1、两全险（返还型保险）
两全险也叫生死两全，带有有一定的理财性质。它的常见套路是活到一定的岁数可以把保费拿回来，如果去世了就赔一笔钱留给家人，听起来不错，但实际上收益很低，还有可能亏本。
2、纯年金险
纯年金险就是每年向保险公司交钱，交够一定的金额后，等到约定时间再从保险公司领钱。也就是说年轻的时候你存钱，保险公司拿着你的钱去投资理财获得收益，等到你需要的时候再把本金和赚到的收益返还给你。
年金险之所以被叫做年金，就是因为每年交钱领钱的时间、额度都是固定的。
年金的特点是安全、收益稳定，并且帮助你强制储蓄，因为一旦开始了，如果要在约定时间之前断缴或退保，损失会非常大。当然，这样一来，它的缺点也就很明显：流动性差、前期收益极低。
比如一张保单30岁缴满，60岁才开始领钱，这30年中自己是否有稳定的现金流，不需要动用这笔保单的钱，这一点要考虑清楚。
3、分红险
分红险和年金险相比，它的优势是流动性好。分红险往往只是“理财险”的一种附加形态，咱家经常听到“XX保险分红型”，这就是分红险了。
除了分红型寿险、分红型两全险，比较常见的就是分红型年金险。为什么年金险要加一个分红功能呢？这就是上面提到的纯年金险要等太久了，加一个分红功能，前期每年就能得到一定的分红，比等到60岁才能领钱好多了。
要注意的是，分红型保险的收益并不一定比纯年金险高。
4、万能险
万能险就是把一大堆医疗、意外、全残、身故责任都加上了，还有利率结息，用来理财的产品。但可惜每一项的保额不高，利率结算也不高。万能险可以单独投保，也可以购买带有万能账户的年金险。
保险公司从你交的保费里，拿出一部分钱做保障，叫风险保费，也就是医疗、意外、全残、身故这块的保障钱，是纯消费的。
另一部分钱，才用来投资结息，保险公司帮投保人投资操作，把收益分出来一部分给你。当然，保险公司也不能白白帮你投资打理，这里面还有一定的手续费和管理费。一分钱拆成好几份，最后呢往往就成了大而全，全而空。
我个人是不会买纯万能险的。
5、增额终身寿险
增额终身寿其实最像年金险。也是缴满一定年限后，到了约定时间，可以从保险公司领钱。区别在于首先它是一款终身寿险，身故肯定是赔钱的，但它的保额开始的几年很低，后面越来越高，也被称为“会长大的保险”。
通常它以3.5%的年复利增长，有点像预定利率3.5%的年金险吧，但它的好处在于年金险要到一定年龄才能领钱，而增额终身寿可以通过减少保额，也就是部分退保来领钱。
增额终身寿灵活性更高。它的提前领取功能是通过“加减保额”来实现的：需要用钱了就减保，取出一部分现金价值出来，剩下的钱，继续享受3.5%的复利。
6、市面上还有一种理财险叫投连险，不建议普通人去买，这里就不介绍了。
十年前五年期最高存款利率多少
可以取出来的，但是前提是你的理财已经到期了。
有一些个理财属于封闭型的，这种封闭型理财不到期是取不出来的，不过一般的封闭型理财也不可能有十年的期限。
所以没意外的话，你这笔钱肯定是能取出来的。
十年前存理财六万块钱的存折现在利息有多少
十年前央行存款基准利率分别为如果选择五年3.60%的利率，则到2014年1月份，本息和一共会有：1000元×（1＋3.60%×5）＝1180元。如果十年前，购买的是银行理财产品。我们按一年银行定期理财5%的收益率来计算，每年都自动续期的话，那么到如今最高会有：1000元×（1＋5%）^10＝1628.89元，要比单纯银行存款会高出168.64元。
十年前存理财六万块钱的存折现在利息有多少：
最佳回答：6万元存十年，如果按照每年1.75%的利率，并且将利息滚入本金的复利计算本利和为：60000×（1+1.75%）^10 =71366.67 如果按照
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