银行理财的风险较低,但并不是绝对安全
银行就像一个理财超市,里面摆放了各种理财产品。
有些是银行自己的,有些是别人寄卖的。
到底买到的是好,是坏?
都在于你的选择。
银行理财亏了,亏的钱是被谁赚走了?
理财也是银行拿着钱去投资金融市场的资产的,像存单、债券这些,都是可以交易的,那价钱当然有高有低、有涨有跌,参与买卖的都是想低买高卖,赚个差价,所以只是供求的买卖关系,不是你亏我赚的关系。当然非要说的话,构成这个市场的中间机构赚了,管理费服务费这些。
就比如说:你去买房,遇到真的急用钱,当初500万的房子,现在只能卖450万,但你的亏损并不是被买房子的人赚了。当然中介是从中获利的角色,不过也是用人家的劳动换来的。现在你知道为什么马云搞得淘宝能赚钱了吧,无论做生意的赚了赔了,作为中间平台,他都是赢家。
另外银行只是一个“代客理财”的角色,就是中介,你出钱,他出力,赚了双赢,亏了当然也是你的钱。
有人觉得银行理财亏的钱是被银行赚走了,这只能说是部分正确。
银行确实要从其管理的理财产品中赚钱,毕竟银行给投资者管理理财资金可不是免费的义务劳动。银行从理财产品中赚钱的方式,就是从中抽取管理费、托管费和销售服务费。
由于这些费用都是直接从理财产品的净值中扣除的,而且不管理财产品是赚钱还是亏钱的都一样扣,所以如果银行理财亏了,亏的钱至少是有一部分是被银行以抽取费用的形式赚走了。
不过,银行从理财产品的净值中抽取的费用并不是很多。
比如管理费率一年为0.05%—0.25%左右,销售费率一年为0.15%—0.45%左右,托管费率一年仅为0.02%—0.03%之间。这几项费用加起来,一年最高也就0.73%。
如果银行理财的亏损幅度超过它的总费率,亏的钱就不是被银行赚走了。既然不是被银行赚走了,那是被谁赚走了呢?
要想知道银行理财亏的钱被谁赚走了,首先得知道银行理财的收益是怎么来的。
银行理财跟银行存款不同,存银行存款是相当于储户借给银行,所以利息也必须由银行来支付,买银行理财则是投资者把钱委托给银行打理,然后用这些钱去做投资,赚了钱后分给投资者,亏了也得投资者自己承担。
所以,如果银行理财亏了钱,除了被银行收走的管理费外,其他的肯定就是在投资的过程中亏了。而银行理财如果在投资中亏了钱,肯定就是被其他投资者赚走了。
至于其他投资者都是谁,包括的范围就比较广了。因为银行理财既可以投资债券,又可以投资股票,另外还有其他资产支持证券或信用证券,所以主要是参与了跟银行理财投资的一样的证券,都有可能是把银行理财亏的钱赚走的投资者。
当然,还有一种可能,就是这些钱谁也没有赚走。因为大部分银行理财都有一定的期限,如果是在到期之前出现亏损,那只能算是浮亏,并不是真正的亏损,只要到期后不亏就行了。
比如一只银行理财投资了一批债券,这些债券在到期后都是可以收回本金和利息的,只要债券不出现违约,那么银行理财把债券持有到期就不会亏。
不过,这些债券在到期之前,债券的价格却有可能会出现波动。如果债券的价格出现下跌,那么银行理财的净值就会出现下跌,但只要银行理财不在此时不把债券卖掉,就不会出现真正的亏损,等债券一到期,把本金和利息收回,所以的浮亏都会消失。
如果不是真正的亏损,也就不存在谁把亏的钱赚走了。
如果银行理财真的出现大面积亏损,买了怎么办?
1.继续持有,不要赎回,淡化短期净值波动影响
长期来看债券价格是会上涨的,这两年发
银行理财是什么样存单
指该理财产品不保证本金的偿付。
本金风险相对较小,收益浮动相对可控,适合抗风险能力较弱的投资者进行购买。一般情况下稳健性的理财产品其收益率也会相对较低。所谓稳健理财产品就是风险相对较小的理财产品,并不是说一定不会亏损,只是亏损的概率要小很多。
稳健理财产品就是能购买稳健理财产品的投资者,只能是R2级别以上的投资者。
理财是没有存单的,存单一般只用于银行的整存整取、定活两便储蓄业务,其他银行理财业务都不提供存单,包括银行理财也是一样没有存单的。
如果在银行上面购买了理财产品,是可以登录银行官网或者银行APP进行查看的,银行的理财产品一般是分为谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)和激进型产品(R5)这五种,投资者可以根据自己的需求来选择适合的理财。
【】
存单是银行凭以办理储蓄业务的一种信用凭证。一般用于一次存取的整存整取、定活两便储蓄。银行签发存单和存折后,对储户的存款负有经济责任。
人们进行存款,首先接触到的是存单(Certificates of Deposit)和存折(Passbook)。存单与存折是银行凭以办理储蓄业务的一种信用凭证。存单一般用于一次存取的整存整取、定活两便储蓄,存折多用于收付次数较多,具有连续性的储蓄种类,如零存整取、活期等储蓄种类。银行在经办业务时,必须加盖储蓄业务章和经办人员私章,将有关户名、存款金额、存期、存入时间、到期时间、帐号、利率等内容填写齐全。
存单(折)是储户办理存款和取款的凭据,因此储户应妥善保管,以免发生意外,造成不必要的损失,特别是使用频繁的活期和零存整取存折,更要精心保管。生活中,储户因存单(折)发生丢失、被窃以致存款被人冒领的现象屡见不鲜,其原因主要是存单(折)的保管不善。有的储户将存单(折)随手置放,塞在橱柜中,放在书本里;有的储户认为存单要很长时间以后取款才用得着,怕丢失而塞在地板里,或者干脆埋在地下,如此保管,时间一长,不是遗忘就是遭鼠咬、虫蛀或霉烂变质。还有的储户喜欢将存单(折)随身携带,这便容易丢失和遭窃。
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