您好！
首先，我们来说说以保险个人代理人为代表的线下销售的优点。客户可以同保险代理人面对面交流，特别是在网络不发达的地区或者是面对文化水平不高的客户群体，这样面对面的即时提问、即时回答无论什么时候都是无可取代的。而且，有保险代理人代理销售的保险产品的区域，一般都会有配套的线下网点，客户买保险、办理业务都会十分方便。代理人可以通过自己对于保险产品、保险合同条款的深入了解来为客户提供匹配度最高的产品。此外，线下代理人与客户面对面的销售方式，还能增强信任感。如果要进行大额购买，由于资金高，往往面对面更能获得信任感。目前年金类理财保险大多还是线下销售，特别是对于分红利润等情况，会有比较详细的了解。还有后期服务等等，都是线上销售无法比拟的。
然后就是缺点方面。保险代理人依据法规只能代理一家保险公司及其子公司的保险产品，这也就为保险产品的选择设置了一个框架限制，只能在一家保险公司的产品中进行选择。除此之外，保险代理人还具有不确定性，保险代理人的销售行为需要极高的专业素质和极强的道德自控来保证诚信。保险代理人的专业性也有待考量，保险销售从业门槛低，竞争压力大，代理人队伍良莠不齐。许多人对于保险行业的误解都来自不合格的代理人，夸大收益、隐瞒免责条款、误解保险条款等，都会给消费者带来错误认知，构成虚假销售，损害消费者利益。线下销售还需要占用大量的时间，见面沟通意味着要约定合适的时间，保险代理人要安排自己的业务时间，同样消费者也需要抽出一定的时间来面谈。如果面谈中有什么疑虑或者问题，还会有第二次甚至多次交流，会花费很多的时间和精力。
希望以上回答对您有所帮助。
线上理财和线下有什么区别-股城经验
如今是互联网的时代，网络的实时性大大的方便了我们的世界，如此一来传统的保险代理人模式正在经受着互联网保险的冲击，面对线上和线下两种销售模式，作为我们消费者要怎样去选择？本文我们来探讨一下，内容如下：
1、线下销售渠道
2、互联网销售渠道
3、理赔服务对比
4、如何选择销售渠道？
一、线下销售渠道
线下销售渠道是相对互联网销售和电话销售而言的，它的范围比较广泛，大体上包括：保险代理人渠道、银行保险渠道、中介渠道等。
代理人渠道：就是传统的保险营销员，业务员。
银行保险渠道：保险公司与固定银行合作，银行代替保险公司销售产品。
中介渠道：以企业经纪人为代表的各种保险中介，介于保险经营机构与投保人之间，可参照房屋中介。
总体来说，线下销售渠道就是消费者与业务员之间的面对面双向选择，进行保险的购买。
线下销售渠道的优势
1、一对一服务
面对面的沟通交流，一个好的业务员能够帮助消费者尽可能地了解产品，为其解读保险条款中隐藏的信息和最新的市场行情，同时消费者如果对合同条款产生疑问，可以及时作出正确的解答，让消费者更好的去判断是否需要购买。
2、对症下药
可以针对客户需求制定保险规划。对于刚刚接触保险的小白来说，市场上的产品五花八门，内容还长的特别像，如果没有一点保险知识或不知道自己需要什么的时候，就很容易花冤枉钱。
这个时候一名专业的保险代理人，他可以帮助客户搭建一个保险框架，系统地规划购买保险的先后顺序、重要程度，用最少的钱获得最充分的保障。
3、有信任感
如果要进行大额的购买，由于资金高，往往面对面更能获得信任感。目前年金类理财保险大多还是线下销售，特别是对于分红利润等情况，面对面的交流更有感染力。
线下销售渠道的缺点
1、代理人的专业性问题
保险销售人员从业门槛低，竞争压力大，代理人水平参差不齐。许多人对于保险行业的误解和不满都来自不合格的代理人。代理人夸大收益、敷衍健康告知、误解保险条款等，都会给消费者带来严重后果，构成虚假销售，损害消费者利益。
2、占用时间和精力
面对面沟通意味着要约定双方合适的时间，保险代理人要安排自己的业务时间，同样消费者也需要抽出一定的时间来进行面谈。如果面谈中遇到了不能马上解决的问题，还会有第二次甚至更多的交流，会花费大量的时间和精力。
小结：
对于线下销售渠道来说，无论是优势还是劣势，都离不开“人”的因素，所谓“水能载舟，亦能覆舟”。一个负责任的业务员能让消费者事半功倍，这才是线下购买保险的核心。
二、互联网销售渠道
线上销售的保险，主打高性价比，保障内容有很多创新。面对更有鉴别力的年轻人和更公开透明的信息，线上保险产品在性价比方面碾压了线下产品。
根据保险会2016年的数据显示，2016年共有117家保险机构开展互联网保险业务，新增互联网保险保单61.65亿件，占全部新增保单件数的64.59%。2016年总共实现签单保费2347.97亿元。
互联网销售的优势
1、方便、快捷
不会被不合格的代理人误导。和网购一样，自主选择自主下单，省去了与代理人的沟通环节，不用特地约时间面谈。
不仅节约时间和精力，还可以避免被不合格的代理人所忽悠，买了一份不适合自己的保险。同时可以对多份保险合同进行分析对比，最后选择出最适合自己的那个保险产品。
2、价格优势
省去代理人环节，节约了人力成本，保费自然也会降低。其实运营成本也是影响保险保费的因素之一，所以大公司的保费普遍高于中小保险公司就是这个原因。但是，可以放心的是因节约运营成本而降低的保费，是不会影响到保险条款的。
3、种类繁多
这其实是一把双刃剑，线下代理人手上可卖的保险有限，并且有的可能只局限于某个品牌；但是线上的保险产品多而全，如果你懂一些保险，完全可以货比三家，找到适合自己的保险。
互联网销售的缺点：
懂保险的人太少
在线上买保险对投保人有一定的门槛，要能摸清保险合同条款，抓住自己的真正需求点，明白哪些保障是自己需要的，能分辨条款里的坑和免责条款等细节。
如果对保险没有基础知识的话，对于条款中的细节可能会把握不准确容易发生误解，被保险公司做的噱头所忽悠。
三、理赔服务
很多朋友网上购买保险，最大的一个担心便是：网上购买，能否理赔？而理赔是否方便呢？
理赔其实是一个老生常谈的问题了。无论是线上还是线下购买的保险，大公司还是小公司，高保费还是低保费，都和理赔服务及理赔速度没有关系。理赔体验的好与坏只取决于该公司对理赔这方面的重视程度。
一般来说，出险之后的理赔工作，无论线上还是线上保险产品，都要经历这四步：
（1）报案
（2）提交理赔资料
（3）理赔资料审核
（4）领取保险赔偿
线下找代理人的理赔作用，主要是可以帮助我们代报案、提供理赔资料的咨询和说明，而这两步，完全可以由我们通过拨打客服热线，与保险公司直接沟通来替代，而且少了代理人这一环，沟通更为清晰和直接。
所以不论是线上还是线下购买，只要保单生效，就具有了法律效益。保险公司不可能进行区别对待。说的不好听一些，区别对待对保险公司没有任何一点好处，甚至还会影响自己的口碑。
四、销售渠道选择
无论是线下销售，还是互联网销售，最后的关键还是要落在产品上来。同一个保险产品，无论是哪个销售渠道购买，获得的保障都是一样的，因为条款才是产品的本身，保障才是我们的最终目的。
1、有靠谱的代理人或经纪人资源的，可以选择线下购买。
业务员不盲目推销某个产品，会根据实际来满足客户需求，为客户购买到最适合自己的保险；制定合理的投保规划，不仅能省钱，还会免去许多理赔纠纷。
线下购买最大的优势就是，如果有一个资深的保险代理人或经纪人的话，他们可以通过专业的知识和经验，看到很多外行人看不到的东西，能揪出每一条条款中的细节，帮助消费者消除隐患和顾虑，让消费者踏踏实实地享受保障。
2、对保险有一定了解
有明确保险规划的，知道自己要什么的，可以选择互联网销售，自主选择产品。
保险课堂笔记：
希望这篇文章能够让还徘徊在网上购买还是线下购买的消费者有一个自己的判断。首先要确信，网上买保险是靠谱的。多懂一些保险常识，好好阅读条款和投保须知，或者找一个负责任、信得过的保险顾问，都能帮助自己获得一款合适的保险保障。
金融理财：提升开单率的销售方法和销售技巧
理财是一种对财务进行管理，从而实现财产的保值和升值的行为。以前都是在线下进行理财活动，近几年随着余额宝等业务的兴起，拥有流动性好、便捷等多个优点的线上理财也成为了新潮。线上理财和线下有什么区别呢？
1、线上理财的成本比较低，因为不需要租店面和店员，所以能节省下一大笔运营成本。线下的成本相对而言租金、员工工资就比较高了。
2、线下理财的稳定性比线上好，因为现在线上理财平台的技术和资质都不是很完善，有的线上平台甚至征信都有问题，这个是需要注意的。
3、风险性，线上平台虽然公开透明，但是在线下能够实现面对面的讲解和服务，这个在客户心里上很加分。但是只要认真挑选，风险都是差不多的。
4、从发展前景来看，线上的发展空前更大，因为面对的市场的更加的广阔。线下的理财企业往往只能集中于一定的区域。
以上就是线上理财和线下有什么区别的介绍，需要的你们可以参考一下的。随着大众理财水平的进步，线上理财将成为新趋势，但不会完全取代线下理财，因为有很多的客户还是比较相信线下自己亲眼看到、亲耳听到的产品。
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答：遇到的这个问题，我们也要从战略上做分析，上次已经跟大家做了沟通，有些问题是销售问题，是战术层面的问题，而有些问题不是战术上的问题，已经升级为战略上的大问题啦，正所谓战略方向不对，努力白费。
哥们你做的是三方财富管理，理财产品都是100万的300万起，客户群是土豪级，现在面临两个问题：
第一，销售水平有限，跟这些有钱人打交道不知所措，这是对一位销售综合能力的考验。从销售技巧到口才，从服务能力到局面判断，需要训练才能提高的能力，不是听三个建议咱们就可以速成的哦。
第二，没有客户群，现在的客户都是从头开始积累，这个也需要花费大量的时间。
冷静下来想一想，咱们面临两大问题，能在100天速成吗？我认为那是很难的，非常难，不能速成销售高手，则意味着这个饭碗端不下去，太沉，这就是战略问题出了偏差，好，或许咱们们应该重新给自己做一个职业规划……
按照目标细分来看，咱们应该首先做普通金融理财产品的销售，5万、10万、20万起步的金融理财产品，这类客户群不需要很有钱，所以客户群很多，练手机会也很多，你可以去找广场舞大妈，去扫荡建材城，批发市场的门店，那些老板有的比较有钱，扫荡他们去，开单难度并不很大，对销售本事要求也不是很大，因为客户投入没那么大，思想负担没有那么重哦。
当我们用那些低价值的产品练成了销售高手，又攒了一批客户，咱们再去做这种高价值的销售，能水到渠成。
步子迈太大，容易扯到什么，所以建议在不是高手的时候，尽量不要去做有挑战性的销售岗。好，这是要说的第一个问题。
再说一下金融理财的销售问题。
金融理财是20%靠人情做透，80%靠是利益驱动，它跟保险正好相反。
这里跟大家要讲得稍微细致一点：保险是80%靠人情做透，20%靠是利益驱动，为什么？保险公司不允许破产，公司都是巨无霸。客户投保A公司，还投保B公司，没有本质区别。所以说，利益驱动不大，但是投给谁？这很关键。
大家都知道，做保险提成高，这里头人情做透要占到80%，所以就要好好做人情。
而金融理财是反过来，80%是利益驱动，20%是人情做透。为什么这么说呢？因为我们做一般性质的销售，有50%的控制能力，比如说：催一催工厂把货加工得快一点，或者能不能补货，换货，我们做销售的还是有一定的权力更好服务客户，对销售局面的掌控有50%的比例。
而这个金融理财产品就不同了，客户把钱投进去了，你对这个局面没有任何掌握能力，因为钱就是产品，都进了公司的账上，你想要出来，那不是老板一句话，财务总监一句话吗？有钱就调拨出来，什么本金啊，还利息啊都给得出。
而公司资金紧张的时候，账上没钱，行，所有的销售都等着吧。有很多破产的、倒闭的、跑路的金融理财公司，就是因为钱拿不出来。
你要做一般的产品，公司出了问题还可以从仓库里搬点货出来救急，所以说，客户特别看重公司的实力，非常看重，如果公司实力不行，你跟客户交情再好，客户对你信任，对公司也不信任，他不会投你的，所以说，利益驱动要占到80%，如果利益驱动占到了80%，我们的销售就不需要那么累，不需要这么辛苦啦，有20%的人情打底，有那么一点点的信任就可以了。
金融理财的客户，会被高回报的利益所吸引，比银行存款回报大很多，客户一心动就投了，所以人情不需要做那么多。
你应该先去找小公司做金融理财产品，小公司考核没那么严，先加盟攒客户，即使不能开单也没关系，把客户攒下来就行。
当我们把客户攒下来后，再跳槽到大公司，利益驱动就给力啦。小公司平台小，客户不放心，好，现在人情有了，又新换大公司，在本省或本城市排名前两位，前三位的大公司，客户信任度总会高一些吧，行了，利益驱动也够了，于是就容易开单了。
当高质量客户积累好了，你就可以做起投一百万，三百万，这种高价值的金融产品了哦，再加上销售水平提高，客户群也积累起来，这不是赚到钱了吗？所以说，先确定正确的战略方向，战术层面再发力，这件事才靠谱啊。
再说下去，哥们你在线上线下要多认识一些高手，不然的话，靠自己摸索经验？那要摸索到猴年马月啊，如果找一般的人给你瞎指点，你放心吧，没有结果的，呵呵，指导一下就成功了？指导一下就速成啦？那这世界上就没有穷人了。
一定要训练，要跟着高手贴身在一起学，那才有可能。所以尽快找找高手，不然的话你每做一步，自己都不知道对还是错，摸着石头过河，青春有可能就这样荒废过去，没有必要啊，望三思啊。
好，因为时间有限，我能力有限，呵呵，回复中有说的不好的地方，还请多多担待：）
今天就聊到这吧。我是月鹏，有10年的销售经验，喜欢结交做销售的朋友。如果有对销售感兴趣或者有销售难题需要交流的朋友，欢迎加入作者交流群555437988，验证9595，我们一起成长！
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