恩格尔系数，是指食品支出总额占个人消费支出总额的比重。它的计算方法为恩格尔系数：食品支出的金额÷总支出金额×100%=恩格尔系数。
国际上根据恩格尔系数的大小，对各国的生活水平有一个划分标准，即一个国家平均家庭恩格尔系数大于60%为贫穷；50%——60%为温饱，40%——50%为小康，30%——40%属于相对富裕，20%以下为极其富裕。
恩格尔系数的意义是社会的平均值。现实生活中，设定2017年，在闽南某地有十个三口之家的家庭，年收入都是十万元，他们的恩格尔系数就会各不相同，甚至于大相径庭的。其中恩格尔系数就会出现贫穷，温饱，小康，相对富裕，富裕五种不同的数值区域。十个家庭，就会有十种数值。
试简要论述之。有着相同收入的家庭，对于用于食品的支出的比重，是千差万别的。民以食为天，有的人对于三餐非常讲究，唯吃独尊。不能对不起咱这张嘴，胃可不是垃圾桶，不讲究怎么行。无论是三餐还是水果，都买最好的来吃，把一家子都培养成美食家。大米，买当地市场最好的，水果，买当地市场最贵的。食物虽好，到了下一餐，就不再食用了，因为保护胃更重要。要是生病了花的钱就会更多。要对自己好点，就是要对自己的嘴巴好点。人生能有多久啊，能吃就吃好点，等到吃不下了，再好的东西你也只能干瞪眼。邻居某某，才几岁，与谁是同学，好好的，说没就没了。人，得过且过，想那么长久有什么用啊！你如果不了解国情，那么我问你，为什么中国人一见面就问，“你吃饭了吗？”
持这种思想观念的人，除了吃好一点之外，其它的都可以不在乎。旅游，何必呢，吃力不讨好，那就算了。别人买车了，两轮早就换成四轮了，在他看来，也没有必要。增加保险费，保养费，汽油钱，修车费，折旧费，过路费（高速）……钱，何不买东西来吃实惠！人家省吃俭用，城里买房子，那么多钱买一平米房，反正也住不起，买不起。干脆就甭想了，先吃好一点，把日子过好了再说。别人穿衣很讲究，那也是错误的，几千元也是一件，几十元也是一件，差别有那么大吗？三餐马虎不得，其它的无关紧要，无所谓。
持着这种观念的人，有十万的收入，少说用于食物支出就有八万，甚至十万全部都吃在肚子里了。日常生活总有青黄不接的，就东移西借。更加夸张的是能够变现金的就卖掉，把三餐伺候好了再说。借钱过日子的人生活水平高，被借钱的人生活水平低，但是，没办法呀，人家还要过日子，欠你的钱先缓一缓吧！一时间降低生活水平，食之难以下咽，“乍贫难改旧家风”。再说了，咱们是亲朋好友，抬头不见低头见，你能够把人逼到墙角吗？欠钱大王，讨钱师傅。你懂吗？
同样是十万元的年收入，还有另外一种极端，用于食物的消费不会超过二万元。“一粥一饭，当思来之不易”，掰着指头过日子。对于吃饭，最不慷慨，最不舍得。早餐配用的菜几乎是咸菜，豆豉，芋头蓉，吃上花生米都是相当奢侈的事情了。咸菜还是自家腌制的，比如萝卜，芥菜，包菜，大白菜。要买这些菜，还要制定计划，等待时机。等到季节到了，等到大收成时才买，而且要到午后，市场即将退市了，菜市场要清场了，对于卖菜的人来说，反正扔掉很可惜的，多少算一点钱就可以了。对于买的人来说，物超所值。于是扫货而归，不用晾晒，立马可以腌制了。即使是用于腌制的盐巴，也舍不得用上精细食盐。要是能够买得到便宜的工业用盐，别人不敢吃，他都敢用敢吃。一个标准，就是能够省钱就好。
对于吃的，尤其精打细算。买肉，算是打牙祭了。农历初二，十六的下午，肉铺的肉往往剩余的比较多，等到临近傍晚，肉铺快收摊了，才该出手时就出手。总有一些头头尾尾的杂肉，整理一下，连五折也嫌贵。有时候，买了一部分，还能额外被送一部分。这样一分一厘省吃俭用的人家，年收入有十万，吃的食物不足二万，十万收入，到了年底，有八万元的盈余。多数情况是，儿子要买房买车，闽南话叫做“添头贴尾”以备不时之需。也有人为了替儿子还赌债，替儿子还欠账。也有人是为了放高利贷收利息，最终血本无归，被不法之徒算计，被卷款而逃。各式各样，不可枚举。总之，家家有本难念的经。至于为了给子女交学费，培养子女，那就在平常的计划之中，无需赘述。
闽南话说“吃，吃的人；作，作的人。”人生观，价值观不同，即使相同的收入，其恩格尔系数也完全不同。现实生活中，有人把吃好排在首位，有人把旅游排在首位，有人把社交活动排在首位，有人把穿着打扮放在首位，有人把投资理财放在首位，有人把培养子女放在首位，甚至也有人把赌博放在首位……如此等等，不一而足。
社会是多元的，不同的价值观，决定不同的消费观。什么才是理性消费，因人而异，没有统一的标准。相同的收入，有的人，吃成贫困；有的人，吃成温饱；有的人，舍不得吃成小康；有的人，过紧巴巴日子成了比较富裕；有的人，省吃俭用成为富裕的人了。孰是孰非，难以评定。没有谁是道德的制高点，谁也说服不了谁。只要人家没有犯法，人家爱怎么过就怎么过。“风吹皱一池春水，干卿何事？”
所以说，国外的一些标准指数，还要与我国的具体实际相结合。国情民情不一样，我们的社会包容性很大，我们的文化多元，我们的文化色彩斑斓，博大精深。
恩格尔系数取平均值，你是喜欢高位被平均，还是低位被平均呢？我们无需回答，我们的生活却一直在回答。
生活感悟｜记账一年多，我收获了什么
我参加过微淼的12天小白理财训练营觉得还不错，理财小白会学习到不少东西的。目前正在学习专业课过程中，有很多干货希望和喜欢理财的志同道合的朋友一起交流分享。
微淼小白训练营，每天有早读，午防一骗，晚间课程分享学习。12天的课程有很多东西分享。
会建立一个微信群，由群主分享课程。我的那个班是文字分享的。
下面我说说学到的东西。首先小狗钱钱这本理财入门书籍希望你能有所了解。（目前我还只看了20%左右，还没看完。不过觉得这个书挺有意思的）
很多人可能对什么是资产什么是负债并不是很了解，（看过富爸爸穷爸爸的人应该有一定了解）还有就是ESBI四个象限很多人可能也都没听过。
Employee E象限的人拥有一份工作，是雇员。除了极少数人为政府工作之外，绝大部分都为企业工作。这个象限的人收入主要是工资收入。绝大部分人的工资收入都是企业发的，所以了解【企业】很重要。
Self-employee S象限的人为自己工作，是自由职业者。他们可能是包子店主，可能是水果摊主，可能是某个工作室老板。他们可能是自己单打独斗，也可能有几个人为他们工作。他们的企业形式可能是个人独资企业、合伙企业、有限责任公司。虽说这个象限的人是自己为自己打工，但是他们的收入很多也是来自自己的小企业（很可能不是公司制企业）。所以了解【企业】很重要。
Business Owner企业拥有者 B象限的人拥有一个企业系统，是企业家。B象限的人都是大企业主，他们的企业一般都能不依赖于企业家本人独自运转。比如马云马上就要退休了，但是阿里巴巴照样可以运行的很好。乔布斯已经没了好几年了，苹果市值照样突破了1万亿美元。B象限的人和S象限的人可能都拥有一个企业。最大的区别是B象限的企业离开了B象限的人照样可以运行的很好。
而S象限的企业离开了S象限的人就会倒闭。很多时候B象限企业家的个人能力并不比S象限的人能力更强，但是B象限的人比S象限的人更了解企业。比如上市公司华谊兄弟的创始人王中军根本不会演戏，论表演能力比范冰冰差远了。但是王中军更了解企业，所以他创建的企业上市了，而范冰冰创建的企业只是个工作室。所以了解【企业】很重要。
I象限—Investor 投资家 I象限的人让钱为自己工作，是投资家。他们知道投资股票 就是投资企业；投资股权是投资企业；投资债券（企业债、可转债），也是投资企业。投资REITs也可以看作投资企业，分析REITs的财务报表和分析企业的财务报表都是一样的。所以了解【企业】很重要。
罗伯特·T·清崎说：“如果你想到达时间与金钱的平衡，迈向财务自由和富有的话，除非你象限右侧工作。你只有在B象限和I象限工作才能赚取非劳动性收入，才有可能实现时间和金钱的平衡，才有可能财务自由。
除了富爸爸穷爸爸，书上学到的内容
还学了很多比如如何初识财务报表，REITS，指数基金，复利，定投定额还是定投变额等，有些东西真的对于我来说很值的。拼单7元的课程我最大的感触就是定投我以为就是定时定额投资，后来我才知道定时变额投资才是正确的投资方法。我是去年10月份才开始学习投资理财知识的，之前只是看过《穷爸爸，富爸爸》《穷爸爸，富爸爸财富自由之路》《穷爸爸，富爸爸21世纪的生意》《30年后你拿什么养活你自己》去年我看了最后这本书才知道基金和复利的神奇，就选择了几个基金进行投资理财了。最近又接触到这个训练营，感觉还有更多的东西需要学习。
再贴两张学习心得
这张投资风险金字塔
通过这张图我学习到了低风险≠低收益
低风险≠低收益
低风险≠低收益
高风险≠高收益
高风险≠高收益
高风险≠高收益
低风险的理财工具主要有这几个。低风险理财工具最主要的特点是风险低。低风险理财工具又可以细分为两类。
一类是低风险中等收益，年化收益率一般6%—15%之间，主要包括【分级基金A】、【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】。
一类是低风险高收益，年化收益率一般在15%—30%之间，主要包括【生钱资产类型】的股票、REITs、房地产。
低风险也可以存在高收益，高风险更可能高亏损。
风险和收益的大小主要不是由【理财工具】本身决定的，而是由我们的【理财知识】决定的。
中风险的理财工具主要有这4个。这里各位小伙伴思考一下，中风险意味什么收益呢？
中风险对应中收益？
如果你这样认为，那你肯定是想多啦。
这里再强调一下，中风险≠中收益，中风险可能对应着低收益、中收益、高收益，当然也可能对应着亏本。
【黄金】，这个大家都清楚，不多介绍了。为什么黄金是中风险呢？因为黄金是其他资产，不带来净现金流入。持有黄金只能赚价差。价差的涨跌有很大的不确定性。所以是中风险。
【银行理财（不保本型）】，有风险，需谨慎。一般有理财知识的人不会参与。买这种有风险的银行理财产品还不如自己做投资呢。
【其他资产类型的股票】，不分红的股票。这类股票不分红，买了这种股票只能靠未来的价格上涨赚钱。但是未来价格的涨跌有很大的不确定性。
其实股票可能是低风险高收益的理财工具，可能是高风险高收益的理财工具，也可能是高风险高亏损的理财工具。
对于拥有不同理财知识的人，股票的风险和收益是不一样的。缺乏理财知识的人才会一味认为股票是高风险的理财工具。
【生钱资产类型的企业】，就是持续赚钱的企业。一般生钱资产类型的企业风险是大于生钱资产类型的股票的。因为上市发行股票的公司一般都是行业中前几名的公司，风险小于中小企业。即使已经赚钱的中小企业，风险相对还是较大的。这也是很多人找工作都想进个大公司的原因。
创造企业虽然有一定的风险，但是想要快速实现财务自由的人也会选择这种工具。因为自己从0开始创造出一家盈利的企业，是可以获得超额收益的。
常见的高风险理财工具有这几个。这里再强调一下，高风险不一定对应高收益。一般情况下对应的都是高亏损。
【P2P】，本质是互联网放高利贷的。随便招几个人，做个网站就可以做这个事情。这种不是在国家交易所交易的标准化理财工具。风险很大，容易血本无归。
【私募基金】，面向少数人募集成立的基金，可以投资各种理财工具。私募基金是非标准化的理财工具，风险很大。
【比特币】，一种数字货币。不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价。风险很大。
【收藏品】，不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，并且变现不容易。风险很大。
【耗钱资产类型的房地产】，持续的带来净现金流出的房地产。因为每月的净现金流出是确定的，也就是说每个月亏损是确定的。只能靠未来房价上涨赚钱，具有很大的不确定性。风险比较高。
【期货】，在期货交易所交易的标准化的合约。没有信用风险，不会跑路。期货本身不产生现金流，只能靠未来的价差赚钱，有很大的不确定性。另外期货一般都有高杠杆，很容易亏完本金。风险很大。
高风险的理财工具我们了解一下就行，对实现财务自由不但没有帮助还会起到负面作用。
我们在理财的时候只要遇到高风险的理财工具就离它远点。因为高风险≠高收益，高风险往往会带来高亏损。
在实现【财务自由】的过程中，大家主要用好【无风险】和【低风险】类型的理财工具就可以了。
在这两种类型的理财工具中，有两个理财工具最重要，对我们未来实现财务自由有巨大的帮助。这两个工具就是【生钱资产类型的股票】和【REITs】。
可以说只要学精了这两个工具就能变成理财小能手。哪怕现在一分钱没有，未来也能成为牛X的有钱人。经过长期的实践证明，这两个工具是男女老少躺赚的最佳工具。
不过如果有同学想短期内暴富的话，那么这两个工具就不能满足这样有理想的需求了。这就需要【企业】这个工具了。这个工具马云、马化腾都在用，王思聪、章泽天同款哦。
现在我们已经了解了实现财务自由的【三大核心】工具了。
财务自由三大核心工具构成了一个稳定产生现金流的金三角，这三大工具组合会产生源源不断的强大的现金流。
这三大核心工具，只要用好了其中的一个就能脱贫致富。
用好了【企业】这个核心工具，你会成为企业家；
用好了【股票】或【REITs】这两个核心工具，你会成为投资家；
用好了【企业】、【股票】、【房地产】这三个工具，你会成为资本家。
一旦你精通了这三大核心工具，你就洞悉了金钱世界的奥秘，在这个星球上你将处于金字塔的顶端。
当你站在塔顶往下望的时候，你会情不自禁的说出：
即使你把我全身剥的精光只剩一个内裤，扔到沙漠里。只要有一只骆驼队从这里经过，我照样可以成为亿万富翁。
好了就简单说这些
我只是对复利和定投在入营之前也有所了解的，只不过我只是都是看书学习+自己实际操作，赶上了去年10月份入手基金，也许是碰到了好时候央行注资股市了，所以来了牛市吧。通过集训营的学习来说，发现了REITS和好的公司股票，还有创建企业能实现财务自由。这次主要学到了低风险≠低收益，高风险≠高收益等基本投资知识。还学习了不少防骗和证券软件的基本知识。我觉得学到了正确的思路就值了，这期集训营我觉得挺不错的，对于小白来说浅显易懂。值得推荐！
基金怎么操作
想知道你有没有乱花钱，搬一次家就可以了，也或者来一个大扫除，对自己的家做一次全面清理，你会发现很多丢了舍不得，留着也没用的东西，这些东西的价值就是当初乱花的钱。
从我记账这一年多以来，也陆陆续续听到身边很多朋友抱怨说：钱不够花、存不到钱、不知道钱花哪儿了等问题，这让我想起几年前的自己：常常交不起房租、还没发工资就没生活费了、经常借钱过日子，虽然那时候刚毕业工资不高，偶尔的还落魄地丢手机、丢钱包，但那时候的我确实有着大手大脚的恶习。
以前对钱没啥概念，刚毕业能够自己挣钱了，觉得想体验很多新鲜事物，经常和朋友一起唱歌、逛街、吃自助餐，各种潇洒，常常交了房租连生活费都没有，最后只能借钱熬到发工资，如此恶性循环着，几年下来，我发现我想换个工作都不敢，怕没有资金周转。
后来工资慢慢涨了点，生活没有那么落魄了，偶尔还能有些许存款，但不甘于平庸的我，一心想成就自己的事业，再一次辜负了亲友的期待，败得一塌糊涂。
最穷困潦倒的时候，我甚至一年没有买过衣服、不敢逛街、不敢和朋友聚会，我渐渐开始理解到所谓地把钱用在刀刃上是什么概念。
当你所剩无几的时候，你就会懂得你最需要的是什么。那一年我深深体会到什么是落魄，也就是从那时候开始，我才懂得珍惜！
谁都会有跌入谷底的时候，一是慌乱的我却找不到自己的节奏感。当我决定回归专业，重新开始的时候，我下决心要努力挣钱，勤俭节约！也就是从那时候起，我学会了记账。
最初，我只是想知道钱花在哪儿了，有时候也经常忘记记账，也或者一段时间忘记后面又补上去，就这么断断续续地记到了现在，其实去年年底我本想给自己做一次财务总结，可是本子居然也找不到了。
今年我换了一种方式，让自己学会用记账软件，最初还怕忘记一直用手写跟进，等到慢慢习惯的时候开始享受软件带来的便利：快捷、方便、统计精准、高效等，也让我的生活体验有了微妙的变化：
第一，让我培养了好习惯。
记账是一个持续过程，精确在每一天，每一分钱，这个习惯我培养了一年多，也让我对坚持有了信心，对以后理财计划有了底气。
第二，带来金钱的自由。
有时候我们碰到想学的课程、感兴趣的活动，或者临时需要的大笔的额外费用我可以自己独立去承担，不用依靠家人，也不用借钱。
第三，学会做用钱计划。
记账记得多了会慢慢发现规律，比如什么是固定消费？什么是弹性消费？洗衣液沐浴液等生活用品大概可以用多久？
我会参考每个月的消费去做下个月的用钱计划，合理分配固定消费、弹性消费和意外消费，检验自己的钱花的是否有价值？有没有浪费？当然如果达成计划，我会额外给自己奖励，这个奖励可以用来做自己想做的事，买自己想要的东西。
（1）坚持记账的同时，也时常抽时间来做用钱计划，可以贴在床头，或者写在备忘录，用来监督自己（毕竟很多东西更新太快我们一掷千金也不见得能够赶上时尚的潮流，何不买个百搭款，为自己存一笔钱做有价值的事）。
（2）逛街买东西时候想一下家里有没有重复或者同款的，尽量买自己最需要的东西。如果是逛淘宝或者其他购物网站，记得加入购物车后过一个晚上再考虑要不要买，避免冲动消费。
（3）对于商场或者网络的小套路啊，一定要保持理智，不要太看中优惠多啦、打折啦之类的，除非自己真的需要，否则不要觉得不花钱买东西就是自己在赔钱，这是思维误区！
（4）对于日常生活中的固定消费，比如牙膏、纸巾、沐浴露、洗衣液等这些生活必须品，在自己逛超市的时候可以留意一下有没有活动，如果觉得家里的快用完，也刚好趁着活动买，也是对自己的一种勤俭节约。
好啦！新的一年开始啦，希望大家都能学会理智消费，顺便发点小财！
其实基金不用来玩的，首先要从观念上改变过来。基金是一种有风险的投资行为。根据你的年龄来判断，现在你的风险承受能力应该是高一些的，适合投资于高风险高收益的基金。比如带有成长、先锋、蓝筹、垄断、积极、优选等字眼的基金。这些都是主动型的基金。还可以选择指数类的基金。比如华安上证中国A
、融通深证100等优秀基金。
如果是第一次，建议直接到代销的银行。但如果手续费想节约，最好是网上。
买基金其实很简单，你所要注意的就是选好哪只基金，如果你选定了一只，然后你查一下哪些银行代售。好了之后你就去银行。
首先你要有一张银行卡，卡上要有钱，或者你身上有现金。其次你要确认这只基金在这个银行有卖。（这点可以在网上查得到）
然后把你的卡和身份证交到柜台，你就说要买基金。然后她会问你买哪只基金。你就说基金的名称就行了，比如买上投摩根内需动力或者是融通领先成长，你就告诉他你要买的基金，还有买多少钱要告诉她。然后她会给你一张表单，你仔细看着填就行了（不用填多少，和银行开户差不多）。
关于定投个基金公司及各银行最低标准不同，临柜是可以问询
下面是本人的一些切身感受的体会：
个人建议不要在建行买基金。
原因有三。
1
不可以在非交易时间预约买入
2
不可以在非交易时间预约赎回
3
不可以在非交易时间查询份额
这样在急用或者不可以天天泡在网上的用户，带来了无法克服的困难
工行、交行就都没有这些问题存在，只是工行在临柜的时候人太多
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