2015银行专业考试《个人理财》真题及答案(多选)
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二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
1.【题干】在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括( )。
【选项】
A.中央银行
B.金融机构
C.客户
D.证券公司
E.政策性银行
【答案】BC
【解析】在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括金融机构和客户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
2.【题干】根据《民法通则》的规定，不可以开办个人理财业务的包括( )。
【选项】
A.14周岁的未成年人
B.10周岁但依靠父母生活的人
C.12周岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的法定代理人
E.无民事行为能力人
【答案】ABCE
【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍
3.【题干】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。
【选项】
A.购买股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.利用贷款额度
【答案】BCDE
【解析】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括活期存款
、短期定期存款、货币市场基金、利用贷款额度。
【考点】
4.【题干】开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括( )。
【选项】
A.产品的定义、性质与特征
B.对新产品的风险状况进行定期评估
C.主要风险及其测算和控制方法
D.风险限额
E.会计核算与财务管理方法
【答案】ACDE
【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管现指引》第59条和第60条的规定可知，在新产品推出后，才需要对新产品的风隆状况进行定期评估，故B项不选。
【考点】个人理财业务相关法律法规——商业银行个人理财业务风险管现指引
5.【题干】商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的( )进行评估。
【选项】
A.信用状况
B.经营管理能力
C.市场投资能力
D.市场占有率
E.风险处置能力
【答案】ABCE
【解析】商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力、风险处置能力进行评估。
【考点】略
6.【题干】商业银行的组织形式有( )。
【选项】
A.个体工商企业
B.合伙制
C.有限责任公司
D.股份有限公司
E.集体企业
【答案】CD
【解析】我国商业银行的组织形式有两种：有限责任公司和股份有限公司。
【考点】个人理财业务相关法律法规——商业银行个人理财业务管暂行办法——分类及定义
7.【题干】商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )原则。
【选项】
A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用
E.效益
【答案】ABCD
【解析】商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用。
【考点】个人理财业务相关法律法规
8.【题干】商业银行有以下( )情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款没有违法或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证构成犯罪的，依法追究刑事责任。
【选项】
A.未经批准设立分支机构
B.违反规定提高利率吸收存款
C.出租、出借经营许可证
D.提供虚假的财务会计报告
E.向关系人发放信用贷款
【答案】ABCE
【解析】《商业银行法》第71条规定商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正有违法所得的没收违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款情节特别严重或者逾期不改正的可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证构成犯罪的依法追究刑事责任：
①未经批准设立分支机构的
②未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的
③违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款，发放贷款的④出租、出借经营许可证的
⑤未经批准买卖、代理买卖外汇的
⑥未经批准买卖政府债券或者发行，买卖金融债券的
⑦违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的
⑧向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财产品及销售相关法律法规——商业银行理财产品涉及的重要法律法规
9.【题干】下列选项中属于银行业监管措施的有( )。
【选项】
A.要求银行金融机构报送报表、资料
B.建议中国人民银行责令停业整顿
C.与银行业金融机构高管人员谈话
D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组
E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户
【答案】ACDE
【解析】属于银行业监管措施的有：要求银行金融机构报送报表和资料、与银行业金融机构高管人员谈话、对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组、查询、申请冻结有关机构及人员的账户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
10.【题干】证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有( )。
【选项】
A.公司定向增发股票的计划
B.公司第二大股东拟将其股份全部转让
C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保
D.公司已向媒体公布的收购方案
E.公司用超过其营业用主要资产的35%做抵押
【答案】ABCE
【解析】根据《证券法》第75条对内幕信息作的具体列举可知已公开的消息不属于内幕消息。
【考点】理财投资市场概述——理财投资市场介绍——债券市场介绍
11.【题干】商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有( )。
【选项】
A.净资本和资本充足率符合有关规定
B.设有专门的基金托管部门
C.取得基金从业资格的专取人员达到法定人数
D.有安全有效的清算、交割系统
E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
【答案】ABCDE
【解析】商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有：净资本和资本充足率符合有关规定、设有专门的基金托管部门、取得基金从业资格的专取人员达到法定人数、有安全有效的清算、交割系统、有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度。
【考点】略
12.【题干】下列对不同理财产品收益性的论述，正确的有( )。
【选项】
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
【答案】ABCE
【解析】信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归受益人所有。
【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——托信产品
13.【题干】下列现金流入可以看作是年金的有( )。
【选项】
A.每月从社保部门领取的养老金
B.从保险公司领取的养老金
C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D.基金的定额定投
E.每月固定的房租
【答案】ABCDE
【解析】可以看作现金流的年金有：每月从社保部门领取的养老金、从保险公司领取的养老金、每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供、基金的定额定投、每月固定的房租。
【考点】
14.【题干】下列符合监管当局对个人理财业务规定的有( )。
【选项】
A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划
C.商业银行无需为理财计划制作明细记录
D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
【答案】ABDE
【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，A、B、D、E项是符合监管规定的商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外还应为每一个理财计划制作明细记录，因此C选项说法错误。
【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》
15.【题干】与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。
【选项】
A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别
【答案】BDE
【解析】与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在：综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
综合理财服务更强调个性化的服务按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别。
【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
16.【题干】商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。
【选项】
A.保证收益理财计划
B.保证最高收益理财规划
C.投资保险理财计划
D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
【答案】ADE
【解析】按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保征收益理财计和非保征收益理财计划。非保征收益计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
【考点】个人理财业务相关法律法规——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二类第十一条
17.【题干】下列对银行承兑汇票特征的推述，正确的有( )。
【选项】
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D.票据的承兑人是出票人，安全性较高
E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款
【答案】ABCE
【解析】银行承兑汇票特征：(1)安全性高，信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高。(2)信用度较好、灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。
【考点】理财投资市场概述——理财投资市场介绍——货币市场介绍
18.【题干】债券票面的基本要素有( )。
【选项】
A.面额
B.到期日
C.息票率
D.债券发行者名称
E.到期收益率
【答案】ABCD
【解析】债券票面上的四个基本要素是：债券的票面价值即票面金额、债券的到期期限、债券的票面利率和债券发行者的名称。
【考点】理财投资市场概述——理财投资市场介绍——债券市场介绍
19.【题干】在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括( )。
【选项】
A.必须是法律认可的利益
B.必须是客观存在的利益
C.必须是投保人认可的利益
D.必须是可以衡量的利益
E.必须是被投保人认可的利益
【答案】ABD
【解析】一般来说，各国法律都规定，只有对保险标的有保利益才能为期投保否则，这种投保行为是无效的。所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。可保利益应该符合三个要求：<1>必须是法律认可的 <2>必须是客观存在的利益 <3>必须是可以衡量的利益
【考点】理财投资市场概述——理财投资市场介绍——保险市场介绍
20.【题干】商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有( )。
【选项】
A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平
【答案】ADE
【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条规定保征收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保征收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保征收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
个人理财第一学期案例分析1为杨女士及其家庭制订一份理财方案2为张先生制定一份理财计划的答案
它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。 金融理财具体过程可分为六个步骤：1 建立与定位理财师与客户的关系 金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。2 收集客户金融信息，包括客户理财目标 金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。3 分析评估客户财务状况 金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。4 起草并提出金融理财建议及备选方案 金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改。5 实施实现目标的计划方案 理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以教练的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。6 监督方案的实行 理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。
对于家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言，由于这类家庭抗风险能力较强，可以选择长线投资，比如房产投资等可占总资产的50%。风险与收益永远成正比，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的。
另外，在投资开放式基金时，也可将股票型、债券型、混合型基金以及货币市场基金按4:3:2:1的比例分配，以增加资金的安全性。同时也要购买一定数量的保险产品，保证家庭生活的高质量。还应当考虑在守法的前提下，通过延迟收入、房产投资和购买保险等手段合理避税。
扩展资料：
理财规划一般分为四个步骤：
第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；
第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；
第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；
第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。
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