家庭理财的方法有哪些？家庭理财小窍门有哪些？

樊登知识超市—06 简七：家庭理财的30个锦囊【完结】       可以作为参考

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《曾国藩家书系列品读》（理财篇）：第二十五章 持盈保泰，传承家风

     随着投资理财观念的普及，越来越多的人开始意识到理财的价值。不过对于工薪族来说，每月可用于投资的资金是比较有限的，那么小额资金怎么理财呢？下面就跟一起了解一下小钱生钱的方法。

一、小额资金怎么理财

1、银行存款

      银行活期存款零门槛，金额再小也可存入，但活期存款利率太低，更建议存为定期存款。定期存款的起存金额不高，小额资金也可以参与，同时又可获得比活期存款更高的利息预期收益。

      定期存款也有一些存款技巧，例如十二存单法、组合存储法、四分存储法、阶梯存储法等，都可起到小钱生大钱的作用。这四种储蓄方法的具体操作技巧就不详细解说了，在

《低风险理财宝典》

      中的“银行理财篇”有详细介绍。

2、宝宝类理财产品

      余额宝、理财通等第三方支付平台提供的货币基金是最为常见的宝宝类理财产品，投资预期收益普遍要高于银行活期存款，甚至要高于部分银行的一年期定期存款。

      各大银行也提供有众多现金管理类理财产品，例如活钱宝、活期宝等。这类产品在投资门槛、投资风险等方面与货币基金类似，比较适合作为小额资金管理工具。

二、小额资金理财的注意事项

      小额资金投资者通常也是投资理财新手，自身的风险承受能力较弱，因此要注意适当的分散投资风险。最直接的方法就是组合投资，虽然投资资金较小，但也不要把鸡蛋放在一个篮子里。在保障本金安全的基础上，可以选择将货币基金、银行理财产品等进行组合投资。

      以上关于小额资金怎么理财的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

新手怎么理财赚钱？新人理财入门篇干货！

明代朱柏庐的《朱子家训》中有一段经典的话“一粥一饭，当思来之不易；半丝半缕，恒念物力维艰。”，意思是说：每喝一碗粥、吃一碗饭时，都应该想想这粥饭多么来之不易，里边包含着多少人的默默付出；生活中的一丝一缕，又包含了多少人付出的艰难心血，应该好好珍惜。《朱子家训》是一本非常经典的修身治家名篇，很多丰富的中国传统文化包含在其中。老曾一生所秉持的勤俭节约、修德惜福等理念都来自于中国传统文化之中。

自古以来，勤俭节约都是中华民族传统美德，可以这样讲，中国人的修身、齐家、平天下，全都离不开勤俭节约。为什么这样讲呢？因为一个人不懂得勤俭节约，再富有的家庭都有坐吃山空的一天。如果一个国家不懂得开源节流，即使再强大哪怕是世界第一，也都有国力衰弱无以为继的一天。一个人的德行和修养，一定要同勤俭节约的习惯紧密联系，切不可恣意妄为。投资理财也是如此，平时一定要注意勤俭节约，将每一分每一厘都用在该用到的地方，不要随意铺张浪费。

1、勤能持家、俭以养德

咸丰八年十一月，老曾在给几位弟弟的家书里提到勤俭的重要性：家中一定要力行勤俭，家里姑嫂不可以铺张，后辈儿女平时多走路，不可以坐轿、骑马。诸位女儿不要太懒惰，要学习烧茶和煮饭。读书、种菜、喂猪、养鱼（星冈公治家八字决）是一个家庭生机勃勃的表现，少睡懒觉、多做事情是一个人生机勃勃的表现。勤，就是生动之气。俭，就是收敛之气，在老曾看来，勤能够持家、俭可以养德。做到这两个字，家运就没有不兴旺发达的道理。

同治三年八月，老曾再次致信给在家的四弟谈勤俭持家问题：自己要上不愧对祖宗，下不愧对兄弟子侄，只有教育家里努力做到以勤俭为主。自己于俭字上做到六七分，勤字上还不到五分功夫。澄弟与沅弟，于勤字上做到六七分，俭字上还欠功夫。以后要勉励发挥所长，戒其所短。弟弟每花一个钱，都要三思而行。切记切记！老曾时刻不忘勤俭对一个家庭能否长久兴旺下去的重要性，并为此反复督促自己和家中子弟们力行下去，不得不说他用心良苦。

做父母的都希望让自己的孩子吃穿不愁，甚至大富大贵，这种思想在当代几乎成为了一种主流，老曾却偏偏不这样想。同治二年，老曾在给四弟的家书里谈到惜福贵在勤俭：自己平时不愿意给家里寄去太多的钱和物，因为害怕老一辈太奢侈了，小辈们就会骄奢淫逸，古往今来富贵之家的弟子没有不骄奢的。祖宗的福泽，应保留勤俭惜福为主。勤俭方面自己和弟弟都做的不到位，子侄们如果已经吃穿不愁了今后恐怕就难以挽回了。“由俭入奢易，由奢入俭难”，果然要言不烦！

范仲淹有句名言传唱至今“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”，这句话充分体现出一个人的伟大胸襟和抱负。老曾这一生对世道人心始终怀着强烈的忧患意识，希望曾家能够长久立于不败之地。他十分明白“日盈则亏，水满则溢”的道理，因此在做人和理财等各方面始终秉持着“持盈保泰”的观点。“持盈保泰，自概之道”，持盈保泰，就是努力让目前已经达到的事业保持稳定、避免灾祸；自概之道，就是努力让自己和家人始终谦虚谨慎、不骄傲自满。

2、持盈保泰，不宜多存现钱

道光二十四年起，老曾决心每年拿出一笔钱赠送穷苦的亲戚族人，他这样做有两个缘故：一个是自我感觉曾家现在的气运十分兴盛了，因此不得不格外小心，要注意持盈保泰。家中的欠账如果能够早日还完，那就是将好处占尽了，恐怕会出现物极必反、日盈则亏的局面。如果暂时留下一些欠债先不还清，虽然美中不足，却也是消灾避难之举。二个是现在家族里穷亲戚很多，有些年老的如果现在不想办法资助一下，他们今后的日子恐怕难以为继了。

同治五年十二月，老曾在给四弟的家书里提到：每年都要照常给在京同乡送些钱，罗家和李家送二百两金子，刘家一百送两金子，他们都是曾经与自己患难与共的好友。之前给弟弟寄了一千两银子，看起来是自己这个两江总督的哥哥薄待了弟弟，需知现在身处乱世，钱财越多祸患越大，家里不宜多存现钱。家里的钱足够一年的用度，便是天底下的大富翁、大福星。家里是否兴旺全靠出贤良子孙，如果子孙不贤，即使多积金银财宝、车马宅院，也转眼都会成空。

这世间有很多豪门显贵，其中不少都难以逃脱“富不过三代”的宿命。是因为存下的钱不够花么？想来应该不是。如果后世子孙奢靡无度，即使祖先存下了金山银山也是不够的。在老曾看来，富能生奢、奢能生骄、骄能生横，留下大量财富供子孙后代骄纵挥霍，这是不明智的。老曾希望曾家子孙能够继承下什么呢？不是大量金银财宝、车马宅院，应该是良好的家风传承、清楚做事明白做人的道理、自立自强的人生智慧等等，传承家风和人生智慧比传承巨额财富更有意义！

老曾的祖父星冈公治家有法，他的“书、蔬、鱼、猪、早、扫、考、宝”八字诀对曾家后世的百年辉煌影响巨大而又深远。受祖父的影响，老曾对这八字诀进行了十分彻底的家族贯彻。老曾十分重视祭扫祖宗这一件事，他甚至将敬奉祖宗视为第一要事。通过一些家书我们可以看到，他经常嘱咐兄弟子侄们祭祀祖宗时要万分恭敬和虔诚，祭祀时一定要用家里最好的器物和饭食。这份恭敬之心又以良好的家风传承方式一代代传播下去，这是非常值得今人学习和借鉴的。

3、祭祀祖宗，传承家风

咸丰八年四月，老曾在给九弟曾国荃的家书里谈到了祭祀祖先的费用问题：先太祖父、先太夫人还没有祭祀的费用，温弟临走时捐银一百两，老曾自己用刘国斌送的一百两捐出，弟弟可以设法捐点钱财吗？四弟、季弟从弟弟昨天寄的银两中提出一百两作为他们两人的捐款，加上两处家族产业，每年可以收获谷物六七十石。这样算下来，家里建祖宗祠堂、树神道木、墓碑和撰写墓志铭等一应事情就都很容易办到了。

一个月后，老曾又给九弟去了一封家书：自己在外没有寄钱回家，实在是因为我刚出来时曾暗暗立下誓言，以“不要钱，不怕死”六个字表明心志，如今父亲大人在家受尽窘迫，百计经营，这令自己深为痛心。自己与与叔父各捐五十两为星冈公做准备，自己又捐了二十两给辅臣公，捐了三十两给竟希公。如果弟弟可以为竟公、星公、竹公三世各捐少许，修立三代祠堂就可以在三年内兴土动工。老曾建议大家的公费由各自经营管理，祖宗祠堂由三代祖先的子孙共同维护。

为什么老曾会将祭祀祖宗放到一个十分重要的位置？中国人一向以孝为表，孝顺父母长辈的人常常受到邻里称赞。在老曾看来，一个人如果连自己的祖宗都没有真情实感，那么很难想象他会对别人、对芸芸众生会有真情实感。祖宗跟我们是血脉相连的，是关系最为亲密的，没有祖宗哪里会有我们这些后世子孙？因此，通过祭祀祖宗、尊敬祖宗，可以培养一种家族的纽带和亲情，更加可以增强一个家族的凝聚力和认同感，这是一种良好家风传承的表率作用，应该好好贯彻！

中国的传统文化，说到底就是：修德进业、节食惜福、持盈保泰、勤俭持家、与人为善、利于助人、尊老爱幼、敬重祖先、良好家风代代传承...这里的每一个方面都需要我们用心去琢磨、踏踏实实去做好，丝毫不应该马虎对待。老曾将这些传统文化瑰宝都视为宝贵的人生财富，力图通过一封封家书传承给每一位家族成员，事实证明他的一番努力没有白费，整个曾家一百多年来人才辈出，号称“百年来无一败家子”，的确是大家应该学习的模范家庭！学习了！收队！

<第二十五章 完>

工薪阶层如何理财工薪阶层如何投资工薪阶层如何赚钱?

     理财可以让你了解自己的日常开销费用，可以让你的钱升值。无论钱多钱少，都应该对理财有所了解，学习理财知识是我们赚钱的基础。其实理财是很简单的，没有我们想象中的那么难，学会理财，让我们赚钱的同时，还能抵御以后未知的风险，新手理财赚钱，主要要知道以下两点：

1.合理分配你的钱

      首先不要把所有鸡蛋放在一个篮子里面，比如说你去买股票，把所有的钱都买了一只股票，如果股票涨了，那么的确是可以赚取很多收益，赚的钱是很多，但你有没有想过，假如股票下跌的话，你的钱可能出现亏损，因此，我们在理财的时候要关注你投的产品的风险是怎么样的，尽量要找到适合自己的。

      其次，你要是分散投资理财的话，可以分散你的风险，不至于出现亏损的时候，全部都是亏损的状态，要做一个长期的理财规划。

2.优先保住本金

      大家都知道股票是高风险，高收益的，下跌的时候，是会亏损到本金的，那么我们赚钱的时候，优先保住本金是很重要的，虽然是赚的少点，但是至少不会亏到本金呀，一般建议国债和定期存款或者货币基金。

      国债是属于国家的，基本上是保本的，但是其收益不会很高，虽然收益不高，但是基本是不会亏损本金呀！

      银行定期跟国债一样，基本也是保本的，50万以内是会赔偿的，作为刚刚学习理财的新手，银行定期存款也不失是一个好的赚钱方法，银行定期是比银行活期收益要高的，而且基本也不会损失本金，安全性还是不错的。

      货币基金意思就是基金公司把大家的钱聚集起来去买银行的定期存款、大额存单之类的，因为金额比我们自己的大，所以存款收益比我们要高的，所以说除非碰到重大的经济危机，一般不会损失本金，也是能够稳健盈利的。

一、理财的三个环节

1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱：基金、股票、债券、不动产

3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。

一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

二、多少钱可以开始理财？

不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

三、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。

第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

股票：股市如潮水，怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。现在的点位不建议进场，买基金都不是好时段。

能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。

买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗？第二，我有急用的钱吗？第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？

退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。

你见过排着队发财的吗？今年进市场的股民，三年后90%都会成为炮灰，只有10%的人能从股市里赚到钱，这是猫扑上流传的铁律！

五、理财的习惯

1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说“这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。

2、记账：每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。有的人在猫扑上花mp都记账，现实里却不去记。

六、理财的误区

1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。

2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财？当年毛主席都每天记帐,不要说你没时间，再忙也忙不过主席吧。

3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗？

4、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。”

5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。

6、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。

7、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。

8、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人“分析”，女人“感觉”。

七、理财的五个一工程：

1、一生恪守量入为出

拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。

2、不要梦想一夜暴富

天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话“财不进急门”。一年40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困，因为买大房子，买车，钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了，像范进中举，一下子厥过去。你赚个MP都要一天天在猫扑HI里打卡！

当别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题（举例产权酒店）：1、谁在卖我东西，对方的信誉如何？2、我的钱干啥去了？3、我挣的是什么钱，盈利模式。4、收益率合理吗？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。5、如果我不投了，卖得出去吗？6、如果卖不出去，可以自用吗？六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。

3、不要让债务缠住一生

房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。例如在湖南买100平的房子，30万，首付20%6万，契税等2万，8万装修，2万家电，2万内饰细软，没有20万没法住进去。月还款应该在收入的30%以下，50%会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房，努着买房就是房奴。

车奴更甚，车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。

检查观众的钱包：大学生，月消费1800。北京硕士毕业月薪3000，本科2000，年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。

改变生活要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱——投资。

你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。

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