这几天是农历的春节，小巴祝大家新春快乐。春节里哪一个关于“钱”的话题最热门？当然是压岁钱。吴老师还温(zheng)馨(zhong)提(zhi)示(shi)小巴应该做一期关于压岁钱的理财话题。
小巴正琢磨着应该怎么来写，边想边走来到理发店理发。理发店生意好得排队，坐在边上等的是一位大妈。大家都知道，中国大妈是最“资深”的投资群体，没有她们不懂的投资理财道理。果不其然，小巴就被上了一堂最好的关于“压岁钱”的理财课。
当时，理发店的电视机里正在播放新闻，采访一对带儿子外出购物的夫妻，问小朋友过年的压岁钱怎么花？
小朋友乖巧地回答：“交给爸爸妈妈。”他的父亲则补充“我先帮你存起来，以后给你娶老婆用”，听到这个被无数人重复了无数遍的回答，和这对夫妻相视一笑，就此别过。
这时小巴听到大妈嘴里嘀咕了一句“什么存起来，现在钱还存银行，太笨了”，顿时觉得这位大妈是位专业人士。小巴插了一句：大妈，那您孩子的压岁钱是怎么花的？
要么买东西花掉。如果打算存着给他娶老婆用的，还不如每年都去买点基金，捂着不要动，等到他娶老婆的时候再拿出来，肯定比存银行要好。大妈说。
巴九灵：听您这么说，应该对理财很熟吧。买基金不是有风险吗，您不怕亏啊？
“年轻人，我们的钱分成两种，一种是“压岁钱”，另一种是“养老钱”，它们是不一样的。养老钱怕亏，因为它就这么一笔；压岁钱呢其实是不怕亏，因为它每年都有，亏了就意味着基金价格跌了，你再买就便宜了。基金有周期的，过个一段时间会给你涨回来。”大妈说。
听到这里，小巴算是明白了，大妈所说的生活中的两类钱，压岁钱和养老钱，分别代表增量资金和存量资金。
增量资金有什么特点呢？它的数额比起存量而言可能相对比较小，但是它稳定、持续。比如压岁钱就是每年都有的一份钱，至少在18岁之前如此，有的家庭里，子女在大学毕业工作前、甚至到结婚前都一直拿压岁钱。另外一个更符合这一特点的代表，就是上班族每月工资去掉日常消费后留下的部分。
对待这些钱，我们的原则应该是“为了高预期年化预期收益而承受高风险”。增量资金是持续、稳定流入的，即便有短期的亏损，可以通过后续的持续性投入逐渐摊平，最终在触底回升后连本带利地收回。
达到这种结果有另一个前提条件：投资的对象具有周期性的属性，并且这个周期不会太长。小巴总是介绍大家定期把增量的钱投进股市，方式则是买指数基金，而非个股。因为作为一个整体，中国股市的周期性波动可以预见，3-4年可能就有一个小周期，8-10年则有一个大周期。耐心做定投，时间一长，预期年化预期收益往往也是不错的。
补充阅读：增量资金持续投资的原理
而存量资金则正好相反。大妈说每个人都会有一笔“养老”的钱，这部分钱是绝对不能让它们亏的，在这个前提下也会尝试一些获取高预期年化预期收益的方式。
巴九灵：这个有点难吧，能确保不亏的大概也就存银行和买国债，预期年化预期收益就比较低。
“可以分散一点。打个比方，你有100万，分成90万和10万两笔。90万你买国债，三年利息就有10万。另外10万你去买一些赚钱比较快的东西，比如炒股，甚至买股权、开公司，运气好几年翻几倍也是有可能的。就算运气不好亏完了，买国债的900万也还给你赚回来了10万利息，本金100万还是没有亏。”大妈说。
听到这里，想必大家和小巴一样，觉得这位大妈乍一看是激进型，毕竟她前面就说了“不怕亏，亏了就便宜了，便宜就应该继续买”，一副不怕掉坑里的敢死队形象。但其实她的投资风格偏保守，思虑思虑再思虑，计划计划再计划。她不担心亏本，并非是不怕风险，而是用一系列方法将风险置于可控的范围以内。
投资理财时我们常常听到的一句话是“千亏万亏也不能亏掉的本金”。这句话真实的解释或许应该是，在投资之前就应该未虑胜先虑败，做好这样的打算：在市场最糟糕的时候，应该如何确保本金不会受到伤害。
走出理发店，小巴想到，过去一年中，“资产荒”被屡屡提及，资金多而优质投资标的少这种供求不平衡日渐明显。投资标的结构的丰富和产品数量的充盈令人目不暇接，我们的投资理财需要更多理性。
这位大妈的做法，对应的大概都是理性理财的基本特征：
1.“养老钱”：已有存量的资金按比例做合理配置，最好不要亏本金，至少要确保少亏本金；
2.“压岁钱”：新增流量的资金做定投、不怕亏，亏了不断加码，直到连本带利赚回来，再重新开始。
在新的一年里，中国的整个金融体系经过去年一整年市场化、多元化改革以及起伏跌宕的资本泡沫后，将进入一个新的金融商业时代，理财水平的提升是所有家庭亟需补上的一课。在这一课里，投机并非是一种不可尝试的选择，甚至是一种提高预期年化预期收益的必备之举，但对于损失的准备应该优先于获益。
这些原则其实只用大妈的两个词就说完了：“压岁钱”和“养老钱”。
小巴只能向大妈致敬一句：高手在民间。
买保险有高额回报？杭州23位大伯大妈被骗走270万，他们是如何被骗的？
个人认为中国大妈抢购黄金的热潮是因为中国大妈手头的富裕资金没有更好地投资渠道造成的。
对黄金的喜爱据说已经写入到了人类的基因中，黄金从诞生开始就作为人类社会的硬通货已经使用了长达上千年，在中国对于黄金以及黄金饰品的偏爱尤其严重，这可能跟中华民族充满苦难的历史有很大的关系，在战乱年代，物价飞涨，货币贬值，只有黄金能够持续性的发挥作用，正所谓“盛世古董，乱世黄金”，出于对战乱的恐慌，中国人一直就有积累黄金的习惯，伴随着新中国的成立，人们生活在了和平、富足的环境中，但是对黄金的那种天然喜爱依然没有褪去，下面就来说一说我是如何看待中国大妈抢购黄金热潮的：
一、说明中国大妈有钱了
爱储蓄是中国人的优良传统，而由于男性的家庭地位，储蓄的这部分钱大部分掌握在了中国大妈的手中，这些大妈不仅仅只擅长于广场舞，更擅长将家庭的收入跟支出合理安排，抢购黄金就正好印证了中国大妈的确有钱。
二、说明中国大妈缺乏理财渠道
中国大妈抢购黄金，从一定程度上说明了中国大妈缺乏理财渠道，看着黄金的价格下降了，觉得有利可图，就蜂拥着去购买，这部分人群中不乏很多是被裹挟或者被怂恿的。如果这些大妈平时就有丰富的理财渠道估计也就不去凑这个热闹了。
三、中国大妈应该理性消费
以个人的观点来看，中国大妈抢购黄金的热潮虽然无可厚非，毕竟自己的钱自己来决定如何消费，但是应该保持理性，黄金在变现过程中也会收取不小的手续费。
你如何看待中国大妈抢购黄金的热潮？欢迎留言讨论。
大妈5万炒股忘密码，13年后当场站不稳了，到底发生了何事？
买保险有高额回报？杭州23位大伯大妈被骗走270万，这些大伯大妈们被诈骗，是因为骗子掌握了老人们的保单信息，并且还连基本信息都给了解到了，同时这些诈骗分子还利用了老人们贪小便宜的心理，告诉老人是可以送礼送油，所以这些大伯大妈们就去到了这个保险公司，在获得大伯大妈们的信任之后，所谓的销售人员，就趁机给大伯大妈们来推销理财产品，表示只要投资了理财产品就能够获得非常高额的利益，在这种情况下，大伯大妈们就相信了销售人员所说的话来购买理财产品，却没想到的是自己的钱却被这些诈骗分子用POS卡机给刷走了。而这些诈骗分子也都是编造了已赠送生活用品等理由，来让大伯大妈们去购买理财产品，导致被骗。
其实每年关于诈骗分子去诈骗老人的信息也是非常多的，而这些诈骗分子也是利用了老人对于手机使用不太了解，所以才去诈骗了老人。需要让老人注意的是，不管诈骗分子用什么样的方式来进行宣传都要注意的是买保险不可能存在着高收益的事情，因为所有的高收益就代表着高风险。
如果老人真的想要去购买保险进行理财的话，还是要去到正规的理财公司，是对于老人来说，因为了解投资渠道的信息是比较少的，有些是被所谓的银行人给骗着买理财，或者看到朋友圈当中的一些投资项目，但这些理财产品风险都比较大，而且也很难保本。所以老人就可以考虑买一些保本并且稳当的保险，每个月存钱，这也是能够保障老人的利益，也很少会有亏损的风险。
最后现在的诈骗方式也是非常多的，对于老人来说一不留心就有可能被骗，所以还是要慎重一些。
大连的某位67岁的阿姨，打算将自己多年前的股票账户注销，于是她来到了注册的证券公司，在办理手续的途中发现账户里居然有500多万，当时就愣住了。
对于该网点证券公司的员工来说，这位67岁的阿姨在他们眼中就是一位不太懂得理财操作的老太太而已，而她当天来办理的业务就是想要注销多年的一个股票账户，也是非常普通的一个业务流程。但令这位阿姨和该网点员工没有预料到的是，将要注销的股票账户中居然有500多万元，这令阿姨也感到颇为震惊，她的记忆是在2008年的时候，曾经花了5万多购入了某只股票，但之后就没有再搭理过了。
这位阿姨在2008年购入的那只股票是长春高新，由于不太善于打理股票，后来也没理会过这个账户，但没有想到13年间居然涨到了500多万元，这令她当场就站不稳了。由于常年居住在国外，阿姨早就已经不把13年前购入股票这件事情放在心上，其实现在回想起来，能够在2008年花5万元买进一只股票的话，其实也说明了当时的财力还是可以的，毕竟当时的人均年收入都不高。而她对于5万多元的股票置之不理，也说明了她手上并不差钱。
可能是想将一些不必要的又是许久不用的账户进行清理吧，所以才会想到今年将这个股票账户注销，原先可能想着，或许账上还有一些余钱在注销前是可以拿出来，但没有想到的是这个余额的数额远远超出她的想象。
当网友质疑这件事情的真实性的时候，该网点的证券员工做出了回应，确实有这样的一件事情发生，而这位阿姨账上也确实有500多万元，她本人也觉得不可思议。网友在笑称这位阿姨是非常幸运的，13年前的股票，放着不动也能蹭蹭涨到500多万元，但也有更多的持有股票账户的人在多年后去看的时候才发现这支股票已经退市了，这是完全两个极端的收获呀。说明这位阿姨的运气还不错，完全并不是靠专业理财知识，而是靠着运气收获了这笔钱。
在资本市场的瞬息变化中，股民们大多数是靠着运气吧，当然有少部分人凭着自己专业的金融理财知识和灵敏的触觉，赚到好几桶金，但金钱依然还是掌握在少数人的手中的。
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