1.智能存款属于理财产品，不在国家赔付范围。《存款保险条例条例》中明确指出，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款，并不包括银行理财产品。
2.不论是保本理财产品还是非保本理财产品，都不在存款保险范畴内。从目前的情况来看，一旦银行出现破产，理财产品的债权清算将依靠法院判决。业内人士表示，既然国家已经推出《存款保险条例》，未来对于银行理财产品的法律界定以及相关的破产清算将会有更进一步明确的法律法规出台。
扩展资料：
智能存款：
智能存款是这两年随直销银行发展起来的一种创新存款，其最大的特点，是提前支取不是按照活期计息，而是选择实际存期内最大化的定期存款利率靠档计息。例如5年期智能存款，当在2年零10个月时支取，则按2年定期存款利率计息。因此，智能存款具有活期的便利，又有定期存款的收益。
参考资料来源：平安银行-人民币智能存款
什么是智能投顾？
受法律保护。
智能存款又称智能定期存款，是银行直销的创新型存款，其本质属于存款性质，受存款保险制度保护，50万额度内，100%赔付。
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1、智能储蓄资金以活期存款形式存入，无存期，但最大存期，支取灵活，从存款日起计息，受存款保险规定保护。一般来说，智能存款的存续期越长，存款利率就越高。银行系统按照存款人的连续存贮期限分段支付利息，按定期利率的最近一个档次计算。此外，智能存款的流动性优于普通银行存款、存单等同类理财产品，收益通常能优于货币基金同期收益。因此，智能存款一经推出，就受到了广泛的关注，成为比较有吸引力的理财产品之一。
2、智能存款的利率将略高于普通定期存款。智能在一些银行存款的利率高于大型存单，存款和聪明的门槛很低，从50元到10000元，而智能存款的利率在一些银行根据存款限额，将分化和存款额度越高，利率越高。同时，如果储户遇到这种情况，央行提高利率，他们还可以拿出智能存款，在银行根据最新的利率上调利率后，或投资在股票市场降低利率来获取超额收益。
3、目前，市场上大多数的“智能存款”分为两种类型。一种是按段计算利息，不同时期的利率回报是不同的。存款时间越长，利率越高。另一种是固定利率。例如，如果约定的五年期存款利率是固定的，客户选择持有至到期，银行在存款时就按照五年期存款利率支付收入，如果是提前支取，可以根据当天银行公布的提现率取得收入。
4、在安全方面，智能存款属于存款，智能存款业务受到存款保险制度的保护。根据国务院颁布的《存款保险条例》，存款保险制度由中国人民银行负责实施，最高支付限额为50万元。业内很多人都说过，智能存款的安全性远远高于普通银行融资。
所谓的智能投顾平台，是指其借助于计算机模型和技术，为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。
Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月，这家公司更名为Wealthfront，转型为一家专业的在线财富管理公司，成为最典型的智能投顾平台。
与大部分的智能投顾平台一样，Wealthfront的特点是成本低，其盈利来源是向客户收取管理费。根据花旗银行报告的数据，美国市场这些平台的管理费通常是每年0.25%～0.5%。
其背后的智能投资逻辑，大致为以下过程：
首先投资者需首先填写一份调查问卷，内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。
根据投资者对这几个问题，对客户的风险偏好做一个自动评分 （0.5分-10分，0.5分间隔）
根据此评分，给出相应资产配置建议，（例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)
(资料来自于博道投资官微）
智能理财的优势
博道投资认为智能投顾除了费用低廉，至少还有以下三个好处：
1.分散，帮助理财用户将资产分散到不同篮子里，追求风险和收益的匹配；
2.个性化，根据理财用户的个人情况，为每位用户提供个性化投资建议，满足不同需求；
3.长期投资，追求长期稳健的回报，而不是择时择股的回报。
(资料来自于博道投资官微）
智能投顾服务现状
根据小博粗略了解，目前推出智能投顾服务的平台不下20家，尤其整顿后的互联网金融，纷纷将此作为转型方向，几无例外的推出“阿尔法狗”概念，强调“技术型”出身，在资产配置领域刮起了高科技风潮。
就产品来说，大致包括独立建议型（仅做公募基金推荐）、混合推荐型（除了公募基金，还包括p2p等理财产品）和一键理财型（平台设置好组合比例，一键下单）三种。
(资料来自于博道投资官微）
中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项，就需要相应的金融产品销售牌照，否则“单说不练”，只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等，则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说，要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国，金融行业是高度管制的 ，并且分业管制，银行理财，股票，信托，公募，私募，每种产品都有自己的牌照，能同时拥有这么多牌照的公司少之又少，如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产，最后又沦落成了卖自己的产品，与整体配置的理念背道而行。
其三是法律制度。在我国，投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的，适用于不同的法律法规。现阶段，尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四，智能足够智能了，个性足够个性吗？几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部，而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异，“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微）
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