具体而言,一个P2P网贷平台是否靠谱,是否值得信赖,主要有以下几点需要考量:
第一, 平台实力。
一个具有国资、银行或上市背景,看起来实力强劲的理财平台,投资人会很放心;一个实缴资本雄厚的强实力的理财平台,也让投资人内心更加放心。注册资本分实缴和认缴,由于很多公司的注册资本并没有实际到位,因此实缴资本更能体现公司的实力。在国内数千家互金平台中,实缴资本超过5000万元的只有三分之一左右,超过1亿元的更是少见。
第二, 风控能力。
互联网金融的实质是金融,而风控又是金融的本质,安全严厉的风控系统对互金行业一直都是至关重要的。平台风控体系是否完善、健全,是衡量一个理财平台是否值得投资的重要指标。法大大高级法律顾问田卫民律师曾在一次风控研讨会上表示,网贷平台的法律风控,主要体现在借贷各方达成借贷协议之前的沟通咨询、对借款方的尽职调查、对贷后的监督风控、借款中或借款后出现纠纷等环节。
风控是动态行为,是在外部体现对借贷方进行风险管理和控制的一种手段。而合同是对风控进行的书面确认,就外部来说,它表明了通过并固化风控审核的结果。电子合同是合同的电子化,表现方式不同,同样具有法律意义和法律效果
第三, 资金安全。
资金安全一直都是投资人关注的重点。之前在对互金企业的摸底及排查中,发现部分网贷机构经营透明度极低,许多网贷机构在业务信息、财务数据方面信息披露不足,且往往故意隐瞒掩盖实际存在的问题。投资人对资金安全这一点严重缺乏信心。针对上述种种情况,为了更好地进行资金安全监管和最大程度地保障投资者的资金安全,银行存管“属地化”是最好的选择。所以,用户资金全程由第三方平台进行托管(一般都选择银行存管),确保资金通道独立安全,保障投融资用户的资金安全。
第四,信息安全。
P2P理财如何选择平台?
P2P的利息普遍高于其他理财方式,年化收益率一般在6%-20%。P2P市场鱼龙混杂,建议您在选择的时候一定要多加注意: 选平台要看公司的实力和背景。 然后查一下运营了多久,成交额有多少 研究下平台的投资项目是否透明。再查一下有 没有第三方 资金托管(有些第三方支付,也可能只提供支付渠道,并没有资金托管)利率太高的平台千万不要碰,即使碰也不能下血本。利率高于15%建议慎重考虑,万一跑路就亏大了。就P2P而言,品牌和安全永远是第一位的。
投资者可以从以下几个方面来看:
1、平台背景
平台背景是否强大直接关系到该平台的安全性和以后的发展。
2、业务模式
目前网贷行业的业务模式主要分为信用标、担保标和抵押标等。从平台的业务模式可以了解到平台可能存在的风险。一般抵押标的安全性要高于担保标和信用标。
3、安全性
平台安全性可以从项目安全性、资金安全性和借款集中度三个方面来看。
项目安全可以从平台的保障措施来看,平台的担保机构以及风险准备金等能为平台提供安全保障。希财君建议可以选择与实力雄厚的担保公司合作,且有一定经营时间的平台。
资金安全主要是在于是否有第三方托管和银行存管。目前实现银行存管的平台比较少,投资者或可以退一步选择有第三方支付托管的平台。
借款集中度太高,平台风险比较大,安全的平台最好是实现小额分散的平台。
4、平台预期年化收益
对于喜欢薅羊毛的人来说,高预期年化收益绝对是最大的吸引力。在整体行业历史预期年化收益率下降的情况下,平台加息、第三方返利红包等自然成为羊毛党的最爱。
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