在人的一生中,为了美好的生活和安逸的晚年,我们要做到理财活动贯穿始终,具体分为6个理财阶段。
1、探索期
对应年龄:15-24岁
家庭形态:以父母家庭生活为重心
理财活动:求学深造和提高收入为主
投资工具:银行活期、定期存款、基金定投
保险计划:意外险、寿险
2、建立期
对应年龄:25-34岁
家庭形态:择偶结婚、有学前子女
理财活动:银行贷款、购房
投资工具:银行活期存款、股票、基金定投
保险计划:储蓄险、寿险
3、稳定期
对应年龄:35-44岁
家庭形态:子女上小学、中学
理财活动:偿还房贷、筹措教育金
投资工具:自用房产投资、股票、基金
保险计划:养老险、定期寿险
4、维持期
对应年龄:45-54岁
家庭形态:子女进入高等教育阶段
理财活动:收入增加、筹措退休金
投资工具:多元投资组合
保险计划:养老险、投资型保险
5、高原期
对应年龄:55-60岁
家庭形态:子女独立
理财活动:负担减轻、准备退休
投资工具:降低投资组合风险
保险计划:长期看护险、退休年金
6、退休期
对应年龄:60岁以后
家庭形态:以夫妻两人为主
理财活动:享受生活规划、遗产
投资工具:固定收益投资为主
保险计划:领取退休年金至终老
银行理财产品发展可以分为哪几个阶段
人生分为理财五阶段:
1. 单身期 2-5年,参加工作至结婚,收入较低花销大,这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议:60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种,30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具,10%活期储蓄以备不时之需;
2.家庭形成期 1-5年,结婚生子,经济收入增加生活稳定,重点合理安排家庭建设支出。理财建议:50%股票或成长型基金,35%债券、保险,15%活期储蓄,保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险;
3. 子女教育期 20年,孩子教育、生活费用猛增。理财建议:40%股票或成长型基金,但需更多规避风险,40%存款或国债用于教育费用,10%保险,10%家庭紧急备用金;
4.家庭成熟期 15年,子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,适合积累,重点可扩大投资。理财建议:50%股票或股票类基金,40%定期储蓄、债券及保险,10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少,保险偏重养老、健康、重大疾病险,制订合适的养老计划;
5.退休期 投资和消费都较保守,理财原则身体健康第一、财富第二,主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议:10%股票或股票类基金,50%定期储蓄、债券,40%活期储蓄,资产较多者可合法避税将资产转移至下一代
1、第一阶段(1999-2005),银行理财产品的萌芽阶段。随着改革开放的推进,我国在2001年底加入世界贸易组织,经济对外开放的交流使得国外先进金融理念渗透到国内。
2、第二阶段为(2005年11月-2008年中期),银行理财产品市场的发展阶段。发行规模较萌芽阶段有显著的增加。这阶段,我国经济处于高速发展阶段,民间资本需求大增,投资机会增多,金融市场整体表现良好。
3、第三阶段(2008年中期至今),银行理财产品成熟、规范阶段。2008年末,全球性金融危机的爆发降低投资者的投资热情,证券市场市值纷纷跳水,投资者选择抛售离场,对于银行理财产品的选择也趋于理性。
扩展资料:
注意事项:
在购买银行理财的时候,首先要确定的是这个银行理财是谁发行的,就是银行自营的还是其代销的,一定要弄好这一点。现在对于银行理财销售要求比较高,要做双录,要做信息披露,还要签一些电子的合同,所以说这个问题会得到一定程度的解决。
在购买银行理财的时候,尤其是第1次开通理财功能的时候,要做双录,然后要做这个投资者的风险等级测试,来确定属于什么风险承受能力的人,然后能购买什么风险等级的产品。
参考资料来源:百度百科-银行理财产品
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