双十一狂欢购物节，剁手党想必没有少出血，那么在等待快递的日子中，怎么能够把花的钱赚回来？看看五大理财定律吧！
11日的剁手夜战大家都参与了吗？想迅速回血，快来看看理财必学的五大定律都是些什么吧。
1、72定律
之所以不厌其烦地大力鼓吹理财要趁早的理念，就是因为时间的力量是很吓人哒！所谓时间的力量，其实是指复利效应。待娓娓道来——
72定律是复利计算法则，就是把利息和本金放一起投资，利滚利将产生更多预期年化预期收益，资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算：
本金增长1倍所需要的时间(年)=72/年预期年化预期收益率(%)。
比如：投资30万元在一只每年平均预期年化预期收益率12%的基金上，资产翻倍时间约需72/12=6年。在年预期年化预期收益率12%前提下，6年后30万本金将变成60万。同理，假如基金年回报率为9%，则本金翻番需要8年，以此类推为什么理财要趁早？因为复利效应就好比滚雪球，让钱越滚越多。这里面的关键点有两个：时间、预期年化预期收益率。要么你能保持比较高的年预期年化预期收益率，要么早开始，都会让你在变壕这条路上与其他小伙伴甩开距离。当然，如果开始得早，还能保持高预期年化预期收益率，那就无敌了~~
2、4321定律
这条定律用于家庭理财的资产配置，即：将家庭总收入可以分为如下4份：
40%用于投资，创造财富，钱生钱；
30%用于家庭生活开支，应付衣食住行等基本开支；
20%用于储蓄以备不时之需；
10%用于保险，应付意外情况的发生。
按照该比例对收入进行分配目的在于合理配置家庭资产，管控财务风险。当然，不同家庭有不同的理财目标、风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律基础上按需调整，大家领会精神，灵活运用就好。
3、31定律
有房的同学要特别注意这一条。31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的1/3为宜。
比如，家庭月收入3万元，月供数额的上限最好为1万元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况的应变能力则会有所下降，生活质量也会受到严重影响。
按照31定律推算可以承担什么价位的房子作为购房依据，有助于长期保持良好稳定的家庭财务状况。这条定律能大大降低让你沦为“房奴”的可能性。
4、80定律
大家都知道，股票是高风险投资。将资产中的多大比例用于股票投资，除了你个人主观上对风险承受的意愿，还不得不考虑你客观的风险承受能力。决定一个人客观风险承受能力的因素有很多，比如收入水平、年龄、家庭状态、资产规模，等等。而80定律，则是针对年龄这一项来说的。
具体来说，80定律用于计算在不同年龄中，股票投资在财产的配置比例，是一种非常简单直观的风险管理手段。具体公式为：
资产中投资于股票的比例=(80-你的年龄)*100%
随着年龄的增长，人们抵抗风险的能力相应降低，80定律便是据此给出一个大致的经验比例。也就是说随着年龄的增大，股票投资在总投资中的占比应该随之下降。
需要特别指出的是：80定律计算出的比例，所用基数是总资产；而4321定律所说的40%用于投资的这个比例，则是以家庭收入为基数。
5、双10定律
双10定律是关于家庭保险投资的比例设置。具体是指：保险额度不超过家庭收入的10倍，家庭总保费支出约占家庭年收入10%。
举个栗子，一个年收入10万的白领，他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互吻合。
这条定律对投保有双重意义，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。
基金五大定律是什么
【乔治・山缪・克拉森（美国财商教育学大师）】 编按：会踏入投资领域的人，大多希望能用既有的钱财赚取更多的被动收入，确实有人因此而致富，但也有人从此一蹶不振，这两者的差别就在于是否有「纪律」；有美国最成功的财商教育学大师之称的克拉森，以寓言体的形式讲述财务成功的秘诀，借由古巴比伦富翁之口，把赚钱的奥秘融入在故事中。此篇文章的故事背景是这位富翁，拿出一笔钱给儿子规划自己的财物，因为儿子从未接触过，途中遭受种种的欺骗，导致钱财散尽，后来这位儿子看了父亲给的五大理财定律恍然大悟，他照着这些定律确实翻转他的财务状况；这个故事并非小说，而是作者要传达给大众的黄金定律，如果你也是刚踏上理财之路的新生儿，也许会有意想不到的帮助！ 定律1： 将所得至少十分之一的黄金储存起来 ，为自己和家人累积资产，财富也就会源源不绝地流进你的钱包。 「任何人只要贯彻实践储存十分之一所得的做法，加上明智投资，就一定能创造出可观财富，确保自己未来的收入持续进帐，并可以进一步确保，离开人世那一天，家人的生活无虞。这一条定律表明了，财富会乐意进入这种人的家门。我已经亲身应验这一点，当我储存的财富赚得越多，它们的钱子、钱孙也跟着源源不绝地流进来。这便是财富的第一条守则。 （编辑推荐：不当理财门外汉！理财教母林奇芬：想投资先懂3个获利心法） 定律2：找出正确的投资方向，财富就会自动勤勉地帮明智的主人赚钱 ，甚至会像原野上放牧的畜群一样日渐壮大。 「金钱确实是个愿意为你做牛做马的好奴隶。只要大好机会来临，它就可望能替你多赚回好几倍的财富。对每一个储存财富的人而言，喜逢机会便能发挥最有利可图的用处。随着时间过去，财富增加的方式将令人大感惊讶。」 定律3：谨慎保管黄金，而且依照智者建议善用黄金 的人，财富就会乖乖留在他的钱包里。 「黄金确实会亦步亦趋地紧跟着审慎使用它的主人，飞快逃离漫不经心的主人。懂得向有理财智慧和经验的智者寻求忠告的人，绝不会拿自己的财富开玩笑，反而是会确保资产的安全，同时享受财富日益成长的满足感。」 （编辑推荐：日本股神的幸福理财学：当你感到幸福，才是真正把钱用在刀口上！） 【乔治・山缪・克拉森（美国财商教育学大师）】 编按：会踏入投资领域的人，大多希望能用既有的钱财赚取更多的被动收入，确实有人因此而致富，但也有人从此一蹶不振，这两者的差别就在于是否有「纪律」；有美国最成功的财商教育学大师之称的克拉森，以寓言体的形式讲述财务成功的秘诀，借由古巴比伦富翁之口，把赚钱的奥秘融入在故事中。此篇文章的故事背景是这位富翁，拿出一笔钱给儿子规划自己的财物，因为儿子从未接触过，途中遭受种种的欺骗，导致钱财散尽，后来这位儿子看了父亲给的五大理财定律恍然大悟，他照着这些定律确实翻转他的财务状况；这个故事并非小说，而是作者要传达给大众的黄金定律，如果你也是刚踏上理财之路的新生儿，也许会有意想不到的帮助！ 定律1： 将所得至少十分之一的黄金储存起来 ，为自己和家人累积资产，财富也就会源源不绝地流进你的钱包。 「任何人只要贯彻实践储存十分之一所得的做法，加上明智投资，就一定能创造出可观财富，确保自己未来的收入持续进帐，并可以进一步确保，离开人世那一天，家人的生活无虞。这一条定律表明了，财富会乐意进入这种人的家门。我已经亲身应验这一点，当我储存的财富赚得越多，它们的钱子、钱孙也跟着源源不绝地流进来。这便是财富的第一条守则。 （编辑推荐：不当理财门外汉！理财教母林奇芬：想投资先懂3个获利心法） 定律2：找出正确的投资方向，财富就会自动勤勉地帮明智的主人赚钱 ，甚至会像原野上放牧的畜群一样日渐壮大。 「金钱确实是个愿意为你做牛做马的好奴隶。只要大好机会来临，它就可望能替你多赚回好几倍的财富。对每一个储存财富的人而言，喜逢机会便能发挥最有利可图的用处。随着时间过去，财富增加的方式将令人大感惊讶。」 定律3：谨慎保管黄金，而且依照智者建议善用黄金 的人，财富就会乖乖留在他的钱包里。 「黄金确实会亦步亦趋地紧跟着审慎使用它的主人，飞快逃离漫不经心的主人。懂得向有理财智慧和经验的智者寻求忠告的人，绝不会拿自己的财富开玩笑，反而是会确保资产的安全，同时享受财富日益成长的满足感。」 （编辑推荐：日本股神的幸福理财学：当你感到幸福，才是真正把钱用在刀口上！） 定律4： 投资自己不熟悉的领域，或是连投资老手都不赞成的事业或用途，都只会让黄金白白溜走。 「对于坐拥黄金却不会运用的人而言，许多投资方法看起来似乎都很有利，但事实上其中充满亏损的风险。因此，欠缺理财经验的黄金主人若信赖自己的判断能力，就会把资金投入他不熟悉的生意或用途上，最后往往会发现，自己的判断并不正确，因而赔上自己的财富。若你能听从理财专家的忠告选择投资标的，才是聪明人。」 定律5： 若坚持投资无法获利的领域、听取骗子花言巧语的建议，或是 听任自己毫无经验的判断与无知的投资概念而付出黄金的人，黄金便将从此一去不回 。 「新手富翁经常会听到许多有如冒险故事一样诱惑人心、无比 *** 的投资建议，这些建议仿佛能赋予财富一种神奇的力量，让他赚进超乎常理的高额利润。 （编辑推荐：投资女王吴淡如：我从不砸钱在这，别因不好意思拒绝而投资！） 但是务必要当心，够精明、有智慧的人就会知道，每一套能够让某个人一夕之间变成暴发户的投资计画，其实背后都可能隐藏着超高风险。 「千万别忘了，尼尼微城那一群富翁绝对不会冒着风险投机，以致资产白白损失；或是将钱押注在无利可图的投资计画中，导致资金被套牢。 「有关财富五大定律的故事我就说到这里。在座各位听我传述这些故事的同时，其实我便已揭露我自己的成功秘诀了。 「但是，这些实际上根本不是秘诀，而是每个人都应该学习并遵循的真理；一旦学会，大家就不必再像野地的流浪狗一样，每天只能过著有一餐、没一餐的生活，天天烦恼下一餐在哪里。 本文摘自《用10%薪水变有钱人》／乔治・山缪・克拉森（美国财商教育学大师）／野人出版社
大学生理财第五课：不可不知的六大理财定律
基金投资的“五大黄金定律”：
（1）时间就是金钱，投资需要及早开始；
（2）通货膨胀是最大的风险；
（3）不要低估较少的回报；
（4）分散投资，降低风险；
（5）提防投资心魔，不要费神捕捉入市时机。
任何事物都是有规律可循的，理财也是同样的道理。理财的六大定律，是每一个投资理财都需要掌握的规律。做为初学理财的大学生，更需要掌握理财的诀窍与门道，将理财融入生活。
用一定本金进行投资时，每年的利息不取回来，利息与本金继续投资，利滚利复利产生更多的收益，那么经过“72/x”年后，本金就会翻倍。也就是资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算。
本金翻倍所需要的时间(年)=72/年收益率(%)
比如，你用1万元进行投资，年化利率为7.5%，每年利息不取出来，第一年本金与第一年利息750元，继续投资。第二年本金变为10750元与第二年利息806.25元，继续投资，以此类推，利滚利复利产生更多的收益，经过9年零6个月（72/7.5）后，投资总额会翻倍，变成2万元。
如果利率为10%，就需要7年零2个月翻倍。
从以上例子可以看出，投资总额翻倍与投资时间和收益率密切相关。利率高，翻倍时间短，利率低，翻倍时间长。
因此，理财要趁早，因为复利效应就好比滚雪球，让钱越滚越多。要想让财富快速积累，方法一，时间不变情况下，提高收益率。方法二，在收益率不变情况下，尽早开始理财。方法三，无敌方法，理财早，还能保持高的收益率。
这里要注意，必须是持续获利能力，而不是像有些人炒股，一年盈利50%，下一年又亏损50%，是达不到复利效果的。
复利不仅用于财富的积累，还可以用在任何需要积累的事情上。李笑来在《七年就是一辈子》一书中指出，每个人都一样，在智力上、知识上、经验上，复利效应依然存在的。只要能积累的东西，基本上都会产生复利效应。
将家庭的总收入分成4份，40%用于投资，创造财富，钱生钱；30%用于家庭生活开支，用在衣食住行等家庭基本开支；20%用于储蓄，以备紧急时使用；10%用于保险，用于意外情况的发生。
比如，家庭总收入为10万元，其中4万元用于投资，3万元用于家庭日常开支，2万元用于储蓄，1万元用于保险。
从上例可以看出，这只是一个总体原则。收入进行分配目的在于合理配置家庭资产，控制家庭的财务风险。
对于收入较低和较高的家庭，要进行适当调整。收入低的家庭，要优先满足家庭日常开支，然后进行适当储蓄，有结余才能考虑保险和投资。而收入高的家庭正好相反，日常开支、储蓄和保险比例都可以适当降低，剩余较大比例来进行投资。
比如，家庭总收入只有5万元，那首先优先满足家庭日常开支3万元，比例为60%。如果比列为40%，只有2万元，可能无法满足家庭的日常开支。1万元左右用于储蓄，在满足日常开支和储蓄后，剩余1万元在投资和保险之间适当分配。
如果家庭总收入100万元，那家庭日常开支假如20万元，10-20万元用于储蓄，保险根据家庭情况进行配置，不一定需要10万元，剩余用于投资。
4321家庭资产配置法则，重要的不是比例，而是在家庭资产配置中，要考虑四个方面，也就是日常开支、储蓄、保险和投资。它们的顺序是日常开支—储蓄—保险—投资。
当然不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力，以及生活质量要求，可在4321定律的基础上按照需要进行调整。
是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的1/3为宜。
有房贷的家庭要特别注意这一条。
例如，家庭月收入为1万元，月供数额的上限最好为3333元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，手里的现金流会减少，一旦有突发状况，可能有现金流短缺，对家庭日常生活造成比较严重影响。会影响家庭的生活质量。
因此按照31定律设置承受范围内的房贷总额，有利于保持家庭良好稳定的财产状况。
每一个家庭在买房子，进行贷款时，要考虑31定律。如果贷款比例过高，太高杠杆，可能使家庭沦为房奴。
这里需要注意，依据前面4321定律要求，房贷与投资的控制比例为40％，如果1/3(即33％)用于偿还房贷，则收入的7％可用于投资。以此类推进行计算。
实际生活中，有许多家庭购房贷款，不考虑31定律，比如之前“背负高房贷、中年失业、这个深圳男子的财务悲剧为何引发热议？”的新闻，这个家庭为购买300多万的房产，在首付不够等情况下，抵押借款70万，每月需还款约8000元，房产贷款260万，每月需还款约1.7万元。而家庭收入只有男子的工资加奖金，每月大约3万多元，在偿还抵押借款、房产贷款和日常开支后，基本没有剩余，而且家庭没有储蓄。在深圳男子遭遇被离职后，家庭陷入严重财务危机中。这就是家庭资产配置严重违背4321和31法则的反面案例。
主要用于计算在不同年龄中，股票投资在财产中的配置比例，是一种非常简单直观的风险管理手段。
具体公式为：资产中投资于股票的比例=(80-你的年龄)*1%
比如你的年龄为25岁，总资产的55%［50%=（80-25）×1%］投资于股票；当你50岁时，这个比例应该是30%。
由于随着年龄的增长，人们抵抗风险的能力会相应降低。当然80定律只是据此给出一个大致的经验比例。也就是说随着年龄的增大，股票投资在总投资中的占比应该随之下降。
需要注意的是，80定律计算出的比例，所用基数是总资产；而4321定律所说的40%用于投资的这个比例，则是以家庭收入为基数。
比如，家庭总资产为10万，可以用于投资。如果年龄为30岁，那么总资产50%即5万可以用于股票投资。而如果家庭月收入2万元，那么收入40%即8000元用于投资。
在用于80法则时要注意，80 定律的投资理念主要针对的是人们因年龄变化而产生的心理变化。一般投资者，年轻时收入较低，相对比较激进，寻求高收益的投资方式，来获得财富的快速增长。而随着年龄增长，投资本金加大，逐步转为稳健至上，寻求安全、低风险的投资，而不再以高收益来作为投资方式。所以，这条定律提示的是投资者对风险的把控。
对于没有股票投资经验的年轻新手来说，应该以学习投资方法为主，在没有相关经验，又没有风险承受能力时，不能死板运用定律，按照80定律，拿出高比例的资金投入股市，盲目进行股票投资。可能造成比较大的损失。反之，对于股票投资经验丰富的年长投资者，可以适当提高股票比例。在运用这一定律时，投资者切记不要陷入误区。
是指保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10％为宜。
比如一个年收入8万的白领，他家庭的寿险保障总额度可界定在80万元以下。当然在能力范围内可买足80万元额度，能力有限就可以减少。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10％，也就是可用8千元以内的资金来购买他的家庭保险。
这与4321定律的财产配置结构也相互吻合。当然家庭总保费支出同样要考虑家庭总收入情况，过高过低都需要适当调整10%比例。在购买保险时，不能听信保险员的推销，僵化使用10%配置比例原则。
这条定律对投保有双重意义，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。
“墨菲定律”是一种心理学效应，是由爱德华·墨菲（Edward A. Murphy）提出的。
主要内容是，如果事情有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。
这里提出这个定律，主要是在投资中总是会有风险，尤其是对于新入门理财的大学生，在进行投资时，要做好心理准备，理财有风险，投资需谨慎。
比如股票、基金、P2P网贷等投资，都存在着较大的风险，需充分考虑风险可能带来的损失，做好应对策略，防患于未然。
在理财中，要做最坏的打算，朝着最好的方向努力。
所以，股神巴菲特说， 投资最基本的三条军规：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，时刻牢记前两条。
以上七大理财定律并非放之四海而皆准的真理，却也是人们生活经验的总结，是理财必须掌握的基本知识，当然一定需要结合自身理财情况灵活运用。
李笑来曾强调，理财是人生中最重要的技能，没有之一，可大多数就是不会。作为大学生不仅要学习理财，还要掌握这些理财中的基本定律，能帮助你进行安全理财。
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