巴菲特曾说：“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”由此可见，投资理财对个人的财富积累起着至关重要的作用。同时，理财的本质是实现资金的有效配置，让合适的钱用到合适的事情上，才能发挥出钱的最大效用。
说到这，也许有很多人会觉得：自己就是一个工薪阶层的普通人，理财规划是有钱人需要考虑的事情，和自己没关系；另外，资产配置听起来就很高深，只有专业人士才能做好。注意！这种逃避抗拒的错误心理，很可能是导致你钱不够花的“罪魁祸首”！资产配置并不是有钱人或专业投资人的专属词汇，普通人也能够做好，在分清了人生中最重要的“四笔钱”后，你就会发现其实理财规划也没那么难。
这“四笔钱”分别是：活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障。通俗的说就是：要花的钱、保本增值的钱、生钱的钱和保命的钱。
一、活钱管理
活钱管理就是我们生活中随时要用的钱，如衣食住行等日常开支，投资期限在3—6个月。因此， 这笔钱的重点在于保值，对流动性和安全性的要求较高，对收益的要求较低， 可以投资货币基金这种流动性强，风险低的产品。不过货币基金的数量比较多，需要投资者从业绩、收益等多方面进行比较筛选，具体关于货币基金的内容在之前的文章也详细介绍过，投资者们可以进行阅读学习（管家课堂之理想的活钱管理工具）。
二、稳健理财
稳健理财是指在半年到三年内可能会用到的钱，有一定的用途但不会随时使用，具体如购房买车、家庭旅行等。由于这笔钱的使用不那么急迫，因此 可以在尽量不亏损本金的基础上争取更高一点的收益，同时忍受一定的波动。 稳健理财除了投资固定收益的理财产品，还可以通过配置低风险的债券基金以及少量的股票基金，打造投资组合，从而获得最优收益风险比（管家课堂之稳健理财知多少）。
三、长期投资
长期投资的这笔钱，是暂时无固定用途留给未来的钱，如养老、子女教育等。这部分钱由于投资期限较长，一般是3—5年，所以可以加强权益类资产的配置，投资中高风险的产品，并通过长期持有来降低整体的风险，追求更高的收益。当然 在持有期间，会面临一些市场的波动，投资者们一定要忍受住才能获得理想的收益。
四、保险保障
保险保障则是由于在未来的生活中，有各种各样不确定的风险，所以只攒钱投资是不够的，必须保留一部分钱作为保障，以免在意外突然来临时措手不及，遭受过多的损失。
以上就是在我们人生理财规划中最重要的“四笔钱”，当然，这“四笔钱”不是平均分配的， 投资者需要根据自己的年龄、职业、财务状况、性格等来确定自己的风险承受能力和投资目标，形成个性化的资产配置组合。 投资者只有在确定自己的投资风格后，才能做出正确的判断：风险承受能力高的投资者可以增加长期投资的比例，将多部分的资金投入到权益类资产中；风险承受能力低的投资者则可以多投资稳健理财方面的产品，追求保值的目标。
清楚“四笔钱”的用途后，投资者们一定要做好分配， 将合适的钱用到合适的产品上，以免发生产品和资金的错配。 简单来说，如果投资者将短期随时要用的钱放在了长期投资中，那在投资者急用钱的时候就会很轻易地将钱赎回，违背了长期投资的原理，收益当然就很不乐观。除此之外，忍受不住市场的波动也是投资者们了另一弱点，希望投资者们可以将眼光放长远，相信时间会证明一切。尽管投资路上有上坡也有下坡，但是坚持下去，我们一定会守得云开见月明！
文： 祖文桐
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且慢“四笔钱”是指什么？
“四笔钱”是盈米基金旗下专注于个人理财的基金投顾服务平台——“且慢”在2018年首次提出的“四笔钱”框架，以“四笔钱”为投资者规划资产属性，协助投资者把整体资产以“活钱、稳钱、长钱、保险保障”四笔钱区分，帮助用户根据资金的具体用途，为不同的资产寻找合适的投资产品，从而建立一个属于用户自身的理财系统。2020年10月22日，盈米基金“且慢”正式推出“四笔钱”投顾服务升级计划，这是一款致力于协助用户明晰自身的资金规划及进出结构，为普通投资者打造的基金投资解决方案。
“四笔钱”其实是一种理财思维，例如保命的钱不能用来做风险投资，退休养老的钱也不应该只存在银行活期里面。“四笔钱”理财思维根据不同人在不同的场景和不同的用途，把钱分成“活钱”“稳钱”“长钱”和“保险保障”，再将它们投向适合的理财产品中。
第一类是“活钱”，用于日常支出，安全性及流动性是首要考虑因素；它是你随时需要用到的钱，例如吃午餐、喝奶茶、坐地铁的钱。对于这笔钱，最重要的就是流动性好、风险低，盈米基金建议使用货币基金等现金理财工具管理这些“活钱”。
第二类是“稳钱”，预计闲置时间在半年至三年，可以承受波动但需获取一定收益；它是不会随时动用、但有具体用途的钱，例如下个月还信用卡、年底去旅游的钱。管理这笔钱的核心逻辑，是在尽量不亏损的前提下去获取比“活钱”管理更高的收益。券商理财、银行理财、“固收+”类产品，比较适合“稳钱”投资。
第三类是“长钱”，可投资时间在三年以上，是留给未来的钱；例如给孩子的大学学费、留给自己的养老钱。这笔钱可以做较长的投资，适合公募基金中波动较高的品种，可以达到利用时间来平抑市场波动，同时获取收益回报的目的；长期投资不仅可以降低整体风险，还有助于我们追求更高收益。盈米基金建议投资者通过定投指数基金等方式，追求自己的“小目标”。
第四类则是“保险保障”，用来规避未来可能发生的疾病和意外风险。这是一笔用来买保险的钱，是投资者的“安全垫”。天灾人祸、失业重病时，若已做好保险安排，编织了自己的“安全网”，将不至于因财务上的重大打击而影响基本生活。不过，保险是大大专业的金融产品，一定要向专业人士咨询购买，避免“踩坑”。
理财的钱可以中途取出来吗
盈米基金旗下专注于个人服务的理财平台且慢正式推出“四笔钱”投顾服务，是一款致力于协助用户明晰自身资金规划及进出结构，为普通投资者打造的基金投资解决方案。
且慢坚定相信时间的复利效应，认为投资应该与时间为伴，但在实际投资过程中难免经历牛熊考验，有着明显逆人性的特点。特别是在全球经济深受疫情影响的当下，投资者在面对复杂环境变化中非常容易产生对生活与财富的焦虑，对长期资金规划的需求也与日俱增。在这个过程中，且慢尝试将复杂、专业的工作以简单、方案化的方式交付给投资者，同时做好全程的陪伴，向投资者传递一种安心不焦虑的理财方式。
对于大部分非专业的普通用户来说，评估自身的风险承受能力和选择适合自身的理财产品是比较困难的，但是判断自己资金使用时间和用途却是简单明了的。针对此类问题，且慢采用理念前置的方式，让用户理解每种投资解决方案背后的逻辑，再针对不同用途的资金选择合适自身的理财方案。且慢在2018年就提出以“四笔钱”为投资者规划资产属性，协助投资者把整体资产以“活钱、稳钱、长钱、保险保障”四笔钱区分，帮助用户根据资金的具体用途，为不同的资产寻找合适的投资产品，从而建立一个属于用户自身的理财系统。
其中，“长钱”定义为可用于三年以上时间配置的资金，比较适合用来配置公募基金中波动性较高的品种，以达到利用时间来平抑市场波动性并且获取长期投资回报的目的，对于金额较大并且有长期规划的资金，可以用合适的方式投入到资本市场中较高波动的产品中去。对于预计使用时间在半年到三年之间的资金属于“稳钱”，针对可以承受波动但也希望获取一定收益的用户，是必须要留存足够安全的资金，会相应匹配到以控制波动率为主要手段的稳健策略中。而对于随时要取用的日常支出的部分资金属于“活钱”，安全性及流动性成为首要考虑的因素，可以由货币基金作为承接，例如“货币三佳”组合。而“保险保障”则是用来规避未来可能发生的疾病和意外风险。百度回答望采纳
理财的钱不能中途取出来，财务管理期满前不得撤回。 财务管理成立后，即进入封闭期。 关闭期间不能进行任何操作，即不能提前撤回。 一般在财务管理合同中都会写明不能提前撤回。理财产品到期后，本金和收益将自动转入投资者账户。 但理财产品不是保本保收益产品，到期后也存在本金损失的可能。
个人理财大致可分为个人资产和个人负债。 共同基金、股票、债券、存款、人寿保险和黄金属于个人资产； 个人住房抵押贷款和个人消费信贷属于个人负债范畴。财务管理是指以保持和增加财务价值为目的的财务（财产和债务）管理。 财务管理可分为企业财务管理、机构财务管理、个人财务管理和家庭财务管理。 理财渠道包括银行理财、证券公司理财、保险理财、投资公司理财等，投资渠道包括炒金、基金、股票等。
四笔钱：1、生活理财：第一种是随时拿出来，比如支付日常开销；资产配置：每月工资补贴收入扣除储蓄理财基金和家庭伙食费后，其余分别存入余额宝、零钱通和提现钱包。 2、稳健理财：第二类需要相对稳定，不能波动太大，比如半年要交的车险甚至房贷，或者明年孩子的学费；资产配置：在固定费用中扣除年终绩效工资和奖金后，保留部分对稳健金融产品的投资。 3、长期投资：第三类是可以长期使用的钱。能接受一定的波动和回调，能追求长期稳定的回报；资产配置：从月薪津贴收入中提取1000元，在“永久投资组合”计划。每六个月检查一次。如果投资组合的偏差超过5%，就会重新平衡。 4.保险：最后一笔钱是给自己和家人一些保险和保障；资产配置：从年度年终绩效工资收入中提取4780.5元用于缴纳个人商业保险保费
以上就是关于理财规划中最重要的“四笔钱”全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！
