说到理财,有些人的第一反应可能就是觉得是骗人的,这些人要么可能是真被理财骗过,要么就是完全不懂理财。而相比理财来说,存款就更让人信赖,而存款产品中,大额存单属于利息较高的一种。那么,买大额存单是不是比买银行理财更划算呢?
买大额存单比买银行理财更划算吗?首先,从安全性上看,大额存单无疑比银行理财更有优势。大额存单作为存款产品的一种,肯定是保本保息的,并且利息也比较固定。而银行理财自从保本理财退出市场后,就只有非保本的产品的,并且收益也不是固定的。
不过,这也不能说明银行理财就不安全。因为银行理财中也有安全性很高的产品,比如现金管理类理财。虽然这些银行理财名义上是不保本的,可实际上出现亏损的可能性非常小。
其他的银行理财中,大多数也属于比较稳健的理财产品,实际出现亏损的概率比较小。
当然,整体来看,银行理财的安全性不如大额存单,这点是毋庸置疑的。
其次,从收益上看,二者的地位就反过来了,银行理财在整体上比大额存单更有优势。
1年期的大额存单,最高利率也只能达到2.3%,实际的利率可能更低。而同样是1年期的银行理财,大多数的收益率应该都可以超过2.3%,相对较高的可以达到4%以上,收益可能是大额存单利息的两倍。
虽然也可能会有一些银行理财的收益不如大额存单的利息,不过从银行理财的平均收益率就超过了3%来看,银行理财的整体收益是高于大额存单的利息的。
能让大额存单缩小利息差的,可能就是在期限长的产品上。因为存款产品长短期限的利息差距会很明显,期限长的明显会比期限短的高。比如5年期的大额存单,最高的利息就可以达到4.05%,是1年期最高利率的1.8倍。
而银行理财中,长短期限的产品的收益率高低可能就不是那么明显了。比如1年期银行理财收益率可以达到4%—5%,5年期产品的收益率可能也就这么多,就算高也高不了多少。
因此,在期限长的产品中,大额存单的利息与银行理财的收益相差就会小很多。
但不管怎么说,在收益上,银行理财仍然整体占优。
再次,就是从流动性上看,这点应该是各有各的优势。大额存单可以提前支取,也可以转让,流动性还是不错的,不过提前支取或转让可能会损失一些利息。
而银行理财一般是不能提前支取的,不过银行理财各种期限的都有。流动性最好的银行理财,随时都可以赎回,有固定期限的银行理财中,从十几天到10年的都有。所以,银行理财只要是合理选择,也能保障很好的流动性。
综合来看,大额存单相比银行理财虽然在某些方面有优势,但也不具备绝对的优势。所以,到底买哪个更划算,还是要看个人的理财倾向。
大额存单和银行理财有什么区别?大额存单和银行理财哪个更好?
个人大额存单相比普通存款,个人大额存单除具有存款的提前支取、开立存款证明等一般功能外,最明显的优势是收益率相对较高,通常情况下高于同期限整存整取定期存款利率。
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一、大额存单和理财的区别主要有以下几个方面:
1、投资门槛。
大额存单的投资门槛最低是20万元起投,而理财产品最低额度是5万元起投。另外,银行定期储蓄最低额度是50元开始投资。
2、投资收益。
银行大额存单利息要比定期储蓄的利息高,大额存单的计算利息方式一般分为两种,一种是固定利率,另外一种是浮动利率。但是银行理财产品由于性质不一样,它属于资金管理计划,用于规定范围投资,因此利息是要高于大额存单。
3、流动性。
银行大额存单可以转让,提前取支和赎回,他的流动性要比定期储蓄和银行理财要更好。而理财产品,一般的理财产品都有封闭期,在封闭期内饰无法取支,所以银行理财的流动性没有大额存单的好。
二、大额存单的风险
只要是投资理财就有风险,只是看风险系数的高低。大额存单本质上是一种存款类金融产品,所以和银行理财和定期储蓄一样,都被纳入存款保险范围之内,两者风险相当,风险极低。
参考资料来源:百度百科—大额存单
参考资料来源:百度百科 —理财(金融术语)
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