在相对稳定的国有银行发行的银行理财产品中，三年期已经可以找到低风险等级5.0约%产品。如果你是深圳、武汉、成都、青岛的朋友，也可以选择去年刚试点推出的以稳定为主题的银行养老理财产品，业绩基准高达5.8-8%。
假如国有银行自己发行的理财产品也在你的风险承受能力之外，那么3.85%的银行三年期存款是你最好的选择。你也可以选择一些城市商业银行和互联网银行的智能存款产品，利率可以达到4%左右。在现在利率下行的大环境中，像3.85%利率的大额存单可以算是稀缺资源。因为目前各大国有银行已经存了20万的三年期大额存单，也就是3.35%，即使大型商业银行三年期存单利率为20万3.55%。
所以你那个3.85从3年期20万开始，应该是当地银行的大额存单。小银行的大额存单利率不高，但比所有大银行的大额存单利率高很多。毕竟保本保息不低。此外，明年这个时候，大额存单的利率会更低。春节期间，我看到一家小银行的新户大额存单利率为5年期4.05但这是不能转让的，利率3.85%，存10万一年利息3850元，非常划算。因为现在理财利率波动，理财利率很低，理财风险很低。很久以前买的理财利息很高，但和这个差不多，更别说存款了。存款50万以内本息有银行保险，有保障。你是存款，利息又达到了3.85%，当然可以买。
目前银行存款定期存款三年利息3.25%，五年期定期存款3.75%，从利息水平来看，还是这三年存款3.85%性价比高。如果存10万，三年存的年利息是3850元，银行五年存的年利息只有3750元。这比普通五年存一年多10元。银行普通大额存款只有三年利息3.7%，从利息的角度来看，三年期3.85毕竟按低计算，利息每年也要高150元左右。如果是理财，尤其是保险理财，不要存。利息越高，风险越大。如果确定是存款还是存款3.85%利息，这肯定可以存的。
理财一定要有存款吗？没有存款的时候要考虑理财吗？
不要啊，定期严格来说根本不算理财，是把钱交给银行，他们去做理财，然后给你一点点收益，但这个收益有点太低了，1年期定存1.75%左右，有种坑了你你还帮人数钱的感觉，然后给你俩窝头你还觉得挺满意的感觉。现在理财产品多种多样，支付宝啊京东啊都能购买也很方便，实在是相信银行，那买银行的理财收益上也比定存好一些，当然了银行理财还是有一定风险的，但是绝大多数还是能有个年化4%左右的利息的。找靠谱的大银行，买常规的理财产品，不要相信任何个人理财经理承诺的高收益理财，过后出问题了银行甩锅给理财经理个人行为是常见的事
1万元如何理财，不想存银行，能做什么呢？
现在有很多人是月光族，基本上每个月的钱都没有存下的，但是又会想理财赚钱，那么理财一定要有存款吗？没有存款的时候要考虑理财吗？为大家准备了相关内容，以供参考。
理财一定要有存款吗？
理财不一定要有存款，如果是月光族，可以把每个月发工资当天的工资全部转入余额宝或者零钱通，因为余额宝和零钱通本质上就是属于一款货币基金，如果把钱放进去，这样每个月都是会有一点小的收益，虽然不多，但累积起来慢慢就多了。
其次就是可以从生活中来节省钱或者努力工作来赚钱，提高收入后，就可以用钱去买理财产品，在买的时候注意不要买高风险的，因为风险高的，可能比较容易出现亏损的情况，如果本身钱不多，建议是购买低风险的理财产品开始，以收益稳健为主。
没有存款的时候要考虑理财吗？
没有存款的时候可以提前准备好理财，很多人都是会有一个误区就是要等到手中有钱才可以理财，如果手中没有钱是不考虑理财，其实没有存款的时候，可以培养自己的理财意识，并适当的控制自己的消费能力来节省出钱。
没有存款的时候可以先学习理财知识，等到有存款的时候，就可以付诸于行动，值得注意的是理财都是有风险的，大家在理财的时候除了要看到收益外，也不能忽略其风险性。
如何理财是老生常谈的问题了，在市面上你能搜到的理财方式和理财产品是非常复杂的，今天我们就不用那么复杂了，我直接把我认为还不错的理财方式和理财产品给你们！
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1. 股票--回报率超高的理财产品
不需要准备太多本金，只需要去券商那里开个户，便可以投身股市。本身股票的刺激性特别大，投入的资金建议不要超出总资金的20%，对于理财新手不建议炒股，因为风险非常高的，不懂行情是很容易被割韭菜的，可是系统的学习下来又太耗费时间跟精力了。
2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品
由于基金的资金是放在银行保管的，因此非常安全。基金投资有专人管理，操作方便，又比较稳定，成为了很多人心目中优于股市的选择。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。基金最受人们青睐的特点就是，赎回方便，强流动性，钱比较灵活。
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3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品
国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；有着高安全性是因为发行主体是国家，而且一年还有4%左右的收益。购买国债之后建议不要提前兑取，因为它属于长期投资，而且在提现时要有0.1%的手续费。
由此可见，理财最好的产品还是基金，普通人理财在投资过程中大都存在不专业、没时间、资金不够三大不利因素。而投到一只给力的基金，完美解决这些问题的办法就找到了。想要获得一款高质量基金，就来参加基金训练营：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！
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