相信许多的小伙伴都对余额宝非常熟悉，大多数开通了 支付宝 的用户也会开通余额宝。
我们大部分人只知道余额宝是会产生 收益 的，但是具体收益多少， 利率 高不高呢？
下面我们就以腾讯 理财 通余额 + 与余额宝相对比，来测测这余额宝和腾讯理财通余额 + 哪个更靠谱，哪个收益更高？
品牌背景
余额宝是阿里于 2013 年推出的货币基金产品。余额宝这个产品其主要对接的货币基金是天弘基金 , 博时基金，中欧基金等。
以天弘基金为例，据天弘基金 2018 年年报显示，天弘基金 18 年比 17 年营业收入同比增长 6.8% 。
以华夏基金为例，据华夏基金 2018 年年报显示，华夏基金 18 年比 17 年营业收入同比下降 11.4% 。 腾讯理财通余额+是以腾讯为背景的，腾讯理财通余额+主要对接的货币基金理财产品是华夏基金，易方达易理财、富国富钱包货币等。
资金流向
余额宝的资金都流向了哪里呢？据阿里的公开信息显示余额宝的资金主要有三种流向。
1. 流向了短期融资券市场，特点是资金比较安全，回款快。所以这种投资方式较为安全。
2. 流向了期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购，期限在 1 年以内（含 1 年）的中央银行票据。
3. 流向了资产支持证券以及中期票据，还有中国证监会认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
这样看来余额宝的资金主要流向了货币基金投资领域，即余额宝是货币基金流向，所以相对安全。
因此我们知道虽然我们看着余额宝像储蓄，其实它是一种基金投资。
一般情况下，储蓄的资金主要用来投资有固定收益的项目，能够产生稳定盈利。
腾讯理财通余额 + 是腾讯旗下的活期资金管理服务产品，腾讯理财通余额 + 同样将资金流向了基金市场，其主要的投资对象同样是短期融资券和债券回购市场。
简单来说无论是选择余额宝还是腾讯理财通余额 + ，我们存进去的钱都是流向了基金市场。
可以看出余额宝和腾讯理财通余额 + 的本质都是货币基金，风险比较小。
收益对比
从近一年的年利率水平来看，余额宝收益在 2.5% 左右，腾讯理财通余额 + 的收益在 2.4% 左右。
也就是说如果你有 1 万块钱，以近一年的年利率来看，存在余额宝一年能够产生收益是 250 元左右。存在腾讯理财通余额 + 一年能够产生收益大概是 240 元。
需要注意的是，余额宝和腾讯理财通余额 + 的每日收益率都是波动的，但是差别不大。
所以大家在考虑选择余额宝还是腾讯理财通余额 + 的时候，收益率并不是主要参考因素。
风险处置
因为腾讯理财通余额 + 和余额宝都是货币基金，货币基金的资金流向是短期债券或者短期政府债券。虽然货币基金风险较小，但是理论上也有本金亏损的风险。
此外，余额宝和腾讯理财通余额 + 这两款都是互联网理财产品，因此还存在网络风险。
不过，支付宝账户有账户安全险，如果担心自己的账户被盗，可以选择给自己购买一份账户安全险。并且余额宝账户如果被盗，可以联系在线客服进行追回。
同样的，腾讯理财通余额 + 也有账户安全险， 3.66 元 / 年，由 PICC 人保财险承保，最高可以赔付 100 万元。
理财通和余额宝哪个好？
央行降准，给出的利率下降，余额宝、理财通这类的货币基金收益也跟着下降了，同时，它的收益受其投资的货币型基金的走势影响，当货币型基金的净值与前一交易日相比出现下降的情况，则可能会导致投资者的余额宝收益当天出现负的情况。
用户存入余额宝中的资金被用来购买货币基金，其份额在节假日之前确认了，则在节假日有收益，反之，在节假日之前没有确认，则在节假日没有收益。
余额宝收益也可以按照万份来计算的，即1万份基金当日产生的收益，投资者收益的计算公式为：收益＝已确认金额／10000×当日万份收益。
比如，投资者存入余额宝中的资金为20万元，当日余额宝的万分收益为0.5元，那么，投资者当日的收益＝20／1×0.5＝10元。
余额宝收益怎么算？余额宝收入如何？
理财通和余额宝其实本质上是一样的，对接的都是货币基金。
1，看背景：余额宝背后是天弘增利宝货币基金，而理财通背后是华夏财富宝货币基金，两者背后力量不分伯仲。
2，看安全性：只要保护好自己的账号和手机，就都没问题。
3，看风险：余额宝代表货币基金，理财通代表货币基金及少部分保险产品、理财型基金。两者都属于低风险理财产品。
4，看收益率：理财通理财通2.7%略高于余额宝的2.5%，不过这个数字一直在动，相差不了多少。理财总额不大的话，这个波动在一天中的收益差额不过几毛钱。
5，看省钱：从省钱方面看，理财通更合适，因为理财通只能买入和赎回，现在还不能用作微信支付。这样变相帮你留住了钱。
余额宝虽然方便，但挂靠支付宝，附加的周边服务是最广泛的，还可以直接用余额宝金额去消费，用途太多，你会发现本来是来理财的，最后变成了花钱的。
余额宝、理财通各有优劣，你可以根据自己的习惯选择适合自己的产品，比如你看重收益就不要选择余额宝，如果平时不常购物、使用微信频率较高，则可以考虑理财通。
当然，你也可以两者都选。
余额宝的回报率不是固定的，而是浮动的。余额宝的 收益 可能每天都不同。
最近一段时间货币基金的收益率比以前下降了很多。以前的回报率基本在4%左右，一直保持在3%左右。截至2019年1月10日，余额宝收益率为2.8%。
此时，如果用户投资于余额宝，每天的利息为（10000*2.8%）/365=0.78元。
支付宝 以复利计算的形式计算利息，日收入将直接计入本金，计算次日的收益，即如果用户获得当日收益的0.78。次日计息时，本金按10000加0.78计算。
从余额宝近几个月的收益率来看，由于受到货币基金市场的饱和以及市场环境因素的影响，余额宝整体收益率呈下降趋势。
虽然余额宝整体收益率呈不断下降趋势，现在大家对余额宝的兴趣比较低，但对于很多懒得上 理财 平台的网友来说，余额宝还是一个相对容易使用的理财平台。
把钱存进去，里面的钱可以用来消费，还方便存取，所以余额宝虽然利息很低，但是用户数量还是很多的，余额宝还是有一批忠实粉丝的。
关注收益率的用户，可以关注其他类似的产品：
理财通：和余额宝一样，理财通也属于货币基金，风险水平和余额宝一样。腾讯退出的理财通。相信很多人应该都很了解腾讯，我们经常使用的社交软件QQ，微信都是由腾讯发起的。
京东 小金库：京东小金库是京东金融目前推出的一款理财产品，分为理财金和零用钱两种小产品。零用钱类似于余额宝，和嘉实活钱包货币基金一样，零用钱可在京东商城消费，手机充值以及白条。
理财金和鹏华添利宝货币基金一样，可以在京东金融平台购买其他理财产品。
度小满金融：度小满理财是度小满金融（百度金融）的专业理财平台，提供银行存款产品、养老保险产品、公募基金券商资管计划等多元化金融产品。
度小满理财更有助于用户严格选择高质量的金融产品，用户可以根据自身的流动性偏好和风险偏好选择合适的理财产品。
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