银保理财指的是银行代销的理财型保险。理财型保险常见的有年金险、分红险、万能险和投连险,银行代销的一般是分红险和投连险。银保理财风险倒不是很高,但是保险期限超长,短的五年十年,长的二十年都有,未到期想要取出钱,还得损失一大笔退保费。而且,银保理财最终的实际收益也很低,买了很不划算。
银保产品是保险还是理财
银保理财,意思就是银行代销的保险理财,本质上属于具备理财功能的保险产品。那么,银保理财和银行理财有什么区别呢?下面就来简单对比一下。
银保理财主要有三类,分红险、万能险和投连险。万能险和分红险有保底预期收益,投连险不保证预期收益,风险相对较高。银行理财根据风险等级分为五类,中低风险的一般投资债券等固收品种,高风险的会投资股票等权益类类品种。
投资方向的区别
中低风险等级的银行理财,资金主要投向债券领域,很少涉及股票市场。但是保险理财的资金可以投资股票,其中分红险的投资比例不超过10%,万能险不超过80%,投连险不超过90%。
预期收益的区别
银行理财的平均预期收益大概是4%左右,中小银行的银行理财预期收益要高一些,但一般不超过5%。很多投连险的预期预期收益可以做到5%以上,比银行理财高。不过银行理财的预期收益达标率很高,但投连险的预期收益波动较大,预期预期收益达标率低于银行理财。
风险的区别
保险理财中,分红险和万能险的本金比较安全,万能险有保底预期收益。但是投连险的风险较高,投连险可以投资股市,客户很难了解具体的投资比例,风险很难判断。
银行理财有五个风险等级,一级、二级的银行理财是风险很低的,三级银行理财风险也不大,四级五级的银行理财风险虽然高,但是银行较少发行这类产品,所以银行理财的风险比保险理财要低。
流动性和期限的区别
银行理财的投资期限在1个月到1年不等,它不能提前赎回,资金有一定的锁定期,部分股份制银行的理财产品支持转让。保险理财的期限一般要三五年,一年之内的产品很少。在犹豫期之外退保,用户损失很大,很可能造成亏本。
好了,关于银保理财和银行理财的区别就介绍到这里,希望对大家有所帮助。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。
什么是银保产品
保险,银保理财就是指银行代销的保险理财产品。银保产品是指由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作,通过相同的渠道为客户提供的产品和服务。银保产品不是银行理财产品、不是银行存款,而是兼顾投资与保障功能的保险储蓄产品。银保产品在银行售卖,它的核心本质是保险产品,比其他理财产品要多一份保障。
银保产品存在以下的特点:
1. 期限较长
银保产品一般期限比较长,如三五年甚至几十年的都有,因此它需要投资者长时间坚持投资。
2. 分期缴费方式
很多银保产品都采用了分期缴费的方式,譬如连续缴纳十年,到期后一次性兑付。
3. 年龄限制
一般会限制投保人的年龄不超过65周岁。
4. 保障功能
比较常见的有重疾险、意外险等,大家可以根据自身的实际需要来购买相应的银保产品。
5. 资金流动性差
保险产品超过犹豫期之后,如果提前赎回会影响预期收益甚至本金,因此大家要做好资金规划。
目前除了主要的产品是类似理财熟悉的年金,首先产品居多。银保产品和普通保险产品的最大区别在于销售渠道不同,银行作为一家兼业代理机构负责代理销售保险,其他售后服务、理赔事项等服务一般都由保险公司提供。
因此,客户在银行选购理财产品前一定要问清楚产品性质,确保自己买的到底是银行、保险、基金哪一类公司推出的产品,以免造成产品责任模糊不清的问题。
另外,大家在银行投保保险产品时,一定要和银行存款、银行理财产品区别开来,买保险若中途想拿回钱只能拿到保单现金价值,可能会有损失,所以购买前请三思呀。
大家在银行购买银保产品,购买的是保险公司产品,所以责任和服务都是保险公司的,银行只是购买渠道,跟其他保险的区别在于渠道的不同。
银保产品是什么意思?
银保理财产品由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作的保险理财产品,并且通过银行来进行销售。
它的核心本质是保险产品,因此相比其他理财产品要多一份保障,如分红终身寿险除了分红预期收益之外,如果投保人遇到人身意外、重大疾病等还能获得额外赔付。
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银保产品是不同金融产品、服务的相互整合,互为补充,共同发展银行保险作为一种新型的保险概念,在金融合作中,体现出银行与保险公司强强联手、互联互动的特色。
银保产品实际上是消费者通过银行柜台能够买到的保险。它最大的卖点是“保障+收益”,而最早通过银行销售的保险品种也是储蓄分红险。银行代售的保险产品主要有投连险、万能险和分红险。
三大险种风险等级不同,从小到大依次是分红险分红险的投资渠道和预期收益相对稳定,主要是投资国债、企业债券等。
而万能险和投连险可以将用于投资股票二级市场,因此风险相对高些。
银保产品的特点
1. 期限较长
银保产品一般期限比较长,如三五年甚至几十年的都有。
2. 分期缴费方式
很多银保产品都采用了分期缴费的方式,譬如连续缴纳十年,到期后一次性兑付。
3. 年龄限制
一般会限制投保人的年龄不超过65周岁。
4. 保障功能
比较常见的有重疾险、意外险等,大家可以根据自身的实际需要来购买相应的银保产品。
5. 资金流动性差
保险产品超过犹豫期之后,如果提前赎回会影响预期收益甚至本金,因此大家要做好资金规划。
购买时需要注意的事项
一般来说银保产品的周期都较长,因此需要特别注意犹豫期的有关规定。只要在犹豫期内投保人可以无条件解除保险合同,一旦过了犹豫期想要退保就要支付违约费,不仅利息没有甚至本金都可能出现损失。
另外就是万能险都有保底预期收益,但高于保底的部分是不确定的,这点合同里面都会注明。
还有一点,购买时一定要仔细阅读合同条款,不要轻信业务人员的口头承诺。
很多人第一次听说银保产品的时候不知道是什么意思,认为它就是银行理财产品,其实不是的,今天就带大家来认识下它的真面目。
银保产品是什么
银保理财产品由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作的保险理财产品,并且通过银行来进行销售。它的核心本质是保险产品,因此相比其他理财产品要多一份保障,如分红终身寿险除了分红预期收益之外,如果投保人遇到人身意外、重大疾病等还能获得额外赔付。
银保产品的特点
1. 期限较长
银保产品一般期限比较长,如三五年甚至几十年的都有。
2. 分期缴费方式
很多银保产品都采用了分期缴费的方式,譬如连续缴纳十年,到期后一次性兑付。
3. 年龄限制
一般会限制投保人的年龄不超过65周岁。
4. 保障功能
比较常见的有重疾险、意外险等,大家可以根据自身的实际需要来购买相应的银保产品。
5. 资金流动性差
保险产品超过犹豫期之后,如果提前赎回会影响预期收益甚至本金,因此大家要做好资金规划。
银保产品的安全性
银保产品也有不同的风险等级,如分红险和万能险风险较低,投连险风险则高些。如果购买的产品合同里面规定了保底预期收益,那么还是比较安全的。
相信大家看完后对银保产品也有了一些基本的认识,提醒大家记得购买前仔细阅读合同条款,有什么问题及时向银行理财经理询问哦。
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