对于绝大多数中老年朋友来说，银行理财产品可以说是最容易的渠道，但是打破刚性兑付之后，理财产品还靠谱吗？
我的邻居张大爷，就是一个理财迷，原来他的资金都是用于购买银行理财产品，而且对银行理财产品了解的非常清楚，他认为银行存款利息太低不划算，同样的钱都是放在银行里，还是理财更好一点。
我的邻居张大爷，就是一个理财迷，原来他的资金都是用于购买银行理财产品，而且对银行理财产品了解的非常清楚，他认为银行存款利息太低不划算，同样的钱都是放在银行里，还是理财更好一点。
去年资管新规发布之后，理财产品不再刚性兑付，当时张大爷有点担心，自己前前后后购买的20多万理财产品，这样会不会风险增加了？有一次他专门找到我，想听听我的观点，把我们讨论的情况给大家分享一下。
我告诉张大爷，打破刚性兑付，是国家政策的要求，只要是理财产品都需要投资者来承担风险，这是一种必须遵守的游戏规则，和具体的理财产品无关，对理财产品的风险没有任何影响，改变的只是兑付方法，因此他原来购买的理财产品，和资管新规的发布没有任何关系。
比如，他原来买的一款理财产品，风险等级是中低等级，底层资产主要是政府债券和企业债券，预期年收益率为4.2%，以前的时候银行会按4.2%刚性兑付，资管新规下发之后，有可能收益会是4.5%，也有可能是3.8%，它仍然是一款中低风险的理财，损失本金的可能性几乎没有。
以前银行按4.2%刚性兑付，是因为银行在产品间进行了平衡，实际收益是4.5%的话，银行就留下0.3%，实际收益是4%的时候，银行就会补上0.2%，以后银行不会再进行产品间的平衡，而是按实际的理财收益结算给投资者。
再一个，现在的理财产品非常多了，除了银行理财产品，银行的大额存单也是非常不错的，像张大爷总资金已经超过20万元，完全可以调整一下到期时间，购买银行大额存单，一般城市商业银行的大额存单利率能超过4.5%，而且有的还能够按月付息，对老年人来说比较直观。
但是张大爷仍然喜欢购买银行理财产品，实际上，资管新规下发之后，对正规银行理财产品的影响很小，和原来没有差别。他感觉自己的这些钱，满5万元就购买银行理财产品，额度不大不小，分散到全年多个月份，积少成多，逐步增长，让自己的生活很充实。
所以对中老年朋友来说，银行理财产品确实还是不错的，能够看得见摸得着。像张大爷一样，只要是正规的银行理财产品，你熟悉之后，经常购买那几款常规的产品也不错。
理财迷茫中
怎么理财是大家一直都在聊的话题，你能从市场上找到的理财方式和理财产品过于繁杂，现在我就化繁为简，把我认为很好的理财方式和理财产品分享给大家！
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下面进入正题
1. 股票——高回报型理财产品
券商那里开个户，本金也不用准备太多，就可以投身股市了。股票的刺激大家都听说过了，所以投入资金要保持在总资产的20%之内，如果你是刚开始接触到理财，还是不太建议炒股的，因为风险太高了，系统学习下来时间跟精力实在浪费的太多了，但是不懂很容易被坑。
2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品
由于基金的资金是放在银行保管的，因此非常安全。同时基金有专人管理，比起自己在股市抓瞎要方便、稳定很多。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。基金的特点在于：强流动性，易赎回，钱灵活。
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3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品
国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；国债不仅有着高安全性，而且还是由国家发行；还能带来大约4%的年收益。购买国债之后建议不要提前兑取，因为它属于长期投资，而且在提现时要有0.1%的手续费。
由此观之，理财最值得选择的产品还是基金，普通人理财在投资过程中有三个坏处：不专业、没时间、资金不够。而投到一只给力的基金，完美解决这些问题的办法就找到了。想入手高质量基金，就来参加基金训练营：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！
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投资理财是人生之大计，但在真正开始投资前要明白自己投资的目的。有了明确的投资目的，才能有计划地开始投资，因为目的越清楚明白，越有利于投资计划的实施。一般而言，人们的主要投资理财目的不外乎以下几点：
1、获得资产增值；
2、保证老有所养；
3、保证资金安全；
4、提供赡养父母及抚养教育子女的基金；
5、防御意外事故；
6、提高生活质量；
我们理财的目标就是使我们的财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个幸福的人生，这也是我们理财的最终目标。有了目标才有动力要投资理财，而投资理财平台可以选择聚爱财平台，收益稳健，风控严谨，坏账率低，产品期限灵活，投资门槛低，操作方便。
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一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者想要在理财方面有更进阶地提升，开头就先给大家安利一个靠谱的《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！
今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
一、让存款变得更多
那么，事实上理财的第一就是存款，先攒下自己的第一笔钱而后利用这笔钱去投资，这才是理财的正确方式。
我现在介绍你52周存钱法--一种能保证你一年至少存下13780元的方法。
52周存钱法，就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
这样一年算下来，到底会有多少钱呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
诚然，第一周存下10元大部分人都感觉简直太简单了，你的起始金额可以从100元开始，或者直接从1000元开始。
大家凭自己的情况来存钱，剩余的多的多存，剩的少的少存。
在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
可能你觉得这样子省钱非常辛苦，那每个月你能够从这部分存款中取出一个适合的金额，一个相对奢侈的愿望，自己能够满足，做到轻松随意和开开心心地理财。
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二、钱少也能理财的方法
我们都知道，投资银行存款或者基金定投，绝大多数是使用闲钱，可以避免在真正需要这笔钱的时候，这笔钱拿不出来，那就会很尴尬。
可如果是手头的钱很少，没有什么零花钱的朋友，该要怎么投资呢？
在这里，我教大家一个投资方法——十二投资法。
所谓“十二投资法”，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，用来得到最好的利益，每月固定投资。
这样子坚持下去，你每个月都能强制存一笔钱，而且都能正确理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
这时，如果你有任何大额的资金需求，都可以用已到账或者将要到账的本金来解决问题了。
若是不急着花钱，本息连同预算的投资金额可用于再一次投资。
对于购买基金定投和银行理财产品来说，这种方法都非常管用。
三、应该怎么理财？
虽然理财方式多种多样，但根本的原则和技巧却是共通的，如果小伙伴们的经济状况并不是很好，那么可以从下面的这几方面入手。
第一步还是要保证自己正常的生活开销，也就意味着在我们理财前要留足自己生活上的流动资金，以备不时之需。学姐建议最好留出3个月的生活资金。
这笔钱我们也可以放在货币基金里面，例如：支付宝旗下的余额宝或者微信里的零钱通。
在能够维持基础经济的情况下，多出的钱就可以用来投资了。
虽然不同阶层的人群在用于理财上面的钱会有差异，但其实工薪阶层的选择并没有什么差别。普通人理财的方式主要集中在银行理财、基金、股票和黄金。
每个人抗风险能力的不同会影响每种理财方式的具体配置，风险排序如下：
股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
其中，股票基金是浮动收益类理财产品，风险和收益都很高，与固收类的理财产品是没有办法去比较的，但是基金定投的方式比股票的风险更低一些。
股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看，黄金可以作为避险资产来配置。
理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名
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今天聊个有意思的话题，先从一个考古大发现聊起。
今天这篇新闻老南想说
前阵子，老南和几位朋友路过南昌，专程去了江西省博物馆——汉代海昏侯国考古成果展。
这个考古，源于2011年，一座罕见的汉代大型墓葬被发现。经过5年多发掘，2016年，确认墓主，是汉武帝的孙子，有过王、帝、侯三重身份的刘贺。
这哥们仅做了27天皇帝，就被大臣废了，史称“汉废帝”。据大量史书记载，刘贺在位的27天，总共干了1127件坏事，引起公愤，所以被废。
如果你真相信史书，那就中招了。之后不少史书，也对此质疑过。认为刘贺是太有自己的想法，不愿意受群臣摆布，所以被废。
而且算算账，27天干1127件坏事，那要每天41.74件，每小时1.73件，的确不容易。
包括这次考古，刘贺墓里出土的上万件文物，有大量竹简、乐器等。显得这哥们，是个知礼仪、懂音乐、好读书之人。
所以，“尽信书，则不如无书”，这句话还是非常精辟。
说回理财，过去十年，财商教育大行其道，老南见过不少网友，看了不少理财方面的书籍、文章，听了大量的各种培训，知识是掌握了不少，但依然没什么用，该亏钱还是亏。
为什么会这样？核心在于，看上去发奋学习的勤奋，却掩盖了独立思考的懒惰。
这里我们做个心理测试：
刘德华看着石榴叔，石榴叔看着周星驰。刘德华结婚了，周星驰没结婚。那请问，是不是一个已婚的，看着一个未婚的？
A、是，B、不是，C、不确定。
你的答案是？
嗯，大部分人选的是C，不确定。因为不知道石榴叔有没有结婚，这题没办法回答啊。
可再深入思考下：
如石榴叔已婚，那石榴叔看着周星驰，是已婚的看着未婚的。
如石榴叔未婚，那刘德华看着石榴叔，也是已婚的看着未婚的。
大部分人正是缺了对大量信息的进一步加工、思考，一种思维的懒惰，所以会得出很多错误的结果。
正如A股曾发生过一个有意思的案例。具体股票名称就不提了，免得又被当成推荐股票。
去年，这只股票低位时，上市公司突然发布公告：前三大股东同一天宣布，要减持手中所有的可流通股。
正常人的第一反应，不得了，大股东清仓甩卖，肯定出大利空了。果然第二天开盘就跌停。
的确顺着逻辑思维看，好像是这样。可是再细想想，不对啊。
暂不说这只股票估值在历史低位，当前并非最好的出货时点。大股东可不是傻子，就算要卖，偷偷摸摸出货还来不及。如此公开宣布，我们三大股东要全部减持了，这不是自己给自己挖坑嘛。
这事肯定没这么简单。
所以，第二天，开盘跌停，大量散户蜂拥挂跌停价卖出。然后，果不其然，跌停板突然大笔资金低价买入，到收盘，直接红盘了。
嗯，韭菜又双??皇崭盍恕?/p>
前阵子，这家上市公司又公告，当初要减持的股东，不卖了。这戏唱的，看的老南手捂菊花，笑而不语。
今天这篇废话老南想说
知道开水烫，是知识，真被水烫过，才是经验。不想被水烫，多听听老南扯淡吧。
南小鹏
石榴询财创始人/首席理财师
江苏省理财师协会秘书长
CFP（国际金融理财师）
金融投资从业十四年
曾任海通证券高管/国资紫金所负责人
解决中产理财迷思
投资保险房产法律
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