我们为什么要理财？首先，我们来说下“什么是理财”，理财（ Financial management）是指对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值及债务的减少为目的。理财分为公司理财、第三方理财（机构理财）、家庭理财、个人投资（理财）等。
（1）、公司理财。公司理财主要是根据资金的运动规律，对公司生产经营活动中资金的筹集、使用和分配，进行预测、决策、计划、控制、核算和分析，提高资金运用效果，实现资本保值增值的管理工作。公司理财的一般步骤：
a、科学的投资决策。确定最佳投资方向和流量，以期获得最佳的投资效益——筹资决策的基础。
b、科学的筹资决策。合理选择筹资方式、规模和结构，对比分析预期筹资效益与筹资成本，以期最优化企业的资本结构，又提高企业的盈利水平。
c、科学的收益分配决策，正确确定企业利润留存与分配的比例和合理的股利政策。
（2）、第三方理财（机构理财）（不建议使用）。第三方理财是指那些独立的中介理财机构（投资公司），它们不同于金融机构（银行、保险等），却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综性的理财规划服务。第三方理财（机构理财）一般存在风险：
a、法律风险。我国目前还没有对应的法律部门或者法规对第三方理财机构进行监管，上海财经大学金融学院霍文文教授就认为，很多没有合法法律地位的私募基金就会打着第三方理财机构的名义进行代客理财。
b、道德风险及投资风险。正因为欠缺法律约束，第三方理财机构很有可能利用专业技术和信息的优势侵害投资者的利益。
（3）、家庭理财。家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。
（4）、个人投资（理财）。个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、现货、期货、国债、储蓄等十个内容。现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。
下面说下我们理财的目的。其实，用最简单的话来说，我们理财的目的就是“使性价比更高、负债更少、钱包更鼓、生活更有品味！”。在我们的人生中，不管是从出生还是到老年，都需要“使用财富和创造财富”，不管是公司还是个人，我们理财就是赚取更多的财富，财富具体来说就是金钱，在经济社会下，我们无论做什么都离不开金钱的支持与保障。而且如今，人民币贬值速度越来越快，想想十年前的一万块和现在的一万块，你就明白了。所以说，不管普通人还是企业法人，只有做一人会理财的人，才可能是“最有钱的人”。
那么，如何做才能达到以上理财的目的呢？下面我们来分析说明吧。
（1）、使性价比更高的理财建议。对于这一点，我认为，购物应该要货比三家，争取“钱”尽其用。在购物的时候，除了要学会利用网购、打折等方式省钱，还要学会货比三家。因为只有做到这样，才能让有限的钱财发挥出最大的价值。
（2）、负债更少如何做到。虽说合理负债能帮助人们增加资金的灵活性，但过多的债务则会带来沉重利息，不仅不利于个人的财务自由，还会增加经济负担。因此，理好“负债”财就是要尽量减少负债。如使用信用卡时，尽量在自己能力范围内透支，少大额透支。
（3）、钱包更鼓怎么实现。其实，让钱包更鼓有两个办法：办法一，兼职赚钱，即想办法从外面找钱往钱包里面塞。这种情况可以是，利用闲暇时间做些感兴趣的兼职，如撰稿、玩游戏、家教、做外快等。这种不仅能富自己的生活，还能赚到不少的“外快”来贴补生活，岂不是两全其美；办法二，用里面的钱通过一种方式（投资或者其他）赚来更多的钱。这种方式一般称之为“以钱赚钱或者钱生钱”，根据风险的不同，可分为“稳健与风险两种”。这两种理财需要转变理财观念，调整和优化投资结构，让新鲜“雨水”不断注入你的杯子中，这样，才会离有钱人越来越近。
a、对于稳健型的理财，我们可以选择将钱存入各种“宝宝”中，如余额宝；也可以选择购买银行货币基金或者理财产品。
b、对于风险型的理财方式，如果运气好，可让钱包鼓两倍甚至两倍以上，但是，有句话说“投资有风险，入市需谨慎”，如果运气不好也有可能血本无归。这种方式一般适合懂得一定理财知识并且能承担风险的人。这种方式有“炒股、投资现货黄金白银期货、债券等”。对于这种理财方式，建议“不要把鸡蛋都放在同一个笼子里”，减少风险。
（4）、生活更有品味。我们说，理财可以提高生活品质，这是可以理解的。而满足日常生活的需求只是投资理财的基本目的，但是，每个人都希望提高生活品质，过上更好日子，都希望住上宽敞明亮的别墅，开着高档舒适的轿车，到世界旅游胜地度假。但所有这一切更高生活品质的要求，都需要大量的金钱来支撑。如果不进行理财（投资），这些美好的愿望恐怕永远无法实现。然而，只要我们合理地坚持长期投资理财，或许有朝一日，美好的生活离我们就不远了。
曾经有位伟人说过，“时间就是财富”，合理使用时间，其实也是一种理财。 鲁迅说：“我把别人喝咖啡的时间都用来写作。”，奥斯特洛夫斯基借保尔的说：“当我们回首往事，不因虚度年华而懊悔。”，著名数学家华罗庚则说：“凡是较为有成就的科学工作者，毫无例外都是利用时间的能手，也都是决心在大量时间中投入大量劳动的人。”，百度知道的我说“理好时间财，实现人生梦！”。所以说，人人共有的时间，如果你珍惜它，它就是财富，你忽略它，它便一钱不值，你就一事无成。一个人之所以会成功，就因为他在24小时当中跟我们做了不一样的事情（会理“时间”财）。如果我们想要成功，就必须把时间管理做得更好，必须提升做事的效率。时间管理是一门缜密严谨的科学，它的目的是让我们实现快乐而现实的成功人生。理好“时间财”不是让我们去应付时间，而是让我们去亲近时间，热爱时间。时间是人生存在的资本。对于抢占阵地的战士来说，时间就是生命；对于精明能干的商家来说，时间就是金钱；对于辛勤劳作的农民来说，时间就是财富；对于运筹帷幄的军师来说，时间就是胜利。
对于正在看问题的您来说，“理好时间财”就是做一个“抢占阵地的战士、精明能干的商家、辛勤劳作的农民、运筹帷幄的军师”！
新华惠添富年金保险评测，短期保险理财利与弊分析
第一:普通人选择理财无非是为了收紧我们自己的手，合理的理财能够让我们更加懂得什么才是现实生活的残酷，什么才是理性消费。
第二:富人理财，他们拥有一整只理财团队，金钱对他们来说只不过是一个数字而已。
所以我们不说富人如何，普通人理财，特别是合理的理财能够管住我们的手。
特别是当今社会年轻人浮躁，几乎都是月光族，但如今社会结婚，疾病，保险等等都需要钱，如果没有一个良好的理财念头，那么我们普通人未来的生活将会变得异常艰辛和繁重。
买车买房需要钱，而不会理财，那么这些钱又从何而来，父母帮不了我们一世，所以我们只能够靠自己。
但普通基层工作每个月的工资如此微薄，如果我们还没有精打细算的理财念头，那么又何谈未来呢！
有人说15万元存银行40年，利息有四五十万元，请问是怎么算的？
今天通过分析新华保险新上市的惠添富年金保险，深入了解保险理财产品特点，新华保险惠添福年金保险怎么样呢？
本期产品评测看点：
1、保险理财的魅力何在？
2、新华惠添富年金保险与同类产品对比分析
一、保险理财的魅力何在？
保险理财真正的魅力在于复利增值。很少有其他理财给的复利预期收益，但是复利滚存要求基数越大越好，保险理财前期要有时间的积累。
保险理财复利滚存的规律是：1、2、3、5、7、12倍，举个例子，保险理财投了10万，每10年的变化规律是：10万、20万、30万、50万、70万、120万，这是按照的月复利滚存结果。
买了保险理财，短期退保就无法体现保险理财的魅力。
二、新华惠添富年金保险与同类产品对比分析
惠添富是一款保15或20年的短期保险理财，而太平洋的利赢年年是一款长期理财，两者都可以附加万能账户实现保值增值，但是两者还是有不小的区别，具体如下：
两款产品附加万能账户都可以保终身，但是险种特点上有很大不同：
新华惠添富不分红，每年有生存金返还。
太保利赢年年每年有分红，每年有生存金返还。
三、新华惠添富年金保险优点分析
1、预期收益稳定性更高
这款理财是不分红的，只有生存金返还，生存金一旦投保，固定返还金额以合同形式确定，返还金额如果不领取，进入万能账户，有保底利益，投保时就可以非常准确的预测未来预期收益情况。
2、附加万能保终身
这款产品生存金返还只有15或20年，到期返保额，后续不再返还，但是保留的万能账户保终身，相对于给了客户一个终身的投资账户，随时存取，有闲钱就可以投，长期预期收益稳健，复利增值魅力大。
3、适合做短期规划
比如给孩子买一份，保15年，可以用作教育金；成人买一份，退休时刚好拿钱做补充养老。
四、新华惠添富年金保险缺点分析
惠添富年金保险最大的缺点，其实就是保长期的理财产品优点，长期理财可以每年有分红和固定生存金返还，产生源源不断的现金流，尤其是父母给孩子投保，长期的现金流有利于消费者长期持有保单，短期理财短时间内将钱领完，不利于复利增值。
产品点评：
现实中很多人并不在乎几十年以后拿多少钱，更在乎眼前或可预期的能不能拿回来钱，对短期理财更情有独钟，这是一种习惯性的投资偏好问题，新华惠添富显然更适合短期需求的客户。
买保险理财关键在于客户需求，另外也要交足保费，比如只是给孩子做教育使用，可以买个短期理财；如果是既要考虑教育，也要考虑未来养老，那可以买个长期理财。
投保年金保险前需弄清的问题很多，例如自己的缴费能力、年金的返还、万能账户的预期收益、保险公司的结算利率等，如果没有专业的保险知识，很难弄明白，因此在投保前建议找一名专业的保险顾问咨询，了解清楚再入手，更加放心。
这个问题非常好，如果从道理上讲，就是资金的时间价值；如果从数学的角度看，就是复利计算公式；如果从现实生活看，就是理财的魅力所在。
1、资金的时间价值
我们都知道，随着时间的推移，资金价值会有3种变化：贬值、保值、升值。其实这三种变化说的是一个道理，就是资金的时间价值。
如果我们让资金持续盈利，只要盈利水平超过物价上涨水平，资金就是升值的；低于物价上涨水平，就是贬值的；与物价水平接近就是保值的。
2、用复利公式来计算
爱因斯坦曾经说过，复利是世界第八大奇迹，比原子弹的威力还要大，用在理财上面，确实效果显著。
15万元存银行40年，银行是不支持这么长时间存款的，只能3年一存或者5年一存，而且银行都是采用单利计息，即便每年4%的利率，15万40年只有：15*40*4%=24万元的利息，达不到题主说的四五十万的目标。
但是如果按照复利计算，也就是每年利息都加入本金继续计息，那么40年就会远远超过这个目标。同样是4%的利率，我们用复利计算的结果是：15*（1+4%）^40=72万元，减去15万的本金，利息是57万元，超过了单利一倍还多，达到了目标。
3、如何利用复利理财
现实生活中，我们想寻找长期的复利计息的产品是很难的，即便有复利计息的产品，像货币基金，利率太低，也没有投资价值，要想实现复利的神话，只能自己去创造，可以通过多产品组合，或者不断重复投资实现。
说一个我自己的实例，为了寻找复利产品，我在几年前购买了信托理财，每年结算的收益再投资P2P，每年投资收益12%左右，到现在滚动投资了4年多的时间，资金增长了60%左右。
再说一个可以按复利投资产品，现在的5年期国债，利率为4.27%，每年付息一次，如果每年把利息再次购买国债，也相当于复利计息，5年后本金继续选择复投，只要利率相对稳定就可以实现复利的效果。
总之，像这种问题，对于理财者来说是基本常识，理财的本质就是利用复利的投资效果，实现本金滚动发展，从而得到超额回报，这就是利用了资金的时间价值，用时间换空间，也是理财的魅力所在。
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