随着赴美生子的日益流行，周围美宝也越来越多了。孩子出生慢慢长大，很多家长们就开始琢磨着得给宝贝买一些相关保险了，美宝家庭，包括日后打算让孩子去美国留学的家庭，应该怎么买保险?到底是买美国的、香港的、还是国内的呢?这是很多家长比较关心和头疼的问题，对此86我专门找来了猫妈的一篇文章给大家分享一下美宝家庭该怎样为孩子买保险，希望对各位家长能有所帮助。 针对美宝购买保险的问题，猫妈想提醒各位家长别再被忽悠了!除了孩子日后赴美后才需购买(才可购买)的医疗险，美国的保险中基本上就没有什么适用于为宝宝购买的产品!如果你想提前为日后宝宝和你的家庭在美国的生活合理规划和配置资产，考虑趁早买个保险作保障，那只能给作为父母的你们自己购买!
美宝家庭，包括日后打算让孩子去美国留学的家庭，应该怎么买保险?到底是买美国的、香港的、还是国内的呢?这应该是这些家庭最关心、但最众说纷纭、让人举棋不定的问题了吧。
猫妈的后台也常常被此类问题充斥，但由于这方面实在才疏学浅，之前的所谓研究也太过蜻蜓点水，始终不敢为大家指点江山。还好，最近，猫妈认识了一位美国保险业从业10年的朋友，已经相当资深并身居要职，于是猫妈赶紧向她请教了许多美宝家庭关心的保险问题，醍醐灌顶、茅塞顿开。
如美宝现居中国，美国的保险中基本没有适合给孩子购买的产品
出生后就回到中国的美宝如果想买美国的保险产品，对于正规的保险公司来说，非常难核保，保险公司几乎是不卖给这样的客户的。而且孩子的保额也有限制，孩子年龄小，买高保额的产品没有什么意义。所以，那些来月子中心给中国孕妇们上课，宣传教育你为孩子买保险的美国保险经纪，全是忽悠。
他们推广的产品里关于医疗型的，会推荐美宝买一种国际医疗险。其实，如果现阶段美宝一年甚至几年才去一次美国，这种消费型医疗险很不划算。
首先，这种保险，其无论是在美国的医疗理赔还是在中国的医疗理赔都有较高免赔额其次，此类保险有诸多不理赔事项，包括中医、精神病、既往疾病、先天性疾病、遗传性疾病、牙科及眼科、不为医生建议的治疗项目、非处方药......等等。而且，中国的认可医院也颇有限，这些医院是否在列还极不稳定，时时变化。
美国也不是完全没有适合孩子的保险产品，美国的分红险，像纽约人寿或大都
会的分红险比较适合孩子，类似香港的储蓄理财险，但是如若孩子住在中国，父母又是外国人，核保几乎不可能通过(除非你在美国投资的资产多得不得了......)。
目前美国唯一还有一点机会核保通过的是一款5合1的万能寿险，可以投保孩子。但如果要投保孩子，父母必须都一起投保，并且必须有强烈的US Tie(与美国的联结)，例如美国有房产、公司或是银行的投资账户。有些急功近利的美国保险经纪人为了核保容易，会游说客户在美国开公司，却没有考虑客户公司将来在美国即使没有营业收也必须申报税务的风险。
给孩子买香港的保险存在日后海外资产纳税风险
由于人民币持续贬值，很多家庭在考虑用海外资产配置来达到保值的目的。购买香港理财型保险，成为主要的投资手段。香港保险在大陆市场越来越火，近两个月每到周末，香港各大保险公司外排队的大陆客的照片也是令人瞠目。
但是，美宝家庭是否适合去香港购买此类保险呢?
这要从两方面来看，一是看承保人(即被保险人)是父母还是未成年孩子二是看家庭未来生活规划，是否有随孩子一起移民美国的打算。
1、承保人是父母还是未成年孩子?
如果承保人是孩子，那么假设是成年后肯定会选择美国国籍并定居美国的美宝，那就得谨慎了。因为给孩子买的保险，当孩子成年后，父母为了让孩子能够自主去取，必然要把投保人资格转移给孩子的(否则你何必为孩子买，给自己买就是了)。而美国公民在香港买的保险，管你什么类型的保单，在保单终结前提取利息和分红(只要是超过本金部分)都算收益，都要缴税!!!而如果为孩子选择教育基金型的理财保险，那么你的目的不就是到了孩子18岁时可以拿出一部分钱供孩子读大学?这时候，必然要向美国政府纳税。
从世界范围来看，美国是对金融账户监管最为严格的国家。根据美国的税收征管制度，如果个人账户交易资金流入超过1万美金，纳税人必须进行纳税申报，金融机构每年都要详细填报纳税人的利息、股息等收入，通过计算机联网传递给税务部门。
2010年，美国国会通过FATCA(海外账户纳税法案)，将其税收管辖权延伸到世界各国的金融机构，要求世界各国金融机构向美国政府报告美国客户账户资料信息。对不配合的金融机构，将对其来源于美国的所得扣缴30%预提所得税。
2010年2月8日，美国财政部与美国国税局公布了初版实施细则，陡然推进了FATCA的全球进程。其要求，居住在美国境内并在海外拥有5万美元以上资产或者居住在美国境外、在海外拥有20万美元以上资产的美国公民和美国绿卡持有人，均须在2012年4月15日前向政府申报，拒不申报将被视为有意逃税，一经查出会被处以高达5万美元的罚款，严重的还会被判刑。
下图圈出部分是香港安盛保险公司某投资型寿险的产品说明中关于美国与香港税务协议的详尽说明。
所以，有很多香港保险经纪还忽悠说美宝家庭或已移民美国的家庭可以通过购买香港的分红理财险来避税，纯粹是在欺负你读书少。
2、关于家庭未来规划
如果父母未来并不打算早日移民或等随孩子成年后办理团聚移民，那么，可以父母为承保人购买香港的任何保险，来为家庭以及孩子的未来作保障，因为你不会成为美国人嘛。而如果父母有移民美国打算，那么你也要小心了，如果购买香港保险，请做好未来被征收海外资产税的风险准备。
美宝的保险到底怎么买呢？
那美国又没有适合美宝购买的险种，香港的凡是有分红收益的险种也不适合美宝买，如果家长想给孩子一份健康和教育的保障，该选择什么样的保险呢?
医疗保险
1、如孩子成年前主要居住在国内
这种情况下，如果需要保障孩子的医疗，适合买私立医院可以报销的高端消费型医疗险(香港此类高端消费型医疗保险选择有限，使用限制也很大)，在中国境内就可以购买，有国际保险公司的，也有国内合资公司的。一般要求父亲或母亲与孩子同买，两人加一起，每年保费高达3万到5万人民币不等，但保障比较全面。
如果想给孩子买重疾险，国内的重疾险一般不像香港的普遍设计成同时有理财价值即会有投资分红的，所以也可以给孩子购买。至于利息产生的现金价值，如果不提前提现，发生意外或保单终结领取的保额不会被美国视为海外资产，即不会被课税。而如果你保证不会提前提现，也不会在孩子成年后把投保人转移成孩子(否则超过本金的部分还是会被征海外所得税)，那么也可以为孩子购买香港的重疾险。
2、如孩子会比较早去美国就读
其实，孩子如果身体健康，不用着急在国内或香港购买医疗保险，可以等孩子到了美国再买美国的医疗保险。因为，孩子只要到了美国，打算长期居住，并且开始就读，就必然要求购买美国的医疗保险。要知道，在美国生活，没有医保，寸步难行，美国人几乎没有用现金就医的，主要是因为，那样实在太贵，不买医保根本看不起病。
而美国的医疗保险，是规定不限疾病、不可追究既往病史、没有理赔上限的，这是其不同于国内和香港保险的最大特点。所以，不用担心你没有趁孩子小的时候或是健康的时候购买美国的医疗保险，无所谓的，这种消费型的险，买了就是为了用的。
教育基金型理财保险
此类保险因为均涉及到利益分红，所以，会被美国认为是本金以外的收入，超过一定额度要被征收海外资产的税。因此，如果介意这个，就尽量避免直接以孩子为承保人购买此类保险。
那么，如果父母希望给孩子筹备一个教育基金，应该怎么办呢?给自己买保险来进行储蓄和投资，把子女作为保险受益人，届时提现给孩子作为教育基金即可。
美国本土的储蓄型寿险于是成了美宝家庭的最佳理财配置。这种险种既可以随时灵活提取，作为子女教育基金和日后自己的退休养老金，又可以合理配置家庭资产，实现财产传承，并且还能规避美国高昂的遗产税。
而且，无论你以后是否打算移民美国，都可以购买此类保险，为在美国的子女、为家庭作保障。因为这种保险，美国规定可以卖给不在美国居住的外国人。只不过你可能得去美国签约。
美国本土的保险一般不建议客户一次性提领，而是分批提领，一直维持到保单终结，这样可以避免纳税。因为美国的提领是以提款(本金内)及贷款(超过本金)的方式来操作的，故不用缴税。
至于那高达40%的遗产税，大多数美国中产以上家庭也都是通过购买人寿保险来合理规避，让留给子女的资产最大化，更不要提拼搏一辈子喜欢把钱都留给孩子的中国父母，必须这么干呐。关于美宝家庭如何通过保险把财产转移给子女，猫妈以后会另开一章单独详细解剖析，敬请期待啊。
去美国生孩子需要准备什么东西'
职场电话礼仪包含哪些内容呢?都有什么要球呢?下面我为大家整理了职场电话礼仪的详细内容，供大家参考!
一、打电话
(1)准备好笔和纸：谁也不知道在通话过程中有没有重要信息需要记下来，有备无患。
(2)拨打电话之前，对自己想要说的事情做到心中有数，尽量梳理出清晰的顺序。最好把通话时间控制在三分钟以内，言语表达简明干练。
(3)带着微笑拨通电话：你的微笑对方是可以感觉得到的。
(4)电话接通后首先自报家门：“你好，我是**公司**项目的相关负责人某某某，请问你现在方便说话吗?”。不要张口就说“喂”，很不礼貌。
(5)停止一切不必要的动作：一个人的整体状态是可以通过声音来传达的，不要认为对方看不见。是慵懒还是专注，是冷淡还是热情，瞒不了对方。
职场上，电话礼仪也是一个人工作态度的一部分。不仅是打电话，在接电话时也要尽量避免吃东西、边看电脑边回应对方的行为，不要让对方感觉到你在处理一些与电话无关的事情，你的分心状态很不礼貌。
补充项：
(1)尽量避免在非工作时间打电话，如果实在无法，应该在对方接通之后道声抱歉：“不好意思，这个时间打扰你。”
(2)知道哪些可以微信、短信说，哪些事情需要电话沟通。必要时候，以效率高的为准。
二、接电话
(1)关于电话响几声之后接最好，有人说应该“电话铃一响，就尽快去接”，避免对方等待，同时不打扰同事工作。
有人说“应该响3声之后”，认为一声就接太仓促，时间长了又不礼貌。
美宝老师认为折中，响两到三声接通最好。因为刚一拨出，对方马上就接通确实容易感觉突兀。如果不在工位，响了好久之后才接通一定要致歉：“不好意思，让你久等了”。
(2)电话接通之后也需 问候+自报家门：你好，这里**公司**部。
(3)如果对方没有主动亮明身份，不要用“你是谁呀”这种不专业的话术去询问，可以改用“方便告知下……么?”或者“该怎么称呼您?”等等。
(4)对对方谈话中的重要信息可在记录的同时做必要的口头重复，相当于信息确认。
(5)如果对方要找的'人是你的上级时，不要直接回答在还是不在，要询问清楚对方的姓名和大概意图，然后说帮您找一下。将所了解的情况告诉你的上级，由他判断是否接电话。
(6)如同事不在，帮人代接，一定要先声明不是本人，然后再询问有何事情需要转达。
留言五要素：
* 致：即给谁的留言
* 发自：谁想要留言
* 日期：最好也包括具体时间
* 记录者签名：有助于寻找线索，或弄清不明白的地方
* 具体内容：事情
(7)万一对方拨错了电话，也要保持风度，切勿发脾气。为了确认对方是否拨错了电话，应先自报一下“家门”，然后再告之电话拨错了。
(8)电话挂断：尊者优先，客户优先，长者优先，女士优先。不管是否己方先挂断，话筒都要轻放。
自己手机
基本礼仪跟座机基本差不多。下面说下几个补充点：
(1)能打公司座机的不要打手机，因为手机毕竟是私人物品，职场沟通用座机显得正式、官方。
(2)接听电话时，如果对方号码已经在自己的通讯录里，电话接通后宜先称呼下对方名字，然后再谈事情。
(3)办公场合尽量不要打私人电话，若在办公室非接不可的时候，尽量缩短通话时间。
(4)如果上班时间接到促销、理财产品的电话，不感兴趣的，可以说，“你好，我不感兴趣，再见。”这时主动挂，不需停三秒，双方都省时间。
仅供参考：
一、银行卡身份证件
信用卡、储蓄卡以及护照随身携带，一个家庭携带超过了1万美元现金，入境时最好是要申报。信用卡在美国刷卡消费是不需要密码，但是需要核对护照信息，然后让你签名就行。此外提醒一下大家：护照的首页最好是留个复印件，出国在外，万一护照遗失被盗这类的，去大使馆补办也方便一些。
二、电器用品
美国的电压是110伏，插座是美标插座，最上面的是个圆孔。注意检查一下自己所带的电器是不是可以在美国使用。
1.电源转换器：使用两相插的电器事不需要准备的。
2.手机以及充电器：三频以上的手机可以在美国使用。
三、产检资料：
为了一些不必要的麻烦，福铭美宝建议赴美生子的妈咪不要在行李里面带纸质的产检资料，在国内做的这些产检资料可以扫描成电子文档，发送到自己的邮件里面。到美国了发送给你的医生，医生会把这些检查单打印出来的。
四、个人用品
1.卫生巾：建议最好是在美国购买，质量与舒适性比国内的要好太多。另外美国医院里面发的那种卫生巾非常舒适，建议大家在医院里面多要一点。
2. 内衣内裤、袜子、哺乳文胸： 这些可以从国内带过去。
3.收腹带： 有的妈妈使用了，有的没有使用。
4.帽子： 国内带过去。洛杉矶的风比较大，坐月子的时候要戴个帽子。
5.衣服、裤子： 待产的服装有2套基本上就够了，美国是洗衣机+烘干机，洗了马上就可以穿了，生完小孩之后，孕妇装也就完成使命了。月子的服装也准备2套就可以了。另外要准备一套比较方便哺乳的衣服，回国的时候飞机上喂奶也比较方便。
6.塑料拖鞋、棉拖鞋：各带一双。飞机上换成拖鞋脚会比较舒服。 美国的房子是铺的地毯，进屋要换拖鞋。“寒从脚下起”月子的时候穿比较暖和的软的棉拖鞋也是非常重要的。
五、婴儿用品
这个是完全不需要带的。美国对婴儿用品的质量管理要求是非常严格的，所销售的婴儿用品也都是物美价廉的。
六、生活用品
1.洗发液、沐浴液：根据自己的喜好来决定.
2. 小剪刀、指甲刀、针线包：闲来无事的时候还可以绣鸳鸯
3.防晒霜：可以国内带，也可以美国买。
4.牙膏、牙刷：可以在国内带，也可以在美国买。
5.洗衣粉：不需要带，月子中心提供
6.水杯
7.太阳镜：可以国内带，也可美国买。
8.床单、被套：月子中心是一人一换一的清洗，不放心的妈妈可以自己带一套过去。
9.茶叶、
10.防静电木梳
11.香皂、肥皂：可以在国内带，也可以美国买。
12.手表、闹钟：国内带，方便查看时差。
七、药品
如果没有特殊疾病的，需要用药，按照常规旅行的准备：腹泻药、感冒药、消炎药、止痛药、抗过敏药、清火药、创可贴、消毒棉片，各种类型的适量准备一点就可以了。
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