为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避。那么常见的家庭理财工具有哪些呢？
1、 银行存款：安全性灵活性好，但收益率较低，一般跑不赢CPI。相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高。
2、 货币基金：安全性几乎和存款一样，但收益率更高，缺点是一般需要1-2个工作日才能到账，不过目前不少货币基金已经可以实现T+0交易了。
3、 国债：储蓄式国债收益率高于银行存款，安全性最高。国债流动性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。
4、 银行理财：固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，但是流动性较差，必须持有到期，安全性多数情况下不需要担心，因为有银行信用在里面。
5、 企业债券/公司债券：这里指交易所的企业债和公司债，中国交易所的债券迄今为止事实上的违约风险为零，从来没有发生过违约事件。
6、 公募基金：基金分很多种，可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者的需求。
7、 黄金：黄金历来被当做保值增值的理财工具，流动性尚可，但是黄金的商品属性时其也具备了一定的风险。
具体理财工具的选择，和家庭周期所处阶段、家庭投资风险偏好和承受能力、时候才具体状况都有紧密关系，需要把个人情况和宏观环境结合起来综合决策，才能使理财更好的帮助家庭实现生活目标。
理财工具都有哪些
1、银行存款
银行存款是指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。
银行存款的主要分类：活期储蓄存款；整存整取存款；零存整取存款；存本取息存款；整存零取存款；定活两便存款。
2、股票
股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭票，像一般的商品一样，有价格，能买卖，可以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金，而投资者可以通过购买股票获取一定的股息收入。
3、基金
基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。
4、债券
债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利 债券的主要分类：
（1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债、公司债。
（2）按券面形式分类：
记帐式国债：指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。
凭证式国债：指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式，特点是：安全、方便、收益适中。
5、期货
期货与现货相对。期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。
期货目前分为两类：
（1）商品期货
商品期货，商品期货是指标的物为实物商品的期货合约。商品期货历史悠久，种类繁多，主要包括农副产品、金属产品、能源产品等几大类。
（2）金融期货账户
金融期货一般分为三类，外汇期货、利率期货和股票指数期货。金融期货作为期货交易中的一种，具有期货交易的一般特点，但与商品期货相比较，其合约标的物不是实物商品，而是传统的金融商品，如证券；货币、利率等。
金融期货账户对于商品期货账户在开户资格有一定要求，在我国，股指期货要求最低保证金为50万。
1、银行存款和国债
银行存款和国债是最基本也是老百姓最常见的理财手段。存款和国债虽然利息不是太高，有时还跑不过通货膨胀，但是相对安全系数高。虽说银行破产最多只赔50万，普通百姓不用担心，能有50万存款毕竟是少数人。国债背后是国家信用，根本不用担心风险。
2、银行理财
银行理财产品是较为稳健的理财工具。银行理财产品和银行代理的理财产品是两码事，银行理财产品从设计到发行是有一整套严密的流程，由专家级的人才开发，经过多道审批才能募集，风险可控性强。关键是你购买时银行会给你评估并推荐适合你的理财产品。
3、货币基金
目前货币基金收益比银行存款和理财收益都要高，按天计息投资门槛也低只需要1000元就可以投资。整数倍叠加，0元手续费资金相对来说安全、透明，本金有保障。但是货币基金收益波动的可能性较大，投资的时候需要注意。
4、保险投资
保险企业是保险信用的承担者，这也意味着资金可以如期的收回，利润和利息也可以如数的收回。保险投资的目的就是为了提高自身的经济效益，投资收入可以成为保险收入的重要来源。小编提醒投资连投险容易受到电器波动而调整，容易造成损失。
5、企业债券
企业债券投资要求比较低，但是公司债券要求就相对来说要严格，资金成本低，还可以获得财务杠杆利益，且不分散公司的控股权有利于调整资本结构，有助于企业优化资本结构。但还是债卷也有缺点，采用发行债券的方式进行融资，虽然资金成本不高，但手续复杂，对企业要求严格，并且我国债券市场相对清淡，交投不活跃，发行风险大。
6、公募基金
这里面的学问非常大，因为基金分很多种，可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者的需求。一言以蔽之，安全性、预期年化预期收益性各个层级的应有尽有，一时半会儿无法说完。
起点金额1000元。另外特别提一下分级基金，分级基金的低风险份额非常适合长期投资，以目前（2012年2月29日）价格买入，长期历史预期年化预期收益率基本在8%以上。而喜欢暴涨暴跌的投资者，则可以考虑高风险份额，满足自己的投机需求。大家可以各取所需。起点金额低：100元足够在二级市场买一手了。
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