大额存单属于定期理财 ,大额存单和普通定期存款相比,投资起点要高,利率也要高,大额存单利率是根据人民银行基准利率上下浮动的,利率每一期都不一样,根据投资期限和起投金额利率有所区别,投资者可以在银行网点咨询,也可以登录各银行手机银行查询。
大额存单可以提前支取,提前支取的部分按照活期利率计算,目前活期利率为0.3左右,投资者在购买大额存单时要做好资金规划,提前支取不划算。
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大额存单(Certificates of deposit,CD),是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。
我国大额存单于2015年6月15日正式推出,以人民币计价。作为一般性存款,大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%,少部分银行上浮45%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。
大额存单管理暂行办法
发行人发行大额存单应当具备以下条件:
(一)是全国性市场利率定价自律机制成员单位;
(二)已制定本机构大额存单管理办法,并建立大额存单业务管理系统;
(三)中国人民银行要求的其他条件。
发行人发行大额存单,应当于每年首期大额存单发行前,向中国人民银行备案年度发行计划。发行人如需调整年度发行计划,应当向中国人民银行重新备案。
大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元 [3] ,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。
大额存单自认购之日起计息,付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
银行大额存单属于理财吗?
大额存单不属于理财,是银行一种大额储蓄存款业务,因为风险小、收益高备受客户的青睐。
不过,大额存单一般起存金额为10万、20万、30万、50万,甚至百万,并不适合普通储户。如果你有经济条件买入大额存单,光从收益上来讲,存款期限越长,起存金额越高,收益越高,越划算,但是资金的流动性较差。
另外,大额存单各银行都以电子化的方式发行,且额度有限,先买先得。
若是通过招商银行购买大额存单,大额存单定义: 针对个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品,属一般性存款不是理财产品,没有风险,无年龄限制; 起点金额: 详见每期存单,超起点金额部分必须是认购基数的整数倍 。目前仅允许一卡通(储蓄卡)购买,全行网点、大众版及专业版、手机银行等均可购买
网点购买:本人携带一卡通、身份证,前往招行网点进行认购预约,需刷卡、验密,代办需出示双人身份证件。
手机银行购买:请您登录手机银行,点“我的→全部→存款→大额存单→产品列表”(或点击进入页面),筛选购买。
网上银行大众版购买:登录大众版,点“投资管理→存款产品→大额存单”购买。
网上银行专业版购买:登录专业版,点“一卡通→投资理财→存款产品→大额存单”购买。
确认购买后产品即时起息。
(应答时间:2020年1月9日,最新业务变动请以招行官网公布为准。)
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