现在有很多学生都在学习生活之余利用课余时间来做些兼职之类的，（我和我的舍友也都在做）又或者是特别有经济头脑的朋友挣钱特别早，于是就会很早拿到自己的第一桶金。说实话，这笔钱通常不多，但是意义非凡啊，于是怎么花就成了一个很重要的问题。
我在高中暑假曾在家附近的书城做过暑期工，工资不高，但好在离家近，工作清闲，平时也就整理整理书籍，给新书贴贴标签，擦擦灰，扫扫地什么的。工作时间短，就早八点到晚六点，中午有两个小时休息时间。干了一个多月吧，拿到手的工资大概就两千块左右，其实第一次拿到实际的工资还是挺激动的，想了好久觉得这笔钱不能乱动，一定要花的有意义，于是就存了一千五百块钱，用剩下的五百块钱给妈妈买了一条大围巾和一顶帽子（防晒的大帽子），又给我奶奶买了一双护膝并护腕，给外公买了一双羊毛袜子和拐杖。（因为是在夏天买的，围巾护膝什么的都在打折…）然后买完发现只剩了四块钱，就顺便给自己买了根冰淇淋。而那存起来的一千五百块到现在都还没动，但是打算自己买个理财产品什么的。（学经济的怎么也要有所涉猎吧）
其实我自己的经验并没有什么很好的可以借鉴的地方，但是我觉得很多人在拿到自己第一桶金的时候，或多或少都会给家里人买点东西作为纪念，也相当于一个标志自己长大了之类的信号吧。在我看来，第一桶金是意味着自己有能力减轻家庭负担，能够承担家庭责任的标志，也是自己有能力独立的标志，虽然可能不能完全独立，但是这是一种表明自己态度的标志！
对于如何规划使用这笔钱，我觉得可以分成几部分，一、用于消费：花一部分用于消费，购买一些纪念品之类的。二、用于储存：将部分储存起来，之后也将每次的薪金储存一部分，以备不时之需。以免每次急用钱时都要问家里要钱。三、用于理财：把部分用来购买理财产品，即锻炼了能力，又能够以财生财。
希望大家都能够合理利用自己的第一桶金，还没有拥有第一桶金的朋友也希望能够尽快获得，已经拥有了的也希望能够合理利用以后的每一桶金！
每月1000元如何理财
文/魏千洛
一直有年轻朋友问，如何挣到第一桶金？
这是一个比较泛的问题。
我之前听过一个特别好的比喻。
赚钱就像打游戏，越打越熟练。
如果没赚到钱？
1.缺少正确的通关路径；
2.缺少练习。
如何赚到第一桶金呢？！
首先，如何定义第一桶金，多少才算一桶金。
其次，你的专业，技能，资源是什么？
再次，这些能力是否是市场所需要的，市场定价几何？
年轻人刚步入社会，有的只是时间与精力，除去天赋异禀与家学渊博资源深厚的人群外，大多数普普通通。
人生路径无外乎，先找一份工作，工作几年，升职加薪，结婚生子，换或不换工作，再努力升职加薪，最后退休。
也有一毕业就创业的，创业类不在本次讨论范围内，只讲如何在工作中挣到第一桶金。
刚毕业，薪资不高。
除掉吃穿用住的钱外，剩下的寥寥无已。
这时最重要的，要做一份财务计划。
包括：在多久时间内，攒到多少钱，这笔钱通过何种途径获得，如何使用这笔钱。
《富爸爸穷爸爸》里有一张好用的图表，很好的描述了收入，支出，资产，负债的关系。
收入：工资，奖金，其它
支出：衣食住行育乐
资产：现金，股票，债券，不动产等
负债：信用卡，贷款等
我们再细分一下。
收入：
分为定期定额的收入，浮动收入。
比如小A，月薪10000元，年底有额外3个月薪的年终奖30000元。
也可以按主动收入，被动收入来分。
比如小A，月薪10000元，年底有额外3个月薪的年终奖30000元。
这40000元都是主动收入，工作就有钱，不工作就没钱。
如果小A拿出5000元月薪去买货币基金，比如余额宝，5000元，每天能赚到0.4元，每月12元。
这是钱生钱生出来的，不管小A辞不辞职，干不干活，这个钱到期都会到账。
支出：
分为硬支出，与软支出。
硬支出：非花不可的钱，衣食住。
软支出：可花可不花的钱，娱乐等。
年轻人不容易赚到第一桶金，无外乎。
主动收入太低，被动收入没有，硬支出太高，软支出更高。
找一份好的工作，既要有好的前景，又要有好的薪资，拼年限攒出的经验要有壁垒，不能是新人培训1个月就能掌握的。
这里有一个很好的衡量方法。
如果你非常努力，但是赚钱很辛苦，只能证明你所在的行业不是朝阳行业。
站在风口上，猪也会飞，稍稍努力，就能赚到钱，再努力些，就能赚到大把的钱，大概率是站在风口上。
如何赚到第一桶金呢？
1.先设好财务目标。
比如，10年内要赚到100万，分解一下，第1年要赚到6万，第2年赚到14万。
注：复利的效用是惊人的，不要小看前期的这6万。毕竟，第一个100万可能需要10年，第二个100万只需要5年，第三个100万或许只需要1年。
2.赚到平均工资：
薪资至少达到同龄人的平均水平。
3.争取升职加薪：
努力学习，增加技能，特别是在职场中能产生议价的技能。
4.计算好自己的硬生活成本
吃饭，住宿，水电煤气，交通，学习
5.减少软生活成本
如果出差或旅游1周以上的朋友可能深有感触，人的生存并不需要太多的物质条件。
衣服不要太多，护肤品不要太多，什么都不需要太多。
少一杯星巴克和奶茶，你离自己的财务目标就更快速。
6.做好财务计划
工资至少50%，在发下来的第一时间要存去理财。
工资的40%，用于食住行。
工资的10%，用于学习。
什么？消费？
不不不，日子总是先苦后甜，前期减少消费。
如果觉得100%以外，还有大量的欲望支出，比如，去听一场演唱会，出国旅游，那么，一定要让这部分支出来源于自己的被动收入。
学会克制欲望，延时满足。
把你今年想去尝试的演唱会加出国旅游加外地访友，这三笔大支出，减少到一笔。
把你饭后一杯的饮料/甜品，改为一个月买一回。
只把钱花在生活必须品上。
指间溜走的钱的金额远远超出你的想像。
三五块，十来块，一年下来就是大几千块，省下省下。
再把手中的钱，用于低风险理财，赚取被动收入。
把生活从“挣”（体力赚钱）变为“赚”（用钱生钱）。
比如月薪10000，5000用来投资货币基金，第1个月是12元，第二个月本金是10000元，第2个月是24元。
除去利息，一年能省下60000.
第二年，继续留下50%用于投资。
上一年的60000可以分拆成12个月，每个月5000元用于基金定投，定投指数型基金。
第二年继续省下60000.
再按上一年的方法继续指数基金定投。
同时再拿出一定比例的钱，用于高风险高回报的项目投资。
比如，尝试股票市场。
没有钱时才要积极尝试投资。
不然等有了钱，更不会投资。
第五年时，就有30万本金。
除掉货币基金的收益外，还有定投的收益，通常没有悬念，定投指数基金的收益在30%－70%。
赚多少，取决于你的本金和持有的周期。
我没有见过投资五年指数基金定投亏损的人。
这样，你手上有了更多的本金。
同时，工作五年的你，在职场上应该也升职到了中层的位置，薪资应该翻倍，可以拿出更多的本金用于投资。
五年时间，你持续不断学习理财，不断的投资失误，总结经验，反馈继续再投资。
就是这样循环往复，本金一点点增加。
始终在自己要花钱时，提醒自己，这100块钱，花的意义是什么？
是帮我赚回了200块钱，
还是买了个东西，高兴了一秒，最后陷入无尽的后悔中？
第一桶金很难。
由少及多的攒本金，本金去投资，去学习，让自己有更大的技能赚回更多的钱。
当你跨越第一个人生五年的时候，你觉得这场游戏有了通关的路径：职场升迁＋理财投资实践，也有了足够的练习：五年时间不间断的学习。
第一桶金，就这样赚到了。
《穷查理年鉴》中说：
Get what you can，and what you get，hold；"Tis the Stone that willturn all your Lead into Gold.
能赚多少就赚多少，赚到后要守好；这是点石成金的窍门。
你好，1000块也不少了，用它来开启“基金定投”会是一个不错的选择，接下来，和你详细说说怎么利用好这笔钱：
第1步，先计算一下投资比例。就是算你的“可投资金额/月收入”的占比。如果你月收入6000，就是：1000/6000=16.67%。
为什么要算这个呢？打个比方，小明和小强每月都能拿1000元定投。只不过，小明月薪5000，而小强月薪2万。在同样亏500块时，对两人来说，痛感是不同的。所以，在定投开始前，先算一算，很有必要。
如果数值≤10%，全投指数基金，也未尝不可；但如果>10%，就不建议全投了，亏钱了，可能承受不了。
第2步，按自己的情况做动态调整。你可以问问自己，能接受的最大亏损是多少？如果你是个超怕亏钱的人，可以先从风险适中的“纯债基金”开始定投。
一方面，纯债基金虽然有涨跌，但不至于大起大落，不用担心大亏；另一方面，也能帮你锻炼心态、理解市场，逐渐建立起对风险的“免疫力”。
如果你对涨跌能够适应了，可以逐步增加沪深300、中证500等主流股票指数基金的占比。通过这样，动态的投资调整，更容易摸索出适合自己的投资组合。
第3步，坚持定投，看似每月1000元的小钱，积少成多，也能攒下一桶金哦。
希望我的问题对你有帮助，如果你还有其他理财投资相关问题，可以来我的公众号【简七读财】寻找答案，还可以免费领取一份从0开始学理财大礼包。
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