这份保险交了4年，保费共计交了3万多元，今年因为某些原因，谭女士选择了退保，结果最后只退回来3000元。
像谭女士这样保险交了大几万，退保只能退回小几千的事例并不少见，为什么退保会损失这么多钱呢？
其实，保险产品给我们提供保障的同时，保险公司也是要赚钱的，客户所交的保费一般会用来作为风险准备金，客户万一出险了，风险准备金就会被用来进行赔付。
保险公司的经营也需要成本，这些钱也会用于各个网点的租赁费用、水电费、保险代理人的佣金提成，还有各大平台的广告费等。
最后剩下的钱，保险公司再拿去进行投资，相应的会产生收益，这笔钱也叫做现金价值，也就是我们退保能拿回来的钱。
购买保险时，很多保险代理人都不会告诉客户现金价值的存在，如果你买了保险，可以自己在保单里面找到现金价值表，就会看到相应的退保可退回的具体金额。
一般重疾险、年金险和定期寿险这类的保险产品，缴费时间都很长，少则交10几年，多的要交30年。
若每年都按时交费，前期保险公司扣除了运营成本之后，后续交的钱都会被拿去投资，现金价值就会越来越高。如果是交了几年就不交了，那不仅保障没了，本金也会出现亏损，非常不划算。
所以，大家最好不要轻易退保！如果没有想好，没有把产品搞明白就买了，结果发现买错了，想要尽可能地减少损失。
那么，可以在犹豫期内退保，犹豫期内是全额退回保费的，不会损失一分钱。如果已经过了犹豫期，想要全额退回保费是几乎不可能的，一般只能退回来现金价值。
除非，当时投保是被忽悠购买的，保险代理人存在销售误导，只要你有充足的证据，就可以拨打银保监会的电话12378进行投诉，才有可能全额退保。
希望大家投保时，一定要了解清楚产品再购买，搞明白了，才能买到真正的保障，否则宁愿不买。
九零后如何去理财？
如果我有 10 万存款，如何理财才靠谱？
主要内容如下：
理财之前，这些常识要知道
四步走，手把手教你学会理财
不同理财渠道对比，哪个好？
第一步：投资理财的理论基础
在进行所有投资活动前，进宝希望你能知道一个基本的常识：世上没有免费的午餐，高收益的背后一定是高风险。
所有人都希望自己买的理财产品收益高、能保本、随时想用钱还能取出来，这种事只能存在于童话世界当中，因为这种完美的理财产品根本不存在。
在投资界上有一个著名的三角法则，没有任何一个投资，可以同时兼顾流动性、安全性、收益性，这三者往往不可兼得。
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举几个例子大家就明白了：
余额宝：同时兼具了高流动性（赎回方便）和安全性（保本），但是收益性很低；
股票：兼具高收益性（一天最高 10% 高收益）和流动性（卖出方便），但安全性低，亏损的风险大；
年金保险：虽然安全性高（保本），但流动性极差，套牢至少十几年才能回本，而且长期收益并不高；
银行存款：安全性流动性都很好，但是收益极低；
投资房产：安全性好（起码房子一直在），但是流动性较差（不是随时就能变现），收益性不确定（有高有低）。
所以只有知道了 安全性、流动性、收益性 三者之间的关系，我们才能对一款投资理财产品进行科学客观的评估，这是投资理财的基本前提。
另外进宝建议大家，在投资的过程中不能仅仅盯着收益，还要考虑自己能承担多少风险。
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以进宝 2015 年的例子来讲，在千股跌停的行情中，我只放了几万块在股市，所以就算天天跌停也没太放在心上，因为这点风险我是完全能承受的。
卖房炒股，或者负债几十万投资 P2P 这种事，建议大家还是少做为妙，毕竟这种风险都是普通百姓难以承担的。
上面就是关于投资理财的基本理论知识，我觉得所有人都需要知道。
第二步：投资其实是一个组合
知道了金融产品安全性、流动性、收益性三者之间关系后，我们还需要知道一个道理，就算有 20 万的存款，最好也不要把鸡蛋都放在一个篮子里。
不要把自己的全部积蓄都用来炒股，也许一不留神就被乐视之类的股票坑了一把，毕生积蓄打了水漂；
也不要把钱全都用来买保险，保险更多的是提供保障，理财收益很低，想通过买保险发家致富，就是天方夜谭。
投资的本质是一个产品组合，有的产品收益高，有的产品收益低，一个组合可以保证我们理财更加稳健，不会在阴沟里翻船。
在之前的文章中，我们有分析过标普家庭资产象限图（点击这里看测评），具体可见下图：
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图中总结的很清楚了，一个稳健的投资组合包括如下几部分：
要花的钱：家庭日常开销需要随时花的钱，流动性高
保命的钱：需要购买基本健康保险的钱，专款专用
生钱的钱：这部分钱为了拉高整个组合中收益，风险高
保本的钱：这部分钱追求安全稳健，风险小
一个投资组合可以帮助我们分担自己的风险，虽然深蓝君不建议大家完全按照上面的比例来进行投资，但这张图仍然是有价值的，最大的价值就是告诉我们：投资实际上是一个组合，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。
第三步：组建自己的投资组合
下面我们直奔主题，手头上有 20 万的存款，应该如何进行理财？ 其实这个问题本质就是，应该如何用 20 万构建自己的投资组合。
进宝按照投资收益的高低，把常见的投资渠道按由低到高排列，方便大家直观对比：
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（以上为个人整理，仅供参考，不喜勿喷）
理财的本质就是通过上面的产品特点，根据自己的偏好搭配一个投资组合，其实理财就是这么简单。
另外大家都知道，不同人学历不同、居住城市不同、掌握的知识水平也不同，所以，要根据自己偏好，来搭配一个适合自己的投资组合，这个组合是没有标准答案的。
下面举几个例子，建议重点阅读：
如果风险承受能力强：20 万就是自己一年收入的零头，在不影响家庭生活的前提下，当然可以激进一点，追求一些高收益的产品。
如果风险承受能力弱：20 万是自己辛苦多年的全部积蓄，那么建议就不要过份的激进，保本的产品多配置一点，收益不太高也是可以接受。
再或者说，虽然整个家庭收入比较高，但是支出同样比较大，20 万可能过一段时间还要用到，那么就不建议购买流动性差的产品，比如购买年金险就不合适。关于年金险的优劣势分析，
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通过以上这些例子大家可以直接看到，其实在投资之前，应该问自己几个问题：
我期望达到多高的收益？
我能承受多大的风险？
这笔钱什么时候用，会用多少？
只有知道这些最基本的问题，自己心中有数，然后才能根据自己的情况，进行合理的搭配。
深蓝君之前在《不知道这 8 个问题，买多少保险都是白费》这篇文章中写过，其实买保险和投资是一样的，不要过份的关注手段，而是要从需求出发，这样才能有的放矢。
第四步：常见投资渠道分析
知道了这些，深蓝君会对上面提到的常见投资渠道进行分析，帮助大家答疑解惑：
1、股票
进宝之前文章提到过，我是典型的价值投资爱好者，港股 A 股我都开过户，并且都有过操作的经验。
对于股票投资我是很悲观的，个人认为，可能 95% 以上的人都不太适合炒股票，我身边炒股的朋友有很多，长期来看很少有能挣钱的。
但是如果你还是不甘心，还想再试试，那么深蓝君给你推荐一本书，是我几年前读的，名字叫《彼得林奇的成功投资》。
这本书被誉为最接地气的投资宝书，里面列举了很多实际的股票案例，我认为得非常适合业余散户投资者阅读，以上仅为个人意见，不喜勿喷。
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2、基金
在上面的表格中我们可以看到，无论是高收益、中等收益、低收益，都有基金的影子........
其实基金是一个非常大的种类，里面的分类也特别多，主要可能是下面几个类：
股票型基金：主要投资股票，所以风险很高，收益也可能很大；
债券型基金：主要投资债券，收益一般也都比较稳定；
货币型基金：余额宝就是大家最熟悉的货币基金，安全稳健但是收益不高；
混合型基金：可以简单理解为上面几种基金的组合。
在所有的基金产品中，深蓝君认为：普通家庭值得考虑的是 指数基金定投，之前已经多次推荐给大家了，不太清楚的朋友可以看我一年半前的文章：《和保险理财相比，99% 的人更适合这个》，强烈推荐给大家。
3、P2P
最近不稳定，不建议抽奖。
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4、买房
买房是大事，我坚定地认为北上广深一线城市房价还会涨的，所以还没有贷款记录的朋友，请珍惜自己的资格，刚需房一定要买。
对于那些人口持续净流出的城市，建议大家谨慎投资房产，人口净流出就意味着城市没有竞争力，也就没有接盘侠，所以房价就算会涨，也可能后继无力。
具体的投资渠道还有很多，比如：
国债：安全性极好，可以锁定 5 年稳定收益，每年收益率 4% 左右；
银行理财：每个银行都有很多几个月的定期理财产品，收益也是 4% 左右，安全性也好；
债券基金：最近一段时间债券基金收益也还好，比货币基金高一些，值得考虑；
信托：有比较大的投资门槛，一次性需要拿出 100 万的投入，每年收益 8% 左右。
量化投资：量化交易低门槛，收益稳定 是实现睡后收入，年化利率每年能达到20-300%
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这里进宝就不一一分析了，每个产品都有自己独特的特点，要学会发现他们的优势，以便探求是否能为自己所用。
所以无论是手里有 20 万还是 200 万，其实都要想明白自己的预期、能承受的风险、以及什么时候用钱，然后搭配一个自己觉得合适的组合就好了，其实这并没有标准答案。
金泰摩根金币投资理财是真的还是假的
理财是什么？
一千个年轻人可能有一千个说法，各有各的道理。
有人说，爷爷哪辈人的理财就是省吃俭用，把钱存在银行里。
有人说，理财就是拿钱去做投资，钱生钱。让你在休息的时候，钱还在为你工作。
也有人说，钱不存银行，放在余额宝，投点P2P。
这些说法都不错，但是不够全面。
其实理财很简单，四个字就能概括：开源节流。现在大家都讨论的理财方式仅仅是大家看重的一环而已，绝非理财的全部。
理财其实贯穿于我们生命，一句老话说的对，钱不是万能的，离开钱是万万不能的，吃穿用度，工作学习，旅游度假，都需要用到钱，理财的过程其实就是我们打理生活的过程。
90后在打理生活的过程中，因为生活和阅历的不足，更应该时刻问自己这么一个问题。
我想要过一个什么样的生活？
每个人都有自己想要过的生活方式，今天的行为决定着明天的生活。
今天选择把吃喝玩乐的钱省下来去做投资，就意味着你明天可能会比同龄人更早一步实现买房结婚的梦想。
今天选择刷卡透支吃喝享受，就意味着明天要加倍工作努力还钱。
不一样的生活价值决定了不一样的生活态度，今天种什么因，明天必然得什么果。
理财是一种权衡，选择得到某些东西，一定会失去另一些东西，不可能什么都想要什么都能得到。只有想清楚了自己希望过什么样的生活，确定了生活目标，才能开始有针对性的确定理财目标，并向着自己梦想中的生活一步一步前进。
知道自己想过什么样的生活之后，要明确的投资自己，让自己增值。
一个身边只有几千几万元积蓄的年轻人想要依靠钱生钱快速致富，很是天方夜谭。
趁着年轻多花钱去学习各种课程，考取各种证书，把更多的时间投资在自我能力的提升上。努力工作，工作收入是投资的根本。
在生活中不断学习各种投资理财知识，实践各种投资理财工具。通过看书学习理财知识虽然花的精力很多，持续时间也较长，但只有通过自己掌握的知识进行投资理财才不会坑人。即便有失败，也能总结出不少宝贵经验，可以在后面的投资过程中少走弯路。
上文说过，理财就是开源节流，通过能力的提升，可以获得不少的资金，但是如果收支不平衡，理财也就成了无根之木，可以通过记账的方式进行节流，培养自己的节流意识。记账不是单纯记录流水账，不仅仅记录下每日的花费，而是为了找出日常生活中可有可无的消费，更合理的分配有限的资金。
确定生活和理财的目标
通过记账有意节流
积极规划自己的职业生涯
只要做好这三点，90后的理财就已经成功了一半。
1、前海理想金融你可以看下，该平台由括凯恩股份、大连控股、中捷股份、浙报传媒（国资）、古越龙山、思考投资等上市公司共同出资打造。考虑上市公司背景和上市公司正规年度审计，安全性高，无跑路的担心。私人平台与它没有可比性。
2、平台可以XYK充值，算做消费不收费用，平台几乎不间断推出活动，虽然回馈不大，但是娱乐性强、乐于其中。
3、注册该平台时填写了推广码772，除网站所给予的注册红包奖励外，还可得投资额千分之二的奖励
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