两个各有各的好处。在解决这个问题的时候，应该先了解一下年化收益率和业绩比较基准分别是什么意思。大家很容易就可以发现，我们日常生活中在购买各类理财产品时发现，不同理财产品所标注的收益率是不同的，有的是预期年化收益率，有的是七日年化收益率，有的是业绩比较基准，那么这些收益率分别代表了什么意思呢
首先，所谓的“七日年化利率”并不是将年利率换算成7天的利率哦！一般刚接触这个名词的人都会被“七日”两字弄糊涂，其实我们在计算预期收益的时候，完全可以忽视“七日”两字。虽说是“七日年化收益率”，其实指的还是一年的收益率。只是取最近七日数据“年化”的平均结果。简单来说，七日年化收益率指的是货币基金最近七日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。
一般来说，它的计算公式为：七日年化收益率=[(投资内收益 / 本金)/ 7] * 365 ×100%
其次，“业绩比较基准”也是测算出来的收益率，或者是参照同行业的同类产品得出的收益率，在理财资金的运作期间，投资管理人会以业绩比较基准为目标进行资金运作，但最终投资者拿到的收益率仍然要按照资金的实际运作收益来结算。所以， “业绩比较基准”只能给投资者一个参考作用，不是能确定拿到的收益率。
在某个时期内，如果一只基金的收益好于其业绩比较基准的表现，那么无论它是否取得了绝对收益或是超越了它的同行，都应该说管理人对该基金的管理运作是合格的；反之则不合格。说白了，业绩比较基准可被视为基金的“及格线”，是基金在管理运作中所应追求的最低目标。所以，“业绩比较基准”只能给投资者一个参考作用，不是能确定拿到的收益率。
所以，无论是年化收益率还是业绩比较基准都有各自的利弊，具体要根据投资者自身的情况进行合适的选择。
如何理财比较好的简单的方法
最近投资股票和基金的朋友有些惨，每天看着资产缩水的感觉不好受，但相比于买了理财产品的人来说，权益类产品的投资者还是幸运的，因为投入前就做好了价格起伏的思想准备，不像买了理财产品的人，原以为收获的是“稳稳的小幸福”，结果一分钱利息没赚本金还亏损了不少。很多人没有搞明白为什么理财产品，尤其是R2级别的低风险理财产品也会发生亏损，本文将对此做出解释，希望能够帮到焦虑的你。
取消刚性兑付并不是主要原因有人说近期低风险理财产品发生亏损的原因是银行取消了刚性兑付，也就是不保本保息了。这个说法有一定的道理但不是主要原因，银行理财产品确实不再有保本保息的讲法了，可即使是以前也不是所有理财产品都保本保息的。
银行理财产品分为5个风险等级，曾经的保本保息产品一般为R1级，从R2级开始就不再承诺保本保息了，也没见那时的R2级理财产品发生亏损。因此，不再刚性兑付并不是最近发生的那么多起低风险理财产品出现亏损的主要原因。
计价方式发生了改变是重要原因现在的银行理财产品全部为净值型，所谓净值指的是该款理财产品的内部价值。投资基金的朋友应该对净值一词十分了解，每日收盘后能够看到基金的最新净值，每天都会发生变化，理财产品的净值与此类似。
那么某一理财产品的净值到底以什么样的形式展现出来了呢？以前采用的是“摊余成本法”，现在采用的是“市值法”，这两个名词均是会计上的专业术语，理论解释非常复杂，说了大家也不一定能够明白，给大家举个例子。
假设张三花了1万元买了一款预期收益率为3.65%的理财产品，投资期限为一年，到期后还本付息。“摊余成本法”下的净值是将预期一年后能够获得的收益平摊到每一天，1万元本金一年3.65%意味着每天能够获得的投资收益为1元，那么买入的一天后理财产品净值为10001元、第二天为10002元、第十天为10010元、第100天为10100元，第300天为10300元，以此类推。“摊余成本法”根本不管理财产品运作期间的真实盈亏，反正就是一股脑地按照最后预期能够获得的收益计算每一天的净值。
“市值法”下的净值采用的是每日真实收益，最近金融市场比较颓废，每日净值会跟着市场同步变化。比如买入后的第一天赚了1元，净值为10001元；第二天赚了2元，净值为10003元；第三天亏了1元，净值为10002元；第四天亏了3元，净值为9999元。
注意，第四天的纍计亏损超过了纍计收益导致净值跌破了理财本金。未来随着理财市场的逐步平稳，净值大概率是会回升的，等到期后你会发现实际到手的钱还是10365元，与“摊余成本法下”的情况一模一样。
下面这张图很好地展现了两种不同计价方式下的净值变化情况。之所以改变计价方式是为了让理财产品的净值更真实地反映实际情况，摊余成本法的时候投资者根本不知道每日理财产品到底是赚钱了还是亏钱了。
债券市场的价格波动影响到了理财产品低风险理财产品投资的标的主要是货币和债券，货币类产品非常稳定但收益很低，大家可以看看货币基金的收益就知道了，现在的余额宝（货币基金）7日年化收益率连2.5%都达不到。
那么理财产品靠什么维持住高收益率呢？靠的是投资债券！债券分为政府债和企业债，后者的收益率与风险均大于前者，正常情况下投资债券的收益率还是比较稳定的，理财产品中的部分资金买入债券后才能做到预期年化收益率。
不过，最近债券市场出现了较大幅度的波动，究其原因是近期国内降息频率较高以及美联储那边的货币政策转向导致债券投资收益不太理想。投资了债券的理财产品受到波及，净值出现了下跌。
投资者不用过分担心买了低风险理财产品的投资者们不用过分担心会，原因有二。
一是并非所有的低风险理财产品都会遭遇净值下跌甚至跌破本金。前文说过近期理财产品出现的波动主要是由于债券投资收益变化无常导致的，因此如果你购买的理财产品并没有投资债券，或者投资的比例非常低，那么净值不会受到太大的影响。受影响的比较大的是固收类理财产品，这类产品通常会将超过80%的资金投入到债券市场中，大家可以打开手机银行APP看一下所购买理财产品投资的底层资产中债券比例为多高。
二是随着债券市场的逐步平稳净值会回升。市值法计价外加定期公布理财产品净值让投资人一时无法适应，实际上债券市场以前也发生过收益波动，只是那时我们无法观测到理财产品的真实收益变动，看不到也就不用担心了。
最后大家发现绝大部分的银行理财产品最终收益率和购买时给出的预期收益率一样，这是因为债券市场不会一直表现低迷，随着时间的推移收益率会上升，投资了债券的银行理财产品净值也会逐步回升，就像上文的那张图片那样。理财确实是有风险的但风险不高，到底会不会亏损不能只看短期的净值变化，到期后你会发现绝大部分的焦虑都是多余的。
传统理财渠道
1、银行储蓄
银行储蓄是一种最传统的理财方式，低利率、低风险，对于很多不愿意折腾的人来说是理财的首选。银行储蓄主要分为活期储蓄（利率0.3%左右）、定期储蓄（时间越长利率越高，通常是1.5%-4%左右）。可以
看到同样数量的钱存在同一家银行，定期储蓄的收益一般都比活期储蓄的收益要高一点点。如果你没有与银行约定过自动转存，那么银行卡账户定期到期后一般会转为活期，如果你想继续存银行定期，可以提前与银行预约转存，如果你是存折用户定期储蓄金是不会转到银行卡的。
银行活期储蓄每个工作日都能操作赎回，基本不会影响日常资金的使用；而定期存款支取基本可分为三类：到期全额支取，按规定利率本息一次结清；全额提前支取，银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金额，则对提取部分按支取日挂牌公告的活期存款利
率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行。若剩余定期存款不足起存金额，则应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并对该项定期存款予以清户。此外，地方性知名度较低的银行又会比知名度高的银行收益稍高。
2、基金
基金是指证券投资基金把众多投资人的资金汇集起来，由基金托管人（例如银行）托管，由专业的基金管理公司管理和运用，通过投资于股票和债券等证券，实现收益的目的。人们将开放式基金分为四种基本类
型：即股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金，前两类属于资本市场，风险大收益也比较大；后一类为货币市场，风险小，收益小又被称为“准储蓄产品”。
基金自发行以来，一直受国人推荐，但是我们在选购基金时要细看其收益曲线图，有些基金的曲线图看起来收益平稳可观，实则有一定的隐蔽性在其中，其可能呈现的是长期以来的平均收益曲线，那样亏损和收
益因为时间线的拉长而看起来波动不大，难以判断到底值不值得入手，此种情况应当看近期的曲线波动。还有一种曲线图乍一看最近拉升了好多，其实他的最高值和最低值相差无几，也很容易被这种表象所迷惑。
3、保险理财产品
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即保险公司的产品，与其他不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且带有理财性质，可谓保障与投资双赢。保险类
产品利率波动小，具体利率视产品而定，如国寿保险利率是在6%左右，弘康人寿的利率在5.5%左右。保险类产品经长期观察分析，其实际上并无风险，如中国人寿，不存在破产的可能性，保障充分。保险类产品一般是3年或5年甚至10年的购买周期，时间较长，且到期后需要自己去操作赎回，不会自动返回为活
期。若中途退保会按时间的长短收取一定的费用，大概在1%-5%的范围。虽然保险类产品风险小，收益稳定，但购买周期较长，考虑到通货膨胀的问题，时间过长，货币贬值可能会带来一定的亏损。
4、信托
信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为，受银监会监管，与银行、保险、证券并列为中国四
大金融支柱。信托的周期从6个月起步，一般利率是在8%-10%。信托的投资起点比较高，通常为30万元以上，这也注定信托只是少数富人们理财的手段。
信托的具体操作方式是由一家知名平台（如宜人财富、小赢理财）成立一个资产管理公司，被称为是受托管理人和服务商，用户通过对这个平台的信任在此资产管理公司购买由各县级政府或部门参与成立的XX县农村产权交易中心有限公司的产品从而达到收益的目的。从中我们也可以看到信托项目一般都是有政府背
景的，这也从侧面反映出信托的风险相对来说还是较低可控的。如出现风险信托公司、项目方、当地政府都会帮你想办法去解决，因为一旦出现兑付危机，就会导致公司信誉受损，对于这些公司名誉的损坏就意味着这个信托公司是不是该倒闭了。
购买信托产品的渠道：
①信托公司直接购买。这些公司基本都有政府背景，实力雄厚。实力较强的信托公司会有比较好的项目出来，不过收益都相对较低，而且市面上动辄上万款的项目，自己去查无疑是很费力的。
②通过第三方财富管理机构购买。他们会挑选优质的项目推荐给投资者，不过现在的三方都在做一些转型，发自己的契约基金，所以靠谱的理财师就相当重要了。
③银行购买。银行收益最低，产品局限比较大，但是安全性相对来说会高一点。
信托的风险控制可以从2个方面来考虑：第一是担保公司的资质，一般2A级以上的担保公司就已经很好了，当然你可以打电话去确认一下这个担保公司有没有担保你要买的这个产品。第二则是选择值得信赖的大平台。如上市公司、或者母公司非常厉害的像陆金所之于平安集团这种。
5、国债
国债是国家为了筹集财政资金发行的一种政府债券，相当于是把钱借给国家，国家会在承诺时期内支付利息和到期偿还本金。因为发行主体是国家，所以具有极高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。国债的品种也有很多，给广大投资者提供了更多的选择和更大的获利空间。
6、期货
一般是指由期货交易所统一制定的一种标准化合约，这种合约是以某种产品为价值，比如说铜或原油。一旦合约到期，交易者可以按照约定的时间和地点进行买卖，或者在合约到期前进行反向买卖来冲销这种义务，以此实现盈利。期货在结算时，并不一定是进行实物交割，视产品而定，有的也可以是结算差价。
7、外汇
外汇理财是指个人购买理财产品的货币只针对自由兑换的外国货币，收益也已外国货币值计算，投资者可以通过外汇自动交易。外汇交易市场广、收益高，前景非常广阔，并且交易自由，周一至周五全天24小
时，随时可以进行买卖。外汇不受大机构或国家控制，只与一个国家的及时新闻与政策相挂钩。现在各种外汇理财品种也相继推出，给投资者提供了更多的选择。
8、贵金属投资
贵金属投资分为实物投资和带杠杆的电子盘交易投资以及银行类的纸黄金纸白银。交易机构、种类、平台不同，相应的入金需求量也有所区别，可以在全球连续性市场交易，不被操控，公开透明，风险高收益高周期短。【贵金属投资入门知识】
9、不动产投资
不动产投资是指投资者为了获取预期不确定的效益而将一定的现金收入转为不动产的经营行为。不动产是指土地和土地上的定着物，包括各种建筑物，如房屋、桥梁、电视塔、地下排水设施、桥梁等等；生长在
土地上的各类植物，如树木、农作物、花草等，需要说明的是，植物的果实尚未采摘、收割之前才属不动产。这种投资起点非常高，但是收益也很大，只是时间较长，对于个人风险承受能力要求更高。
互联网理财产品
1、宝宝类理财产品
宝宝类理财产品就是指支付宝的余额宝、微信零钱通、苏宁零钱宝等线上理财产品，其本质为货币基金。宝宝类理财产品最大的优势就是投资门槛低、流动性强、随存随取，且优化了提现速度和用户体验，也是很多人喜欢使用的线上支付手段。
2、股票
股票是有价证券的一种主要形式，是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。炒股是目前比较常见且火热的投资方式，其高风险、高收益，最大特点就是不确定性，因此投资者应保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
3、债券
债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金，按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。债券的利息都是事先确定好的，属于看得见的收益。其中由政府发行的债券风险较低，而银行和企业等发行的债券品种也是种类繁多，需要结合自身需求去做选择，这也是比较火爆的一种投资方式。【详细】
4、众筹
众筹是指用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式，具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征，现已成为初创企业和个人为自己的项目争取资金的一个渠道，筹资项目必须在发起人预设的时间内达到或超过目标金额才算成功。众筹不是捐款，支持者的所有支持一定要设有相应的回报。【十大众筹网站】
5、虚拟货币
虚拟货币是指在虚拟空间中特定社群内可以购买商品和服务的货币，知名的虚拟货币有比特币、腾讯公司的Q币、盛大公司的点券等等。购买虚拟货币属于个人行为，这种行为并不受法律保护，其网络化、跨境化比较明显，虽然收益诱惑人，但一定要谨慎思量，避免网络诈骗。【世界十大虚拟货币排行】
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