利率或收益率只是金融产品的外在表现特征之一,所以判断一种金融产品是存款还是理财产品,不能仅仅依靠利率上浮40%来判定,而应该结合产品的内在属性综合判断。
在利率市场化条件下,央行已经于2015年取消了存款利率上限设置,各家商业银行可以根据自身情况实行自主定价。国有银行和全国性股份制银行由于受市场利率定价机制软约束,上浮不大,而城商行、农商行和村镇银行等地方性中小银行,因为服务区域有限以及品牌影响力不大等弱势,所以只能依靠较高的利率获得存款。
在普通定期存款中,6大国有银行和12家全国性股份制银行一般上浮20%左右,而地方性中小银行一般上浮40%左右,但它们仍然属于存款产品,比如3年定存利率3.85%,大额存单利率4.2625%,比基准利率2.75%直接上浮55%。更有胜者,目前网络版智能存款5年期利率已经高达5.8%,比基准利率上浮了210%,你能说它是理财产品吗?
确实不是理财产品,而是标准的银行存款。银行存款和理财产品的区别主要有以下几个方面:、
1、在内部属性上,存款实际上是一种债权债务形式,即储户是债权人,银行是债务人。而理财产品属于一种委托行为,即银行受投资者委托,代客理财。
2、资金投向不同。存款主要投向为贷款发放,而理财产品募集资金主要投资于存款、债券以及其他金融衍生品等,并不用于投放贷款。
3、也因此存在风险等级差异。存款具有刚兑性质,保本保息固定利率,50万之内受到全额偿付,超过部分可以从清算财产中受偿,风险极低;而理财产品因为银行是代客理财,故不需要对出现的风险负责,而是投资者自行承担。同时,根据投资标的的不同,划分处不同风险等级。
因此,判断一款产品是存款还是理财产品,除了以上属性和特征以外,还可以借助以下简单方法:
1、从凭证上分辨。存款一般以存折、存单和银行卡三种形式表现,而理财产品一般只能用银行卡购买,或者其他专用纸质凭证,比如理财保险合同等。
2、购买理财产品需要签署理财协议和风险提示,并对投资者进行风险测评,而存款则不需要这些程序,不喜欢理财产品的储户需要有警觉性。
3、存款受存款保险条例保护,理财产品不受保护。
4、存款都是固定利率制,理财产品一般实行预期收益率制,是弹性的并不固定。虽然目前仍然存在保本型理财产品,但数量极少,且于明年底之前将全部退出市场。
农业银行利息上浮的存款是理财吗
意思是在现行央行的基准利率基础上上调。
各商业银行在公布的存款基准利率基础上,针对存款业务对利率做出不同幅度的上浮调整,与此相对的还有利率下浮。
中国的存款利率是国家根据客观经济条件、货币流通及市场物资供求等情况,并兼顾各方利益,有计划地确定的。
存款利息计算:
与其他存款不同,活期存款利息按存入日的对应月对应日进行计算日期,其中,按每月30日,每年360日计算利息。例如:
1月1日存入,2月1日计算利息天数为30日, 利息=本金*活期存款利率×30/360
1月15日存入,2月18日计算利息天数为33日,利息=本金*活期存款利率×33/360
1月15日存入,2月10日计算利息天数为25日,利息=本金*活期存款利率×25/360
同时,与其他存款不同,是根据支取日的利率水平计算利息,活期存款利息随央行利率调整而及时调整。
五万买的理财4.75一年多少利息收入
农业银行利息上浮的存款不会是理财。
中国农业银行属于国有银行,储蓄种类分明,信誉为上,不会把储蓄与理财混绕在一起,误导储户。
存款利率上浮仍然是存款,不会随意变动为理财。
50000×4.75%×1=2375元,即五万买的理财一年利率为4.75%的一年有2375元利息收入。
计息期为整年的,计息公式为:利息=本金×年利率计息期×年数。
扩展资料:
常用理财利息计算公式:
一、银行理财产品利息
计算公式:本金×年化收益率÷365×实际投资天数。
该公式可以套用在大多数银行理财产品上,不过投资者仍需注意,若购买非保本浮动收益类理财产品的话,则只能计算出预估收益,并不代表产品的最终收益情况。
二、余额宝利息
计算公式:(余额宝投资额度÷10000)×该基金每万份收益率。
该公式主要是以万份收益率来进行计算,而万份收益率指的就是一万份一日的收益情况,投资者可以从中计算出每日分配的收益,可以说是一种能准确计算出收益的一套公式。
三、P2P理财利息
计算公式:利息=投资金额×年化收益率×投资年限。
四、债券利息
计算公式:持有期间的收益率=(卖出价格-买入价格+持有期间的利息)÷(买入价格×持有年限)×100%。
参考资料来源:百度百科——存款利息
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