一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？
做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是想要在理财方面有更大的进步，开头的话，这里有一个靠谱的《理财训练营》课程先给大家安利一下：限时特惠！报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！
今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
一、让存款变得更多
那么，理财的首先做的一个步骤就是存款，把自己的第一笔钱先攒下来，再把这笔钱拿去投资，这样才是理财的正确方式。
我现在介绍一种能保证你一年至少存下13780元的方法——52周存钱法。
52周存钱法，就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
接着这样算下去，总共来说一年有多少钱？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
固然， 不少人都认为第一周存下10元真的非常轻松了，你的初始金额可以是100元，或干脆从1000元动手。
结余的钱大家可以凭情况存起来，多结余多存，结余少的少存。
在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
大约你感觉这样子省钱太艰苦，那每个月你可以从这部分存款中拿一个你想要的金额，可以满足自己的一个较奢侈的梦想，能够做到轻松和开心地理财。
假如你担心自己的存钱计划会半途而废，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力
二、钱少也能理财的方法
我们都明白，基金定投或是投资银行存款， 一般而言最好是使用闲钱，可以避免在真正需要这笔钱的时候，这笔钱拿不出来，那就会很尴尬。
可如果手中资金并不宽裕，没有富余下来的钱以供投资，该怎么办呢？
接下来，学姐要把一个投资方法教给大家--十二投资法。
“十二投资法”诠释一下，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，以此获利最大，并坚持每月投入。
这样子坚持下去，而且在你每个月都强制性存一笔钱，这笔钱都能够正确的理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
这时，如果你有任何大额的资金需求，都可以用已到账或者将要到账的本金来解决问题了。
假如没有必须用钱的情况，就可以将到账的本金和利息，以及这个月准备的投资资金继续用于投资。
这种方式可以用来投资基金定投和银行理财产品。
三、应该怎么理财？
虽然市面上有很多种理财产品，但是最基础的原则和技巧却非常相似，对于手里没有太多周转资金的小伙伴们，那么可以尝试下面的这些办法。
第一步就是保证正常的生活支出，意思就是我们在理财之前，要给自己留出一部分现金作为生活备用金。一般来说最好留出3个月的花销。
这笔钱大家也可以存放在支付宝或者微信零钱通里面。
在能够维持基础经济的情况下，多出的钱就可以用来投资了。
在理财上每个阶层所投入的成本都不尽相同，但工薪阶层在理财方式上的选择趋于一致。在理财方式上人们更倾向于银行理财、基金、股票和黄金。
人们的抗风险能力不同，也就决定了他们对理财方式配置的不同，风险排序如下:
股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
其中，股票基金是浮动收益类理财产品，与固收类产品无法在同一个维度上比较的原因是它的收益跟风险都成正比趋势，但是基金定投的方式比股票的风险更低一些。
黄金可以作为规避投资风险的理财方式，股票和股权投资这种高风险的理财方式可以用来博取收益。
理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名
以上是我对《本人23岁，男，工薪族，月入3000，想找一位专业的理财顾问帮忙做一份详细的理财规划》的回答，望采纳~
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农行的理财产品有哪些？浅谈购买农行的理财产品好处求答案
当然是难做了。一般所谓的投资顾问、理财顾问实际上就是证券公司的推销员。月薪一般在2000~3000元，然后有业绩奖励，做的好的话，一年共同可以得到6万元左右吧。这行确实是越来越难做了。人也特别多。祝你好运。
苏珊米勒2021年11月金牛座运程
随着经济的发展，人们的生活水平有了很大提高，并且有了更多的闲置资金，如何运用这部分闲置资金获利，这是个关键，如何对闲置资金进行投资呢，小编介绍您购买农行的理财产品，购买农行的理财产品好处多多，而且能够很好的让您获利，那么关于农行的理财产品有哪些呢，下面本站您详细了解下农行的理财产品。农行的理财产品有哪些？农行的理财产品相关评论：一、理财类1.本利丰、2.汇利丰、3.境外宝、4.代理推广证券公司集合资产管理计划、5.个人综合理财服务、6.个人理财顾问服务、7.资金信托代理业务；二、黄金类1.个人：（1）“传世之宝”实物黄金、（2）代理实物黄金买卖；2.对公：（1）远期黄金买卖、（2）黄金借贷；三、外汇类1.汇利丰、2.金钥匙.留学宝、3.西联汇款、4.外汇宝、5.个人结售汇款；四、期货类1.全国银期转账业务、2.银商通业务、3.金融期货结算业务；五、债券类1.储蓄国债（电子式）、2.储蓄国债（凭证式）、3.柜台记账式国债、4.债市通；六、保险类1.附加红双喜重大疾病保险、2.红双喜两全保险（A款）（分红型）、2.红双喜两全保险（C款）（分红型）、4.红双喜新A款两全保险（分红型）、5.红双喜新C款两全保险（分红型）、6.红双喜金钱柜年金保险（分红型）；七、基金类（略）农行的理财产品农行的理财产品哪款好农行的理财产品总体收益在同业里面并不高。但是收益比较稳定。理财产品周期一般在40天以上。绑定在月末或季末的产品收益率要高点。现在年化利率在3.5%金融产品和理财产品的区别提问：如题，我想知道什么是金融产品，什么是理财产品，并举几个例子，还有我想知道农行有哪些个人理财产品，最好举几个例子，万分感谢！！！！农行的理财产品相关评论：基础金融产品,也称原生金融产品是指能直接形成金融资产或金融负债的和约.衍生金融产品是相对与原生金融产品而言的,他是原生金融产品的衍生物.存款保险期货外汇......全部是金融产品理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品品牌介绍：中国农业银行是国内最早发行人民币理财产品的银行之一，“本利丰”人民币理财业务作为农业银行面向人民币理财市场的主打品牌，创立于2005年初。经过不断的创新与发展，产品类型覆盖各类投资者，在客户中树立了良好的品牌形象，拥有了稳定的客户群体。“本利丰”人民币理财产品按结构可分为“债券收益型”、“信托连接型”、“结构性存款类”等品种；按本金及收益类型分为保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益等品种。产品介绍：1、债券收益型债券收益型“本利丰”人民币理财业
银行未经储户同意擅自将存款改为理财，是否违法呢？
苏珊米勒2021年11月金牛座运程
苏珊米勒2021年11月金牛座运程，星座是可以影响一个人的性格的，星座的文化内涵是西式的，这个星座面对迥异的态度也是有不同反应的，多看看运势就能避开一些麻烦，我和大家一起来看看苏珊米勒2021年11月金牛座运程。
苏珊米勒2021年11月金牛座运程1金牛座的整体运势还行，开始慢慢的探索新目标了，想要去尝试点不一样的事情，在慢慢的探索当中或许能够找到更加感兴趣的方向。在感情运势方面，平平淡淡的感情当中，往往有很多感人的细节，用心去体会吧。在工作运势方面，尽自己的所能去帮助同事们，对方也会给予相应的回报。在财运运势方面，买到了一些比较贵的东西，因此而觉得很心疼。在健康运势方面，皮肤的状态变好了很多，接下去也要继续好好的调理，不要乱吃东西。
2021年11月金牛座整体运势查询
爱情运势
金牛座在爱情上整体来说表现不俗，可能会跟之前无法想象的人来一场“忘年恋”，即便他人不同意，金牛座也会义无反顾。已婚的金牛座在遇到重要事情的时候，切记不要一意孤行，要跟伴侣仔细商量。不过，婆媳最好不要住在一起，不然很中医发生争吵。
事业运势
金牛座在工作上会出现一个小规模的突破，可能是职位的晋升，也可能是某个项目难题的攻克，会给奋斗中的金牛座许多慰藉。不过到了月底之后，金牛座务必多一些韬光养晦才行，凡事不要太过于显露，同时在待人接物方面应该更加圆融才行。
财富运势
在财运上整体表现比较中规中矩，各方面的财运比较一般，许多付出并不能够换来收获，一定要避免心理失衡的情况，因为主要原因是大环境的问题，不是你。
健康运势
在健康上需要多多注意，虽然说并无大病，但是这个月刚刚入冬，所以很适合各方面的保养，上班族注意饮食规律，保养脾胃。可以选择汤类进行进补。
金牛座11月啥事会喜从天降
牛牛，如果你一直壮志未酬，十一月就是让你梦想成真的绝好机会。尽情享受一下轻奢生活，好好放松，因为你值得拥有，但面对工作不能松懈，老板还期待着年底你能做更多的工作。
对于同事给予你的意见，请从善如流地接纳吧。他们只是想提供帮助让你能成长得更快。认识和志同道合的人会让你感到十分愉快。
苏珊米勒2021年11月金牛座运程2上个月，你在照顾亲近的人或者关注以为伙伴或伴侣（或者，如果你没有伙伴或者伴侣，那可能是以为敌人），但这个月是你的生日月，所以是时候考虑一下自己的需求和愿望了。这个月的新月会带你走向一个新的方向。的新月出现在金牛座，这是你一年一度的生日礼物。事实上，你可以用任何喜欢的方式来引导新月的能量，这次新月和出现在其他宫位时不同，那个时候你需要根据所在的宫位最好地利用。火星在巨蟹座，他会和金牛座的天王星形成美丽的相位，所以，你可能会得到一个惊喜。
亲爱的金牛们，今年你想看到什么呢？你在下决心挣更多的钱吗？你是想在灾情之后去旅行，还是想回到大学攻读学位？也许你想开创自己的事业，或者想要在目前工作的公司里让自己出名。你要有远大的梦想和计划，即便是现在离你很远也都可以。最好的行动总是在计划当中。
在占星当中，食相是非常强大的。在射手最会出现满月食相（下个月在双子座会出现另一次食相）。这次事项预示着你的收入、投资、储蓄的方式会出现变化，如果你要实现一个昂贵的梦想（比如买房），你会获得更多的钱。如果你是个体经营者，那么你会获得一个新客户。如果你为别人工作，那么你可能会换工作并且获得新的福利，比如医保。现在，在5月26日的食相，你需要检视自己的投资，问问理财顾问投资组合是否达到盈利标准。在食相期间冒大风险是非常不明智的——你要向顾问寻求指导。
你要浏览自己所有的保险，从医保到汽车保险，从人寿保险的房产保险，看看是否有需要补充的范围。如果有人欠你佣金、奖金或者版税，你会在前后4天收到这张支票。你的守护星金星在月食的时候会收到来自土星的光芒，这次月食会把你的名声和事业发展同你的收入联系起来——这是件好事，月食会给你迅速发展的事业成功和更多的财务收入之间搭上直接的关联。如果你计划周密，那么5月结束的时候会比刚进入5月的时候更加富有。
木星会短暂地离开你的事业宫，让你代表希望和愿望的第十一宫更加充实。在你的星盘当中，这是非常特殊的位置。木星可以提供长远的`愿景。你一直在为之努力，这段时间对你来说非常重要。尽管水星在双子座逆行，这段时间不适合达成具有约束性的协议。然而，现在非常适合重新审视之前搁置的想法，看看现在是否有实现的合适时机。木星在双鱼座的时候，也会通过朋友给你带来绝好的帮助。
火星很快会进入你的家庭宫，看起来你会考虑在家庭方面做出改变，甚至可能会搬到一个新的地址。一些和新住所、和家人有关的愿望可能正在酝酿。
在这之前，你有非常好的机会去短途旅行，也许是可以用一个美好的周末来实现。火星在巨蟹座，现在正在代表快速、短途旅行的第三宫运行，所以你可能有机会花一点时间离开日常工作，去一个新的环境。巨蟹座是代表家的星座，它和你星盘的第三宫相对应，掌管火星、兄弟姐妹、表亲和其他亲近的家人，所以，你可能会去和家庭成员重新建立联系。你喜欢和花花草草在一起，而火星在巨蟹座，代表你可能会去一个靠近水的地方，或者对于某些读者来说，是赤道以南，一个下雪的地方。无论是到湖泊、小溪、温泉还是海边，这都会让你获得安抚和疗愈。
苏珊米勒2021年11月金牛座运程3对你来说，上个月是重要的事业月，因为在代表荣耀、嘉奖和成就的第十宫有足足六颗行星。如果你在找工作，过去结识的一位重要人物可能已经联系上你，询问你是否有意愿再次合作。如果这样的事情没有发生，那么你会在2021年大部分时间里听到事业相关的利好消息，会让你取得成就。更主动一些，去寻找那些最适合自己的机会吧。礼物和好运的赐予者木星在这个宫位支持你的事业发展，对你来说这是个巨大的帮助，你第一次在事业方面获得木星的帮助。事实上，这意味着你有天然的助力去推动你获得成功，在面临竞争的时候，你会比其他人更具优势。然而，生活不仅仅只是在行业地位提升这一方面，上个月月末，你就开始看到这一点了。
在上个月的月底，你已经做好准备暂时远离事业上的考量，去享受一段浪漫时光了。这段满月可能会让你屏息期待，仿佛亲临电影情节。这一轮满月对你来说非常完美，而满月的影响会逐渐、温和地减弱，因此在11月的前几天满月的能量仍然强大。
如果你在2月底没有经历一段浪漫的事，那么你可能在这段时间完成了一个创造性的项目，你会很自豪地说是自己做出来的（在占星中，爱和艺术性的表达对应着星盘当中的同一个宫位。二者并不互斥——你可以同时拥有爱和完成一个特别的创意项目）。正如你所知，所有的满月会在之后的四天同样对你产生影响，所以如果上个月事情没有结束，11月的头几天对你来说也会非常快乐。
进入3月之后火星仍然在金牛座，所以在前两天这是你的重中之重，一旦离开，两年之内不会再有第二次。如果你有重要会议，那么就利用好吧。火星会在双子座运行，所以在这段时间里，你要注重财务管理。火星会鼓励你寻找新的收入来源，如果你有合同要签，那么火星会鼓励你为自己谈到利好的交易条件。现在你的开支可能会有所上升，因为你可能已经计划为了自己心爱的目标或者贵重物品花费大量资金。你在事业上的声望会上升到新的高度，火星在收入宫，土星在事业宫，两颗行星形成了强有力的配合，这个月赚更多钱的潜力一片大好。如果3月份和4月份你的开支上涨，不要担心——你会有更多的钱。
未经储户同意，银行擅自将存款改为理财？这家银行的工作人员也太 搞笑 了吧？！如果是真的，当然违反了《储蓄管理条例》和《合同法》，侵犯了储户的选择权。
不过，我觉得这种事情发生的可能性几乎等于0。为什么这么说？我们来看看存款与理财二者办理手续上有哪些不同：
首先，购买理财需要进行“双录”，而存款则不需要进行双录。根据银监部门的规定，如今购买理财必须要经过录音录像这一程序。因此，如果存款变理财，客户没有理由还会配合进行录音录像。
最后，购买理财必须要进行风险评测，而存款则不需要。所有客户在购买理财之前，必须要进行风险承受能力的评测，存款就没有这个程序。如果在客户不知情的情况下，银行替客户购买了理财，那么其风险评测也势必需要造假。
由上述程序我们可以知道，如果银行要擅自把客户的存款变成理财，最少需要在三个方面进行造假，并且，因为这些造假都是有据可查，银行这么做可以说是“傻到家”了！——银行有必要这么做吗？
因此，如果有客户这么说，很大的概率是因为客户存款被忽悠成买了理财。但是需要区别的是：尽管二者都损害了客户利益，但是“银行擅自把客户存款变理财”，与“忽悠客户同意把存款变理财”，在法律责任上是完全不同的。
我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
您没说银行是怎么把存款变成理财的，我是有点蒙圈，是银行当着客户的面把存款给存成了理财呢，还是银行等客户走了以后，再把存款给变成理财的呢？
不管哪一种方式，我觉得这波操作我还真是技术不行，没有掌握到。当着客户的面，把存款变成理财，那就是忽悠，忽悠客户把存存款变成了买理财。不过，要是这样的话，银行是怎么做到的呢？
存款的手续和卖理财它不是一个手续，就连地方都不一样。在我们行，卖理财有专门的工作室，是不能和柜台存款放在一起的，因为还要写购买理财的协议书，还要进行风险问卷的调查，看客户有没有风险承受能力，根据风险承受能力的大小决定这理财是卖还是不卖。
这么多不一样的地方，客户难道还能说自己一点不知情吗？要是真的还是不知情，那得糊涂到什么份上了。不仅如此，还要进行双录，也就是录音录像，为的是什么，为的就是要确认这理财是强卖的还是自愿的。
要是在客户走了以后，银行把已经存成的存款变成了理财，那银行可真是厉害了。存款账务都已经生成了，客户也把回单带走了，银行这边生生把存款调整成了理财，这是无论如何不能发生的事。要是银行能够这样做，监管部门早就把它罚关门了。
存款变理财，尤其是变成保险理财，严重违反了监管部门的监管规定，是监管部门“零容忍”行为，同时侵犯了储户的合法权益，违规又违法！
银行“擅自"将存款改为理财，出乎知情还是不知情呢？是不是有造假嫌疑呢？造假已经属于违法犯罪行为！
一旦在储户不知情的情况下擅自更改，造成理财产品”飞单“，属于欺诈违法行为，银行和相关销售人员都有不可推卸的责任。
存款和理财还是有本质差距的。虽然理财产品预期收益率高于定期存款利率，但是存款保本保息，安全性有保障；理财不允许刚性兑付，投资有风险，二者不可混淆。
尤其是对于抗风险能力弱的群体来讲，存款变理财，有本金损失风险，侵犯了用户的知情权。
如果出现存款被擅自改为理财或者保险理财的情况，储户一定要为了自身合法权益据理力争。银行方面没有起到告知义务，储户也不该忍气吞声。
发生这种情况，要找银行进行理论，争取把本金退回，避免造成风险。如果协议不成，完全可以向当地监管部门进行投诉，监管部门对于银行误导销售行为，都有相应严厉的处罚措施的。
同时，建议储户在办理存款业务时，一定要擦亮眼睛，不要因为高息诱惑，忽略了理财的风险。
提问者的朋友，其实在提问之前，自己已经有答案，在这里提问估计只是想得到大家再次肯定的回答而已。
因为提问者在题目中使用了“未经同意”、“擅自”两个词语。见到这两个词，即使什么也不懂的人也会说银行这么做是违法的。
事实也确实如此。银行要动储户的存款只有两个路径，一是经过储户的同意授权；二是经过法院等部门判决，进行冻结。
法院等部门是不会去授权银行动用储户存款购买理财产品的。银行要拿储户的钱购买理财产品，那只有经过储户的同意，所以未经储户同意擅自将存款改为理财，一定是违法的。
可现实中银行未经储户同意擅自购买理财产品的接近于零。更多的是在储户前往银行柜台办理业务时，被忽悠着自己把理存款变成了理财产品。这个过程，银行是拿到了储户的授权的。
后期储户发现自己“被理财”了，但业务是自己在柜台直接办理的，银行有自己的签字和手印，所以进行维权非常的困难。
我们在新闻中看到的案例，都是被曝光后，得到解决。我们身边还有许多一直没有解决或者是亏本退出的。
要防止自己的存款变成理财产品，一定要自己睁大眼睛，在签字和按手印之前多看两眼。办理业务结束之后，要看自己拿到的是存款凭证，还是其它的东西。一定要细心！！！
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这个事情可大可小，说大了属于欺诈，说小了也是误导储户。
根据2009年银行业协会发布的《中国银行业柜面服务规范》，指出银行个人客户经理要遵照监管部门相关规定做好金融产品的销售工作，做到诚信、专业、严谨、周到。
销售基金、理财产品、保险产品时，要做好客户风险评估，充分揭示风险，严禁误导客户和夸大产品收益率。
不管怎样，如果我们去购买理财产品，肯定要在理财产品的购买协议上签字。如果不签字是无法生效的。
包括我们存款也是这样，银行给我们一张存款回单。回单上会明确写明是否是存款？利率有多少？存款的起止时间等等很多信息。
如果我们选择的是存单，存单上会有更详细的内容。
如果我们购买的是银行理财产品，给我们的回单，内容是完全另外一种样子。我们只要看一下产品名称就可以分辨的清清楚楚。如果我们拒不签字，购买产品的行为就是无效，银行柜员也会很难堪。
甚至我们可以向他们的支行甚至总行投诉，或者向人民银行投诉也可以。银行网点如果也惹起投诉，查证属实，相关人员的奖金就这么没了。说实话，销售一笔理财产品也挣不了多少钱。银行人员没有必要拿着奖金开玩笑。
如果是银行保险，我们会有15天的犹豫期，犹豫期内可以全额退款。保险的保单上的内容也是清清楚楚，跟存款的差异还是非常大的。
所以，我们只要跟柜员说的清清楚楚，自己要存款就可以了。相关柜员不会给我们变成理财或者保险的。如果引起投诉，真的工作不保。本来工作待遇不低，为了几百元的提成，工作不要了吗？
这个操作我觉得不现实，如果真的将存款改为理财产品，银行确实是违法了。但是银行没有必要冒着这个风险去违规操作。
因为银行定期存款产品的揽储成本是明显低于理财产品的，很多银行网点年终考核的业绩重点是全年存款任务的增长，而且从利息收益上看，定期存款创造的收益是高于理财产品的。
很多银行在向客户推销产品时，是将本行定期存款放在首位，理财产品只是存款产品的一种补充，为了吸引对风险收益有偏好的部分客户。
所以，从动机上看，银行没有必要冒着违规操作，被客户投诉的风险将客户的存款改为理财产品。
一、理财产品购买之前，需要客户实名制进行风险评估并签约。
一个实名制要求就彻底将这个可能性打破。
银行并不能代客户进行风险评估，并在系统内签约。
二、理财产品购买需要从客户账户上扣划资金。
银行理财产品存在募集期，而且到期后本息自动归集到签约账户上。
银行要想将客户的存款改为理财，需要从客户的账户上扣划理财资金，需要客户的身份证原件和银行卡，并输入账户密码，未经客户同意这显然做不到。
三、在理财购买阶段，需要柜面授权办理。
授权办理理财业务，又要涉及到实名制要求，即使是通过手机银行购买，也需要客户手机银行的用户名、登录密码、交易密码以及动态验证密码，这么多密码保护着客户的账户，银行并没有权限操作。
还有一点，就是理财产品的购买需要签订较多的纸质协议，如风险评估书、产品协议、风险揭示书等，这些资料作为客户凭证是作为档案永久保存的。
一旦客户对此有异议，申请调阅档案时，通过笔迹鉴定属于违法代签，造假者是要承担法律责任的 。
所以，银行方面无论从收益率、操作风险以及所冒的法律风险上看，都没有必要和可能性将客户的存款改为理财产品。
答题江湖，讲究一个：先问是不是，再问为什么
首先，我是赞同大多数答主的观点： 银行没必要冒着被银保监会重拳出击的风险擅自将你的存款变成理财，应该是银行在柜面上，以高利率等方式，给你忽悠了。
接着咱说法律风险，没有协议就擅自将储户购买理财，那就是盗取客户资金，这是违法的，银行要承担责任！储户可以通过当地法院起诉并投诉至银保监会，够网点和柜台喝不知道几百壶了。
最后，咱再说下，为什么银行要怂恿储户买理财产品呢？而不是怂恿储户做定期存款？
从＂某种意义＂上说，理财产品可以说是变相实现＂存款利率市场化＂的产物。
理财产品起点比一般存款高（5万起），期限可长可短，预计年化收益率4-6，高于同期存款利率。
但是，存款利率浮动区间很有限，上限是基准利率上浮10%，中小银行都上浮到顶了，没差距，储户一般还是根据习惯（比如工资卡、邻近有网点等等）来选择存款银行。
理财产品营销时则会强调期限灵活收益率高，相对少提收益率和利率，吸引客户为了方便做理财再到该行开立银行账户。
资金到了，平时作为理财资金游离于表外，季末月末等重要时点前银行设计发行理财产品会掐好时点，使其成为募集期或兑付期，这资金又暂时地成为存款，美化存款数据，毕竟银行各大网点都是以拉了多少存款为考核目标的。
各中小行做理财，目的并不是把自有定期存款客户转化成理财客户，而是以此将他行定期存款客户和理财客户吸引来。
大型银行也做理财，能够防止客户流失，收益率差不太多时客户何必麻烦地再跑去别的银行呢？
如果真是没有经客户同意就把存款变成理财，自然是违法的。问题是银行卖理财都要进行双录的，也就是在销售理财过程中和客户的交谈要录音录像。你说银行没有经过储户同意，银行怕是不认的。
如果大家看过《夺命金》这部电影的话，应该对下面这个场景有印象。银行女职员在变相鼓动一名老太太买高风险理财，最后赔了不少钱。
在这个银行女职员销售的过程中是有录音的，如果老太太有疑问，银行女职员就会关掉录音电话，解释完了之后，重新进行录制。
在实际的销售过程中，监管机构也确实要求银行要将销售过程录制下来。客户在回答过程中只能像电影里的老太太一样回答“清楚明白”。回答其他的内容都符合要求，需要重新录制，否则就有可能涉嫌违规销售。
监管机构之所以这样要求银行，一方面是为了保护投资者，让投资者能够对理财达到完全清楚，彻底了解之后再进行购买，避免被银行忽悠。
另一方面也是在保护银行，防止理财出现合理风险，客户也来银行闹，说之前不了解产品，没有意识到风险。有录音录像证明他知道，银行也能自我保护。
现在题主面临的问题就是你说银行没有经过你的同意，如果银行拿出当时的录音录像，你该怎么解释呢？当然了，如果银行压根就没有录音录像，你完全可以进行投诉或是起诉。
现在的银行理财和存款其实还是比较好区分的，如果实在觉得两种产品区分不了，那就采用下面几个方法来避免。
任何违背投资者意愿的行为都具有欺骗性，肯定是不合法行为，包括未经储户同意将存款改为理财的行为。
在法律依据上有明确规定。我们知道，储蓄管理条例是一部针对保护储户存款权益的专业法规，由最高行政机构颁布，并由中国人民银行制定实施，其中一大核心原则就是“存款自愿 取款自由”。很显然，没有根据储户意愿存款的行为就是直接违反“储蓄管理条例”，银行的行为属于违法行为。
其次，2018年9月26日银保监会颁布实施了“商业银行理财业务监督管理办法”，简称理财新规，明确指出 商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽责地履行受人之托、代人理财职责。银行将存款改为理财，至少未尽到诚实守信、勤勉尽责之职责。因此，银行的行为至少属于违规行为，交易行为本身无效，如果储户因理财业务受到损失，银行有责任和义务赔偿，或者全额退还。同时，当事银行以及当事工作人员还应该因违规行为而受到相应监管处罚。
最近披露的建设银行全额赔偿基金损失的案例，也许很多人都知道。2015年6月，基民王翔经建设银行理 财经 理推荐，在建行恩济支行购买了96.6万基金，结果在2018年赎回时亏损本金57.65万，只剩下38.95万，一气之下将建行诉诸法庭。结果法院最终判决建行全额赔偿损失本金57.65万，并按照同期定期利率给付利息，建行败诉，一时震动了整个金融界。本案焦点之一，银行对王翔风险测评为稳健型投资者，但审理认为该只基金风险等级并不匹配，导致建行最终败诉。
结合存款改理财案例，无非有两种情况，一是将存款改为银行理财产品，但不太现实，因为购买理财产品与存款程序有很多不同，不仅有风险测评，而且还需要储户填写风险提示以及签名等手续，经过这么多程序，如果还不知情，有点说不过去。
最常见的是将存款误导销售成银保产品，即代理保险。因为银保产品与存款在外观特征上有很多相似之处，比如固定期限，起存金额、所谓的利率（实际上是预期收益率）等等，再加上销售人员的巧舌如簧，夸大收益，隐藏风险，储户很容易上船。
但是，无论银行怎么改，储户要想完全得到全额赔偿，关键还是需要举证充分，能够被法院以及监管机构采信。如果举证不充分或有瑕疵，空口无凭，要想扳倒银行还是比较困难的。
（1）广告宣传阶段
《银行理财产品宣传示范文本》：
宣传材料应以通俗、醒目的文字揭示产品风险，必须包含“理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险”等类似表述。
客户抄录内容需要在协议书、产品说明书、产品适合度评估表等文件中设置醒目的专栏，由客户亲笔抄录，不得少抄、漏抄及他人代为抄写。
（2）寻找客户阶段
不应主动介绍，如果主动了解，应书面确认
《商业银行个人理财业务风险管理指引》：
第二十三条 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
（3） 签订合同之前需要进行 风险评估阶段
《商业银行个人理财业务风险管理指引》
第二十二条 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。
（4）签订合同之时
风险提示
《商业银行个人理财业务风险管理指引》
第三十条 商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”
全程录像
《证券期货投资者适当性管理办法》
第二十五条经营机构通过营业网点向普通投资者进行本办法第十二条、第二十条、第二十一条和第二十三条规定的告知、警示，应当全过程录音或者录像；通过互联网等非现场方式进行的，经营机构应当完善配套留痕安排，由普通投资者通过符合法律、行政法规要求的电子方式进行确认。
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