理财与存款的区别

   2022-12-12 13:08:52 网络1340
核心提示:1、定义不同,存款指的是储存在银行的款项,是货币资金的组成部分。而理财是由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的一种产品,按照产品合同约定投入到金融市场,投资者购买,获取投资收益后,按照合同约定,分配给投资人,也就是说,存款可以提前支取。理

理财与存款的区别

1、定义不同,存款指的是储存在银行的款项,是货币资金的组成部分。而理财是由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的一种产品,按照产品合同约定投入到金融市场,投资者购买,获取投资收益后,按照合同约定,分配给投资人,也就是说,存款可以提前支取。理财产品只有在到期日或开放日前才可以支取,不能提前赎回。

2、账户的种类不同,理财大致分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户以及专用存款账户。

3、收益不同,储蓄存款的利率是事先确定好的,但理财产品的收益率是不能事先确定的。相对来说,理财产品的收益更高的,但理财产品承担的风险也是比较大的,银行存款则是根据银行给的利率收获利息,虽然风险较小,但也要注意通货膨胀率,不然将钱放入银行实际上是亏损的。

存款除了活期存款外,定期存款也会有严格的期限,但银行理财产品的期限就会非常丰富和灵活,银行可以为大客户量身定制一些理财产品。存款最基本也最重要的金融行为或活动,理财只有投资者会涉及比较多,鉴于理财的风险较大,个人投资应该仔细考虑收益后再进行投资。

一、银行理财优势:

1.资金链优势

与保险公司或券商比较,银行的资金链优势非常明显,因为客户总是要把钱放在银行才安心。

2.信誉优势

任何客户在求助理财顾问的时候,最关心的第一个问题就是资金的安全性。

3.网点众多,快捷便利

银行的网点数量众多,分理处、储蓄所、各级支行遍地开花,因而客户也认为银行服务非常方便,而且通存通兑的便利性给银行客户的印象就是及其便利。从银行角度看,网点众多确实也是开展理财业务的优势之一。

4.银行理财更专业、客观

从专业性方面分析,市场调查显示,由于银行就是管钱,所以人们认为银行理财比自己理财更为专业,回报也可能更高。从理财态度的客观性方面分析,银行理财专家也更加客观。

二、银行理财有哪些缺点:

1、银行理财投资门槛高。银行理财商品的起购金额高,大多需求五万十万的起步金额。

2、银行理财过程繁复。银行理财过程中会收取保管费、管理费等多种项目。

3、而且银行理财利益相对较低。据统计,银行理财商品年收益率为5.2%,而P2P理财产品,最低的也有8%,略微高点的能够在10%以上。

4、银行理财流动性较差。银行理财大多数都是一次性付清本息,这就导致资金的流动性大打折扣。

理财分为哪几种类型?

理财类型可以根据风险收益、来源、层次进行划分,不同的划分方式可以相互区别对照。

一、根据理财的风险收益,由低到高分为现金类、固收类、权益类和杠杆类。

1.现金类是指风险收益低、流动性好的理财。现金类的主要投资范围是货币市场产品。常见的现金类有现金、活期存款、货币市场基金等。

2.固收类即固定收益类工具,是指主要资产投资于债权类的产品。固定收益类产品通常投资回报相对固定,属于收益风险中等的理财工具。常见的固收类工具包括债券、债券基金、固收类银行理财产品、固收类券商理财计划、固收类信托产品等。

3.权益类产品是指主要资产投资于所有权类的产品,包括股票和未上市的股权。权益类产品的特点是投资回报波动较大,属于中高风险的家庭理财工具。常见的权益类的工具有股票、股票基金、权益类银行理财产品、权益类券商理财计划、权益类信托产品等。

4.杠杆类工具通常使用保证金金交易,存在杠杆效应,收益和风险都同时被放大,属于高风险收益类工具。杠杆类金融工具主要包括期货权等衍生工具。

二、根据理财的来源,可以分为银行系投资工具、证券系投资工具、保险系投资工具、信托系投资工具和互联网系投资工具。

1.银行系投资工具主要包括各类存款产品、大额存单、银行理财产品。

2.证券系投资工具主要包括公募基金、私募基金、券商集合理财计划等;。

4.信托系投资工具主要包括各类信托产品、信托资产管理计划等。

5.互联网系投资工具主要包括各类“宝宝”产品、网络借贷产品等。

三、根据产品的层次关系,投资工具可以分为单一投资工具和混合投资工具。

1.单一投资工具是指性质相同、收益风险特征相近的同类产品。根据依赖关系,又可以把单一工具分为基础工具和衍生工具。基础工具是指那些原始的、独立存在的金融产品,可以分为货币类、债权类、股权类、外汇类、商品类、房地产与实物类;衍生工具是由基础工具派生出来的价格变动与基础工具挂钩的产品,主要包括远期、期货、期权、掉期及资产支持证券,衍生金融产品通常采取保证金交易方式,存在杠杆效应,具有高风险、高收益、高投资门槛等特点。

2.混合投资工具是指由多种单一工具混合而来的产品,主要包括银行理财产品、公募基金、券商资产管理产品、保险资产管理产品、信托计划、私募基金等。混合投资工具的风险收益由它的混合结构决定。比如股票基金有超过80%的资产配置在权益类产品上,其余20%的资产可以配置在固定收益类或货币类产品,可见股票、基金就属于高风险的工具。

银行理财和银行存款是一回事吗?

银行存款理财与存款没有本质的区别,存款就是储户按照自己的意愿将款存入银行或一年、三年等,而银行存款理财是银行工作人员按照储户的心意,选择各式各样的存款方式,详细介绍各式各样的存款的不同点,银行存款理财方式,他是先了解储户的意愿,是近期用还是不用,或作为长期投资性、还是其他等,具体是:

1)零存整取型,

2)整存整取型

3)带有保险型的存款,即有利息又有各种险种附加(财产险、健康险、人寿险等)

4)存入时间较长的(5年以上的)可以将每年的利息到年底转为本金计算复利

银行“存款”是银行吸收的储户的资金,按照存款保险保障制度,50W以内100%赔付。

“银行理财”是银行资管部门发行的“理财产品”,主要投资于如国债、金融债、货币市场工具等低风险产品,所以相对比较安全可靠。

根据资管新规,所有的理财产品均不能承诺保本保息,“银行理财”打破刚性兑付,实现“卖者有责”“买者自负”;而银行存款享受保险保障,50万以内100%赔付,所以不是一回事。

度小满理财APP(原百度理财)平台上就有一些包括活期、定期银行存款产品,如活期产品“三湘银行活期”,提前支取收益3.9%左右,随时存取,当日起息,节假日无限制,任意自然日支取,当日实时到账,无交易日限制,无限额限制,50万以内100%赔付;如定期银行存款产品“振兴智慧存”,年化收益率在4.8%左右。

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