80后小潘天生有着福建人的经商头脑。高中时初试牛刀，随父亲在邮币卡市场上小赚一票。工作后他又随朋友投资股市，可惜大幅亏损。小潘目前有一笔60万元的“闲钱”，不顾虑风险，愿意投资高弹性和高灵活度的理财项目。财商分析小潘有着80后典型的特征：勤奋刻苦，勇于拼搏，事业上有所收获；理财意识强，从小就开始接触投资理财，投资过邮币卡、股市、房地产，经历过盈亏浮动，积累了宝贵的投资经验。在投资方面，小潘属于高风险偏好者，追求高收益的同时能够承担一定的投资风险。因此，根据小潘的理财需求，理财专家认为，他个人的投资组合配置可比同龄人更具弹性。理财建议对于小潘的60万元“闲钱”，结合他自身情况，理财专家设计了以下几种方案可供参考。第一种方案，配置30%债券型基金+70%的股票型基金或指数型基金。上文提到，目前大盘短期颓势无法一下修复，市场风险释放可能还需一段时间，但是从长期来看，大盘现在毕竟处在2000点左右，行情低迷的同时也为长线的布局提供难得的建仓机会。从技术指标看，近期行情的暴跌使许多股票乃至大盘都处于超卖状态，多项技术指标有反弹修复的需求，虽然短时间可能难以完成修复，但从长期来看，随着经济的回暖，股市改革完善，风险释放后，股指终将逐渐恢复生气，指数上行是大概率事件。考虑到小潘早年投资过股票，但由于投资失败信心受到打击，且平时无暇打理股票，因此我们建议小潘可买入股票型或指数型等综合性基金，由基金管理人管理和运用资金，投资者共担投资风险、分享收益。2013年我们建议关注医药、节能环保、新兴消费等行业的股票型基金，这几类板块看好的原因主要受益于行业的成长性、政策利好及市场热点。指数型基金可以关注沪深300ETF、100ETF和500ETF，这类指数基金主要选取市场规模靠前，基本面良好的蓝筹股作为参考样本，涨跌方向与大盘同步，因此可根据大盘的发展趋势，追踪基金的表现情况，操作简单，易于判断。同时配置30%比例的债券型基金，可以丰富投资组合，减少投资组合风险的同时保证收益。第二种方案，购买集合资金信托计划。一般的信托产品起始资金为100万元，但市面上也有小部分信托产品50万元资金起即可购买，年收益率较高，一般有8.0%以上，期限一年至两年，需要承担的风险为违约风险。（据《理财周刊》报道）
央行半年内再降息 五大利好影响你
中证网讯（记者 欧阳剑环）中国光大银行资产管理部总经理、光大理财总经理潘东16日在光大理财首场线上策略会上表示，资管机构或理财子公司在疫情之后，要聚焦六个“更加”来提升投资管理能力和对投资者的财富服务。
具体来看，潘东称，第一，更加重视风险及应对危机的弹性和韧性。韧性是资管机构要做中长期的战略配置，做好再平衡。弹性是要抓住中短期的战术机会，把握交易性机会。目前，低利率、高波动、高杠杆、逆全球化等都是挑战，在此情况下，资产配置应采取防御姿势，把风险看得更重。
第二，更加重视消费者权益保护。要关注两方面，一是投资专业性，二是投资者适当性。对银行理财来说，现阶段消费者权益保护工作是“三期叠加”：银行理财净值转型起步期、投资者风险教育的摸索期、市场波动剧烈期，消费者权益保护工作复杂度、难度都在增加。
第三，更加重视大类资产配置，提升投研能力和资产获取能力。疫情之后，在全球货币政策宽松、长期低利率时代，财富管理机构要更加重视大类资产配置，找到跑赢、跑平CPI 甚至M2的资产。
第四，更加重视线上服务。线上服务强调客户体验和简单易用。
第五，更加重视数字化转型。应对疫情带来的数字化快速渗透以及商业模式线上化，资管机构应该积极布局数字化转型。
第六，更加重视社会责任和持续投资。资管机构应该把投资、环境、社会治理等因素结合起来，在养老体系建设、提升直接融资、支持实体经济、稳定市场情绪等方面中发挥更积极的作用。
潘东表示，“资管新规”已满两周年，银行理财转型步入攻坚期，成效显著。截至目前，全国已有11家理财子公司开业，其中9家已正式以理财子公司的名义发布产品，共发布了464只。
潘东介绍，相比于传统银行理财产品，理财子公司的产品有四大特点。一是产品结构中20%是混合类，7.3%是权益类，两类占比达到三分之一。二是固收类产品的业绩比较基准普遍高于同期银行预期收益性产品。三是混合类产品的业绩基准普遍高于固收类，权益类产品的业绩基准高于混合类。四是从发行期限看，固定收益类和混合类的产品期限主要集中在1-3年，而权益类产品期限更多为3年以上，明显长于预期收益型的老产品的平均期限。
首批四只养老理财来了，你会考虑买吗？
央行决定，自2015年5月11日起下调金融机构人民币 贷款 和存款基准 利率 。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
央行降息，主要目的是为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境，但对我们普通市民影响又如何?12日，记者进行了走访。
银行存钱 利息变少了
此次央行降息，1年期的存款基准利率由调整前的2.5%降为2.25%，这意味着我们以后去银行存款，利息会减少。比如50万元存银行1年定期，利息就整整少了1250元。同时，存款利率浮动上限由基准利率的1.3倍扩大到了1.5倍(若商业银行用足上浮区间，则上浮后的存款利率与调整前的水平相当)，给各家商业银行更大的自主空间。记者5月11日对城区多家银行进行了走访，发现不少银行短期存款利率变化不大，但3年期以上存款利率都上浮到顶，比降息前利率还有所提高，这将在银行间形成差别化利率竞争的态势。其实也是件好事，市民存钱可以“货比三家”，选择利率更高的银行来打理自身的财富。
稳定股市迎“慢牛”
央行降息将稳定股市，有利于“慢牛”行情发展，预计未来政策继续宽松。银河证券荆门营业部投资顾问陈靖指出，降息一方面直接降低基础利率，使以国有企业为代表的传统经济最直接地受益于融资成本的降低另一方面，降息也降低了整个市场的风险溢价水平，从而使新产业能够得到更好的资金支持，使新成长更具想象空间。降息直接利好高负债率行业，比如地产、基建、有色、煤炭、证券等行业。但银行业能否享受降息利好还有待观察。因为货币的价格下降，使得企业运营成本降低，也使得股市融资成本降低，这都会刺激更多资金向股市流动，也会刺激企业投资。这些，对股市当然都是利好。
融资门槛降低了
降息的最大好处是降低整个社会融资成本，创业投资更容易获得信贷资金了。为了支持实体经济，这是央行自去年11月以来的第三次降息。人民银行荆门市中心支行相关负责人指出，此次进一步下调存贷款基准利率，重点是继续发挥好基准利率的引导作用，进一步推动社会融资成本下行，支持实体经济持续健康发展。这会使得更多有能力的人，更愿意去创业、投资以获得更多的经济收入。采访中，汉口银行荆门分行公司业务拓展部负责人告诉记者，该行已经调整了贷款利率，同时对优质客户、好的创业项目贷款利率进行了下调。
“房奴”压力小了
降息后，个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%降为3.75%左右，商业贷款基准利率也由调整前的5.9%下调为5.65%左右。一般来说，公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此，此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了。比如买房时商业贷款25万元，贷款期限30年，利用 等额本息 还款法，降息后每月月供减少65元左右，总利息共减少了2万元左右。
理财 有了更多选择
央行降息直接影响到投资产品，利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业其次对股市和债券市场也利好，工行荆门分行个金部理财师潘思介绍说，除了一些基本的理财、国债配置外，投资者要抓住市场机会，合理进行资产组合搭配，适当配置投资股票、债券市场的基金产品，提高组合 收益 。目前，工行最新推出工银瑞信农业产业股票基金以及工银瑞信生态环境行业股票基金，两款基金紧跟市场主题，值得广大投资者关注。
随着我国人口老龄化，养老变成了每一个人都需要关心和牵挂的一大问题，就在近日有招商银行、建信理财、工商理财和光大理财等4家试点理财机构的首批养老理财产品，将在12月6日正式向公众售卖。我还是非常看好此类产品的，因为这类养老理财产品具有稳健性和普惠性的特点。并且门槛很低，只需要一元就可以购买，这对于老年人传统的以房养老和子女养老以外又多了一个新的养老选择。
12月6日工商银行家将发行名称为：工银理财.颐享安泰的养老理财产品，颐享安泰的销售区域只在武汉和成都试点，并且期限为5年的理财产品。而建行和招行也在深圳试点了各自的养老理财产品，期限都是5年，并且购买门槛也都是一元起购，最高300万。光大银行则是在山东青岛进行试点养老理财产品名称为光大理财.颐养阳光期限5年，同样是一元起购。
这几款养老理财产品和其他产品最大的区别就是封闭期要长一些，可以满足老年人的投资需求，如果是老年人有特殊需求的话，也可以申请提前赎回。虽然这几款产品都是养老理财产品，但是并非是只能老年人购买，只要在试点的地区符合条件的当地人都可以在手机银行或者是银行网点购买的。
当前的老年人主要是依赖以房养老和子女养老，推出的这几款理财产品，更好满足了老年人的需求，为他们的以后养老生活能提供一个保障，这几款产品都属于投资于固定收益类资产，是属于一种保守稳健型的理财产品，基本上损失的可能性非常小，获取收益的可能性比较大，但是具体收益要看这几家基金公司的理财能力了。
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