没什么监管,但有银行担保,安全没问题。
法律依据:
《中华人民共和国证券法》第十条发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券,依法采取承销方式的,或者公开发行法律、行政法规规定实行保荐制度的其他证券的,应当聘请证券公司担任保荐人。
保荐人应当遵守业务规则和行业规范,诚实守信,勤勉尽责,对发行人的申请文件和信息披露资料进行审慎核查,督导发行人规范运作。
保荐人的管理办法由国务院证券监督管理机构规定。
微信中的理财通是由国家的什么机构监管
现在多种多样的理财方式各种平台
银行理财产品还可以吧,不过时间有点长
不如投资理财通的项目,这样支取自由
如果是货币基金 定期理财或者是保险理财
这样基本是无风险 稳赚不赔的
说的风险是指数基金的
指数基金是高风险高回报的 可能存在赔本的
多家平台跟进下线 互联网存款产品齐“熄火”
理财通是格按照相关法律法规,以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用资产,保障用户的合法权益一种新兴的理财方式,通过与多家金融机构的系统进行对接,为用户提供金融产品信息查询、交易下单等辅助服务的入口,协助用户在金融机构完成账户开立、买入与取出、信息查询等服务,还可以通过理财通购买产品,然后可以得到利益,简单地说就是一直和银行的活期存款差不多,但是比银行的活期存款利率要高,一样是可以随时支取的,这种东西兼顾了定期的高收益和活期的便捷,属于互联网时代的新型产品。
近日来,互联网平台银行存款产品齐齐“熄火”。仅三天时间,五大互联网平台“火速”下架,更多互联网平台也透露即将跟进。在分析人士看来,互联网平台下架行动背后,或预示着新一轮严监管的到来。后续,监管方或将针对互联网存款出台专门监管办法,包括各大互联网平台导流银行存款产品,也都将进行相应整改。整体来看,代销持牌化及提供顾问服务等将是趋势。
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五大平台下架互联网存款产品
继蚂蚁之后,多家互联网平台跟进下线银行存款产品。
其中,腾讯理财通直销银行销售专区12月18日上午还曾推荐了微众银行的存款产品,七日年化收益率为3.0%-3.3%,但当日晚上该页面则显示“更多产品正在路上”;此外,度小满金融、京东金融App也曾销售多款银行存款产品,期限主要以1年、3年、5年期为主,3年期利率最高为4.125%、5年期为4.875%,产品起存金额低至50元,均可提前随时支取。不过,目前这系列产品均被平台进行了下架处理。
“蚂蚁平台下架部分存款业务,是互联网存款业务监管趋严的一个重要表现。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮指出,数字经济时代,传统金融机构在数字化转型的同时,业务也不断向线上迁移,这也给监管带来新的挑战。
零壹研究院院长于百程认为,当前,多家平台互联网存款产品只对已购买产品用户可见。可以预计,后续监管方可能会针对互联网存款出台专门的监管办法,更多互联网理财平台导流银行存款产品,也都将进行相应整改。
流动性管理等多问题待解
而这也是自12月15日央行金融稳定局局长孙天琦谈及第三方互联网平台存款问题后,首个下架存款产品的互联网平台。
此前,孙天琦表示,第三方互联网平台存款的流动性特点有别于传统储蓄存款,给监管部门和金融机构带来新课题,“互联网金融平台开展此类金融业务,属‘无照驾驶’的非法金融活动,也应纳入金融监管范围”。
孙天琦列举了互联网存款引发的八个问题,其中便提到,互联网平台存款具有开放性、利率敏感性高、异地客户为主、客户黏性低、随时支取等特征,存款稳定性远低于线下,增加了中小银行流动性管理的难度。同时,平台存款全额计入个人存款,导致流动性匹配率、优质流动性资产充足率和核心负债比例高估,不能充分揭示银行的流动性状况。
回顾互联网存款 历史 ,离不开前几年大热的智能存款产品。此前,互联网银行和部分中小银行为扩大存款规模,纷纷通过互联网渠道推出分级靠档类存款产品。一时间,该类产品和结构性存款成为热门揽储利器,推出的银行数量不断增加,规模大幅上升。不过,此类产品因存有高息揽储嫌疑,规模扩散后可能拉高整个银行负债端的利率成本。因此,从去年三季度开始,监管层开始发文对这类产品进行整治,银行开始下架相关产品,且互联网渠道也难以见到。但之后,互联网平台合作的存款以传统中长期存款产品为主,而利率也已接近或达到全国自律定价机制上限。
“由于一些互联网平台在提供互联网存款业务合作中介入较深,平台已成为银行网点服务的线上延伸,具有金融属性,因此需要持牌经营。”于百程称。
持牌服务成大势所趋
“互联网平台存款是伴随互联网金融、平台经济发展出现的银行开展负债业务的新东西。对于这类传统金融的新业务模式要深入研究,完善规则制度,由于涉及公众和存款,必须依法加强监管。”指出问题的同时,孙天琦也提到了规范互联网平台存款业务的思路。
其中针对互联网平台,明确要严格规范互联网、App等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为。对从事金融活动的互联网平台,必须持牌经营,不可“无照驾驶”。要设立业务准入门槛,纳入相应金融监管范围。未取得业务经营牌照的平台公司,不应在平台名称中出现“金融”字样,以免误导消费者。此外,从应用规则、技术要求、风险防控、信息安全等方面出台相关规范性指引,加强技术约束。
在多位分析人士看来,此次互联网平台下架行动背后,也预示着新一轮严监管的到来。后续,监管方或将针对互联网存款出台专门监管办法,包括各大互联网平台导流银行存款产品,也都将进行相应整改。整体来看,代销持牌化及提供顾问服务等将是趋势。
“存款产品是互联网平台导流的理财产品之一,这类产品下线,对于平台短期会产生营收上的一定影响,但投资者的需求可以通过其他类比如货币基金等产品作为替代。”针对互联网平台后续应对,于百程指出,按最新监管思路,互联网平台的存款产品服务具有金融属性,需要持牌管理,但具体需要看下一步政策,看具体哪类业务需要拿牌。
苏筱芮同样认为,预计后续商业银行互联网存款管理暂行办法类似文件将会发布。针对中小银行,她建议道,一是要厘清业务结构,从监管所明确的“部分银行依靠互联网平台吸储,存款结构大变”“有的占存款的比例已达70%”“一定程度上替代了同业融资”可推断出,中小银行依靠互联网平台吸储占比过高存在风险,机构需要厘清自身的业务结构与规模占比,放缓步伐,通过加强同业融资来逐步降低互联网吸储的占比。
二是评估监管指标,如流动性匹配率、优质流动性资产充足率、核心负债比例等重要监管指标,进行压力测试,制定线上挤兑相关的处置预案。
三是加紧平衡收入结构,做好客户精细化运营,需要居安思危,做好客户留存,不能过度依赖高利率吸储,新规已在路上,现阶段重要的是预判形势,及时调整,果断放缓甚至终止饮鸩止渴的行为。
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