我个人是从事保险培训的,给你一点建议。
新人衔接培训,本身不是针对很有资历的业务员,所以你不比担心。
培训的内容,如下可以参考的主题:保险与投资、社会保险和商业保险的对比、保险理财等;其实如果没有限定保险的主题,可以准备时间管理、压力管理的课程的,理论性比较强,可能更比较适合你。
回答你的补充:个人建议你可以安排一些知识型的内容,比如保险和基金还有股票、储蓄的对比,这样对于学生来说,知识很陌生,比较容易树立你的专业形象,千万别安排什么心态、销售技巧之类的。
社保常识知识也可以啊,大部分的人都不清楚。也都比较适合衔接培训。
如何进行正确的保险理财
保险理财是通过保险进行理财,是指通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难,对资金进行合理安排和规划,同时可以使资产获得理想的保值和增值。
保险理财的注意事项:
理性购买保险;
慎选保险公司;
慎选保险代理人;
虚心倾听保险代理人的建议;
仔细阅读保险理财规划书;
仔细阅读保险条款;
如实、认真填写投保单;
必须亲自签字;
认真阅读投保提示;
索取缴费收据;
索取保单并认真审查保单内容
理财保险知识:保险具体有哪些理财功能
如何进行保险理财
人生所处阶段的不同,人们也有不同的保险需求。家庭结构的不同,家庭财务风险的来源也不同。保险理财要依据人生所处不同阶段和不同家庭结构的理财目标,进行具体问题具体分析,选择适当的保险。
(1) 家庭保险规划顺序
每个人在家庭中扮演的角色和承当的责任不同,所需要的保障力度也不同,因此在经济条件有限的情况下优先考虑最需要的家庭成员最需要的保障,先近后远,先急后缓。 许多家庭在保险上优先给老人和小孩买了一堆保险,这种行为的出发点是好的。可是老人和小孩都属于家庭中的纯消费者,基本不能为家庭的现金流入做出任何贡献。孩子的生活教育,老人的晚年生活最实在的保障就是家庭源源不断的现金流入。你是否为家庭现金流产生的源头做好了备份?
所以保险首先要保障的应当是家庭现金流的创造者,尤其重点保障的是家庭现金流的主要贡献者。其次再是家庭中的消费个体,小孩、老人。
(2) 如何选择缴费期更划算
缴费期越长,每年保费就越低,一来降低保费压力,把钱用在最需要用的地方,且随着时间的推移,保费支出越来越不会成为压力。二来保持每年消耗的成本最低。
此外保险业在不断发展,如果以后保险公司推出了新的产品,非常符合自己心意,有心想买,可竟然是以附加险形式出现,如果主险缴费已完成,附加险也就无法更改了。
(3) 我该买多少?花多少保费合适?
基本原则就是保费支出不能成为生活压力,保额要能够足以弥补家庭经济收入损失。基础保障的保费应控制在家庭年收入的10%以内。
保额一般有三种算法:
倍数法:也叫双十原则,即用年收入的10%做足年收入10倍的保额
生命价值法:确定未来还能工作多少年,把总收入减掉税收及个人消费等,得出你未来的经济价值,也叫生命价值
需求分析法:此方法最贴近实际,就是计算当一方发生不幸时,给家庭财务带来多大缺口,这些财务缺口包括:
子女独立前的生活教育费用
另一方过渡时期的生活费用
父母赡养及医疗费用
房贷及其他债务
针对不同的险种,还可以对保费进行适当的调整:
寿险:寿险要结合主要家庭责任来设计,所谓家庭责任就是需求分析法中提到的财务缺口,按照自己在家中的收入比例进行分配,由于这些主要的家庭责任都是有时间期的,过了也就没有了。建议适量的终身寿+高额的定期寿组合,定期寿突出家庭责任,终身寿解决身后事。
重疾:重疾保额的确定不仅仅只是考虑医疗费用,还得考虑收入损失的弥补,所以也得根据个人对家庭经济的贡献度而定。
意外:意外伤害的额度最好做到与寿险等额甚至是寿险的2倍,意外事故的至残率远比至死率高,残疾不仅失去收入,还增加家庭负担,而残疾又是按比例赔付的,所以意外买太少无甚意义。
保险是量体裁衣,因人而异。不同的家庭,收入高低稳定与否各不同,生活支出、债务亦不等,资产多寡理财目标也各异,家庭财务抗风险能力有差异。但是,只要你按照以上提到的顺序,依照公式计算保额,规划保费,一切都将显得简单明了。
(4) 人生不同阶段的保险理财策略
单身期:经济实力非常有限,没有多少家庭责任,首先要考虑意外及意外医疗,再加一份定期寿险。如果条件稍好白领阶层,可以考虑适量的终身寿险,为以后的调整做好铺垫。
二人世界:已经有一定的经济基础,如果之前没有建立终身保障,此时可建立少量的终身保障,寿险以及重疾,同时定期寿险的额度应该覆盖房贷。
三口之家或四二一型家庭:上有老,下有小,中间还有债务,这个时期是整个人生当中负担最重的时期,开销最大,家庭财务抗风险能力非常弱,也是最需要保障的时期,一般为20年~25年。对于家庭经济支柱来讲,需要设计高额的意外险及高额的定期寿险及定期重疾,将风险发生时的经济损失降到最低。同时,有条件还得考虑孩子的教育金储备。
从购买第一张保单开始,我们就要考虑到以后的需求变化,所以保单的.设计要能够兼顾到以后计划的调整性。
(5) 不同人群的保险理财策略
I. 单亲家庭
正常的家庭如果失去了经济支柱,剩下的一方即便之前是家里的“剩闲”, 此时此刻也能坚强的站起来,发挥出巨大的潜能。但单亲家庭就完全不一样了,所有的家庭责任以及经济负债都压在了一个人的肩上,孩子的抚养教育、老人的赡养及医疗费用、其他形式的负债等完全靠一个人的收入来支撑。单亲家庭保险的重点就是未来收入保障,保障计划不仅要全面,还要保额充足,保费支出尽量压低,以留出足够的可支配现金用于其他方面的财务规划。高额的意外险、高额定期寿险以及高额定期重疾是首选。
II. 工商个体、私营业主
他们都是老板,他们之中很多人有车,条件好一些还有房,在平常人眼里,做生意很赚钱。他们普遍都具有这么一些特点:比白领们工作时间更长、更忙碌、更费心、更艰辛经营难以规模化、系统化收入不稳定、波动性强没有参加社会保险,“裸奔”者居多资金用于生意周转,手上存留现金并不多生活饮食规律性不强。
所以,他们主要面临三大问题:义不容辞的家庭责任、难以抵御重大风险的脆弱的家庭财务、过劳致死或疾的健康威胁,保障重点即针对这三大问题制定相应的方案。对于非常成功的中小型企业主,还需将资产保全纳入考虑范围。
III. 收入高且稳定的金领阶层
经过一番拼搏,收入、身份和地位都得到了极大的提高,成了大家眼中的成功人士,只是人也步入中年,基本家庭责任大部分已完成,不仅无负债,家庭资产还有盈余,此时的他们最关心的是自身的健康和生活品质,保障的重点自然就是健康及养老规划。
保险理财怎么回事?买保险是怎样理财的
通常来说,保险理财主要是保本和强制储蓄的作用,从大的范围讲,针对不同的人群保险起到的作用也不尽相同。对普通人来讲,保险的保障作用远大于理财收益上的意义,保险保障的功能不是为了去改变生活,而是为了将来的生活不会因为意外,疾病,养老等问题而被改变对于富裕阶层来讲,保险的理财上的意义又要更强一些,比如资产的规划和传承,合理节税等方面。
保险理财是通过保险进行理财,是指通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难,对资金进行合理安排和规划,同时可以使资产获得理想的保值和增值,而不是发横财。
银行理财产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于"个人理财业务"的界定是,"商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动"。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的"银行理财产品",其实是指其中的综合理财服务。
银行理财与保险理财经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务,保险产品是保险公司经营的业务。
银行理财与保险理财作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益,与保险产品相比,二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面,保险产品和银行理财产品,都可以为将来的风险做准备,但用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助行为,而保险则能把风险转移给保险公司,是一种互助行为。
在存取方式上,银行储蓄存取自由,提前支取按活期利率计息,本金无损失,而保险产品没有存取和利息概念,能否获得保险金是不确定的,保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到,如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品,都受到大的经济金融环境的影响,都存在不确定的风险因素,因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。
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