为什么要选择理财?

   2022-08-06 00:30:22 网络440
核心提示:第一:普通人选择理财无非是为了收紧我们自己的手,合理的理财能够让我们更加懂得什么才是现实生活的残酷,什么才是理性消费。第二:富人理财,他们拥有一整只理财团队,金钱对他们来说只不过是一个数字而已。所以我们不说富人如何,普通人理财,特别是合理的

为什么要选择理财?

第一:普通人选择理财无非是为了收紧我们自己的手,合理的理财能够让我们更加懂得什么才是现实生活的残酷,什么才是理性消费。

第二:富人理财,他们拥有一整只理财团队,金钱对他们来说只不过是一个数字而已。

所以我们不说富人如何,普通人理财,特别是合理的理财能够管住我们的手。

特别是当今社会年轻人浮躁,几乎都是月光族,但如今社会结婚,疾病,保险等等都需要钱,如果没有一个良好的理财念头,那么我们普通人未来的生活将会变得异常艰辛和繁重。

买车买房需要钱,而不会理财,那么这些钱又从何而来,父母帮不了我们一世,所以我们只能够靠自己。

但普通基层工作每个月的工资如此微薄,如果我们还没有精打细算的理财念头,那么又何谈未来呢!

什么是理财?如何理财?

我们每个人的生活经历中,都或多或少都掉进过一些“坑”里,有些坑很深,一旦掉进去,出来很难。有些坑很浅,掉进去能爬出来反倒是好事,“不吃亏不长经验”“吃一堑长一智 ”说是这个。所以,不是所有的掉坑都是一件坏事,你要关注的是,后来呢?后来你爬出来没有?

有一两年,在一家国企呆着,公司适合养老,大家对于工作,只要过得去就行。

也许是工作不忙的原因,那个时候喜欢与同事们上班前先来二三十分钟的各种闲谈,都是关于最近流行什么,哪个明星怎么样了,哪个同事最近发生什么了……而且常常充当大姐型心理辅导,哪个小姐妹失恋了、哪个同事挨同事批了,谁与婆婆闹矛盾了,我除了安慰她们外,还给大家献计献策……

那时,我不属于自己,整个人时间与心思都放在操碎别人心的事情上。深夜里面对一个人的时候 ,内心烦燥不安,动不动就发脾气,有时还会莫名的地流泪。

偶然一次,同事给我介绍罗辑思维的活动,后来读了王潇的《按自己的意愿过一生》。我对自己骂了一句粗话:MD,瞧你过的糟糕生活……从那个时候学习开始了,考PMP、学习思维导图、听了剽悍一只猫的年终演讲,进了猫叔小灶群,开始订阅得到的各种专栏,开始读书、写作,在猫叔小灶群经常被评优秀,曾经有一个月获得了群里第一名,收获了奖金X千元。那时也有出版社我邀我写稿,当时由于换工作没时间写,但这开启了我的写作之路,发现了自己在写作上的兴趣。

一直到现在,我不再是那个整天操碎别人心的师奶(广东说法:喜欢八卦管别人事的人),什么不知道就去学,什么不会就去请教人。一步步从那个经常迟到、不守时、懒惰的人变成了一个坚持跑步、写晨间日记、用书写表达自己的人。

当你身边有一两个批判家的时候 ,刚好你内心不够强大,通常这个时候都会变得自卑。

我从小身边就有两三个这样的人。有人说我太内向,不爱跟人打招呼,结果我真的不爱跟人打招呼,我当时也深感这样不好,可别人越这样说我,我就越发改不了。有人无心说我腿粗,于是从小就不敢穿裙子。因为这些我变得自卑,低头弓背不敢大声说话,一身假小子打扮,行动举止粗鲁。

但随着读书、工作、人也变得成熟了起来,那些曾经看起来让我自卑的理由,原来只要我不在意它,它就无法奈何我。于是慢慢地成长中,去学习如何调整自己的语言、举止,调整自己的装扮,朋友们评价越来越时尚,越来越有女人味了。

如今有自己热爱的工作,自己通过售卖自己的创意获得价值,这些改变,对于我来说,是一次次重塑、蜕变。如今跟着一稼老师学习,觉得自己更有能量,更有理由相信,这一生,只要我想,我愿意,我可以重塑无数次。

从小就是个好奇宝宝,喜欢看各类杂书,好的坏的囫囵吞枣都会拿来看一下。

长大后,这点也没变化。从我学习上,兴趣转换上,自己一直在变。虽然学多没有坏处,可如果没有选择性的在某一方面精专,我将不具备自己的核心能力。

当我从浑浑噩噩醒悟过来时,我学习了各类各样的学习培训班、特训营,每一个都象是新的学科,每一个学科都是如此有意思。但半年后我发现自己对每一门都好象浅尝辄止。

这样下去可不行,我对自己说。

于是开始了从工作着手,工作当中有哪些不懂的,哪些要调整地,立马去学习,抱着问题去寻找答案发现学习起来更高效。系列性学习让自己学起来更系统,后来才知道,古典老师把这种学习法称为功利性读书法。

我平常工作中接触牛人的机会不多,工作外8小时因为学习、参加线上线下课程 ,远距离近距离会接触到一些牛人。

由于身处互联网,为了赶上日益变化的行业及技术,只好不停地学习。

平常会参加线上、线下互联网的学习,接触了不少腾讯系、阿里系、百度系的技术、产品、运营大牛。他们当中有些是在线下活动认识的,有些是同学、同事介绍认识的。有不少人是操持过亿级、千万级产品,真可算是纵横互联网。

曾经近距离与李开复、周鸿袆、马占凯等顶级产品经理讨教过相关专业问题。与运营大牛张亮、黄有璨、飞鱼船长等均有交集;与一些营销工具大牛如石墨、幕布也有过交流。

与这些牛人接触,会发现牛人并不是天生就是牛人,他们普遍都经过长期的刻意训练,在自己所在的专业领域有大量的实战经验,在自己的领域取得了亮眼的业绩。这跟一稼所提倡的用结果说话,每个人都可以通过重塑自己达成目标这个理念有着实打实的例证。

而且我特别地发现,牛人们都有几个特点:

第一、比一般人更爱读书,花费在学习在的时间更长,学习强度更高。上次参加产品经理大会,搜狗输入法之父马占凯分享自己即使在996的情况下每天读一本书,在装修房子时读了30多本书,育儿方面读了40多本书,牛人把你喝咖啡、刷抖音、刷朋友圈的功夫用在了学习、专业能力提升上。

第二、他们普遍爱思考,搜狗CEO王小川的分享从人类起源、生物思维复用到公司管理、团队人员管理 ,他利用读书、学习到的知识思考是否他们之间是否有联系,是否能复用到公司管理 。当听到牛人这么思考时,会发现人与人的差别不是聪明程度 ,而是人与人的认知不同,思考方式上的差别。

第三、他们保持着一颗好奇心,愽盛、周鸿祎分享自己每个月或者不定期都会冲到一线当客服人员,去论坛回复用户的问题,会时时关注产品的各种流程、细节,甚至一条文案都会想好几天,就为了给用户最好的体验。愽盛说为了跟上00后的潮流,听小外甥说《小时代》电影好看,就跑去把好几部电影都看完了。

猫叔分享了一条重要的学习方法就是学牛人学习。在2018年在行也约访了一些行业、职业规划、时间管理、目标管理、理财相关的行业牛人。

跟这些牛人交谈过程当中,获益良多。互联网最大的好处就是你能通过付费的形式约见每个行业里最顶尖的高手,他们把自己学到、积累的专业知识让你快速地了解,对想了解的行业、想做的事有一个整体的了解,有对应的方法论可以去尝试与实践。这正与一稼老师所分享的向高手借力相吻合。通过借力你能少走一些变路,少掉一些坑,可以站在巨人的肩膀上,快速地获得成长。

为了让自己不掉队,自己每牛的付费学习普遍在一两万,虽然与一稼老师动辄上百万的学习差距很大。

目前的学习大都集中在线上较下,线下较少。主要包括有几种:学习平台、社群学习、线下课

学习平台包括得到、混沌大学、少年得到、樊登读书会、喜马拉雅。

社群学习:猫叔的小灶群、媛姐的训练营、angie时间训练营、弗兰克的写作训练营、特立独行的猫的写作课、阿何的写作课、目标管理等等。还有一稼老师的训练营。

在社群里认识了剽悍一只猫、钱媛媛、一稼老师、angie、弗兰克、特立独行的猫、阿何老师、易仁永澄、秋叶老师等。从他们身上都有学到东西。

剽悍一只猫:利他就是最好的利己;不行动,然并卵;付出不亚于任何人。

钱媛媛:演讲能打动我们的不是口才,而是真心与真情。

一稼老师:我经手的事情都是个人品牌,我100%负责;我可以通过重塑自己达成任何目标。

以上就是我近距离或远距离接触的牛人,无论牛人多闪耀,我们除了向他们学习如何做,还要向他们学习为什么,为什么他们这样思考 ,他们为什么成功了,为什么他们有影响力。最大的收获就是要保持一颗平常心。学习他们的思考方式,待人接物,对他们的学习方法一定要践行,一定要践行,一定要践行。只有获得正向反馈,那些方法才能成为你的。

每个人身上都有你自己独一无二的特点,有尚未被你挖掘的优点,当你找不到自己身上的闪光点时,你多半缺乏对自己的认识,你还不了解自己。

那建议你从三种不同的镜子找到自己的闪光点。它们分别是放大镜、透视镜、显微镜。

优点放大镜:找到自己身上有,而别人可能没有的,把这个优点放大,它可能是你的独特优势。比如你比别人读书快,你比别人能演讲。

优点透视镜:你通过身边亲人、朋友对你的评价,比如别人说你温柔、说你善谈,你可以通过情境复现的方式观察自己在这方面的表现,你会留意到你在这些事的时候是毫不费力,很轻松的。

优点显微镜:当你在做一件事时,无论多小,用正念的方式感受我正在这件事, 你心情的愉悦程度来感受这是否是你的闪光点。比如我同学每天回来最美的一件事就是把所有的地,所有的物品摆放得整整齐齐。而且基本上能达到摆拍的程度,受到很多亲朋好友的热爱。那布置家居是不是就是我同学的闪光点?

那你一定好奇,我身上有哪些闪光点呢?

我一定感觉自己很幸运,自己所在行业是互联网,这个行业日新月异,变化太快。以至于自己一直不敢松懈,不敢放弃学习。一旦停止学习,意味着你等待着被行业更替,被时代甩远,被老板嫌弃。

专业方面:从开始做产品就学习了三节课、起点学院的产品及运营课程 ,后来又学了产品总监、数据分析、营销推广、用户增长、区块链、人工智能、小程序等方面的内容,通过学习,自己可以对这个岗位是做什么的,有哪些工作内容、有哪些熟知的套路,有哪些坑,自己是熟知的。通过理论与实践的总结,自己在专业方面一点点的在进步,老板给的评价是有自己一套产品方法论。

下班后的学习:学习过目标管理、时间管理 、写作课、快速阅读、演讲、财富倍增实战营等,通过这些的学习,认识了不少各行各业、高能量的姐妹们。正如一稼老师所说的,道理虽然都懂,但还要保持学习,让自己保持高能量,让自己与更多强大、牛B的人思维接近甚至是同步。

对于学习,自己一直保持着这样的态度:付费就是捡便宜(哈哈,这是从李笑来老师那偷来的)。凡是不懂的就要找到这方面专家,跟他学习,如果想精进就要持续地在这方面投入时间与精力。

学历方面的精进 :在工作之余,为了提升自己在专业能力的提升及学历的限制,目前在中科院心理研所学习用户体验。在这里得到了特别专业的老师的系统学习,还认识了一帮同样爱学习的同学。把学习与工作相结合的方式还是比较有效的,贴合实际,用理论指导执行,用实践反哺理论,还有老师的指导,脱离了以往传统的学习,感觉由以前的被动学习转化为主动学习。

 要换以前,我上课、参加集体活动都会往后缩,尽量让别人注意不到我。现在思维转换为,能坐第一排就坐一排,可以跟老师、领导面对面交流最好不过了。

不懂地礼貌请教别人,这个怎么样,那个怎么做的。后来慢慢地知道,让问题甩给别人,无异于自己变成了思考的懒惰者。于是也会在请教别人时,附上自己的思考,自己是这样想的,你看这种想法,对吗?一稼老师也曾经强调如何正确请教,如何提高问问题的能力。就是附上自己的思考,自己做了哪些工作,再提出疑惑点,这样有诚意的请教法,我想哪个老师都是不会拒绝的。

有一段时间有完美主义情结,写的东西得特别多人点赞,特别多人说好才算好。产品迭代时,一个小毛病都不让放过,一个小细节都感觉会影响体验。直到有一天,我的老大对我说,你这样追求极致很好,但当前我们核心目标是什么,你的评判标准影不影响核心体验,我们最好先上线,加快迭代时间这也是个好办法。再后来在小灶群听到这么一句:先完成再完美。于是在工作、生活中,慢慢地关注哪些是当前最重要的,哪些可以后来再慢慢补充的,先完成再完美。当我这样做的时候 ,发现当自己不追求完美的时候 ,自己更关注全局,而不是看到细枝末叶,自己考虑问题的维度也完成了变化,项目交付上也变得高效起来。

其实,我还有不少闪光点哦,比如操持复盘、愿意接受人家的批评、谦虚等,这样想想,不仅仅是我,每个人身上都是一个大宝藏,只要你去挖掘,你就能发现自己的闪光点。所以,当你上完一稼老师的课,你还在说自己自卑、不自信,建议你赶紧回去把一稼老师的课听10遍去。因为一稼老师教给你的不仅仅是方法论,而是做好事情的底层思维。

从小就对写作文感兴趣,作文经常被班里被宣读,同学笑称“小作家”。可写作文实在太无聊了,往往只是为了应付,就再也提不起兴趣。

后来加入猫叔小灶群,加入了弗兰克写作训练营,激发了我写作兴趣,好象那个喜欢写作的我又回来了。

于是自己在那一年里保持了100多天的日更,破了一年写40多万字的记录。

写作带给我写作好处在于,变得爱思考,有时听着课就会有一些想法出来,我会及时记录。也变得敏感起来,有些热点、有些观点整理一下就可以变成一篇文章了。 在工作中,自己写的总结、文档总会被领导夸一下,有时部门还会把我写的文档当作模板让大家使用。我知道,这一切都归功于平常勤于写。

我有一个无法终止,也一直不变的爱好,就是爱买买买。

碰见自己喜欢的衣服、裙子、鞋子、帽子各种饰物,都会毫不犹豫地买回来,一番搭配,让自己每天美美地上班。每天心情都美美哒。

现在更注重一衣多用,买经典百搭型,既能穿着上班,平时休闲也能穿,舒服好看是我的选择首要。

喜欢购物有个好处就是,保持时尚,喜欢装扮自己,多逛街还能减肥。但,我不会无节制地买,有了相同款、相同颜色、相同风格的就不会再买。

如何理财理财的关键是合理计划、使用资金,使有限的资金发挥最大的效用具体要做好以下几方面:

1、学会节流。工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。

2、做好开源。有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。

3、善于计划。理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4、合理安排资金结构,在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。记住:你理财的目的不是为了赚钱,以赚钱为目的的活动那叫投资! 观念一:树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利 在我们的日常生活中,总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为,每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了,哪来的余财可理呢?“理财投资是有钱人的专利,与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。 事实上,越是没钱的人越需要理财。举个例子,假如你身上有10万元,但因理财错误,造成财产损失,很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题,而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人,即使理财失误,损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说,必须先树立一个观念,不论贫富,理财都是伴随人生的大事,在这场“人生经营”过程中,愈穷的人就愈输不起,对理财更应要严肃而谨慎地去看待。 理财投资是有钱人的专利,大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法,那你就大错而特错了。当然了,在芸芸众生中,所谓真正的有钱人毕竟占少数,中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。由此可见,投资理财是与生活休戚与共的事,没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”,运用得当更可能是“翻身”的契机呢! 其实,在我们身边,一般人光叫穷,时而抱怨物价太高,工资收入赶不上物价的涨幅,时而又自怨自艾,恨不能生为富贵之家,或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为,认为是追逐铜臭的“俗事”,或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号,再以价值观贬抑之……,殊不知,这些人都陷入了矛盾的逻辑思维——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大,另一方面却又不屑于追求财富的聚集。 因此说,我们这些芸芸众生必须要改变的观念是,既知每日生活与金钱脱不了关系,就应正视其实际的价值,当然,过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观,成为金钱奴隶,所以才要诚实面对自己,究竟自己对金钱持何种看法?是否所得与生活不成比例?金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了? 财富能带来生活安定、快乐与满足,也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富,不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到,“贫穷并不可耻,有钱亦非罪恶”,不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清,究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢? 从我们多年从事金融工作的经验和市场调查的情况综合来看,理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始,即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几,也不要低估微薄小钱的聚敛能力,1000万元有1000万元的投资方法,1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的“新贫族”,不论收入多少,都应先将每月薪水拨出10%存入银行,而且保持“不动用”、“只进不出”的情况,如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。假如你每月薪水中有500元的资金,在银行开立一个零存整取的账户,劈开利息不说或不管利息多少,20年后仅本金一项就达到12万了,如果再加上利息,数目更不小了,所以“滴水成河,聚沙成塔”的力量不容忽视。 当然,如果嫌银行定存利息过低,而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观,我们也建议开辟其它不错的投资途径,或入户国债、基金,或涉足股市,或与他人合伙入股等,这些都是小额投资的方式之一。但须注意参与者的信用问题,刚开始不要被高利所感,风险性要妥为评估。绝不要有“一夕致富”的念头,理财投资务求扎实渐进。 总之,不要忽视小钱的力量,就像零碎的时间一样,懂得充分运用,时间一长,其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识,树立一个坚强的信念和必胜的信心。我们再次忠告:理财先立志——不要认为投资理财是有钱人的专利——理财从树立自信心和坚强的信念开始。 观念二:理财重在规划别让“等有了钱再说”误了你的“钱程” 在我们身边,有许多人一辈子工作勤奋努力,辛辛苦苦地存钱,却又不知所为何来,既不知有效运用资金,亦不敢过于消费享受,或有些人图“以小搏大”,不看自己能力,把理财目标定得很高,在金钱游戏中打滚,失利后不是颓然收手,放弃从头开始的信心,就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。 要圆一个美满的人生梦,除了要有一个好的人生目标规划外,也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需,而将财务做适当计划及管理就更显其必要。因此,既然理财是一辈子的事,何不及早认清人生各阶段的责任及需求,订定符合自己的生涯理财规划呢? 许多理财专家都认为,一生理财规划应趁早进行,以免年轻时任由“钱财放水流”,蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。

1、求学成长期:这一时期以求学、完成学业为阶段目标,此时即应多充实有关投资理财方面的知识,若有零用钱的“收入”应妥为运用,此时也应逐渐建立正确的消费观念,切勿“追赶时尚”,为虚荣物质所役。

2、入社会青年期:初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础,可开始实务理财操作,因此时年轻,较有事业冲劲,是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下,切勿冒进急躁。

3、成家立业期:结婚十年当中是人生转型调适期,此时的理财目标因条件及需求不同而各异,若是双薪无小孩的“新婚族”,较有投资能力,可试着从事高获利性及低风险的组合投资,或购屋或买车,或自行创业争取贷款,而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出,理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

4、子女成长中年期:此阶段的理财重点在于子女的教育储备金,因家庭成员增加,生活开销亦渐增,若有扶养父母的责任,则医疗费、保险费的负担亦须衡量,此时因工作经验丰富,收入相对增加,理财投资宜采取组合方式,贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

5、空巢中老年期:这个阶段因子女多半已多各自离巢成家,教育费、生活费已然减少,此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段,资金亦已累积一定数目,投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢,有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

6、退休老年期:此时应是财务最为宽裕的时期,但休闲、保健费的负担仍大,享受退休生活的同时,若有“收入第二春”,则理财更应采取“守势”,以“保本”为目的,不从事高风险的投资,以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性,因此财产转移的计划应及早拟定,评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。 上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践,但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”,毕竟有目标才有动力。若是毫无计划,只是凭一时之间的决定主宰理财生涯,则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积,平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定,才有助于逐步实现“聚财”的目标,为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。

观念三:拒绝各种诱惑不良理财习惯可能会使你两手空空 每个月领薪日是上班族最期盼的日子,可能要购置家庭用品,或是购买早就看中的一套服饰,或是与朋友约好去上一份“人情”……,各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。 在我们身边不时地看到这样的人,他们固定而常见的收入不多,花起钱来每个都有“大腕”气势,身穿名牌服饰,皮夹里现金不能少,信用卡也有厚厚一叠,随便一张刷个两下子,获得的虚荣满足胜于消费时的快乐。 月头领薪水时,钱就像过节似的大肆花,月尾时再苦叽叽地一边缩衣节食,一边再盼望下个月的领薪日快点到,这是许多上班族的写照,尤其是初入社会经济刚独立的年轻人,往往最无法抗拒消费商品的诱惑,也有许多人是以金钱(消费能力)来证明自己的能力,或是补偿心理某方面的不足,这就使得自己对金钱的支配力不能完全掌握了。 面对这个消费的社会,要拒绝诱惑当然不是那么容易,要对自己辛苦赚来的每一分钱具有完全的掌控权就要先从改变理财习惯下手。“先消费再储蓄”是一般人易犯的理财习惯错误,许多人生活常感左入右出、入不敷出,就是因为你的“消费”是在前头,没有储蓄的观念。或是认为“先花了,剩下再说”,往往低估自己的消费欲及零零星星的日常开支。对中国许多的老百姓来说,要养成“先储蓄再消费”的习惯才是正确的理财法,实行自我约束,每月在领到薪水时,先把一笔储蓄金存入银行(如零存整取定存)或购买一些小额国债、基金,“先下手为强”,存了钱再说,这样一方面可控制每月预算,以防超支,另一方面又能逐渐养成节俭的习惯,改变自己的消费观甚至价值观,以追求精神的充实,不再为虚荣浮躁的外表所惑。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步,生活要有保障就要完全掌握自己的财务状况,不仅要“瞻前”也要“顾后”,让“储蓄”先于“消费”吧!切不可先消费——尽情享受人生——等有了“剩余”再去储蓄。

观念四:没人是天生的高手能力来自于学习和实践经验的积累 常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。似乎一般人易于把“理财”归为个人兴趣的选择,或是一种天生具有的能力,甚至与所学领域有连带关系,非商学领域学习经验者自认与“理财问题”绝缘,而“自暴自弃”“随性”而为,一旦被迫面临重大的财务问题,不是任人宰割就是自叹没有金钱处理能力。 事实上,任何一项能力都非天生俱有,耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样,也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通,也较有“理财意识”,但基于金钱问题乃是人生如影随形的事,尤其现代经济日益发达,每个人都无法自免于个人理财责任之外。中国人的传统观念认为“女人是天生的理财高手”,从现今一般家庭由太太掌管财务的比例较高中似乎得到印证,但从家庭角色分工的角度来看,管家的人管钱也是理所当然的“份内事”,但并不表示女性擅长理财,不然为何在理财专业人士当中,女性的比例又偏低呢? 现代经济带来了“理财时代”,五花八门的理财工具书多而庞杂,许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台,深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。随着经济环境的变化,勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求,理财工具的范畴扩展迅速。配合人生规划,理财的功能已不限于保障安全无虑的生活,而是追求更高的物质和精神满足。这时,你还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”,与己无关的行为,那就证明你已落伍,该急起直追了!

观念五:不要奢求一夕致富别把鸡蛋全放在一个篮子里 有些保守的人,把钱都放在银行里生利息,认为这种做法最安全且没有风险。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。这两种人都是以绝对安全、有保障为第一标准,走极端保守的理财路线,或是说完全没有理财观念;或是也有些人对某种单一的投资工具有偏好,如房地产或股票,遂将所有资金投入,孤注一掷,急于求成,这种人若能获利顺遂也就罢了,但从市面有好有坏波动无常来说,凭靠一种投资工具的风险未免太大。 有部分的投资人是走投机路线的,也就是专做热门短期投资,今年或这段时期流行什么,就一窝蜂地把资金投入。这种人有投资观念,但因“赌性坚强”,宁愿冒高风险,也不愿扎实从事较低风险的投资。这类投机客往往希望“一夕致富”,若时机好也许能大赚其钱,但时机坏时亦不乏血本无归、甚至倾家荡产的“活生生”例子。 不管选择哪种投资方式,上述几种人都犯了理财上的大忌:急于求成,“把鸡蛋都放在一个篮子里”,缺乏分散风险观念。 随着经济的发展、工商业的发达和加入WTO、国际市场的大开,国人的投资渠道也愈来愈多,单一的投资工具已经不符国情民情,而且风险太大,于是乎有“投资组合”的观念应运而生,目的既为降低风险,同时也能平稳地创造财富。 目前的投资工具十分多样化,最普遍的不外乎有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等,不仅种类繁多,名目亦分得很细,每种投资渠道下还有不同的操作方式,若不具备长期投资经验或非专业人士,一般人还真弄不清呢。因此我们认为,一般大众无论如何对基本的投资工具都要稍有了解,并且认清自己的“性向”是倾向保守或具冒险精神,再来衡量自己的财务状况,“量力而为”选择较有兴趣或较专精的几种投资方式,搭配组合“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。个性保守或闲钱不多者,组合不宜过于多样复杂,短期获利的投资比例要少;若个性积极有冲劲且不怕冒险者,可视能力来增加高获利性的投资比例。各种投资工具的特性,则通常依其获利性、安全性和变现性(流通性)三个原则而定。例如银行存款的安全性最高,变现性也强,但获利性相对地低了;而股票、期货则具有高获利性、变现性也佳但安全性低的特性;而房地产的变现能力低,但安全性高,获利性(投资报酬率)则视地段及经济景气而有弹性。配合大经济环境和时局变化,一般说来,经济景气不良、通货膨胀明显时,投资专家莫不鼓励投资人增加变现性较高且安全性也不错的投资比例,也就是投资策略宜修正为保守路线,维持固定而安全的投资获利,静观其变,“忍而后动’”。景气回苏,投资环境活络时,则可适时提高获利性佳的投资比例,也就是冒一点风险以期获得高报酬率的投资。了解投资工具的特性及运用手法时,搭配投资组合才是降低风险的“保全”作法。目前约有八成的人仍选择银行存款的理财方式,这一方面说明大众仍以保守者为多,另一方面也显示,不管环境如何变化,投资组合中最保险的投资工具仍要占一定比例,我们普遍认为,不要把所有资金都投入高风险的投资里去。“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中,而非在同一种投资“篮子”中作组合,有些人在股票里玩组合,或是把各种共同基金组合搭配,仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法,依旧是不智之举啊! 观念六:管理好你的时间胜于管理好你的金钱和财富 现代人最常挂在嘴边的就是“忙得找不出时间来了”。每日为工作而庸庸碌碌,常常觉得时间不够用的人,就像常怨叹钱不够用的人一样,是“时间的穷人”,似乎都有恨不得把24小时变成48小时来过的愿望。但上天公平给予每人一样的时间资源,谁也没有多占便宜。在相同的“时间资本”下,就看各人运用的巧妙了,有些人是任时间宰割,毫无管理能力,二十四小时的资源似乎比别人短少了许多,有人却能“无中生有”,有效运用零碎时间;而有些懂得“搭现代化便车”的人,干脆利用自动化及各种服务业代劳,“用钱买时间”。“时间即金钱”,尤其对于忙碌的现代人而言更能深切感受,每天时间分分秒秒的流失虽不像金钱损失到“切肤”的程度,但是,钱财失去尚可复得,时间却是“千金唤不回”的。如果你对上天公平给予每个人24小时的资源无法有效管理,不仅可能和理财投资的时机性失之交臂,人生甚至还可能终至一事无成,可见“时间管理”对现代理财人的重要性。想向上帝“偷”时间既然不可能,那么学着自己“管理”时间,把分秒都花在“刀口”上,提高效率,才是根本的途径。

“忙”、“没有时间”只是借口而并非真实,如果聪明才智相仿,而工作时数比别人长,绩效(薪水、所得、职位、成就)却不比别人好,那就该好好检讨,是不是没有充分发挥时间效率?在心理上必须建立一个观念,力求“聪明”工作,而不是“辛苦”工作。例如别人六个小时可做到的事,我努力在四个小时之内完成。以追求最高的时间绩效为目标,假以时日,时间自然在你掌握中! 时间管理与理财的原理相同,既要“节流”还要懂得“开源”。要“赚”时间的第一步,就是全面评估时间的使用状况,找出所谓浪费的零碎时间,第二步就是予以有计划地整合运用。首先列出一张时间“收支表”,以小时为单位,把每天的行事记录起来,并且立即找出效率不高的原因,彻底改善。再来,把每日时间切割成单位的收支表做有计划的安排,切实去达成每日绩效目标。“时间是自己找的”,当你把“省时”养成一种习惯,自然而然就会使每天的二十四小时达到“收支平衡”的最高境界,而且还可以“游刃有余”的处于“闲暇”的时间,去从事较高精神层次的活动呢! 如果你是开车或乘公交车的上班族,平均一天有两个小时花在交通工具上,一年就有一个月的时间待在车里。如果把这一个月里每天花掉的两个小时集中起来,连续不断地坐一个月的车,或不眠不休地开一个月的车,就能体会其时间数量的可观了。 要占时间的优势,就要积极地“凭空变出”时间来,以下提供一些有效的方法,让你轻松成为“时间的富人”。 尽量利用零碎时间:坐车或等待的时间拿来阅报、看书、听空中资讯。利用电视广告时间处理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一点一滴的时间,尽量利用零碎时间处理杂琐事务。 改变工作顺序:例如做饭时,先洗米煮饭、煮汤、再来洗菜、炒菜,等菜上桌的同时,饭、汤也好了。稍稍改变一下工作习惯,能使时间发挥最大的效益。此种“时间共享”的作业方式可在工作中多方尝试,而“研究”出最省时的顺序。 批量处理,一次完成:购物前列出清单,一次买齐。拜访客户时,选择地点邻近的一并逐户拜访。较无时效性的事务亦以地点为标准,集中在同一天完成,以节省交通时间。 工作权限划分清楚,不要凡事一肩挑:学习“拒绝的艺术”,不要浪费时间做别人该做的事,同事间互相帮忙偶尔为之,不要因“能者多劳”而做烂好人。办公室的工作各有分工,家事亦同,家庭成员都该一起分担,上班族家庭主妇不要一肩挑。例如,先生的书房、车子;小孩的房间、玩具要求他们自己清理,家事也要分工负责,把省下的时间用来自我充实,做个“新时代主妇”。 善加利用付费的代劳服务;银行的自动转帐服务可帮你代缴水电费、煤气费、电话费、信用卡费、租税定存利息转账等,多加利用,可省舟车劳顿与排队等候的时间。 以自动化机器代替人力:办公室的电话连络可以传真信函、电子邮件取代,一方面可节省电话追踪的时间内容又有凭据,费用亦较省。而且传真信、电子邮件简明扼要,比较起电话连络须客套寒暄才切入主题,节省许多无谓的“人力”与时间。家庭主妇亦可学习美国妇女利用机器代劳的快速做家事方法。例如使用全自动单缸洗衣机、洗碗机、吸尘器、微波炉等家电用品,可比传统人力节省超过一半的时间,十分可观。

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