众所周知，中国已步入负利率时代。何为“负利率”？“负利率”是指在某些经济情况下，存款利率（常指一年期定期存款的利率）小于同期CPI的上涨幅度。这时居民的银行存款跟着时间的推移，购买了逐渐降低，看起来就好像在“缩水”一样，故被形象的称为负利率。下面和我一起来看看如何做到科学资产配置。希望对大家有所帮助。
因此，跟着CPI的走高，越来越多的人会觉得钱包里的钱不够用。那么在我们撸起袖子尽力赚钱的时分，怎样能保证我们的钱不被价值降低，相反还能够增值呢？
在前几年的时分，有些人为了让自己的钱“增值”，之前进行银行出资的储蓄客户向其他高收益的出资上搬运，其间有些人过于偏激：要么不信，避而远之；要么全信，身家全进。这归因于很多的出资者在出资理财的过程中，并未做好合理的出资理财规划。
其实，我们都懂得“不要把全部的鸡蛋放在同一个篮子里”的道理，多种出资，分散危险。但是很多人却不知如何具体优化装备自己的财物，在此，为为贷理财给大家介绍一种出资理财的规律——4321理财规律。
4321理财规律，即财物装备方面采纳40%出资财物、30%生活消费财物、20%储蓄财物、10%保险，并且采纳稳定混合型策略，即某种财物价格上涨后，削减这类财物总额，将其平均分配在余下的财物中，使之稳定保持一个4321的份额。
4321理财规律具体分配方法为：
40%出资创富：比方出资股票、P2P网贷、股票型基金、混合型基金等可能产生较高收益率的财物。股票出资是一项高收益与高危险并存的出资方法，因此在股票市场被出资人形象地描述称之为“牛市”和“熊市”，此亦是股票出资的优缺点。对于无法承担股价波动危险或没有太多精力研究股市行情的上班族来说，股票这一出资理财方法并不合适。
P2P网贷是近几年渐成规模的一种互联网金融行业，据网贷之家发布的2016年全国P2P网贷行业快报》，2016年全国P2P网贷成交额突破2.8万亿元，已成为出资理财人群重要的财物装备方法之一。P2P网贷出资理财方法因其起投点低、期限灵活、选择较多而备受工资收入稳定的上班族白领人群喜爱。跟着监管部门出台一系列政策，加快规范了网贷渠道发展，例如现在合规的网贷渠道要完结银行存管、ICP与备案这三项硬性指标，按时完结这三项指标，即是保证了出资人的利益。
出资人在做理财出资时，可再将40%的出资额进行合理的分散。如果你是进步型的出资人，能够适当多增加点股票或者股票型基金等财物的`装备份额，由于股票的盈亏份额较大，需求更高的危险承受能力。如果你是稳健型或者积极型的出资人，能够多增加些P2P网贷的出资份额、银行理财、黄金出资等等。
在选择网贷渠道时，要点重视渠道的银行存管完结情况、是否具有正规的电子合同、是否持有ICP经营许可证、坏账率如何、以及渠道的保障形式等等。
目前，P2P网贷出资理财产品的年化收益率在10%左右。因此，上班族人群在装备出资理财时多增加固定收益类的P2P网贷出资理财，有利于提升全体的资金收益水平，发明更多的财富。
30%衣食住行：这是指每月根本不能缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费。一般来讲，日常生活费至少要留出3-6个月，才不影响日常生活。但是生活费也不宜留出太多，留出太多则影响全体财物装备的收益水平。
20%储蓄备用：通常存为活期存款，在需求的时分能够便利的提出来，用于改善日子质量。比方，某日心境不错，约亲朋好友喝两杯吃顿饭；收到“粉红炸弹”或生日邀约；甚至家庭应急，此刻备用金就派上用场了。
余额宝等“互联网宝宝”类理财产品也因其便利安全而被一部分人所喜爱，由于其存取比较便利，因此大为哥也将其归入“储蓄备用”的类别里。但是其收益率却只在2.5%到4.0%之间。
40%出资创富的资金本是创造更多的财富，所以能够在此方法上少出资一些。
10%投保险：投保是一种久远的安排，是对日后生活的负责和保证，尤其是预防家庭收入的主要发明者可能遇到的意外情况，避免对家庭经济造成重创。以保额（即出险后保险公司的赔付额）一般不低于年收入的10倍为合适。
总的来说，4321理财规律是一种指导性的财物装备规律，在此规律的基础上，再根据自己的实际情况，如危险承受能力、理财目标或出资计划等作细致调整，才可达至最理想的效果。毕竟，没有合适所有人的理财准则，只有合适自己的理财准则，才是最好的财物配置。
资金在理财通安全吗？
根据银监会出台的《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，银行在销售理财产品时需要遵守“卖者告知”的原则，必须对首次购买理财客户的风险承受能力进行书面评估，评估依据至少应当包括：客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险承受程度等。根据评测结果，客户可以选择适合自己的理财产品，测评结果有效期为一年。若是平安银行，首次风险测评须到网点柜面办理，若您首次做风险测评，并且无法到网点面签，您可以先尝试通过口袋银行的远程风测完成测评：
1、登录平安口袋银行APP-首页，搜索“远程风测”，进入后按照提示完成测评，服务时间：工作日8:30~22:00，周末9:00~22:00；
2、完成后可购买与您风险等级匹配的代销理财产品，以及中低风险等级以下的本行理财产品，如果您的风险测评等级为1级，仅能购买低风险的本行和代销理财产品；
3、请您在完成测评后的3个月内前往就近的平安银行网点办理临柜风测，临柜风测的完成将为您提供更多的本行理财产品购买资格。如在3个月内未完成临柜风测，您将无法继续购买本行理财产品，但与您风险等级匹配的代销理财产品购买资格不受影响。
应答时间：2020-11-27，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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理财通账户拥有多重保护：
1、理财通资金是不支持转账和交易的；
2、第一次买入时使用的银行卡将被默认为理财通安全卡，理财通的所有资金只能取出到安全卡；
3、同时理财通将对安全卡进行24小时的资金监控，以确保账户资金安全。
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