁是这个家庭的顶梁柱？要把重点放在家庭收入高但工作不稳定的人身上；三是财务分析，要从家庭整个资产结构来寻找，现在家庭理财方式大都比较单一，大部分都存在银行，也有买国债，股票、基金、保险的，那么他购买保险的缺口及投资理财方式不合理的地方就是我们的切入点；四是风险的需求分析，对于男士来说，更多的风险来自于意外及大病，对于女士来讲更多的是养老，对小孩来说将来的教育金是重点，这里我只是说重点，每个人都会面临相同的风险，只不过对于不同的个体哪个相对来讲更重要，另外还要分析每个人所处的工作环境与社会环境，如有的单位有社保有的没有，这里也要酌情考虑；第五是提交解决方案，作好建议书，根据每个公司的险种不同，进行合理的组合，还要在客户的经济承受范围之内，基本占家庭收入的10%-20%。三是说服策略。因为是缘故法，与陌拜不一样，陌拜没有心理压力，谈成谈不成都没有关系，但是缘故法确实有“谈不成做不成朋友”的顾虑。这里就需要把握几种策略和方法。我把它总结成以下几种方法：润物无声法：首先你要让客户知道你在做保险，但是你在跟他接触的过程中，先不谈保险险种，可以跟他沟通你的工作感受、给他讲你现在的成就感、最近公司又出现的理赔案例、讲有趣的保险故事，这样客户就没有心理压力，但整个过程中他的观念会有一些变化，有触动内心的感受，但这种方法工作周期会比较长。这个过程中你给客户的印象是很无意很随意的，但自己必须要有一个清晰思路，每次去要达到什么样的目标，这样才能达到“润物”的效果。开门见山法：这种方法有一定的风险，但也会有意想不到的效果。你可以跟你的熟人说：“我现在在保险公司，我觉得做保险有很大的收获，你什么时候有时间我们见个面，也跟你介绍介绍，你买不买没有关系，你就权且当一回我的客户，让我练练手，锻炼锻炼”，既然大家是朋友，支持一下你的工作我想不成问题，如果总是遮遮掩掩的，想说又不想说，反而大家都很难受。这里要注意一点切勿过犹不及，不要自己表现出太强的目的性，“如果不买我的保险，今后就不再做朋友”等等，先把客户的包袱放下来，买不买都没关系，只要给你一个锻炼的机会，这样“开门见山”才能有一个好的效果。“指桑骂槐”法：有的客户很有戒备心，对这样的客户就用这个方法。你可以对他说：“我最近在谈一张单子，客户的情况跟你差不多，我给他作了一份保险计划，你帮我参谋参谋，看他还缺少哪些保险，我应该从哪个方面去切入，麻烦您当一回我的客户，看我这样说行不行”，如果他能同你见面的话，你没有谈他的保险，他不会有什么压力，但在你讲的过程中他自己就会入戏了。分享法：周围的朋友对你做保险有排斥的时候，你可以这样邀请他：“最近我在保险公司做得不错，很想跟你分享一些观念，但不是找你买保险”，话说到这个份上，他也不可能拒绝你。</P>见面的时候跟他讲你在保险公司的培训经历、保险业的发展等等，即使不跟他谈保险的具体条款与险种，他也能从中体会到一些保险的好处。要想跟熟人谈保险，最重要的是要做好自己的心理建设，只要你是发自内心的认同保险，在策略与方法里没有很功利的东西，你就不会因为做保险把朋友丢掉。如果你的计划很符合你朋友的要求的话，当有一天客户真的发生意外的时候，他会很感激你，但相反，如果你的朋友遇到了困难，而你作为朋友却从没想过让他买一份保险，那时候才真的会感到难堪，才会真正失去朋友，这时不是因为你谈保险而失去朋友，而是因为你不谈保险而失去朋友。有道是“锦上添花的人多，雪中送炭的人少”，作为客户的朋友，你希望自己是哪一种人呢？一起来重温九字法则：先处理心情，再办事情！希望你能广交朋友，广结善缘，拥有一份精彩的保险人生！胡兴跃：太平洋遵义中心支公司个险业务部副经理。1996年进入寿险行业，先后任各级营销主管、督导、营销部经理助理、个险业务部副经理和经理职务。跟熟人谈保险是每一个业务员都将面临的问题。部分业务员在熟人面前张不开口，存在着怕因此而破坏彼此的友情和亲情的心理障碍。其实这是非常正常和值得理解的现象。但是如果这种心理障碍不能得到及时的克服，势必会影响到业务员的成长和正常的业务发展。业务员在与熟人谈保险时首先要克服自卑感，要有寿险营销的从业信心。保险推销是自己的职业，是应该去做好的工作，由此可见，推销保险针对所有的应该享受保障的人。保险是人类历史上一项伟大的发明。现代社会每一个人都是需要保险的，风险针对所有的现代的自然人，因此，缘故法的对象同样可能会遭受意外伤害，同样会面临生、老、病、死。他们同样需要保险和应该享受保障。所以，向他们销售保险是很正常的事情。当然，业务员在向他们的熟人销售保险时应该注意时间、地点、环境和气氛。应该选择适当的切入点来宣传保险和推销保障。切忌不要不合时宜、不分场合等引起熟人的反感影响亲情和友情。和熟人谈保险之前一定要和他们真心交朋友，真诚地帮助别人并充分理解别人的难处。只有相互理解销售保险才会水到渠成，友情和亲情会加深，绝不会失去亲情和友情。夏朝晖：平安人寿南京分公司高级总监。这里要说找到与熟人谈保险的方法与技巧，我觉得“开口”就是捷径。第一，大可不必担心熟人会因为你来谈保险而疏远你。很多人总是把问题想象得比实际要难得多，总是把问题朝负面的方向去想，总是把困难无限扩大，这是因为人被一种悲观情绪笼罩的时候就会有这种心理，事实上并不会如此。第二，有些人你当他是朋友，但他并不当你是朋友，有些人被你忽略，但他却把你当作朋友；在我们从业过程中，也会有这样的现象：自己平时并不很在意的人，却非常支持自己的工作，相反，自己平时很看重的人却非常反对我们的工作。这里就引申一个问题：究竟以谁为友？是以兴趣爱好相投为友还是把能够在自己事业上发挥重要帮助作用的人为友，什么样的人更值得当作朋友去交往？我们从事这项工作以后，就要对交朋友的价值观作以调整和改变。第三，放下思想包袱，说自己想说的话，谈自己该谈的客户。有人反对但一定有人支持，有人怀疑但也有人信赖。开不开口由你自己决定，买不买是客户的决定，所以要给自己一个开口的机会。第四，不经历挫折对事物很难有领悟，事情做得太顺也不见得是个好事，挫折与领悟是成正比关系的，有多少挫折就有多少领悟。做人寿保险，如果签单太顺，这是不切实际的幻想，如果现在签单还没有签顺，说白了，还是被熟人拒绝得不多，被陌生人拒绝得不多，营销技巧与心态上还不太成熟。这里我建议你去读一读卡耐基先生的《人性的优点》与《人性的弱点》希望以上的回答对你能有所帮助。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
家庭如何投资理财？现在什么投资比较稳定
【理财案例】案例分析：资金有限家庭如何理财
【案例】
在广州工作生活的张先生和太太，俩人都30多岁，都是市里一所中学里任教。张先生还是学校的一名副职领导。张先生收入是税后7500元每月，太太收入是税后5500元。此外还有一些年终奖、津贴、福利等，两人大概加起来有2万。目前，他们家庭有资产30多万，还有一套已付清房贷的房产。张先生想了解如何进行一些家庭理财。
【理财建议】
就目前来看，张先生家庭的收入条件一般，因为职业的关系，教育岗位的收入并不会很高，不过好处是各方面的福利会不错，事业比较稳定。另外家庭无负债，也还不错。此外，据张先生和太太都是比较会过生活的人，他俩的平时开支并不算多，因此也能有一定的储蓄。对此，建议张先生应从三个方面加强家庭的理财：
首要的考虑，对于储蓄方面，建议在预留平时的日常生活费用支出预备金后，其余可用80%左右的资金进行投资，这部分投资，应以稳健型投资为主。比如余额宝、各大银行的理财产品和现今较为热门的天财宝。余额宝收益率4%左右，相比之下，天财宝1分起购，复合年化收益率为12%，比余额宝收益率高了3倍!下载手机APP即可使用，付款使用手机号验证，快捷安全，而且随存随取，非常方便。对于张先生家庭来说，如果对资金的流动性要求不是特别高，这些固定收益类投资都可连续进行配置，以便用复利使财富增值。
而相比较而言，如果不投资的话，银行的活期利息仅0.35%，一年期定期也仅2%，如果按一年期定存连存5年的复利方式储蓄，5年后的增值才1.1倍。由此来看，投资跟不投资的区别还是很大的。
其次，平时的.生活也建议加强一些理财。目前张先生能做到不铺张浪费的过生活，已经非常好，如果再做一些资金的理财，估计还会更上一层楼。比如家庭碰到大的支出时，同样金额的支出条件下使用分期付款方式，也能省下一笔钱。还有平时的零散资金，可用天财宝进行管理，12%的年化收益率非常高。后者的理财方式，其实可部分的替代活期储蓄的作用。
最后，如果张先生想更多一些增加收入的话，其实也可以考虑一些互联网教育的方式增加收入。利用互联网，找到全国各地潜在的教育培训需求者，授课给他们以获得收入。这些都可作为一个张先生和太太的后备增收方案。
除此之外，对于其他类型的投资，特别是今年以来非常火但风险又很高的股市投资，建议应保持慎重。家庭资产的投资仍应以稳健、稳定的投资增值为主。若真对股市感兴趣，可待市场趋稳后再做打算，建议不要贸然进行所谓的抄底。
怎么理财比较好大家一直都比较关心，在市面上你能搜到的理财方式和理财产品是非常复杂的，今天我就简单点把我觉得特别不错的理财方式和理财产品给你们！
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1. 股票--高收益型理财产品
仅仅去券商那里开个户就可投身股市，本金都不需要准备太多。股票本身的刺激性就很大，如果投入资金超出总资产的20%那就不太好了，假如你是理财新手，还是不建议炒股，因为风险太高，系统的学习下来花费的时间跟精力太多了，但是不懂的话又容易被坑。
2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品
由于基金的资金是放在银行保管的，因此非常安全。近年来很多在股市里抓瞎的股民都开始转战有专人管理，又相对方便，稳定的基金了。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。基金赎回的流程方便，流动性也很强，所以投资基金不用担心钱被套牢。
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3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品
国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；而且是国家发行的，安全性会更高；年收益能达到4%左右。国债是属于长期投资，非必要不建议提前兑取，因为在提现时需要0.1%的手续费。
综上所述，想要理财产品还是选基金，普通人理财在投资过程中大都存在三个问题：一是不专业，二是没时间，三是钱不够。假如投到一只给力的基金，这些问题就能完美解决。想投资高质量基金，就来看看基金训练营：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！
以上是我对《家庭如何投资理财？现在什么投资比较稳定？》的回答，望采纳~
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