第一章 寻找财缘
本章可以看作本书的一个引子，理财不仅仅是买基金买股票，保险，买房都属于理财。
选择大于努力：看重当下而不看重未来，就是最好的选择。不要总想预判未来，活在当下，抓住当下的趋势，风来的时候跑到风口去，就可以飞起来！顺势而为，就是财富的终极密码。
自信：做对选择，还要相信自己。自信才能让人跳出原有圈层，获得更多财富。芭芭拉的阶层固化结论更符合一部分人为失败寻找外因的心态，所以才得到追捧。
平滑一生现金流：对普通人来说，35岁之前，年轻的你要向未来成功的你借钱，培养人力资本，解决住房，建立家庭，生儿育女。“思想再解放一点，胆子再大一点，步伐再快一点。”
35—40岁之后，理财的主要原则就变成了“防风险”。人类无法对抗死亡，保险却能令生者安心。风险的第二层是损失风险，所以要学会理财。理财市场只有“低风险—低收益”“高风险—无收益”这两种选择。
40以后大额支出不再是刚需，而是改善型需求。面对改善型需求一方面要靠负债，更重要的是多元化家庭收入来源。45—55岁之间应该实现这个目标，时间越向前越好。
理财路上的故事和笔记（一）：易方达基金经理张坤出圈说明了啥？
金钥匙安心得利系列的风险等级大多数为中低，根据理财笔记小编在上一篇文章《农业银行金钥匙安心得利保本吗 预期收益情况详细记录》中分析的，这系列理财产品都不保本，但是风险因素对本金和预期预期收益的影响较小。
虽然农业银行在说明中表示农业银行金钥匙安心得利不保证本金，但是理财笔记小编认为它是比较安全的。因为结合各银行此风险等级的理财产品情况来考虑，中低风险的理财产品还未出现过本金亏损和预期预期收益达不到标准的情况。
当然，这只是按照以前的情况来判断“金钥匙安心得利可靠吗”这个问题，如果投资者本身不能承担任何风险，那么选择保本型的理财产品比较好。
如今，各大银行都推出了各具特色的理财产品，最近有不少投资者比较关注农业银行“金钥匙·安心得利”系列理财产品。
那么，农行“金钥匙·安心得利”产品怎么样?收益率高吗?下面，小编为大家针对以上问题进行详细介绍。
从农业银行官网了解到，“金钥匙·安心得利”固定期限产品属于非保本理财产品，中低风险等级。
在产品方面，产品起投金额从5万~100万不等，金钥匙安心得利预期年化收益率在3.9%~4.8%之间，项目期限从34天~360天不等。
求银行从业资格考试 《个人理财》各章知识点串讲笔记
去年退休以后，总是想把职业中经历的一些事情或者故事回想和记录下来，却也总是感觉脑子里形不成体系，总是认为没有主题、缺乏条理的表述出来，既对不起自己也对不起他人，故迟迟没有动笔，一拖再拖。
岁月一天天过去，年龄一年年老去，记忆能力和思考能力一点点退化，再不动笔恐怕不定哪一天真的会写不出来了。
所以，还是马上开始吧，没有能力写成完整的、大部头的，那就小块小块来；从当下写起，往以前扩散，往今后延续。
也愿，我的孩子们将来看了，从中受些启发；他人看了，能有点益处。我当心满意足！
“ 坤坤勇敢飞，ikun永相随，坤坤不老，蓝筹到老。 ”
近日 ，易方达基金经理 张坤 着实火了，不仅上了热搜，还有了专门的全球粉丝团，有1.7万粉丝。张坤的“大火”原因有三：
一是他是公募基金 历史 上第一位管理基金规模超千亿的基金经理，而且业绩惊人、回报率高；
二是张坤管理的易方达蓝筹精选混合，一年收益率超过120%，有一天曾暴涨5%，而持仓中有 茅台等四五只白酒， 以至于粉丝戏侃“ 世界三大知名酒庄：罗曼尼康帝、拉菲、易方达蓝筹。 ”何况国人爱酒、关心酒，近两年白酒板块又暴涨，自然关注度更高了；
三是去年以来，投身资本市场理财的有一大批年轻人，90后00后成为购买基金的生力军，粉丝文化带入基金圈，张坤出圈。
实际上， 这些只是表象。张坤火出了圈的背后原因或者说根本原因或者说内在原因有二：
一是两年来民众手中的闲散资金大量快速流入资本市场。2020年底我国基金规模达到20万亿。今年一月份自来新发行基金4100多亿元，同比暴增140%多。民众认购火热，几乎个个爆款，情形不亚于抢购楼盘，趋势不可挡。
二是近两年来基金收益率持续走高，2020年度收益率超过百分百的不算少，超过百分之五十的更多。对于大多数普通投资者来说，“ 炒股票不如买基金 ”成为事实和共识，背后则是储蓄存款向资本市场流动和 家庭资产证券化趋势和逻辑。
也许，过不了多久，你手里没有基金就与他人少了一个重要话题；
也许，过不了多久，你会为没有参与资本市场理财而有所失落；
愿我们的资本市场长期繁荣；
愿每个人的财路顺畅！
对个人理财的认识和感悟
第一章 个人理财概述
第一节：个人理财业务的概念和发展
一、个人理财业务概念、特点
个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动
特点：
服务对象：个人客户不是企业或其他法人
服务的专业化
服务的性质: 顾问性质 受托性质
服务的个性化、综合化
二、个人理财业务分类
理财顾问服务
综合理财服务
综合理财服务的分类：
1、私人银行业务
2、理财计划
保证收益理财计划
非保证收益理财计划
保本浮动收益理财计划
非保本浮动收益理财计划
三、理财计划
概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划
四、私人银行业务
银行向富人及家庭提供的系统理财业务
私人银行业务的核心：个人理财
范围：超越简单的资产负债业务
性质：混业业务
产品与服务的比例：3：7
五、保证收益理财计划
一种约定
银行承诺固定收益
银行承担由此产生的风险
或约定
银行承诺最低收益
银行承担相应风险
其他收益按约定分配，风险共担
六、非保证收益理财计划
保本浮动收益理财计划
特点
保本
不保证收益
非保本浮动收益理财计划
特点
不保本
根据约定条件、实际收益支付收益
第二章 金融市场
一、金融市场的功能和结构
金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和
三层含义
金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)
反映金融资产的供求关系
反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等)
金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证
金融资产分类
基础金融资产(债务性、权益性资产)
衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)
二、金融市场的特点：
商品的特殊性 来源:考试通
市场交易对象是货币和资金
交易价格的一致性
利率是价格的表现形式
交易活动的集中性
由专业机构组织实现交易
交易双方的可变性
供求双方角色可以互换
三、金融市场的主要功能：
微观经济功能
聚敛功能
财富功能
风险管理功能
流动性功能
宏观经济功能
资源配置功能
调节功能
反映功能
第二节、 货币市场
一、货币市场包括：
同业拆借市场
短期政府债券市场
回购市场
商业票据市场
银行承兑汇票市场
额可转让定期存单市场
货币市场共同基金市场
二、货币市场概述
货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。
短期金融工具通常称为准货币。由此，产生“货币”市场的称呼
货币市场特征
风险较低(以交易债务工具为主的市场)
流动性较高(短期资金融通)
交易量大(所谓资金批发市场)
货币市场功能
短期资金融通、保持流动性
政府宏观调控
三、短期政府债券市场
以贴现债券发行
美国政府发债的计划性：91天、182天的国库券每周一发行
发行方式：拍卖
标的：收益率、价格、交款期
竞价方式(竞争性投标) 单一价格：荷兰式：是按投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标者的国债认购价格是投标人报出的最低价—一单一价格，所有投资者按照这个价格，分得各自的国债发行份额
多种价格：美国式：投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标单位以投标人各自出标价认购国债。
非竞价方式(非竞争性投标)
以竞价的平均价购买
短期政府债券市场特征
违约风险小
流动性强
面额小
国库券收益的计算
回购市场
回购协议：出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易模式
回购交易的本质：以证券为质押的短期融资活动
回购不同于短期担保贷款
短期担保贷款的债务人方如果不能按期偿还贷款，债权人要经过一定的法律程序才能收回和处置担保物
在回购协议中，证券出售者如果不能如期买回证券，投资者就有权处置证券
商业票据市场
融资成本低
融资灵活
对利率敏感性较强
信用程度较高
票据期限短
票据面额大
银行承兑汇票市场
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付金额给收款人或者持票人的票据
商业汇票的种类：按照不同的承兑人可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种
由银行承兑的汇票为银行承兑汇票
由银行以外的企事业单位承兑的汇票为商业承兑汇票
银行承兑汇票贴现利息的计算
贴现利息=汇票面值×实际贴现天数×(月贴现利息/30)
实付贴现金额=汇票面额 – 贴现利息
大额可转让定期存单市场
美国商业银行法Q条款限制存款利率
投资者角度
利息收入高
可以随时兑现
发行者角度
增加资金来源(视为定期存款)
有利于控制资产的流动性
有利于资产负债管理
货币市场共同基金市场
市场特征
投资对象：货币市场的金融工具(短券、回购等)
投资者以基金账户为基础签发支票取现(美国)，类似存款，但不计提法定存款准备金
对货币市场基金没有存款方面的法规限制，没有利率限制
货币市场基金风险和限制
投资基金的固有风险
金融监管机构正在逐步对基金加强限制
其实对于一个投资理财小白来说，一开始最重要的不是讲具体怎么投资和获得多少收益，而是先介绍正确的投资理财意识和观念，很多人的意识还停留在对金钱或投资的错误概念上，必须在思维层面将其扭转过来。在这一点上训练做得非常不错，先讲了为什么投资理财是人人必须get的人生技能，其实投资理财远不只字面上的为了获取利息和收益这么简单。
从大的方面讲理财就是理生活，投资就是投资自己的成长，正确的投资理财意识与技能可以锻炼我们的思维，引导我们进行正确的决策，规范我们的日常行为，从而彻底地改变人生。这并不是在夸大其词，至少我通过投资理财的入门训练就在很大程度上改变了我的思维方式与认知模式。
我们知道穷人与富人最大的差别在于思维方式的差别，穷人沦为金钱的奴隶，而富人把金钱当做工具，这是完全相反的对应关系，至今仍有多少人禁锢在对金钱的错误认知中无法自拔甚至无动于衷？而树立正确的投资理财观念是极其重要且必要的。
接下来训练分几次课系统讲解了市场上常见的不同种类的投资品，从定期存款，国债，货币基金，地方政府债，国债逆回购，企业债，基金，股票，P2P，信托，外汇，期货，贵金属，现货，再到收藏品不一而足，从它们的基本原理到收益风险都做了系统的介绍，这对于小白们来说是学习基础投资理财技能的最佳方式，毕竟靠自己一个个去网上查询信息也不是不可以，只是机会成本太高。
而后重点介绍了股票和基金这两种处于理财金字塔中端的理财方式，因为处于低端的投资品风险低但是收益也低，达不到我们的预期要求，而高端的投资品风险太高，且波动因素往往难以预知，也不适用于理财小白一开始就涉入。
所以股票和基金这两种具有一定风险但又可以通过系统学习掌握其内在规律，从而获得较高收益的投资方式就是最好的选择了。训练的老师和学姐对这两种投资品做了详细系统的介绍和讲解，虽然离具体入市实践还有一段距离，但至少让我正确认识了这两种投资品，而不是之前一直处于的懵逼状态。还记得那句金玉良言么，投资的世界里不懂的不要碰。那么只要系统的学习投资理财知识，掌握基金与股票的正确打开方式，利用自己的独立深入思考能力并且进行实践总结，相信可以积累更多的投资经验，慢慢的走向财富自由之路。
其实通过训练学习并不能教给你很多具体的操作技能，其实那是以后的初级课或进阶课的事，但这段经历对于一个小白的理财认知观念冲击是巨大的。比如之前我虽然知道了复利的概念，但并不清楚在投资领域复利带来的量化的收益可能让你惊掉下巴，而这仅仅是时间的力量而已。
我虽然知道了定投的概念，但并不清楚定投的具体方法和止盈不止损的策略；我虽然知道了股市里的“七亏两平一赚”的说法，但并不清楚通过系统的学习我们可以成为“一赚”里面的一员。
我虽然知道了学习投资理财可以帮助我们获得财富的增长，但并不清楚投资理财知识带给我们更多的是思维和认知上的改变，而后者是可以改变我们一生的东西
以上就是关于《写给大家的理财课》读书笔记-1全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！
