对于很多资金不多又刚刚开始理财的人来说,很多理财方式都无法或是不敢尝试:银行理财起步价5万元,股票市场太刺激,实在承受不起……那么这类人该选择何种理财方式呢?
于是,小额理财产品成了众多投资者理财入门的首选。
但是这类产品众多,该如何选择?不同产品间又有什么区别和特点呢?
一、小额理财产品种类多
为了应对市场需求,理财产品的种类也越来越多,如果从“小额”这个维度看,基本可以分为5类:银行储蓄、国债、基金、宝宝类、P2P网贷和票据理财产品。
1.银行储蓄
投资门槛:银行储蓄并不是没有门槛,而是按照存款的种类,起存金额有变化。活期1元,定期50元
投资期限:从活期,到最长5年的定期
流动性:极佳
收益:低
特点:无风险,安全性高。
2.国债
投资门槛:100元
投资期限:3年期和5年期
流动性:高,但是提前兑付会损失部分利息收益
收益:偏低
特点:无风险
3.基金
投资门槛:一次性申购1000元起,定投的门槛则较低,通常100元起
投资期限:不限,但建议长期持有(基金是适合长期投资的品种,因为申购赎回需要支付手续费,如果交易过于频繁,那么收益可能还无法覆盖手续费。一般基金公司规定,持有时间超过1~2年后将降低或免去赎回费,因此建议长期投资)
流动性:高,可以随时赎回,但资金到账时间通常在T+2~T+7个工作日
收益:不同类型,收益不同。偏股型基金理论收益最高,偏债型基金其次,货币基金最低(但高收益对应高风险,因此需要根据自己的风险偏好选择基金类型)
风险:不同类型风险不同,货币基金风险最低,偏债型基金其次、偏股型基金最高
特点:专业投资人管理,基金种类丰富、操作简单易行(对于投资者来说,重点在于选择基金公司和基金经理,可根据历史业绩和排名进行分析和选择。此外,投资基金业应注意分散投资,以此来分散风险,不可将鸡蛋放在一个篮子中。)
4.宝宝类(余额宝、活期宝、现金宝等)
投资门槛:低,1元起
流动性:较高(一般规定金额内可实现实时到账,超出部分T+1日到账)
收益:本质上多为货币基金和理财型基金,整体收益不高,一般在3%~4%
投资期限:不限,但实际收益偏低,可作为现金管理的工具,不建议长期持有(由于流动性高因此可用手中的闲钱进行投资,虽然收益不高,但至少好过将钱放在活期账户里~不积跬步无以致千里,积少成多,“宝宝”类产品可作为入门级理财者的第一步,一方面获得理财带来的收益,另一方面是培养储蓄习惯并逐渐形成理财意识)
风险:低
特点:收益具有连续性,是理财小白们投资基金的入门之选
5.P2P(p2b)网贷
投资门槛:适中,100元~1000元
流动性:中等
收益:较高,目前多数P2P网贷平台的预期年化收益率在6.5%~12%
投资期限:大多数产品期限在1年以内,部分产品在1~3年
风险:整体风险中等(对于投资者来说,重点在于P2P平台的选择,要实际考察平台的信息和运营状况)
特点:收益高并且稳定
例如:P2B头部平台无界财富点击领取500元京东卡+100元理财红包
6.票据理财类
投资门槛:低,最低仅需1元,通常为100元起
流动性:中等
收益:较高,目前收益在5.5%~7.5%
投资期限:大多数产品期限在20天~180天不等
风险:较低,但仍将面临虚假票据、延迟支付等风险
特点:收益高,投资期限适中
二、如何选择小额理财工具?
1.职场新人和在校学生
如果你刚刚踏入职场,或者还是在校学生,可能没有多余的钱来理财,并且对风险的承受力也较低,那么余额宝类产品和基金,尤其是基金定投,是比较不错的选择。
2.收入稳定的理财新人
如果你的工作和收入都稳定,也有一些资金基础,那么P2P网贷、基金和票据理财都可以尝试。
3.相对保守的中老年人
而像爸妈这种岁数的中老年人,由于风险承受能力下降,投资风格趋于保守,加之对新鲜的投资产品接受起来比较困难,如此以来,稳妥的银行储蓄和国债应该是首选。
小额个人理财产品如何选择?
一、小额投资理财概念:小额投资理财,顾名思义,就是资金额度较少的投资理财项目,主要借助互联网金融的方式,来实现小型企业的融资或个人的借贷需求。由于银行比较重视大额投资,所以近些年来慢慢兴起了小额投资,发展十分迅速,也引起了有关部门的重视,相关监管办法也正在制定中。
二、常见的小额理财产品:互联网金融模式的P2P和宝类理财产品是小额投资的主流。三、小额投资理财的特点:
1、低门槛。一般来讲,小额投资理财产品门槛较低,10元、100元起投的特别多,这些小额投资理财产品,大大的增加了资金的流动性。
2、较安全。小额投资虽然没有像银行一样给人强大的安全感,但一般也都是有着可靠的风控能力和保障资金的。很多小额投资平台都引入了第三方担保机构,并设有专用保障金账户。3、高收益。投资的目的就是赚钱,小额投资理财产品的收益率在同类型金融产品中也属于偏高的水平。
哪些小额理财产品比较靠谱
对手中资金不宽裕者而言,个人想投资理财,一选对投资品种,二要方法正确。重点在于尽量减少现金持有量,提高资金管理能力,使利用率达到最大。
个人小额投资理财方法1:可根据自身风险承受能力,构建合适的投资组合,同时控制好风险与收益的配比关系。如追求稳定收益,可投资货币市场基金,其具有流动性良好、低风险、收益平稳等特点,且进入门槛相对较低。
个人小额投资理财方法2:合理选择银行储蓄品种,优化资金使用。目前不少银行都推出小额理财产品,如某股份制银行的“钱生钱”,就是一种为主卡持卡人提供一卡多户,活期、整存整取多种优化组合的理财服务。其可按客户选定的存款组合方案,自动将存入资金由活期转为定期存款,免除在两者间反复选择及操作的不使,最大化提高存款收益率,实现轻松理财。
个人小额投资理财方法3:有条件的话,可通过不动产获得“被动”收入,如房租收入等。 个人小额投资理财方法4:适当尝试一些新的投资品种,如“纸黄金”。近年不少黄金投资者的年收益率都达到了10%左右。而“纸黄金”进入门槛相对较低,不失为一种良好的理财选择。但需注意,这类投资专业性要求较高,投资者需具备一定的投资知识,方可操作。 个人小额投资理财方法5:选择信用卡作为支付手段,也能、“积少成多”。通常信用卡都有50天左右的免息还款期,合理用卡也可赚取不少利息。
工商银行为什么收取小额账户管理费?
选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品选择“靠谱”的平台。
现阶段,度小满理财APP(原百度理财)平台上就有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。
如活期产品“三湘银行活期”,提前支取收益3.9%左右,随时存取,当日起息,节假日无限制,任意自然日支取,当日实时到账,无交易日限制,无限额限制,50万以内100%赔付;
如定期银行理财产品“振兴智慧存”,年化收益率在4.8%左右,属于银行存款产品,50万以内100%赔付,适合稳健型及以上投资者;
还有一些精选的权益类基金产品,适合能够承担一定风险,追求财富保值、增值的投资者。
您可以在应用市场搜索“度小满理财APP”或者关注“度小满科技服务号(duxiaomanlicai)”了解详细产品信息。投资有风险,理财需谨慎哦!
为了向客户提供更加全面、优质的服务,引导客户树立理财观念,同时提高工行系统资源使用效率,降低运营成本,依据《商业银行法》和《商业银行服务价格管理暂行办法》的相关规定,工行对人民币个人小额活期存款账户实施收费。
以下情况可免收小额账户管理费:
1.在工行开立的唯一账户(不含信用卡);
2.理财金账户、财富理财金账户;
3.与工行签约代发工资、退休金、低保账户、社保存款账户、住房公积金账户;
4.军人保障卡、军人保障卡职工卡账户;
5.电子账户、未启用账户;
6.北京地区六星级(含)以上客户名下个人结算账户(不含异地账户)。
温馨提示:如您在工行所有账户均未享受减免,您可携带有效身份证件、借记卡/活期存折到全国任意营业网点指定免收账户。
(作答时间:2020年8月28日,如遇业务变化请以实际为准。)
以上就是关于小额投资理财有哪几种全部的内容,如果了解更多相关内容,可以关注我们,你们的支持是我们更新的动力!