账单还款后马上被银行降额，这个套路你不得不防！
如果是在未还款，直接把卡友的额度降下去了，恐怕卡友们的还款欲望就全没了，到时候可能会给银行带来坏账，导致银行损失。
于是，银行采取一种循序渐进的方法，就是在原有额度的基础上，卡友还款多少，银行降额多少。
怎么理解呢？
其实很简单，比方卡友信用卡额度是五千，卡友这个月消费了四千五，在账单日出来后，卡友显示归还了两千。
可是马上就收到了银行的短信，卡友的总额度被银行调整为三千元。把剩下的两千五账单还清以后，卡友信用卡的总额度只剩五百了。
立哥总结，这是银行的一个套路，采用温水煮青蛙的模式，慢慢把卡友的额度降下来。
为什么卡友会被银行降额，其实还真是因为卡友做了些不应该做的事情。负债高、征信花，这两个情况都有的话，银行就可能对卡友使用这个套路了。其实从18年年底开始，各大银行都是在抓风控。
宏观的原因是经济不景气，银行需要控制风险以提高收益。负债高对于银行来说，就是很大可能还不上账单，甚至是跑路。
而征信花，则表明卡友可能比较需要钱，采取疯狂申卡或者撸小贷。既然卡友是个比较可疑的人了，为了规避风险，慢慢把你额度降下去，其实也是合情合理。
如何防止
防止银行对你用这个套路，就要从根本开始做起。银行觉得你还不上钱，卡友就可以在银行做一些定存或者理财，给银行稳定情绪。
其次，就是减轻负债，因为征信花了，其实只能通过时间去弥补，其他操作，都是徒劳的。我们能做的，就是把负债降低。
方法有两个，渐渐还款或者是分期，后者的话，可能适当防止银行降额，毕竟分期可以降低负债和为银行带来创收，银行估计还是会偷着乐。
账单还款后马上被银行降额，因此我们不能一次性全额还清。先还一点试试，看看银行有无降额操作，再一点一点还清。
如果有降额操作，尝试和银行客服沟通并且说明卡友的补救措施。那么，银行的这个套路，就很有可能被我们防止了！
外债少多了微粒贷关闭吗
上次的文章定义了什么是商业模式及简单分析（有兴趣的朋友可以查我的文章《商业模式1——什么是商业模式》），这次分析商业模式的分类。今后还准备继续写写商业模式的设计和创新。希望此类文章可以帮助自己巩固商业模式的分析能力，并帮助公司（尤其是创业公司）更加深刻地理解自己公司的商业模式，更好地争取和利用资源。
判断企业的商业模式类型，有助于分析企业的各个经营要素，并且根据不同商业模式的特点，来分析企业的经营重点应该在哪里。从而合理分配企业资源投入，既做正确的事，也努力正确地做事。
以下以奥斯特瓦德商业模式理论，介绍五种商业模式的式样细分及定义。但一个具体的企业商业模式可能是具有其中两种甚至更多商业模式的特点，例如广告商的商业模式，既属于多边平台（联结了广告发布者和阅读者），又有免费商业模式的特点（阅读者常可以免费或者低价拿到含有广告的报纸或者杂志）。
一、非绑定商业模式
不同公司有着不同的盈利方式、竞争模式以及企业文化。企业有三种不同的基本业务类型：专注于产品创新的业务，专注于与客户建立良好关系的业务，以及专注于利用大规模基础设施（生产和服务设施和平台）实现大规模地生产和服务的业务。
很多大型企业同时拥有并都重视两种或者三种业务。例如重型机械厂商，他们始终为固定的一群客户提供长期的专业服务，与客户建立持续的关系。大规模生产产品，维护客户关系和重资产运营同时出现在其公司中。苹果公司则主要通过产品创新和维护客户关系获得利润。
同时专注于两项或者三项基本业务的商业模式被称为绑定式商业模式。
非绑定式商业模式则是指某公司在三者中专注于某一项业务：产品创新业务，客户关系业务，以及基础设施平台运营业务。
因为每一项业务专注点不同，同一组织（尤其是新公司和小型公司）中如果同时专注于三个业务，可能彼此冲突，或者因为资源配置不当而失去平衡。因此对于中小型或者新创企业，最好重点关注于其中一项业务。
产品创新业务关心的是产品创新的速度，通过更早进入市场而保证高利润，竞争集中于人才市场，企业致力于创造适合员工创新的氛围。许多高科技公司都致力于产品创新业务，例如app产品服务商，高科技产品生产商，他们必须比别人更早地提供独特的产品，从而获得产品市场溢价。
客户关系型业务，主要关注的是客户市场范围，通过大量的客户产生累积利润，竞争集中于客户市场，以客户服务为企业中心。例如银行的理财和资产管理咨询服务部门，大都致力于客户关系型业务，他们通过客户量来获得收益。
规模化基础设施型业务关注的是单位成本的降低，通过产品的相对低成本获得利益，竞争集中于产品或者服务数量规模的大小，企业以生产成本为中心。例如，汽车生产商、石油生产商、钢铁生产商以及大规模消耗品生产商都主要集中于重资产型业务。他们有大规模的资产投入，并且通过标准化、精益管理等方式降低生产成本。
二、长尾式商业模式
长尾概念是由克里斯.安德森在《长尾理论》一书提出，他发现了在目前的三个经济条件下：生产工具大众化（例如小公司也可以开发程序，个人也可以拍摄微电影），互联网可以以极低的成本为小众产品开拓市场，搜索引擎越来越强大成本越来越低。在此条件下，很多被忽视的细分小众市场也可以产生大量的利润。
例如，美国Netfix网络电影服务商为客户提供了巨量的电影，所有的小点播量影片的累积收入，可以和流行大片的电影租赁收入匹敌。而也提供了类似的服务，即任何一个单独的个人也可以在平台上发表言论并得到一定的关注，大量的小众文章最终汇合成了巨大的平台阅读流量。喜马拉雅平台也可以归于长尾商业模式的类别。
长尾商业模式关注的是利基市场，即流行大众市场所忽略的小众市场，例如个人定制市场、自媒体出版市场等等。乐高玩具公司在2005年之前走的是大规模生产的路线，2005年之后，允许客户定制产品以及产品的包装。Nike运动鞋也推出了个人定制运动鞋的服务。这些都是从大规模生产商业模式进入长尾商业模式的典型案例。
长尾商业模式的价值主张是提供宽泛的用户要求的非主流产品，核心资源是其平台，关键业务是其平台的维护和利基内容的获取和生产。其收入来源多样化，可能是产品销售，也可能是广告费用。
长尾商业模式并不担心某个产品或者服务的需求太少，它更关心的是客户群体够不够大，产品够不够丰富。例如，我的一个朋友曾看到上海和北京的高达模型店很火热，所以他回到家乡也开了一个，但开了不久就关了。其关键原因在于其家乡是二三线城市，市场的客户群基数太少了。
三、多边平台商业模式
多边平台将两个甚至多个有明显区别但又相互依赖的客户群体集合在一起。
最著名的多边平台商业模式就是淘宝。他将卖家和买家集合到了一个平台上。多边平台通过各种活动充分促进平台上各方的互动（例如买和卖，软件的开发和使用等）。多边平台的案例非常多，例如VISA卡，通过提供消费借贷服务，联结了市场上的买家和商家。
多边平台商业模式的核心资源是其平台，运行关键在于有足够的多边客户数量。多边平台常采用补贴的方法，从一边的客户（或者具有某些特征的客户）收取额外的费用来补贴另一边的客户，从而吸引到足够大的客户群。
四、免费商业模式
免费商业模式中，一部分客户可以享受免费或者极低价的服务，而其费用和利润来自于另一部分细分客户。
网络游戏是典型的免费商业模式。一部分花钱的游戏者获得更好的游戏服务，同时支持另一部分不花钱的玩家。
免费模式有很多又是多边平台模式，新浪，搜狐等新闻提供商也是免费模式（同时也是多边模式），对普通阅读者提供免费新闻服务，但对广告发布者和有特殊新闻要求的客户提供收费服务。
免费模式一般遵循基础服务免费，增值服务收费的原则。一般是少数的增值服务客户补贴多数的普通客户。但并不一定非得是少数补贴多数，例如保险业则刚好相反，大量的保险客户为少数出险的客户买单。
免费模式最重要的因素是要有足够低的边际成本。当客户数量增加时，边际服务成本应是极低的。免费模式用以吸引足够的客户数量，而增值服务的吸引力则决定了客户由免费向收费的转换。
免费模式也常用“诱饵”的方式实现盈利。最常见的在于设备及其易耗品（服务）的锁定销售上。商家以低价销售甚至免费赠送设备，但以较高价格提供以后的易耗品或者配套服务。商家通过免费的初始产品锁定今后的产品和服务。通常诱饵模式需要很强的品牌吸引力或者产品优势，例如吉列剃须刀的刀片销售，佳能打印机的碳粉销售等。足够的品牌吸引力和产品优势是其关键，保证了客户的锁定关系。
五、开放式商业模式
开放式商业模式通过与外部伙伴的合作来获得创造价值的机会。可以是将外部的价值引入公司，也可以是将公司内部的低效或者闲置的部分提供给外部伙伴，从而共同提升价值。
宝洁公司是典型的由外向内的开放式创新模式，在其商业模式中建立了三个桥梁：技术创业家，互联网平台以及退休专家，通过桥梁获得外部的价值，其与外部伙伴有关的创新工作超过了总研发量的50%。
由内向外的开放常常更关注于公司的闲置或者低效资源，例如闲置资产，闲置专利，或者闲置的人才储备。许多药品商或者高科技产品生产商在研发过程中会产生许多暂时不能产生效益的专利或者技术，他们可以通过出售或者合作来让这些闲置的资产获得新的价值。
以上五种模式是商业模式的基础式样，各种具体的企业公司商业模式基本都是由这五种模式单独或者叠加而成。公司的战略管理人员应根据自己公司的具体模式，分析其重点和关键，协调资源的配比，做正确的事并且正确地做事。
推荐书籍：
《商业模式新生代》 奥斯特瓦德
《长尾理论》 克里斯.安德森
立哥，专注于心理学和商业经济方面的学习，注重于解释和理解问题。欢迎关注。
蚂蚁花呗、京东白条、银行信用卡，这些东西有什么区别吗？
在日常生活中除了信用卡，大家用的比较多的就是花卡借记卡，在这个不用带现金、一部手机就可以畅通无阻的情况下，大家用的就更多了。
一般外出消费时，不是支付宝就是微信支付，钱不够，花呗顶上，花呗用完了，没关系，还不急，微信还没用完，还不急，微信还没用完呢。
然而，并非每个人都可以如此潇洒任性，有些人借呗额度低就不忍直视，还有一些人甚至连微粒贷也没开通，或者开通了。
没有，前几天，有人私信问立哥，说自己的微粒贷款没有征兆就被关了，不知道问题出在哪里，忧郁了很久。
今日就跟你说说微粒贷倒闭的一些常见原因，早知道早预防。
01有额度但从未使用
假如你开通了微粒贷，但一次都没有用，那么腾讯也很有可能关闭你的微粒贷，毕竟，给你发放微粒贷的额度，而你没有使用，这也是一种资金闲置，他们无法从中获利。当你停止使用微粒贷款时，他们可以向他人发放贷款。
正如信用卡一样，如果你申请了信用卡却一直不用，那么银行自然也会感觉你没有刷卡的需要，因此对你采取了“降低封卡”的措施。
02不按时还款
微粒贷款晚还会算一天逾期，经过3次催收仍不还，会被视为“恶意逾期”，从而被强制关闭微粒贷。
此外，如果你经常提前还钱，微众银行就没有从你那里获得利息，而你也会被评估为没有什么借贷需求而被关闭微粒贷款。
03绑定过多银行卡
一个朋友说他以前在微信上绑定了十几张信用卡，会把微粒贷给还信用卡债务。前阵子他的微粒贷突然被关闭，后来他试图解绑信用卡，结果只留下两张，修改了支付密码，2个月后他再次申请时，竟然再次获得了微粒贷的额度。
虽然不知道微粒贷被关闭是否与绑定太多信用卡有关，但还是建议大家不要在微信绑定太多信用卡，如果信用卡有逾期，个人信用会受到严重影响。
04微信活跃度低
假如您平时很少使用微信支付、转账、收款等交易行为，也可能会影响微粒贷对您的综合评价。
因此要多利用微信提供的各种服务功能，如生活缴费、手机充值、买车票、预订酒店等，使账户更加活跃。假如有闲钱的话，可以在微信上购买理财产品，证明自己财力状况，更有利于系统开通邀请。
1申请办理门槛
从低到高按顺序是花呗、京东白条、信用卡。花呗：启用花呗非常简单，一般只需在服务端填好材料，数分钟就可以启用。
京东白条：比花呗略微严苛，依据你一直在京东上的买卖次数.选购商品数量等要素评定你的级别，级别越高，启用越非常容易。假如你申请注册京东账户没多久，根据网址也没买啥东西，就非常难了。
信用卡：申请办理必须上传各种各样材料，身份证件.工作单位证明.银行流水账单这些，以后等审批.等快递公司，更快也需要一周才可以领到卡。
说一个迅速申办信用卡小窍门，假如你手里早已有信用卡，想再申请办理一张，网申信用卡是不二之选。一切正常应用3个月之上的信用卡，拿着这一张卡的影印件就可以去申请办理，现阶段适用网申信用卡的金融机构有交通银行、中国银行、广发银行、浦发银行、平安银行。
2应用范畴
信用卡主要用途普遍：从网上的电子商务、到实体的门店、再到聚合支付，信用卡的应用领域很普遍，花呗覆盖面广：蚂蚁花呗是重庆市阿里巴巴贷款有限公司为一部分支付宝用户给予的一项仅用以消费的贷款业务，适用客户在淘宝、天猫消费买东西。但有些部分限定产品不兼容花呗付款，例如金子、白金、饰品等；与此同时一部分卖家很有可能未启用花呗付款作用收付款而导致用户难以应用。
京东白条范畴一般：京东白条是京东商城明确提出的一项朝向京东vip会员的消费信贷业务，vip会员客户在京东消费时，享有“先消费、后支付”的信誉赊销服务项目。京东白条适用选购京东网址的全部实体产品，但没有礼物礼品卡、团购价、虚拟物品、投资型贵重金属等。
3信用额度信用额度从低到高按顺序为京东白条、花呗、信用卡。信用卡信用额度高：信用卡的金额多少具体看申请人的资质证书，没有限定金额，一般有房有车高储蓄的高帅富能够达到几十万，没房无车低储蓄的天然呆可能也就几千块。
蚂蚁花呗信用额度适度：蚂蚁花呗的信贷规范则是按照客户采用微信支付的整体状况评定，如：转账，汇钱，消费，朋友关联，消费历史时间，酒店住宿，度假旅游这些应用状况。得出客户授信额度现阶段为0-5万余元。不一的消费信用额度，与此同时消费信用额度是动态性的，会由于客户的消费状况有一定的提高。
京东白条信用额度低：京东白条的信贷规范是依据京东vip会员在京东商城的消费买东西纪录开展评定的。京东白条信用额度范畴是1000-15000元，广泛的信用额度全是在5000元—6000元，客户激话京东白条后得到的金额多少钱就可以透现消费是多少。
4免息期免息期从短到长各自为京东白条、花呗、信用卡。京东白条：大强子将京东白条的还款升成信用卡账单制，信用卡账单日以后的9天是还款日，这样一来，京东白条的最多免息期为40天。
花呗：还款标准是收获的下月10日还款。再加上淘宝的中国最大限度全自动淘宝确认收货期是13天（可延长收货一次，为3天），换句话说应用恰当的话，花呗有54天的免息期。
信用卡：其他金融机构信用卡，在信用卡账单日的次日消费，能够享受最多免息期。不一样金融机构最多免息期不一样，但都是在48-56天这一范畴。
5分期手续费率分期手续费率由低到高分别为京东白条、花呗、信用卡。京东白条：能够分：3、6、12、24期，不管分几集，利率全是一致的，每一期0.5%。花呗：能够分3、6、9、12期，相匹配的分期手续费分别不一样。
信用卡：不一样金融机构.不一样信用卡种类各有不同.一般来说在每月0.6%-1%中间。不一样分期付款期次也会危害利率。真正年利率的确非常高，因此 立哥一般也不提议最少还款和分期！！！
6是不是上征信小蚂蚁花呗也需要上征信？现阶段看，花呗都还没连接个人征信。将来是否有很有可能呢？这方面立哥觉得是有可能的。就个人征信这一点看，花呗很可能和京东白条.蚂蚁借呗一样杀大伙儿一个措手不慌，就那般连接了个人征信。京东白条3月已运行个人征信对接工作中
现阶段，京东金融业黄金.京东白条.京信贷业务流程已运行个人征信对接工作中。据了解，京东白条在汇报个人征信的情况下，会对账户近3个月的信用卡账单状况开展汇报（不论是好的纪录或是欠佳纪录），不容易汇报每条京东白条消费清单，会归纳成一条个人征信记录，每一个月升级这一条记录，下一个月再次升级下一条。
信用卡：上征信，传送数据央行的个人征信系统。优良的刷卡纪录，能为大家将来贷款买房子.购车打下较好的基本。
殊不知一旦发生贷款逾期，持续三次或总计六次，之后再想得到贷款银行就很难了。但是贷款逾期一两天也无需太过郁闷，99%的消费者不清楚信用卡有“宽限期服务项目”。
说白了“宽限期服务项目”，实际上也是人们常说的缓冲期，实际就是指发卡银行在期满还款日后，为用户给予一定时间的还款缓冲期服务项目，用户在还款缓冲期内还款时，视作用户准时还款。
简言之，晚一两天，把钱还上，就没事儿。还款缓冲期一般在1到3天不一，不一样金融机构状况不太一样。这一立哥在以前的文章内容立早已详尽说过
以上就是关于账单还款后马上被银行降额，这个套路你不得不防全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！
