1、个人理财--------
个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理盯凯财、个人房地产投资、个凯轿唤人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理帆毁财税收筹划等内容。
2、个人保险理财------
简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
关于个人理财的填空题？
第1题
下列理财目标中属于长期目标的是（ ）。
A. 建立退休基金
B. 投资股票市场
C. 税收负担最小化
D. 偿还个人债务
正确答案是：建立退休基金
第2题
下列理财目标中属于短期目标的是()。
A. 退休
B. 子女教育储蓄
C. 休假
D. 按揭买房
正确答案是：休假
第3题
根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A. 妥善管理好积累的财富、降低投资风险
B. 尽可能多地储备资产、积累财富
C. 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
D. 愿意承担一些高风险投资
正确答案是：尽可能多地储备资产、积累财富
第4题
用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A. 现金流量表
B. 未来资产负债报表
C. 资产负债表
D. 未来现金流量报表
正确答案是：现金流量表
第5题
一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A. 家庭成长期
B. 家庭衰老期
C. 家庭形成期
D. 家庭成熟期
正确答案是：家庭成熟期
第6题
下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A. 尽力保全已积累的财富、厌恶风险
B. 没有或仅有较低的理财需求和理财能力
C. 愿意承担较高的风险，追求高收益
D. 风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
正确答案是：愿意承担较高的风险，追求高收益
第7题
下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A. 收入与支出
B. 风险特征
C. 就业预期
D. 投资偏好
正确答案是：收入与支出
第8题
下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A. 提供财务分析与规划服务
B. 销售信贷产品
C. 对外营销宣传活动
D. 销售储蓄存款产品
正确答案是：提供财务分析与规划服务
第9题
下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A. 利率越低或年金的期间越长，年金腔猜的现值越大
B. 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
C. 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D. 期限越长，利率越高，终值就越大
正确答案是：随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
第10题
王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()元。
A. 14 641
B. 11 000
C. 11 038
D. 11 214
正确答案是：11 038
第11题
下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A. 主要投资于货币市场的理财产品
B. 投资期短，资金赎回灵活
C. 常被作为定期存款的替代品
D. 本金、收益、安全性高
正确答案是：常被作为定期存款的替代伍卜型品
第12题
某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于两款产品说法错误的是()。
A. 1号理财产品的风险相对较低
B. 2号理财产品的风险相对较低
C. 1号理财产品的收益相对较高
D. 2号理财产品的收益相对较低
正确答案是：1号理财产品的风险相对较低
第13题
政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是()。
A. 凭证式国债
B. 实物国债
C. 记账式国债
D. 储蓄国债
正确答案是：储蓄国债
第14题
下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。
A. 从银行获得了三年期贷款购买小轿车
B. 普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票
C. 在银行购买了10000元的短期国债
D. 张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金
正确答案是：在银行购弊册买了10000元的短期国债
第15题
若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A. 增加外汇配置
B. 增加股票配置
C. 增加存款配置
D. 增加股票型基金配置
正确答案是：增加存款配置
求电大 个人理财y 第1次作业 过程性评测 第1章到第2章 答案
1、 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险来实现需求与目标。
2、 个人理财的基本内容包括:个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
一、个人理财
个人理财（Personal Finance）是指个人根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制雹春定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标。随着网络化的发展，个人投资理财工具逐步向网络发展，市场上受到较多关注的是P2P理财模式 。
二、网络化
随着网络化的发展，个人投资理财工具逐步向网络发展。个人足不出户，即可通过手机、电脑等设备进行投资理财。至2013年，市场上受到较多关注的是P2P网络借贷，这一新生的理财模式由于其与传统模式截然不同的方式方法而受到了越来越多人的目光。
P2P模式企业大致分为三种类型：
1. 担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。典型代表例如利融网。
2. 纯线下业务，这种属于比较传统的做法，这类公司的一雀闹般做个简单的网站进行业务展示，真正的业务是靠派大量业务员去线下拓展，宜信便是这种企业，由于债权转让合法性的不确定性，至2013年，该模式具有一定风险；三、纯线上的模式，平台只提供借款信息展示服务，风险度全有投资者自行承担。
三、投资
第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。在所源岁耐有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。
普通百姓想用这笔钱在手中的少数几个，与银行储蓄存款的几个兴趣或参与债券回购，利率略高，有参与信托金融银行担保，但似乎高门槛（初始保证金50000）。购买政府债券，这也是一个好办法。如果你的钱长期的固定资金投资于长期政府债券，可称为。设定一个时间限制，被认为是三年，即根据国家国债发行计划，每月去购买一些。很长一段时间，最好的形式的滚动循环状态，那么坚持，三年后，你喜欢那个月，收更高的利息。
财务管理的关键是一个合理的规划，资金的使用，最大限度地利用有限的财政资源。
具体要做到以下几点：
1，学会节流。工资是有限的，不必逗辩要花的钱要节约，只要节约，一年就可以节省一笔可观的收入，这是财务管理的第一步。
2，良好的开放源码。剩余的钱，这是必要的合理利用的增加使得它的价值，因此，它生成一个大的收入。
3很好的计划。财务管理的目的，不在于赚了不少钱，但安全的生活更美好的生活在未来，财务管理不只是富人的东西，工薪阶层也需要财务管理，擅长财务管理规划自己的未来需求是非常重要的。
4，合理安排资本结构，当前消费和未来收益之间取得一个平衡点，这部分工作可以委托专业人士来设计自己的，供大家参考。
5，根据自己的需求和风险承受能力，考虑的回报率。高收益的金融解决方案不一定是好方案适合他们的计划是一个好的方案，肢竖因为产量越高，风险越大。适用于该计划不仅是为了达到预期的目标，风险最小化的方案，不要盲目选择收益率最高的的程序。记住：你的财务目标，是不是为了赚钱，赚钱为目的的投资活动！
？第一步是检讨历指大自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财政管理，这是一个基本的前提。
第二步，设定财务目标？从一个特定的一段时间内，目标的数量和描述的定性和定量地理明确的财务目标。
第三步是确定风险偏好是什么类型？不要做不考虑任何客观的风险偏好的假设，例如，我们的许多客户的钱在股市上，没有考虑到父母，子女，没有考虑到家庭责任，他的风险偏好偏离这个时间他能够承受的范围内。
第四步，战略资产配置。中所有的资产在资产配置和投资产品，选择的投资机会。
财务规划的核心是匹配资产和负债。资产是股票的资产和收入，未来资产的能力。负债对家庭的责任，并支持父母养育自己的孩子，供他上学。第二个目标也成为了目标，我们的负债，有一个高品质的生活，你的资产和负债的动态匹配，这是一个个人理财的核心理念。
？从图中可以看出，在财务规划应该是每个人，不在于目前的资产的数量。
唉唉尴尬
我不明白
这些答案不容易啊！
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