这两天同事小A笑呵呵的和我说起，因为城市公交免费，他终于放弃每天打车的交通方式，改为乘坐公交了。
我心里默默地为他算了一笔账。
单程15元，每天两趟，合计30元，每个月30天，就是900元，一年下来就是10800元。要知道，小城市的工资水平低，这位同事每个月的固定收入也就是3000多元。
打车真那么有必要吗？事实上，无非是需要等会儿车，下车再走上几分钟的事儿。
这种非必要的开销，就是大名鼎鼎的“拿铁因子”。
“拿铁因子”，起源于西方的一个故事，讲的是一对夫妻每天早晨必定会喝上一杯拿铁咖啡。这时候一位熟悉理财的朋友告诉他们，如果每天少喝两杯咖啡，三十年能够省下72万元。
此后，“拿铁因子”变成理财领域的特有名词，指的就是生活中的非必要开销。
例如上文中小A每天的打车费用；商场断码促销时买的两件并不理想的T恤；网上买的各种9块9包邮商品；逛街时必买的奶茶零食；女孩儿们喜欢的各种零碎小玩意儿……
这些看上去不贵，但累加起来的金额，却足以让你惊掉下巴。
你的“拿铁因子”是什么
替朋友算了一笔账之后，我开始反思自己的“拿铁因子”。
很快我就发现记账软件中显示我2016年买了8双鞋子，淘宝购买记录中忠实记录着我从换了IPHONE6之后买了10个手机壳。
我真的需要这么多双鞋子吗？我的手机需要每天变装吗？这种非必要的开销，原来也潜伏在我的日常消费中。
身边的朋友有着各种各样的“拿铁因子”。
小B家的楼下新开了一家面包店，本来早晨会做个简单实用的早餐吃，现在是楼下买个面包就走，小B在零食方面的开销陡然增大。
小C是朋友圈里知名的吃货，平时工作忙，家中长期不开火，周末必定在城市的角落寻找美食，一直月光的他时常苦恼攒不下钱。
小D刚刚买了新车，心爱的不行，车上的装饰品买了一波又一波，光坐垫就买了四套，说不同的车饰要搭配不同的心情。
小E很讲究生活情调，每天家中都要有鲜花相伴，一束花少说也要几十元，老公劝她自己养几盆好了，她却说花束更漂亮。
“拿铁因子”有多贵
在个人管理上，有个观点叫“人们总是高估自己一天可以做的事情，而低估自己一年可以做的事情。”
放在理财领域，人们则很容易低估自己一天“喝咖啡”所花费的金额，更会低估持续一年“喝咖啡”的总金额。
前文小A每年的打车费用超过1万元，此外他还有吸烟、喝酒的爱好，具体开销我不得而知。但他家一直是月光一族，大家是知道的。
小B刚工作不久，工资不高，月薪才2500，一个面包不贵，5元-10元不等，一个星期粗略估计70元，一个月就是280元，每月工资的10%悄然而逝。
小C平时不开火，一个星期吃食堂省的钱还不够周末出去一顿的花费，现在的饭店一顿饭少说也得200元，一个月就是1000元，一年下来就是1万2。
小D呢，车买的不贵，经济适用型的小轿车，10万出头，但现在每个月在小车身上的开销都超过3千块，汽车、保养，还有他爱的各种车饰，一年下来3万块打不住。
小E家倒是工资水平比较高，两口子月收入将近2万块，但小E除了爱鲜花，还喜欢化妆品、护肤品，家中囤货不断，面膜就有200片，关于美丽的开支小E每年都是5万往上。
优化你的“拿铁因子”
你可能会说，我不抽烟不喝酒，吃个面包，买束花怎么了？抽烟喝酒的人可能会说，我不嫖不赌，工作压力这么大，抽支小烟儿、喝点儿小酒怎么了。
无可厚非。
每个人的“拿铁因子”都不同，但你可以优化它。
微博上曾有个段子很火：
“一部iPhone4，可去云南玩一圈；一个爱马仕，欧美一遍也回来了；全世界你都玩遍，可能还没花一辆跑车的钱；那时候，你的世界观也都变了。生活在于经历，而不在于名牌；富裕在于感悟，而不在于奢华。晚年时可以给后代讲述我们的故事；而不是你拥有过的一件件过气的名牌。”
那些在别人看来完全没必要甚至是奢侈的开销，如果对你来说非常重要，可以带来的满足感和幸福感，远远大于若干年后账户中的几十万元资产，那你就不要理会，勇敢接纳自己。
如果你仔细审视内心，对比几十年后可以让自己早点退休、财务自由的现金流，发觉这些开销并没有想象中重要，那你就勇敢的划掉它，改变一些可以改变的事情，迎接不一样的生活。
生活中除了“拿铁”，还有诗和远方嘛。
坐标四线城市，白天上班，早起码字，坚持原创，分享最适合工薪族的理财经验。微信公众号：[亭主］
月入5000，我是如何在4年里攒够20万的？
著名投资人巴菲特曾说过：一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。
相较于变数大的金融产品，入手商铺似乎显得更为稳妥，不仅自营能带来财富，还可以通过租赁、出售等多种方式获得丰厚资产，再加上不限购、不限售、不限贷的优势，成为时下投资的新选择。
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确定了投资方向，那么如何选择一个优质的商铺便成了当下不少人面对的一个难题。 在我看来，一个好的商铺，关键在于地段、人气和业态的打造，也只有这样的商铺才能实现“1 1>2”的高价值效应，轻松实现“睡后收入”。
01
城南硬核“宝藏级”商铺！
打通社区“最后一公里”！
纵观投资市场，房产投资依然牵动着大家的心弦。特别是在消费升级的大环境下，面对更加理性与个性的消费需求，社区商铺因其“生活必须”与“最后一公里”的天然属性，一跃成为新的投资热点。
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社区商铺定位“最后一公里”，紧邻居民生活区，紧密关联着周边客群的日常生活需求，下楼即购，更方便、更快捷。
社区的住户都是潜在客户，形成社区商铺一站式的消费模式，带来稳定且长期的商业氛围和收益，拥有稳健的吸金力，投资自然更靠谱。
但是并非所有的社区商铺都值得购买，还需要考虑到买商铺的三个主要秘诀——地段！流量！产品！
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地段作为商铺投资的先决条件，是决定商铺价值的重要因素。好的商铺有着唯一性、不可复制性和稀缺性的特征。
流量是周边人口和消费水平是关键性因素！哪里聚集人气，哪里就会有知名度和“钱”景。要想买到好铺，稳定且庞大的客流量是关键。
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而商铺的产品类型，则决定了其受欢迎的程度。一般而言，有着自身的品牌效益加持，往往更受欢迎。百变空间、业态多元等优势，才是真正值得投资的好商铺。
细数徐州目前在售的商铺，你会发现在徐州城南居然藏着一个宝藏级投资臻品——保利和府52坊。建筑面积约32-372㎡的临街商铺，多业态经营选择，无疑是当下购买商铺的首选！
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值得注意的是，保利和府52坊仅有52套，非常稀缺，需要提前布局的投资人要抓住这个机会。
02
临学校！近地铁！10000 户业主！
解锁财富“新密码”！
保利和府52坊，建面约32-372㎡临街商铺，自拥保利和府高端消费业主，商铺昭示性好，曝光率大大增加，很容易俘获消费者们的“芳心”，让路过的人都成为“熟客”。
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同时紧邻风华园、理想城等社区，商铺周边直线半径500米内，辐射超过10000户家庭，强大的社区消费需求支撑，无需刻意寻找市场，人潮自然会源源不断地汇聚而来。
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不仅如此，保利和府52坊临街商铺另一个人气秘诀——学校。学校带来的人气聚集效应，是购买商铺时不容忽视的要素之一！
保利和府52坊东侧毗邻徐州市第三十四中学以及徐州市第三十四中学附属小学，项目西侧还有保利和府配建的一所18班幼儿园（在建），逾千名的师生、学生家长等教育人群的消费需求，日益递增，源源不断。
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更为重要的是，保利和府52坊门前的新泰路，是周边居民前往徐州地铁4号线风华南路站（规划）的必经之路！通车之后，周边的消费人群和消费水平必将再上台阶！亦是保利和府52坊的巨大商机所在！
03
多元化商业业态！
社区最后一公里的“流量收割机”！
保利和府52坊建筑面积约32-372m²的商铺，是商铺经营的黄金区间，空间灵活组合，可放置多个处理空间，大大提高了空间使用率，顾客可以在店内逗留休闲或办公，可以满足多种类的业态经营需求。
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# 教育业态 #
一个孩子带动全家。如今，教育消费在家庭开支中的比重越来越大，文体亲子教育行业消费逐年呈上升趋势。象棋、美术、钢琴等兴趣班及各类午晚托班，成为孩子们课余休闲的好去处 。
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保利和府52坊周边云集徐州市第三十四中学，三十四中学附属小学，以及保利和府配建的18班幼儿园（在建），坐拥数千名师生和长期居住家长，可潜心挖掘亲子文化、教育培训商铺，以巨大消费潜力抢赚教育经济蓝海 。
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# 零售业态 #
社区临街商铺，最为重要的作用之一，就是解决业主日常生活中“最后一公里”的痛点。开设在家门口的超市、药店，会逐渐养成周边业主的消费习惯，特别是24小时营业的店铺，已经成为城市中不可或缺的商业形态。
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在徐州“十四五”现代服务业规划中，明确表示：徐州将建成品质消费高地。引导体验经济发展，大力发展新型超市、咖啡馆、茶饮、实体书店、智能零售终端等，并积极发展夜市、夜景、夜购、夜娱、夜休闲等夜间体验业态。
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因而不管是从时代大环境，还是徐州投资市场现状来看，保利和府52坊无论是作为长期资产配置，都是当下更好的投资选择。
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# 萌宠业态 #
随着宠物消费升级、人们养宠观念的变化，宠物经济发展迅速。随着“它经济”的持续发酵，与萌宠相关的业态的占比也越来越大。
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据艾媒数据中心统计显示，2015-2020年中国宠物市场规模呈持续增长态势，2020年市场规模为2953亿元，同比增长33.5%，预计到2023年，中国宠物行业市场规模将达到5928亿元，一个千亿级的市场已悄然形成。
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在生活中，我们经常能在理财圈听到“投资使人进步，存钱不如买铺”这样一句话。
尤其在后疫情时代，据守“社区最后一公里生活圈”的社区商铺，不仅坐拥庞大的客群和消费力，而且相比于其他产品，它的投入小，风险可控，收益也可观直接。
保利和府52坊建面约32-372㎡临街商铺，不仅从常住人流方面具有稳定经济源，而且从吸纳的消费阶层丰富性，为商户提供更多置商选择。
像这样优渥的项目，自然值得重点关注！实现人生的财富自由，从这一刻开始！感兴趣的朋友可以前往项目详询。
地址：徐州市泉山区学府路与新泰路交汇处
（三十四中西500米）
VIP-Line:0516-6669 6669
谁知道私募帮是做什么的呢？
最近，看到一个瑞银的研究报告，超过80%的中国女性已经非常注重投入管理自己的短期财务事宜，也就是“理财”。
而过去那些关于“女性更爱花钱、消费买包”的论调也越来越站不住脚。
事实也确实如此。
随着前一阵股市大涨，我身边的女性朋友，不管有经验还是没经验，全都跃跃欲试。
不过大家对理财这事也存在诸多误解，网上有一个回复，直接把人看笑了：
Excuse me？
这位朋友你对理财的理解可有点狭隘呀—— 怎么就不把攒钱当理财了？
广义上讲，凡是涉及到管理财富的，就可以叫做理财。
而理财也远没有想象中那么复杂。只要手上有钱，不管自愿或被迫，大部分人都是已经半只脚踏进理财圈的人。
只是绝大多数夭折的理财，都死在了攒钱这一步。
作为一颗在理财路上茁壮成长了4年的老韭菜，我想跟大家分享几个不太成熟的攒钱经验。
记账
是治疗月光的药引子
经常听到同事抱怨，一到月底钱就不翼而飞。可能是朴素的攒钱道理都懂，可就是管不住这手啊。
其实， 月光的根本原因是每次花钱时都觉得卡里还有剩。
但不好意思，都是幻觉，不如开始记账吧。
需要强调的是，记账的重点不在于记录每个月花了多少钱，而在于每花出一笔钱时，提醒你当月预算还剩多少。
当你挑好一件 时尚 小衫准备付款，却看到预算只剩下1%的时候，你摸着自己的良心问问，对钱包下得了这个狠手吗！
要知道，记账是个放长线钓大鱼的活计，别记了两天就抱怨看不到成果，先练它半年以上再说。
按照这个思路， 你最好有一个记账APP，且必须有2个模块，一是预算，二是类别， 最好是这样式儿的：
这时候又有人要问了， 每月预算如何确定？
几个办法：
举例：8000(工资)- 3000(希望剩余)= 5000(预算）
举例：月底卡里剩1000，意思是花了7000，暂时拿这个数当预算也行。
举例：半年中有三个月花了5000左右，而另两个月分别花了2000和8000，那么预算定5000。
预算定了，花钱的时候就要随时比对着预算来。
假如月中看中一条800块的裤子，这时候打开记账APP，发现预算还剩1000，接下来就要核算一下，刨去这800之后还剩的200，够不够你过完后面半个月的？
每多花一笔
你躺赚的钱就少了一点
攒不下钱的第二个原因是觉得攒钱没用。
有多少人听信了谗言，说放在银行利率过低，又跑不过每年3%的通胀，钱最后都会变成一堆废纸。
不好意思，但我就一个问题，没有本金拿啥理财？空气啊？
很多人抱怨攒钱痛苦，花钱痛快，我倒觉得应该用反向思维改变这种心态。
攒钱的时候，绝不能想是在逼着自己攒钱，得反过来想，是在躺赚啊！
很简单的算一笔账，假设你的年收益是10%，如果每个月多花2000，一年就多花24000，算下来少赚了2400呢！
如果上面的数字显得有点可怜，那再算一笔账。假设一个月能攒5000，一年攒下来就是60000，乘以年收益，躺赚6000。
如果再把本金提高提高，以后挣得多了，一个月能攒下10000，然后一年就是120000，净赚12000！换部新手机，或是出去 旅游 的经费，全有了！
而与日俱增的通胀率也为我们提供一个极好的参考标准，那就是， 不管你的理财计划是什么，它的收益率都必须能跑赢通胀， 只有这样，才能保证资产不缩水。
醒醒
你的消费记录在喊你消费降级
攒不下钱的第三个原因是觉得必需品实在太多了，每个都必须买。
拍着胸脯问问自己，真的吗？
这时候消费分类就派上用场了。
预算可以帮你勒紧裤腰带，随时提醒自己别花超，而分类则可以帮你提前计划，哪部分的钱能省则省，哪部分钱必须得花。
做一张表列出来自己每月的开销和具体类目，把每个类目、每个月花了多少钱，一笔笔算清楚，然后你会惊喜地发现，自己在零食上能花几千块、护肤品能买小一万、连咖啡奶茶都能喝出去小一千。
这表具体该怎么做？
通常来讲，社畜的消费类别还是比较有规律的。 无外乎是分成购物、早中晚餐、咖啡饮料、 娱乐 电影、图书等几个大类。
当拥有了3个月以上的记账记录之后，基本就可以摸清自己的习惯性消费结构了。
随便拿出一张纸一根笔，或者打开Excel，把3个月里的每一笔，注意，是每一笔消费记录，按照类别完完整整地填进表格里。
上图是我自己的测算表格，你可以设计自己的，条目清晰明了就行。
统计好后，开始计算几个月以来，每个类别下的平均消费。
如果每月想省下更多的钱，那么就要一项一项来分析，哪个地方的钱可以省下不花。我盲猜都知道，通常是购物拖了后腿。
那么，购物这一项咱们不妨再拆解一下，比如每月的必需品，如护肤品、日用品、衣服等，具体都需要花多少钱？
哪些必须要买，哪些可以降级。
比如可不可以把一支精华用完了再买，或者换一支平价的替代品，而不是一次囤好多；比如衣服是否可以从每月2件减少到两月1件，从商场大牌换成优衣库。
这么一计算，惊讶地发现有些地方花的钱，每一笔都不起眼，加一块吓死人。 比如我在咖啡饮料这一项竟然每月能花426.4元？
Hello？我是什么高级富婆吗，我怎么配拥有这种奶茶和咖啡自由？
反思之后，我的补救方式是设定购买频次，规定自己一周只能购买一次饮品，咖啡还是奶茶无所谓，只是每周在饮品类别里不能花超60块，这样才能保证一个月不超过250。
如果你这一周忍住了没买，那么下一周你就可以奖励自己喝两杯。
这种方法不仅省钱，还能持续锻炼延迟满足的能力， 当你每次都为了节省预算而劝阻了自己，那么慢慢地，不管是在消费时还是生活中，你都能逐渐品尝到延迟满足带来的喜悦了。
其他品类也是同理。把这张表里每个类别你每个月能买几个，能买多少钱全都背下来，严格执行。
算完之后，该吃食堂吃食堂，别老点高级外卖，该薅瑞幸羊毛薅瑞幸羊毛，别动不动外卖星巴克。
从此之后，你的世界充满冷静，因为你发现，随便去超市买个网红冰棍，这个月甜品的预算都会超。
来自老韭菜
最后的绝招
如果你觉得以上这些都太需要自律了，臣妾真的做不到啊。
那我再提供一个杀招。
现在大部分理财APP或是证券APP，全部都有定期转账功能。根据设定的日期、钱数，你的钱可以在还没焐热的情况下，瞬间流入市场购买理财。
主动的不行，那就被动的上。
就当这也是种逼迫自己打开普遍意义上“理财”的大门方式吧。
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上海首家邮政咖啡馆日销200杯，其口味如何？
私募就是私下募集。私下的意思如上：第一，不可以做广告。第二，只能向特定的对象募集。所谓特定的对象又有两个意思，一是指对方比较有钱具有一定的风险控制能力，二是指对方是特定行业或者特定类别的机构或者人。第三，私募的募集对象数量一般....
中国邮政正式进军咖啡市场，市场上的咖啡价格从20元到40元不等，第一家咖啡店落户厦门。这是一个文学城市。相信这款有中国邮政的咖啡会受到更多人的欢迎。与其他咖啡店相比，你会发现邮政咖啡的价格处于中档次。“我的梦想是在运河边开一家咖啡馆，每天沉浸在咖啡的香味和工作中，结识志同道合的客人，和他们多聊几句，这样可以收获很多人生故事。
”虽然一直生活在充满铜臭味的金融圈，但不管你信不信，妙子理财师还是有几分文艺气质的。所以我很欣赏很多人在精神上梦想开咖啡店。但是，如果真的想开咖啡店，就不能按照电视剧里的浪漫想象。因为在现实生活中，这是真实的经营活动，日常经营、收支盈亏都是必须考虑的问题。接下来妙子理财师就拿出点文艺气质，按照开咖啡馆的思路，给大家算一笔账。
假设一个很厉害的理财师，想在他工作的杭州开一家咖啡馆。他应该考虑哪些因素？在大家心目中，中国邮政就是一家快递公司。公司的配送区域很广，虽然速度很慢，但是只要每个人都有快递，肯定会送到家门口。中国邮政的敬业精神得到了无数人的称赞。看到中邮这次进军咖啡行业，也震惊了无数人。
知道咖啡的价格后，大部分人表示可以接受。一杯星巴克咖啡，大概40元左右。好在瑞的咖啡价格不高一毛钱，大概在20元到30元之间。如果你想做一家看起来年轻时尚的咖啡馆，其实还是需要雇佣一些年轻的少男少女。至于未按规定缴纳社保，咖啡馆老板因人而异，这里不算前期投入，只先算工资。接下来，我们要计算毛利率。从杭州咖啡馆来看，每杯咖啡的均价在35元/杯。当然，咖啡馆的经营范围绝对不仅仅是咖啡，还有甜品、烘焙甚至中西午餐、晚餐。(考虑到咖啡店主要以咖啡为主，为了计算方便，我们按照咖啡的价格来统计)
以上就是关于关于一杯咖啡72万，你有什么看法？全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！
