问题1
我是小花，生活在上海，2014年买了一套房60多个平，贷款80万，老家也有一套房子90多个平方，现在是出租出去的，因为房子有点小，想以后换个大点的房子，想问下老师现在老家的房子能卖吗？
#理财师解答#
老家房子是否能卖的问题,可以先做如下几个事情：
（1）详细盘点家庭财务状况，统计出现有可用资金。
（2）确定家庭对住房的使用需求：是否是定居上海长期居住？老家只是短住或投资？对上海改善住房的需求是什么，学位+改善同时满足？
（3）上海房子的市值多少？过去及未来增值情况如何？卖掉还贷后有多少【可用现金】？
（4）老家房子的市值多少？过去及未来增值情况如何？卖掉后有多少【可用现金】？
2014年上海60平的房子在150万以上，现在至少在350万以上，卖掉还贷后有200万以上的现金，可以作为100平改善房子的首付，要求学位的话可能还需要再追加一部分，家庭处在40岁左右阶段，房贷还款不建议拖到60岁以后，那么贷款400万的月供在2.5万以上，会造成月供压力陡增。因此，老家房子到底卖不卖或者怎么卖，在家庭财务盘点和老家房产评估后再做综合核算。
总结，这个学员的状况跟赛美老师的案例是相近的，区别在于需求简化了一些，家庭资产规划和改善住房也不是孤立解决的，因此，规划一个详细方案，需要优先盘点具体的财务状况，即完成第一课作业，之后咨询辅导老师进行落地。
问题2
我们房子贷款还有约100万本金，本金和利息一起还有约200万。手头约有20万，有必要提前还贷吗？
提问者：理财训练营3群 自我完善2
#辅导老师解答#
很多人讨厌负债，甚至讨厌到了翻来覆去睡不着的地步。他们贷款买房，但手头一旦有点儿闲钱，便会选择提前还贷，想尽早摆脱十几年、乃至几十年的负债生活。
可是，偿还了欠款，就能潇洒的享受人生了吗？
我们来分析一下，提前还贷，我们会发生什么？
1. 现金资产归零！很遗憾的通知您，利用这笔钱的赚钱的机会没有了，这笔钱的时间价值没有了。如果安排得好，比如有好的投资渠道，好的项目，或者投资自己跟着我们学习理财，都有可能带来更丰厚的回报，高于贷款的利率。要记住，负债不是洪水猛兽，适当的负债+低风险杠杆，是走向财富自由的必经之路
2. 你需要支付银行一定的违约金。不同的银行有不同的规定，请看看你的贷款合同。
3. 你的负债真的减轻了吗？向银行借钱，表面上我们在向银行支付利息，但是如果货币贬值，那么因为贬值带来的缩水的部分是由银行承担的。而实际的负债又能省下来多少？
4. 对个人而言，能申请银行低利率贷款的机会一生只有一次（房贷）。现在很多人想方设法从银行借钱，而你却在浪费这个机会。
5. 没有房贷的压力，如果每个月没有固定的做安排，省下来的钱也会无影无踪。
所以，我们建议，在现金流可以覆盖房贷的基础上，不建议提前还款。
但也不能一概而论，如果你有一个非要还款的理由，比如要还清货款做抵押，或者以后没有足够的赚钱能力了，或者贷款利率在急剧上升，或者不还钱真的说睡不着了。
也请你注意几点
1. 清楚贷款银行对提前贷的相关规定
2. 若是组合贷款方式，建议先还商业贷款
最后，总结一下。想知道自己要不要做一个决定的时候，先看看自己的长远的目标是什么？这样做我能得到什么？失去什么？是离目标远了还是近了？有些当下看很不错的东西，长远来看其实没有那么好。
或者找专业人士好好谈谈，比如我们的辅导老师。
问题3
我也没有信用卡，是不是该去办一张了
提问者：未知
#辅导老师解答#
你好，因为提问中的信息较少，所以需不需要办一张信用卡，需要先了解，办卡的目的是什么？
合理使用和管理信用卡会带给我们不少便利：
1. 在现金不足可以刷卡的情况下，可以救急，比如在医院急需用钱的时候；
2. 不用带大量现金在身上，信用卡掉了可以挂失，没有密码的48小时内挂失被盗刷还不用赔钱；
3. 银行推广信用卡会做很多打折满减活动；
4. 积分可以换礼品或兑换机票；
5. 免息期长，可以在免息期内利用现金进行短期理财
6. 购买一些大宗商品可分期，有些还是免手续费的；
7. 信用度，这个是双刃剑，按期还款，征信记录好的话，比那些没有信用卡的人更容易贷到款或者能贷到更多的款，或者是能拿到更低的利息
8.境外消费方便，少带现金出国也更安全。
但是，我们避免办卡陷入以下的坑里：
1、不要因为过度消费/冲动消费而办信用卡，如果自己本身没有那么强的消费能力，却去买一些很贵的东西，特别是消费品/易耗品等，然后每个月精疲力尽的还款，这是不合适的；
2、如果信用卡管理不当，没有有效管理信用卡还款时间，导致出现信用问题，也是不合适的。
所以如果不是过度、不合理消费，合理管理消费和还款，办信用卡是个不错的选择～
问题4
刚毕业，有买消费型保险，如果为了以后可以保单贷款，去购买储蓄型保险合适吗？
提问者：训练营3班 GorPin
#辅导老师解答#
一、首先，我们要搞清楚概念问题。
二、消费型保险，顾名思义就是一种消费类型的保险。市场上的消费型保险常以“简易保险卡、电子保单”的形式出现。主要包含以下几类：
1、消费型意外伤害/意外伤害医疗险（常以“简易保险卡单”形式组合出现）；
2、消费型重大疾病保险；
3、消费型定期寿险；
4、消费型住院费用报销/津贴保险；5、旅行/留学综合保障保险（常通过保险网站直销、旅行社代销）。
三、优点：
1、交费期从几天到几十年，甚至终身；
2、价格一般不高，用以应对各类突发风险。绝大部分人都买得起，不用担心交不起保费。
四、缺点：
1、没有现金价值或者现金价值极低；
2、如果是1年期的消费型保险，第1年买了，第2年很容易出现忘记买的情况，就是我们说的断档。而在断档期内，发生意外、重疾、医疗等风险，是没有任何保障的，这样的话，也是得不到保险公司的任何理赔的。
五、所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。
六、一般情况下，具有现金价值的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险，如终身寿险、终身重疾险、养老保险、万能保险以及分红保险等，第一年保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。
七、保险公司不同，每款产品的现金价值也不同，对应的保单贷款额度也不同。根据规定，保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算，该比例各家公司有所不同。比如我们太平人寿规定是80%，有的保险公司是70%，而有的保险公司可能低于50%。
以我们太平人寿的开门红产品为例，分红型终身年金保险，3年交，1年交费10万，总保费是30万，第1年的现金价值是85000元左右，贷款比例是现金价值的80%，投保过了10天的犹豫期后，就可以进行保单贷款，能贷到的款项是68000元。
总之，根据你目前的经济情况，找到自己的需求点。如果是想保单贷款的话，了解清楚保险合同的现金价值和贷款比例，这样才能利益最大化。
问题5
我是单身，有点存款。父母年事已高，一直在考虑父母以后的养老问题。已经咨询过辅导老师，保险的大门已经关闭。后来我就想到有一点储蓄金的我是否可以通过买一套房子以后通过租金来补给他们。后来想想也许租金还不够还房贷，此计划一直搁置。今天学到买房大作战，又挑起了我的欲望。从长远看，单身姑娘，可以这么做么？镇上的房子全款100平40多万，首付十万可拿下，租给别人一年一万二。还房贷没有压力。这样的情况下能去买房子么？
老师们好，我要提问: 购买了基金以后如何对自己购买的基金进行跟进呢？比如，我在自己的目标盈利时赎回，如何判断哪个时机适合再次定投呢？
提问者：2群-好好珍惜
#辅导老师解答#
疑问1：对于父母的养老问题来说，作为子女的我们保持持续稳定的收入，就是解决父母养老金最好的办法，目前来说，你还是单身，如果结合自己的购房刚需，那么可以考虑买房，如果纯粹是为了租金给父母当养老金使用，并不建议，可以使用其他金融工具组合来解决，比如：基金定投+年金险+P2P（选择靠谱平台），达到年化收益10%都是OK的，如果本金是10万，加上后续持续的投入，一年的投资收益也是可以做到1.2万以上的，就可以来解决父母的养老金问题。
疑问2：在你购买的基金平台中，就能看到基金的涨幅情况以及你的收益情况，自己每个花几分钟的时候就可以进行跟进。赛美老师在基金课程就说到，首先要制定这只基金定投的目标，是为了旅行，婚嫁金，教育金还是养老金，或者是自己设置达到收益30%还是年化收益50%就出都是可以的，只要达到了自己的收益预期，就先把收益落袋为安。同时要强调的是做基金定投并不是说我什么都不用管了，对于股市的行情，经济的动向这些都是一样要去关注的，股市行情一般是5-7年为一个周期，可以跟着周期来定投，如果已经达到了你的预期收益并卖出，那么可以结合当下的行情，不是高点都可以再次进场，接着定投。
问题6
手里有10万的闲钱，想用来定投，请问每个月投多少钱合适？投3只合适还是投5只？目前已经选了五只基，从1月15号已经开始定投了三只，每只目前持仓金额在1000元。请问需要作调整么？如果需要，该如何调整？
提问者：训练营1班-卐卐卐
#辅导老师解答#
1、每月定投的资金，建议按照标普四大账户的思路来分配，预备完要花的钱，健康险和意外险的钱以及年金保险的钱，剩下的再分配到基金上来，基金不占用过多的时间。一切理财需要提前规划目标，一手抓风险，一手抓投资，配置好保障型保险，保住底限，配置好年金型保险，利用时间+复利来稳健增值，为未来的教育或养老打好基础，做好了这些动作，再去安心的做定投，盈利了锦上添花，亏损了年金分红补贴损失
2、投三支基金还是投五支基金，都没关系，符合适合定投的基金条件就好，挑选的条件有业绩长期靠前、阿尔法系数和夏普比例高风险低、规模中等、基金经理历史业绩不错
3、目前定投了三支基金，每支1000，不了解具体情况，无法给出建议，具体请咨询专属辅导老师
问题7
昨天听赛美老师的课，一对福建夫妇非常遗憾退出深圳。
那么琴小兽是怎么买房的，能给我们一个案例分析么？因为她买房时钱特别有限。
提问者：理财3班 mola
#辅导老师解答#
大家都对琴小兽#没钱首付还在深圳买了一套房#的故事表示很有兴趣，那今天正好把小兽买房的故事一起分享给大家，也希望对大家有点启发。
首先说下买房的优势：
1.抵御通货膨胀
2.强制储蓄
3.提高居住质量
4.提高信用
5.满足心理需求
6.居住效应和资本增值。
所以在行约了赛美老师做了她给我做了详细的理财规划，包括生涯规划、资产配置建议和买房计划等。
也给小兽介绍了首付可以通过银行抵押贷款这个讯息成都家里的房子也可以抵押贷款，但是由于成都赎楼需要3个月，所以这条路子没用上，不过因为有房，消费贷也比较好拿，所以他们首付的主要渠道是通过消费贷和信用贷和找人借钱，不过在一周之内能找身边的同事朋友借了快100万这样的人品真的是没话说。
总结下小兽整个历程：
001 从目标倒推手段。
不要总想着有了钱，我才怎样。而是我要得到什么，然后去想办法达成。借家人朋友闲置资金给利息，借银行等等可以想到的渠道全用上。
002 专业的事给专业的人。首付其实不是最最重要的，毕竟各种借啊各种渠道是可以搞来的但是未来每个月的按揭这样稳定持续的现金流才是更加重要的。但是要是现金流断了这可真的扎心了，所以小兽找了赛美老师做规划，房产中介选的大平台选的大平台，贷款也找了中介。
003 打铁还要自身硬
他们夫妻不断的投资自己努力工作，也对自身财务状况非常了解，并且多年来有良好的消费习惯，这些点滴都是良好的理财规划和理财习惯的养成。
总结她的故事，小兽说我们还要提一下风险因素
1、未来三年，工作是否稳定上升？每年工资以多少比例的增幅在持续增长？
2、贷款利率上升。国家在去杠杆，未来的趋势肯定是贷款利率持续上升。
3、生活成本上升。后期如果有小孩那支出肯定也是大幅增长，毕竟那才是真正的钞票收割机。
小兽最后说了一句话“负债不可怕，可怕的是hold不住的负债和无节制的欲望。”所以不知道听完小兽的故事同学们有什么样的感受？
问题8
听了关于教育金的课程，有点疑惑。
我之前了解过一些分红型的保险产品，保险人员在介绍的时候都会说到分红情况，但并不会在合同约定一定有多少的分红比例，只说是浮动的，具体看实际收益情况。所以，其实分红型保险只有保障部分是在合同里约定的，收益仍有风险，那这跟其它理财产品的本质区别是什么呢？
我以前甚至认为保险公司的资金管理团队可能还不如基金公司专业，所以一直购买的都是消费型的保单，这次是被赛美老师颠覆了，但还是有以上困惑，请辅导老师指点。谢谢。
提问者：训练营2班 康愉子
#辅导老师解答#
1、先来介绍一下什么是分红型保险，分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。就是让保单持有人在拥有合同约定的保障同时，享受保险公司经营成果，当分享红利。
红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。
①现金红利：是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，目前国内大多保险公司采取这种方式。
②增额红利：是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利，目前太平采用的是增额红利分配方式。
其中分红比例跟公司投资实力、投资渠道、大环境市场等息息相关，是浮动的。这里会有个历史小插曲：
在1994年-1999年期间保单预定利率一般在8-10%左右,因为那个时候的银行存款也是这个利率。保单的这个预定利率意味着保险公司要按照这个利率给付投保人，那就肯定要求保险公司的投资收益率高于这个。但事实上，后来银行连续7次下调利率，导致保险公司的投资收益率达不到当初预定的8-10%，假定投资收益率是3.5%，那么保险公司自己要贴补这个差额，对保险公司是很不利的。而假定后来的投资收益率是15%呢，对客户又是很不利的，所以为了应付这个问题。就把利率(主要是利率)波动带来的风险由双方共同承担，这就产生了分红险这个概念，意味着投资收益不好时分红较少，好的时候分红更好。为了避免分红在不同年度间的波动，保险公司一般会把红利在不同年份之间平滑，以保障客户利益。
2、不同的金融理财产品有不同的属性，使用哪一种理财产品跟我们的目标息息相关。以年金险为例，能以短期（3年、5年、10年）的投入获得长期（生命等长）的收益，而这份收益是复利计算的。同时培养理财习惯和思维，投入的钱能很快的流转出来（10天犹豫期过后），进行第二投资。非常适合用来安排未来小孩的教育金、自己或者父母的养老金、建立一个低息资金池的安排，同时也不影响短期内的其他投资和用钱计划。
3、估计这位小伙伴是觉得保险公司产品收益没有基金的高，但是有没有考虑过这是两个完全不同属性的产品，保险要求保本，而基金面对的是高风险高收益，所以两个没有办法做比较和衡量的。保险和基金都是来自非常专业的资金管理团队，没有说谁更专业，谁不专业，毕竟面对的体系是不一样的。
4、消费型的产品的优势和劣势可以参考上面的答疑。
问题9
目前31岁，有一个孩子刚出生3个半月，因生孩子已经1年半没有工作，没有收入，家庭收入主要靠lg，大概8-10w一年，现家庭一套房，月供4k，还有生活贷款信用卡等债务大概20万，保险年缴1万1左右，家里住房不够用，因当时买房父母也出了钱，现在父母也需要一套小两房住，爸爸年纪55岁，我的问题，如何可以用现有房产规划自己生活
1，如何给父母买一套大概90万小两房；
2，想给孩子规划教育金
3，想给自己规划养老金
提问者：训练营4群-曾家小妹
#辅导老师解答#
A：
家庭财务盘点：
（1）家庭年收入在8~10万元，月均收入在6700~8400元；
（2）现有住房月供4000元，保费年交1万1左右月均900元，总计月支出4900元；
通过以上可以看出家庭财政赤字在1000元以上，结合赛美老师讲的理财目标的三个系数：安全系数有规划是否足够要细看，独立系数还没有达到，自由系数差的最多。
家庭规划缺口：
（1）90万小两房在不考虑指标和二套房的情况下，三成首付要27万元，这是最低要求的首付款；
（2）家庭收入有限，可采用【一金多用】的方式，即选择一款年金产品（如赛美老师提到的年金产品），以孩子名义购买，前期作为孩子大学【教育金】使用，中后期作为自己的【养老金】使用，保费至少要规划在1万元以上，月均支出在850以上。
结合以上，可以看出现有家庭财务状况和现金流是无法支撑其规划实现的，建议如下：
（1）父母购买住房需求暂时放缓，可选择租住大的改善住房，全家同住，将现有房产出租，虽然增加了一定月支出，但是满足了生活品质的要求，降低了拼凑购房首期款的压力防止更大负债缺口产生；
（2）本人要开始规划工作（全职或兼职）的事情，通过主营工作收入，增加家庭现金流；
（3）在辅导老师协助下精细化家庭收支与资产负债情况，先建立家庭资产池，并盘点出是否有可以利用的低成本资金，如现有住房的消费贷、保单贷款等方式，再利用该笔资金优先实现教育养老规划，实现长期稳定现金流，配合基金等投资手段增加开源，再逐步解决房产缺口；
（4）随着家庭负债增加，家庭保障规划也要同步匹配，防止风险发生时家庭现金流不稳甚至断流。
总结，家庭理财规划一定要结合家庭现有现金流情况，适当调整预期，不要轻易将全家陷入自己无法掌控的尴尬局面。
问题10
今年35，二个孩子，大宝10岁，二宝1岁，我和老公月收入1万5千元，想给二个孩子买保险，请问推荐什么险种？父母58岁，无退休工资，只有新农合保险，想给父母买份保险，请问推荐什么保险组合？谢谢
提问者：理财训练营4群 诺妈
#辅导老师解答#
答案：这个问题信息量很大，分为两大方面回答：
①首先，想了解一下是否你和先生是否已经配置好了保障？
现在地球人都知道自己或家人都需要买份保险，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？
(1)据调查显示，约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占了绝大多数。
父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己。却忽略了最重要的一点：当孩子突然之间失去了父母，她失去了所有的保障，所以，父母才是孩子的保险！
给家庭买保险原则之一：一定要先给大人买保险，家里经济支柱配置，因为大人是孩子的保险
(2)要是家长已经配置好保障的前提下，那么，在给孩子每个人配置相对不错的保障，例如，为宝宝配置30万重疾+600元的儿童卡，大概一年保费是3000-4000元/人，就可以让孩子拥有重疾、医疗、意外等360度全方位的保障。
②对于长辈来说，可选择的保障越来越少。根据你的情况：
建议购买【银发无忧防癌险20万+50万医疗计划+10万意外险】，它们是绝配，用小钱为父母规划高保额。对于子女而言，如果长辈发生了医疗风险，门诊刷社保，住院/手术自费只需要掏1000元，其它都交给太平来搞掂[胜利]
例如，58岁的母亲健康还O可的话，首年缴保费大约是5672元/元；58岁的父亲年缴保费7738元/年。要是父母两位都配置，一年花1万多左右，就可以换来80万/人的保障[玫瑰]
今天这份安排，不仅仅是子女安心省心，也让父母就医时没有心理负担。
[爱心]最幸福的事情是，父母尚在，我有能力孝敬您
[爱情]春节快到了，回家带一份“爱的礼(bao)物(zhang)”送给父母吧，详情咨询你的专属辅导老师
问题11
老师，我是一个90后，刚工作一年多，手上储蓄有限，我想要给自己配置一款重疾险，上次自己在网站上搜到太平的重疾险福禄康瑞，我觉得很好，价格也在我的预算内，但是咨询的时候客服说已经下架了，我想问这个适合我吗？然后后面福禄康瑞还会有吗？
提问者：奇奇
#辅导老师解答#
这位童鞋是90后，非常有风险意识
不管是小白还是家庭CFO，想要理好财，最先开始的是，做好理财金字塔最底层的经济建筑，先打好根基。最基础的理财根基就是先做好基础保障+日常应急的储备。也就是我们四大账户里面，先做好第一个和第二个账户，唯有做好前面两者，我们才有更多的资金释放出来，做其他方面的投资
福禄康瑞，这款重疾险确实非常好，目前是市场上性价比最高、费率低的保障：
①轻疾保障：50种轻症，五次轻症赔付，一旦患有轻症，后面保费豁免
②重疾保障：100种重疾呵护我们一生
③身故保障：身故给付基本保额
④费率低，保障全：在同类产品里面保费便宜40%左右
90后也好，80后也好，都是可以配置的，90后比较年轻相对来说每年交的保费会少一些。
90后工作一年，以23岁女性为例，30万保额20年交每年交4680元，可以拥有50种轻症最高30万保额，100种重疾30万额度，轻症第一次赔付后免交后期保费的保障。
这种福利产品确实很珍贵，不是一直有的，这位童鞋虽然上次错过了这次又赶上了机会也是非常幸运的。
另外，只有重疾险是不够的，由于现在在创收期资金不是太多，可以再搭配个228元的604万额度的医疗险，做好最基础的保障，以后随着收入和负债的增加再慢慢增加。
普通上班族如何用3年实现100万存款？
2017年前， 我从来没想过，会来到保险行业 。
刚休完产假的我，在考虑换工作，很多朋友不解，这个时候不应该选择“稳定”吗？
其实，我也不是一个特别喜欢变化的人，但我知道这个时候不选择改变，未来就更没有勇气去改变。
最近，有一个知名育儿公号对598 位妈妈粉丝做了一个问卷调研： 你现在最烦恼的事情是什么？
除了孩子的家庭教育之外， 80%的妈妈们都写了：自我提升和个人成长 。
当妈之后，应对突如其来的多种身份，手忙脚乱，个人时间严重短缺、工作也难以突破。
这面对的只是“中年人”（即便其中有些人尚且年轻）的第一道坎： 来自于钱、教育、夫妻关系、工作、父母赡养、医疗等方面的压力。 这个压力往后只会越来越大。
如此，那些轻车熟路的岔道，风景迷人的路口，并不是我想要的。太在意曾经的舒适惬意、太在意过往的熟悉欢喜，太在意所谓的小确幸，无法突破舒适区，势必有一天要为此付出更大的代价。
为何不早些来一场自我革命呢？ 而无非就是要找到“中年人” 财务危机、职业危机的破局之法 。
我们首先感受到的还是财务危机，说到底，一切职业危机、关系危机，最终都落脚成了财务危机。
人到中年之后，会褪去不少年轻时的狂妄、懒惰、脆弱，以及对钱的轻视，因为会发现自己对钱的需求，总比自己的收入高那么一点点。 教育、养老（ / 父母赡养）、医疗、房贷 / 房租、车贷 …… 细节就不举例，不然有故意引发焦虑的嫌疑。
首先想到的解决办法是为自己及家人配置保险。 当时还没有加入保险行业的我认为：这样至少可以免去不少后顾之忧。有了保险，让我更安心，不管是意外号列车，还是疾病号列车，倘若真的到来，也多一个帮忙分担的人（保险公司）。
然后是系统性地学习理财，提升理财收益，从而增加收入。 2017年，我第一次接触到赛美老师团队。会报名这个课程，完全是因为朋友圈的背书。
至始至终，都认为这是一次非常值得的决定。首次了解到， 收入有6个管道、赚钱有3种方式。 这不单单是理财启蒙，更是思维启蒙，为我们的职业选择开辟了新思路。
近10年，从实体经济到互联网行业，风口爆发的时候所有人都春风得意，寒冬来临的时候所有人都命若冰霜……即便是当下还算顺利，有家有业的中年人，每每听到寒冬、变革、转型、裁员这样的词时，内心也是忐忑不安的。
8月1日，前IBM人力资源副总裁Alan Wild(阿兰·瓦尔德)在一起年龄歧视诉讼案件中承认： “为了吸引千禧一代年轻人，IBM在过去几年炒掉的员工数量可能高达10万人。 ”其中，至少有2万人是40岁以上的员工。 如果他们在30岁就意识到了潜在的职业危机，提前打破，且有托底的能力顺利进行切换，结果一定不是这样！
其实这个时代，没谁不焦虑，因为谁都不知道自己的职业危机，是不是就藏在眼皮底下。
当然你知道的：焦虑，然并卯！
回到文章开头，那群妈妈们的烦恼和迷茫， 是完全能感同身受的。
曾经经历过，所以 想把自己毅然决然选择转型的经历和收获分享给更多的人 。
我在加入美好人生（现品牌名为：火星财团）团队前，参加了团队很多活动，提升了我对保险的理解、对卖保险的理解以及对职业的理解。
之前只是觉得保险要有一点，至于要配置多少保额，如何才算全方案、全保障，完全是没有概念的，也不知道如何入手。通过理财课程的学习，及团队伙伴的方案沟通，还有大赢家财商游戏的收获，让我决定为自己和老公加保，那时候我还没有加入团队。
“越来越多的人意识到保险是为了抵抗风险获得保障，而不是简单追求收益，这是一种价值回归。”这也是自己对于保险行业看好的原因之一。理财不是可有可无，而是一种生活方式，而作为理财基石的商业保险逐渐成为一种生活必备。
都说选择比努力重要，方向比方法重要，在人生中场，我们确实应该找一个适合自己成就未来的方向了。 你呢，找到自己的奋斗方向了吗？
好方向就行了么，错！还需要一个好系统。 美好人生（现品牌名为：火星财团）团队是有别于传统的保险团队，它的优势和前瞻性，我就直接引用文章来阐述：
你有一张飞往火星的机票，请签收
保险创业 | 如何练就一支完美的团队
还有2篇关于团队灵魂人物赛美老师的采访文：
火星少女赛美——带你开启无限可能的财富人生
小白到保险名家，她只用了3年
跨界之初，赛美老师就为自己制定了5年发展规划，从个人的能力培养、团队的能力模型，到产品研发、经营方式……她逐一分解目标。
在组建团队初期，赛美提出了行业创新的管理理念—— “项目制+去中心化” 运作。2017年，赛美在团队里实施项目化运作，把IT的管理模式移植到保险行业中。
项目化、去中心化，最大的特点：
解放主管的时间 ，如果不解放主管的时间，就会陷入在各种团队内部之间，没有办法继续去学习，也没有办法去平衡家庭，没有办法去做客户经营。
解决主管的短板 ，解决管理团队本身能力不足的问题，通过市场经营和客户市场需求通过项目组和活动组来完成团队的孵化，扁平化的管理，也叫作去中心化。
因为不可能有完美的主管，只有完美的团队。
这种创新模式是分析大家的特长和能力板块，结合客户的个性化需求，推出各种各样的项目小组，让小伙伴们在做项目的过程中学习、成长、实践，而整个过程实施扁平化管理模式，放手让小伙伴去做项目经理，大胆去闯、去做。
目前团队沉淀的项目有：理财规划师认证班（线下）、28天小白系列理财训练营（线上）、美好人生演讲俱乐部（头马俱乐部）、大赢家财富游戏、塔尖训练营（百万训练营）、创业沙龙（线下）、保险精英实战营（社群达人实战营）、个人创业IP孵化营、健康沙龙、少儿财商、女性成长俱乐部......
进入团队后，完全不用担心能力培养、提升的问题，也不用担心没有平台展示的问题。而这些项目也是我们与客户链接最好的方式。 1年多，我邀请了很多好朋友参加各大项目的活动，自己也参与其中，活动组织能力及运营能力的提升，为成长研财社开展线上线下理财/成长分享、写作营等项目的策划和执行，提供了能力基础，当然也将自己前一份工作积累的能力迁移过来。
在职业生涯规划中，有一个“生涯三阶段”理论。
上面这个生涯三阶段模型是新精英生涯结合美国积极心理学家塞里格曼提出的职业三阶段理论，舒伯生涯发展理论及员工个人生涯发展规律开发的职业生涯管理模型。
红色 是一条生存线，我们为什么工作？第一个理由是，生存。
蓝色 代表职业发展线，我们的第一个职业任务，就是让自己的职业发展获得的收益超过生存支出，养活自己。
然而，职业发展也是一条抛物线，在发展到一定阶段之后，就会放缓发展的速度，我们需要在职业发展的过程中，发展出一条绿色的事业线，探索并发展职业可能，开始探索自己的事业线。
不管我们是在红色线上，还是蓝色线上，都希望自己有机会发展绿色的事业线。有人害怕失去，只愿意呆在“舒适区”，不敢踏出来尝试，所以追求事业只是嘴上说说而已。但也有不少人选择跳出来去创业。没有人看得起刚刚开始创业的人，但也没有人不尊重创业成功的人。只是当下初创企业的平均寿命只有1.5年，真正创业成功的人又有多少？
保险行业是目前唯一没有库存，没有坏账，没有物流，可以把知识和人脉变现的轻创业平台 。如果说，要找一个非常持续性的成长平台，永续经营的创业平台，保险公司是唯一选择。
赛美老师说：如果是为了找工作，那么请不要来保险公司。保险公司是创业机制，不是打工思维。
很多从事保险行业的人会这样定位“保险=销售”， 这也是不少人抵触保险代理人这个职业的原因。然而，保险理财行业是知识密集型行业，从业人员必须不断学习、持续优化，将自己打造成真正的专业人士，获得“价值认同感”，才能给客户送来更大价值。
客户需要的不仅是保险产品，更需要专业稳健的资产结构的全面规划与指导——成为综合型的财富管理人才，才是火星财团每一个理财师的终极目标。
也有很多人认为自己没有人脉，做不好。 其实所谓人脉，有时脆弱的很，当你离开平台，很多人脉就会随之消散；相反，如果你本身拥有了相当可靠的“可迁移能力”，那就是真正不变的东西，是可以在任何时候帮你重新长出人脉的东西。
· 底层的可迁移能力，即思考力层面包括： 逻辑思维、本质思考力、升维思考力、结构化思考力、系统思考力、批判性思维、元认知等。
· 中间层的可迁移能力，即其他能力层包括： 学习能力、沟通能力、谈判能力、领导力、表达能力、项目管理能力等。
· 上层的可迁移能力，即技能层则包括： 写作技能、英语听说读写技能、数据分析技能、写PPT的技能、Office技能等。
只有不断打磨自己的“可迁移能力”，尤其是底层的可迁移能力 - 思考力，才能拥有在变化中“保持不变”的“金饭碗”。
所谓的转型，你缺的只是行业知识，通过专业学习，完全不用太担心。而其他的能力，一是之前工作的积累的迁移，二是有良好的能力培养模式。在火星财团这支成长基因强大的团队里，有行业创新的管理理念—— “项目制+去中心化” 运作，有能力培养模式：不仅要具备良好的销售能力，更要打造“指尖、舌尖、笔尖”上的经营能力，还有不能拒绝的收入模式。你没有不选择的理由~
我经常这样介绍自己：
8月8日是太平罗湖支公司的司庆日。时光如画，以梦为马，罗湖12载，我1.2年。与卓越的团队、优秀的伙伴，在这短暂的一年多里，做了很多事。
坦率地说，因为你有了时间来思考，会有更多创新的想法。而这里也给奇思妙想提供了空气和土壤，帮助它们生根发芽。每天都在不断充电、碰撞、思考，认知每天都在刷新和进步。 开始了思索财富和人性的路。 我喜欢这种状态。
在互联网时代，在打造个人品牌的时代，你需要有自己的【作品】。例如你的课程，你的书，你的分享，你的文章，你负责的项目，你的团队等等。因为你是通过这些作品不断陪伴、影响身边的朋友。
作为火星财团下最活跃的小分队，成长研财社，就是想深耕【成长】和【理财】两个板块。
【成长】无论是职业生涯还是个人技能上的成长，提升自己工作收入。
【理财】通过不断的优化资产配置，不断的增加自己的被动收入。最终提升自己的生活品质，有相对弹性的时间自由。
所以我们的分享、小课、文章、活动、团队成员培养，都是围绕这两个板块：
这是我们组织过的线下理财沙龙部分合影。 我们差不多一周做一次。从活动策划到执行，各个环节，我们每个人都要熟悉，无论是课件打磨、文案、海报、PPT、主持、社群运营、物料准备、串场等等，你都要会。可能这次你是活动总负责总策划，下次活动可能就是活动的主持人/海报设计者/文案撰写人/社群运营官。
社群运营，虽然大家都在摸索中，但是我们为群友提供服务的初衷一直都没有变。为了确保各个群的朋友每周都能听到一场关于理财知识的分享，我们所有小伙们每个人几乎每周都要准备分享的PPT、海报、文案、分享逐字稿、分享答疑、分享总结等等。上半年，我是这个项目的总负责，负责每周分享的排班，追踪每个人的进度，每个环节的进度追踪，临时状况的紧急处理，总结复盘。我前一份工作的经验为我提供很大的支持。
接下来，我们要把我们的分享，沉淀到各大知识平台。让传播更加有效、持久、有量和质的积累。
【笔尖】、【舌尖】、【指尖】，新时代各行各业都需要的能力，而笔尖的能力，也是成长研财社非常重视的能力，在互联网时代，在打造个人品牌的时代，在商业模式不断的更新快速尊重多样化，尊重个体化的时代，能够通过文字的力量，表达我们的想法，用文字和更多的人碰撞。显得非常重要和迫切。
30篇的量，远远不够啦，今年的目标是：文章数量要达到60篇。我们不单单成长研财社内部小伙伴写，我们还带动外部朋友加入【周更打卡】。写作打卡营在今年7月29日正式开启外部场第一期，由我担任营长，带着大家一起养成写作的习惯。
今天看到秋叶大叔的公众号发布他日更三周年的感想，虽然我们无法做到日更，但是如果能持续周更三年，未来的我们一定会不一样！期待大家10周后的蜕变，未来我们还要一起陪伴下去。
1、线上理财课的学习 （每一期赛美老师都会更新迭代，我已经学习了4个版本）
无论是自己学习，还是作为辅导老师，都会输出思维导图，强化学习。平时给客户做的理财咨询、财务盘点，也是对知识的实际运用。不断【输入-思考-输出】的良性循环，提升自己的专业水平：
2、线下理财规划师认证班学习 （我参加了第一期的学习，直接上总结文章吧）
情书丨毕业不是结束，而是带着新能量扬帆起航
未来的日子里，继续持续高效经营：
“做一位有温度、懂人性、了解客户需求、解决财务困惑&规划人生&提供投资理财建议的保险企业家而努力奋斗！为小家而幸福、为大家而奉献”
3、线下保险精英实战营培训
想起那次培训后的考试，堪比高考呀，打字打得手疼。严格有效的培训是提升技能的有力法宝。
4、线下大赢家·财商游戏金融家培训与实践
自己玩、陪客户朋友玩，已经爱上大赢家财商游戏了。它已成为深圳的网红打卡点之一，无论你在不在深圳，都值得来玩一次，甚至多次。快速了解游戏玩法，点击了解： 价值1个亿的财富体验 | 为什么别人已经实现财富自由，而你依然一贫如洗？
5、线上28天理财营辅导老师
7月担任秋叶&赛美理财营第四期辅导老师，第二次担任辅导老师，深度认识了十几位可爱的学员，我们6组的学员就取得了非常好的成绩。我觉得有必要专门复盘一下。
6、专业理财书籍的阅读与输出
书单就不列了，之前阅读后没有做持续的文章输出，这一点也是未来要补强的。
7、公司组织的各类专业知识培训（线上培训微课堂+线下培训）
1、元旦的年度规划
我记得好朋友玲，刚好是年底过来的，因为要开年度规划会议，制定2019年度规划，都没能好好陪她逛深圳，着实不好意思。
2、游玩
游玩也是年度规划的一部分。 一般设定3次：回家、省内、省外各1次。其实蛮轻松就能实现的，已经完成了三分之一，还有三分之二，即将完成。关键是我们可以选择错开节假日高峰期，收获更完美的游玩体验。
端午龙舟行——因为热爱所以“热卖”
3、孩子
这也许是妈妈最关注的点了。文章开头就提到，妈妈们最烦恼的是：孩子的家庭教育之外，其次是：自我提升和个人成长。其实如果妈妈做好了自我提升和个人成长，就能给孩子一个很好的榜样力量，他们的教育也不用过于担心。当然至于教育金的准备，那是需要实力和理财思维的。
没有错过孩子每一次重要的成长时期，基本没有错过孩子早教课、幼儿园里的各项亲子活动。因为我们就身处理财行业，所以更加注重孩子的财商教育，及教育金的准备。
我们作品的产出、专业知识的学习、为客户提供咨询、团队建设等等方面，其实很多方面，都可以让孩子“半参与”进来。她看到的是一个上进的妈妈，一个知性的妈妈，一个爱分享的妈妈，相信她也不会差到哪里去（自信的微笑^_^）。
《余生太短，要和有趣的人在一起》表白2018
左手理财，右手成长， 做时间的朋友，收获复利的效果。 你同样值得拥有更精彩的人生！
茨威格在《人类群星闪耀时》中写过一句很棒的话——
一个人生命中最大的幸运，莫过于在他的人生中途， 在他年富力强的时候发现了自己的使命。
在自己步入三十岁时，我很幸运地找到了自己的使命 ，我很感激所有关心和支持我的家人和朋友们，谢谢你们，我爱你们。也期待更多人加入我们的行列，找到使命，并肩为自己的使命而奋斗！
推荐一份适合所有人的资产配置方案（实用干货）！
整理丨Wendy业花
财务问诊 是@ 赛美老师理财训练营 的特别环节，深受学员的喜爱，大家都争相努力，希望被选中接受赛美老师的亲自辅导。
我们先来看下 第一位 幸运被选中，接受赛美老师财务问诊的学员的 家庭财务档案 ：
非常普通的80后上班族家庭，人均月入一万，有尝试过一些理财方式。通过与学员的详细沟通，辅导老师把该学员家庭财务收支情况，及资产负债情况都进行了盘点：
家庭负债表是非常容易被我们忽略的一个方面。我们往往容易看到眼前的需求，忽略了未来的长远的需求，例如：子女教育金、父母的赡养、自己的养老金还有为自己的梦想赚得第一桶金。这些都是要长期规划的，越早开始越好！
80%的人的财务问题都是开源出了问题。所以我们特别重视家庭收入的来源渠道分析：
我们还利用“标普图”来检验了这位学员家庭资产的配置：
从上图也可以看出，这位学员的家庭资产分配比较不均衡。保命的钱（杠杆账户）比例偏低，保本升值的钱（稳固收益账户）比例过低，较多的钱放在了投资账户，这个也很容易理解，大家都希望取得更多的钱生钱收益，不过高收益可能也伴随着高风险。其他账户的钱不足，一旦发生了意外或疾病，那钱还是得从投资账户里拿出了，而这个时候的杠杆效用却没有发挥作用，且可能造成子女教育、父母赡养出现资金不足的情况，更别提自己的养老了。
既然保命的钱（杠杆账户）和保本升值的钱（稳固收益账户）的比例都很不足，我们就要对家庭保障四大账户也进行盘点：
好了，各个层面都进行了详细的盘点与分析，我们来总结下这位学员财务状况：
女生当家庭CFO，一般来说败家还是比较少的，一般支出＜收入。这位学员也是，妥妥的持家族：
不过财富自由三大系数（安全系数、独立系数、自由系数）都不高。
因此这位学员也提出了自己的两个心意：
理财目标：
1、想用3年，实现100万储蓄
2、增加被动收入，被动收入>主动收入22万
首先我们对学员情况分析再次梳理：
目标：想用3年，实现100万储蓄，分解一下。
1）现金资产 不要出现亏损 ，三年后，大概会在58万左右；
2）三年储蓄节余，17万
3）基金定投赎回，30万
另类尝试：
1）投10万元左右的股权项目， 但是风险是极高的
2）10万元外汇， 风险也是极高的
这个目标实现的关键是：
1、投资不出现亏损
2、基金有平均收益12%
3、股票有15%以上
4、有固定储蓄的习惯
5、不出现疾病的风险
案例一，也揭示了非常多家庭的情况：
1、不妨把实现被动收入>主动收入的时间，放长一些。好的心态，是让自己与理财好好好耍。100万的本金，10%的收益被动收入=10万，20%的收益被动收入=20万。收益需求与风险并存，高风险不等于高收益，高收益一定等于高风险。
2、升级自己的社交圈子，学习新技能，培养新的技能
3、增加保障，防止出“因病致贫”或“因病返贫”的情况。
4、保持年度复盘的习惯，关注每年新的金融动向。
5、保持与理财师的持续交流。
这位学员的家庭财务情况其实是很普遍的，为此赛美老师还给出一个简单易记易操作的方法：7个定投计划。
试想一下，如果25岁就开始做7个定投计划，或是其中一些计划，持续25年，会是什么结果呢？效果一定是惊人的。
只要早一点开始理财，行动起来，人人都是可以实现想的生活和被动收入。
整理丨花无缺
经过2周的学习，学员们对“资产配置”话题都很感兴趣，在这方面的疑问也很多，所以我们就特别邀请又萌又专业的@萌萌袁 理财师给大家展开讲解下如何进行合理地进行家庭资产配置。也帮第二位小伙伴进行答疑。
我们的这位学员提出了两个问题：1.资产配置如何最合理；2.这个阶段我应该学习什么呢？
这两个问题问得非常好，拉小拉群里做作业区问得最多的问题，非常具有普遍性。萌萌老师借着这个问题，一起教大家如何做资产配置。不管你是否单身、还是刚刚结婚、或者是四口之家，这个的配置都非常适合，值得大家参考，只不过具体的投入比例会因不同家庭的财务情况而有所不同。
在理财方面，我们有一个非常经典的资产配置方案，叫做标准普尔四大账户。 标准普尔是全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球10万个资产稳健增长的家庭，分析总结他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
萌萌老师的资产配置也是按照标准普尔四大象限来做配置的，只是会略有比例的不同。我们先来看看标准普尔账户是什么吧！
大家可以先来看看这张图，用图像具体化展示。
【1】第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%。我们需要给自己留出一笔应急的钱，也是我们日常开销要花的钱。 如果突然遇到一些意外事件，也不会降低我们的生活质量，让我们惶恐不安。
一般来说，如果你是单身，一个月房租水电网购伙食在5000元，那么准备3个月（也就是1.5万）是非常OK的，如果你是有孩子的家庭，那么准备6个月的应急资金是OK的。
大家有没有觉这这这也是不小的一部钱呀，是不是需要找个工具装起来，如果需要用到的时候，又能马上取出来花。
所以一般以活期存款、货币基金等形式存在银行，以前余额宝是一个非常不错的工具，自从它“限购”以后，萌萌老师也就不太喜欢宠幸它了。
如果大家不想预留那么大一笔的应急资金，或者希望更加灵活的话，信用卡就可以在此刻登场了。信用卡不仅仅是为买买买刷爆卡而存在，在应急的时候，它也可以及时为我们创造一笔现金流。例如，需要缴纳一大笔住院押金的时候，或者有一个非常好的投资机会的时候，信用卡都有它巨大的作用。
【2】赛美老师经常说，如果不做风险管理，就做好危机处理。是的，第二账户说的就是要让我们做好人生的风险管理，比如：疾病和意外。这也是我们人生财务的漏洞 ，所以强烈建议大家早早的堵上这个漏洞，而不是当漏洞出现时，那就为时已晚，会当一个幸福的家庭坠入深渊。
这里要用到的工具，相信大家很容易就能想到，没错，就是保险。
无论一个人还是一个家庭，拿出20%的年收入来做这件事，一点也不为过。它们可以以小搏大，撬动资金杠杆。平时不占用太多的钱，用时又有足够的钱。为我们的幸福生活保驾护航，将风险分散给保险公司承担。
很多伙伴在银行也就是第一账户中存了较大比例的资金，其实就是怕自己遇到危机情况急需用钱的时候没钱用。所以，钱存着不敢做太多的安排，但是又觉得这么存着非常可惜。其实，这样的情况是可以利用的我们的金融工具之一保险来解决的。
【3】接下来应该到了30%的账户，也就是钱生钱的账户
但是，鉴于今年以来金融市场不太平，特别是最近的P2P雷点太多。所以萌萌老师决定先分享第4个账户，这是一个让大家把手中的钱固化成为资产的账户，是保本，一定不能亏损的账户，同时也是在为将来做准备的账户。
其实大家可以思考一下，为什么在四个账户之中，第四账户要拿出最多的比例？！
单身的小伙伴：你们要准备自己的第一桶金；
有孩子的家庭：教育金是多少家长一直口头上说要准备，but却一直没有行动的一件事情啊；
未来的养老金：你打算多少岁退休，并且以什么方式享受老年生活，取决于你现在做了那些准备。
这些问题都是我们未来必须会面临到的，哪怕现在也许离我们有些遥远，但是这是必经之路。
不论是自己还是父母的医疗和养老，以及孩子的教育，绝对是一个人一生的财务中花费最多的，都是我们的刚需。如果没有充足的余粮为这些事项做准备的话，到了需求爆发的时候大家就会感受到压力山大。这个也是为什么总是有文章说到人到中年压力山大或者中年危机的最大原因之一了。
如果一直没有准备，那么国家社保中的养老金也不会不管大家的，社保不会让老年人饿死，but想要过自己想要的老年生活，肯定是需要积极做一些额外的准备哟。
所以，拿出40%的年收入来做这些规划，是绝对有必要的。这里可以借助保险公司的年金险产品、债券、信托基金定投等相对稳妥的金融工具来实现哟。
【4】接下来的最后一个账户，没错就是钱生钱的账户。
之所以最后才说，确实最近估计大家都突然变成保守派了吧，看着P2P天天暴雷，确实是教训深刻啊！
当一个人或者家庭预留好一部应急资金，做好风险管理、配置好保障，同时也为将来做了一部分安排。如果还能有多余的钱，再来做高风险的投资，赚到的钱，就可以用来改善生活，增加保障，固化下来为将来做准备，是一件良性循环的事情。如果亏损了，也不会影响到家庭的幸福生活。
这个账户中利用到的金融工具有：股票、基金、房产、外汇、期货、P2P等。它们在带来高收益的同时，也带来了较高的风险性。所以，萌萌老师希望大家先投资自己的大脑，比如像小小钠那样每周末去充电学习，学习股票、股权、期货等等适合自己的知识，而不是盲目入市！
如果一味的追求高收益，倾其所有投入，等到风险来临的时候，最终只能是悲剧收场！最近频繁的P2P暴雷，大家的维权声讨本金，就是最好的例证。请大家一定要谨记！
以上，就是我们标准普尔账户的一个基本解读。按照标准普尔四大账户，可以基本做为一个参考来安排我们的财务。
当然，这并不是一个完善完美的标准，根据家庭情况的不同，其实是有很大的变化的！这个后续，在大家对自己的家庭财务做了更多盘点和课程学习之后，我们会有更深入的探讨，这里先不做过多的解读。
例如，我自己的家庭财务结构，虽然也是这样的结构，但是因为我对金融工具的了解比大家深，投资能力也相对较好。那四个账户的投入比例就不再是按照这个标准来做的了。
PS：（答疑现场有位黎同学提问：从家庭年收入中拿2到3万配置保险，还要配置孩子教育金和养老金，那家庭开支又变大了？）
刚才黎童鞋的提问说，配置了40%和20%的象限开支就增大了，其实这里是一个误区。为什么这么说呢？！
其实，这里的支出并不是我们理解的消费型支出，简单来说就是钱花出去了就不是我的了。这里的支出是一种理财性的支出，并不是消费支出。它只是将我们手头上的现金换成了更大的资产，用资产的方式存在，陪伴着我们。
手头上捏着一把现金是意义不大的，国人在判断这个人是否有钱的时候，总是喜欢以: TA 有多少钱、多少存款、多少房子、多少车子 来做判断。而很少去看这个人的总资产，这个人的身价是多少。所以，这里其实也是我们理财思维的一个重大转变！
接下来，萌萌老师来回答第2个问题：.这个阶段我应该学习什么呢？
我们在此阶段要学习，肯定是赛美老师的课程。 这个课程主要是帮助大家真正的梳理清楚自己的理财逻辑和框架，知道到底为什么要理财以及怎么理财。而不仅仅只是去购买一个简单的理财产品，或者做一笔投资。 没有具体的理财目标，和真正对标的理财需求。什么样的金融工具都解决不了自己的问题！
同时，通过刚才标准普尔四大账户的学习，大家会发现，在理财过程中要涉及到的金融理财工具是很多的。所以， 前期一些基础的金融理财知识是有必要的，你需要有基本的认知和了解。
但是你绝对不是要从事相对应的行业，哪怕是金融专业人士，都不可能把每一种金融工具玩转到了如指掌，这也印证了：业有专攻的道理。
那这个阶段，链接到真正靠谱的理财规划师，得到他们的专业服务才是最最重要的。 有专业人士为你把关和服务，而我们更多的时间和精力是放在赚钱能力的提升，解放出时间和精力，更好的享受生活。这才是理财的本质，而不是一头子钻进去再也出不来。
我相信这次的答疑，一定会对接下去的课程理解起到非常大的帮助。
大家也可以尝试使用四大账户来检验自家的资产有没有分配合理呢~
以上就是关于课程答疑解惑全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！
