P2P网贷信息披露制度千呼万唤终于出台了！
28日晚间，中国互联网金融协会发布消息，称经协会第一届常务理事会2016年第二次会议审议通过，于10月28日正式发布《互联网金融信息披露 个体网络借贷》标准（T/NIFA 1—2016）和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》。
公告内容明确显示，《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准(T/NIFA 1—2016)定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项，分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面。
互金协会表示，希望通过信息披露使行业达到『三个透明』，即通过披露从业机构、年度报表、股东高管与平台经营等信息，达到机构自身透明；通过披露资金存管、还款代偿等信息，达到客户资金流转透明；通过披露借款用途、合同条文、相关风险以及借款人信用等信息，达到业务风险透明。
侃财妹这里要解释下，强制性指标是各从业机构都必须披露的指标，鼓励性指标则是鼓励并支持从业机构根据自身条件自愿披露的指标。
另外，侃财妹发现，先前国务院下发互金专项整治文件，其中要求中国互金协会加快建立完善信息披露制度，此时协会下发信息披露标准，意味着P2P平台将尽快按照标准完成信息披露工作。
其实，早在今年8月1日，互金协会就曾向会员单位下发过《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准(T/NIFA 1—2016)的征求意见稿，彼时文件要求平台披露86项披露指标(强制性披露指标65项、鼓励性披露指标21项)，含以下内容：
从业机构信息包括：从业机构基本信息（企业全称及简称、注册资本、实缴资本、注册地址、成立时间、法定代表人、经营范围、联系方式、分支机构、资金存管、注册协议模板、与第三方合作机构情况、合作第三方机构的关联关系等）；
从业机构治理信息（组织架构、实际控制人、股东情况、董监高名单及简介、风控负责人等）；
从业机构网站或平台信息（平台名称、网址、运营时间、ICP、微信公众号、APP）；
从业机构财务会计信息（应当披露年度会计报表、重要融资信息，可以披露审计报告主要审计意见）；
从业机构重大事项信息（即可能对投资人决策产生较大影响的重大事项，应当在事项发生后10个工作日之内披露并做简要说明）。
平台运营信息包括：交易总额、总笔数、融资人总数、投资人总数、待偿金额、逾期金额、项目逾期率、金额逾期率、逾期项目数、人均累计融资金额、人均累计投资金额、笔均融资金额、最大单户融资余额占比、最大十户融资余额占比。
项目信息包括：信息信息（项目名称、简介、金额、期限、起投金额、预期收益率、起息日、还款方式、项目状态、融资进度、还款保证措施、项目风险提示、资金流向信息、资金使用信息、相关费用、合同模板、出借人或投资人适当性管理提示）；
借款人/借款企业信息：借款人（借款人姓名、证件号码、借款用途、资产信息、其他借款信息、信用信息、在本平台的逾期次数、在本平台的逾期总金融）；借款企业（企业全称、注册资本、注册地址、成立时间、法定代表人、借款用途、股东信息、实缴资本、办公地点经营区域、借款账户所属地区）。
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加入中国互联网金融协会难吗，都有哪些要求?
日前，有消息称，中国互联网金融协会3月下旬在上海挂牌。21世纪经济报道记者获悉，目前互金协会筹备工作已基本就绪。协会已经制定了五大基础制度。现启动协会首批拟发展会员单位会员代表的报名工作。按目前安排，协会挂牌最快预计在3月10日以后。
目前，已明确了加入协会单位的基本要求。同时，还对部分入会条件进行了细化。如要求近三年未发生重大违法违规事件；经营互联网金融业务的网络平台在电信主管部门备案；在经营期间未出现过重大经营事故或重大违约事件和；股东和管理层无不良记录且具备一定的金融知识和从业经验。
值得一提的是，协会还明确了个人会员的身份。据介绍，从事互联网金融理论研究并有较高学术水平的专家学者、关心与支持互联网金融发展的各界知名人士均可申请加入。
中国互联网金融协会入会标准
中国互联网金融协会（以下简称“协会”）已渐行渐近。
2月25日，有互联网金融企业负责人告诉21世纪经济报道记者，其所在的企业已经收到《关于报送中国互联网金融协会会员单位代表的通知》（下称《通知》）。
《通知》称，协会筹备工作已基本就绪，即将组织召开协会挂牌成立有关会议。现启动协会首批拟发展会员单位会员代表的报名工作。
《通知》还要求，各会员单位将相关资料于3月3日前反馈至协会。
上述互联网金融企业负责人称，按目前安排，协会成立最快预计在3月10日以后。
21世纪经济报道记者还独家获悉，拟申请会员入会时亦与协会签定了《中国互联网金融协会会员公约》（下称《自律公约》）和《互联网金融行业健康发展倡议书》（下称《倡议书》），并交由协会统一保管。
“目前协会已制定了五大基础制度，除了《自律公约》和《倡议书》以外，其余三项分别包括《中国互联网金融协会章程》、《中国互联网金融协会会员管理办法》以及《中国互联网金融协会会员会费管理办法》。”有知情人士透露。“值得一提的是，协会还明确了个人会员的身份。”
据介绍，从事互联网金融理论研究并有较高学术水平的专家学者、关心与支持互联网金融发展的各界知名人士均可申请加入。“不过，为保证个人会员的权威性和公信力，《会员管理办法》规定，应当由至少两家常务理事单位书面推荐。”该人士称。
明确会员入会标准：要求三年内未发生重大违法违规事件
“在协会五项制度出台前，协会委托专业研究机构开展多轮调研和座谈，听取了传统金融机构和互联网企业等从业机构的意见和建议，充分了解互联网金融企业客观实际。”对此，上述知情人士表示。“在各项制度初稿基础上，分别组织多轮不同层面专题研讨，认真听取各方意见。在此过程中，人民银行条法司给予大力支持，对《指导意见》进行了悉心讲解，并从法律法规专业角度多次提出宝贵意见。根据所提意见反复修订，形成5项制度的征求意见稿。”
不仅如此，协会还向包含“三会”在内的各筹建领导小组成员单位征求针对5项制度的意见，在汇总意见后，工作组对各项制度意见逐条处理，并与有关意见提出单位沟通一致，形成现稿。
21世纪经济报道记者了解到，《自律公约》中对互联网金融作出了明确定义，即是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，具体包括但不限于互联网支付、网络借贷、股权众筹、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托以及互联网消费金融等业态。
此外，协会对关于加入协会单位的基本要求亦进行了明确，一是经批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构、证券公司、保队公司、基金公司、资产管理公司、信托公司；二是经批准设立的清算机构；三是取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的非金融支付机构；四是从事互联网金融业务的企事业单位、互联网金融研究机构及相关专业人士；五是经相关机构批准，在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市）互联网金融行业自律组织；六是符合协会要求的其他单位。
与此同时，协会还对部分入会条件进行了细化。如要求近三年未发生重大违法违规事件；经营互联网金融业务的网络平台在电信主管部门备案；在经营期间未出现过重大经营事故或重大违约事件和；股东和管理层无不良记录且具备一定的金融知识和从业经验。
此外，经相关机构批准，在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市）互联网金融行业自律组织，承诺接受协会对其的业务指导，接受协会的委托开展工作，均可加入协会。
要求会员创新要有谱 风险太大不参与
值得一提的是，《自律公约》中特别强调，不得开展风险不可控的畸形创新，防范互联网金融新产品、新技术可能带来的风险。
对此，前述互联网金融企业负责人认为，主要是在监管层看来，互联网金融在提升效率，提高服务水平的同时也具有风险传染性、高关联性等特征。
“一方面，互联网金融存在独有的科技风险，IT基础设施存在安全隐患、出现问题后会迅速传播，加大风险处置的难度。”该负责人称。“另一方面，互联网金融在突破时空的局限，提升金融效率的同时，带来了资金跨境、跨区域流动，金融机构经营范围混业化、模糊化，加大了反洗钱、打击非法集资等工作的难度。”
一家互金平台负责人也称，“比如，某些平台给股票提供2倍，甚至5倍以上杠杆配资业务，一旦股票暴跌，一两次就爆仓了。”
上述互联网金融企业负责人表示，协会的一个职责就在于，要积极收集、整理、研究互联网金融的服务领域的风险案例，及时向会员提示相关风险。“此举就是告诉会员都要谨慎点，创新要有谱，风险太大、杠杆太大的会员别参与。”该负责人直言。
在风险控制方面，据该负责人介绍，协会要求会员严格执行客户资金第三方存管制度，除另有规定以外，应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。
“同时，协会亦要求对客户资金进行管理和监管，实现客户资金与会员自身资金分账管理。”该负责人强调。“此外，不得挪作客户资金，确保专款专用，资金存管账户接受独立审计并公开审计结果。”
除此之外，会员应严格履行反洗钱义务，防范洗钱和恐怖融资风险这一点也被提到了相当的高度。
“会员应严格执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等制度；按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱宣传和培训工作；接受反洗钱行政主管部门反洗钱调查，应当予以配合，如实提供有关文件和资料，根据反洗钱行政主管部门或侦查机关要求，对洗钱或恐怖融资资金采取冻结措施。”该负责人称。
此外，会员应建立信息沟通与共享机制，及时向协会反映市场信息与行业情况，报送业务数据和信息。报送业务数据和信息，共同推动建设权威、可靠的互联网金融行业信息服务平台，为行业管理和市场发展提供支持。
互金协会今日挂牌成立 入会条件和会费曝光
阿尔法象现在已经是互金协会会员单位了，也是做互联网金融系统的，所以这个问题比较有经验。行业方面，你们基本吻合，其他有几个方面的条件你可以看下：
第一，必须是在互联网金融领域内具有一定影响力的单位；
第二，从事金融行业相关单位，比如：金融机构、证券公司、非金融支付机构、互联网金融业务的企事业单位、互联网金融研究机构等；
第三，公司资质需通过互金协会的审核，包括营业资质、业务是否合规、是否违法、事故、违约等不良记录等，也会有负责人过来公司了解情况；
第四加分项：股东和管理层具备一定的金融知识和从业经验，通过率也会增加。
小融要告诉你一个大消息，中国互联网金融协会今天正式在上海挂牌成立了。作为行业首个『国字辈』的协会，你是否也和小融一样迫切想了解这个协会呢？别急，共时妹这就为你带来协会成立大会的重要内容。
先来几张现场图：
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据悉，大会在上海雅居乐万豪酒店举行，除了民政部的领导，上海市市长杨雄、人行副行长潘功胜、上海市常务副市长屠光绍将参加成立仪式，李东荣作筹建工作报告。
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大会流程表
小融了解到，第一次会员代表大会会员共437名，84名来自银行机构，44名来自证券、基金、期货公司，17名来自保险公司，其他互联网金融新兴企业及研究、服务机构292名。
根据现场资料显示，中国互联网金融协会的业务范围涉及服务监管、服务行业、服务社会三方面。
而关于会费方面，协会会费制定的标准遵循分类分级原则，协会分为单位会员和个人会员，个人会员会费暂不收取，单位会员会费依据营利性质和在协会担任的职务确定。
具体为营利性单位副会长为100万/年，常务理事80万/年，理事和监事60万/年，普通会员20万/年；非营利性单位副会长40万/年，常务理事30万/年，理事和监事20万/年，普通会员1万/年。（小融表示略贵......）
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单位会员会费
到这你肯定会问小融加入协会有哪些要求？
小融获悉，加入协会的具体条件，凡拥护协会章程，在互联网金融领域内具有一定影响力的单位符合下列条件均可申请加入：
一是经批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构、证券公司、保队公司、基金公司、资产管理公司、信托公司；
二是经批准设立的清算机构；
三是取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的非金融支付机构；
四是从事互联网金融业务的企事业单位、互联网金融研究机构及相关专业人士；
五是经相关机构批准，在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市）互联网金融行业自律组织；
六是符合协会要求的其他单位。
具体细化要求则为：
要求近三年未发生重大违法违规事件；经营互联网金融业务的网络平台在电信主管部门备案；在经营期间未出现过重大经营事故或重大违约事件和；股东和管理层无不良记录且具备一定的金融知识和从业经验。
经相关机构批准，在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市）互联网金融行业自律组织，承诺接受协会对其的业务指导，接受协会的委托开展工作，均可加入协会。
从事互联网金融理论研究并有较高学术水平的专家学者、关心与支持互联网金融发展的各界知名人士也可以申请加入。前提条件是，由至少两家常务理事单位书面推荐。
本次大会还表决了协会章程、自律公约、倡议书、会员管理办法等。在报告筹备工作情况后，选举产生第一届理事会员候选人142人，其中组成结构为银行机构30名，证券及相关企业12名，保险及相关企业6名，其他互联网金融企业94名。
142家候选理事名单：
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小融了解到，共142家候选理事单位，选举的理事单位不超过会员总数的1/3。玖富、蚂蚁金服、微众银行、陆金所等作为少数优秀互联网金融平台代表，通过全票选举当选中国互联网金融协会第一届理事会理事单位。
协会今后将逐步吸收符合条件的会员，同时建立会员退出机制。
会议还公布了协会领导提名名单，提名原央行副行长李东荣为会长，银监会普惠金融部文海兴、证监会创新业务监管部刘洁、保监会发展改革部何肖锋分别为副主任，提名中国金融教育发展基金会初本德为理事长，提名人民银行科技司陆书春为秘书长。经现场表决通过。
中国互联网金融协会成立，对于行业来说会带来哪些福音呢？
一、协会将适应移动金融和普惠金融发展的趋势，规范从业机构经营行为，制定相应行业标准，并推进相关基础设施建设。
二、协会目前已完成了网站系统、会员管理系统等基础设施建设，并启动了面向全行业的互联网金融服务平台的规划研究，将逐步开展建设工作。
三、协会目前已经初步制定了涵盖互联网金融各个业态的统计制度，初步地建立了互联网金融统计系统和风险预警监测系统，近期将在会员范围内按照规范的、统一的标准进行数据统计，之后逐步扩大统计覆盖面。
小融认为，中国互联网金融协会的落地是中国互联网金融发展史上里程碑性的事件，标志着互联网金融迈出了规范化的第一步，互联网金融将开启全新的征途。
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