初级银行《个人理财》科目主要考个人理财基本知识和技能的掌握程度，考查内容包括：个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法等九个方面的内容。
个人理财考试中计算类型的选择题多吗
72法则和有效利率的计算
1.72法则
金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法.即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。
这个法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况下.若利率太高则不适用。
2.有效利率的计算
(1)复利期间与复利期间数量。复利期间数量是指一年内计算复利的次数。
(2)有效年利率。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=[1+(r/m)]m-1
(3)连续复利。当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利。
连续复利情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×en
提示：72法则属于新添加内容，知识点内容不是很难掌握，考生需理解记忆。
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个人理财需要学习哪些理财知识
个人理财考试中计算题比较多,理解性内容也比较多,如果本身是相关专业会觉得很简单,但如果不是相关专业自学起来就会觉得很吃力。
初级个人理财一共三种题型（单选共90题，0.5分/题；多选共40题，1分/题；判断共15题，1分/题），笔者共统计120+题，虽然不全，但数量也比较客观，参考性很强。
二、考点分布
从这次出题的考点来看，超纲的考点比较少，对考试结果影响不大。记忆型的考点占了很大一部分，大家备考时对于概念、特点、功能等一定要引起重视，考试时不能丢分。理解型的考点也占了很大一部分，这种考点光考死记硬背考试时基本做不出来。最后这次考试中的计算题分值在10%左右，对很多考友来说可能也比较难。笔者建议基础较弱的考生后续备考可以直接报课跟着老师进行学习。
章节
考点
第1章
银行个人理财业务分类*2；个人理财业务相关主体；个人理财定义；理财顾问服务和综合理财服务；客户分层；个人理财业务服务；理财顾问服务；理财师的工作流程和方法；理财业务；职业道德准则；理财师的职业资格
第2章
代理的法律责任；民事法律关系；法定继承*3；婚姻法律制度*2；个人独资企业法；质权的设立及出质范围；可撤销的合同；保险业务涉及的相关法律法规；个人理财业务相关法律法规；基金销售业务相关规范要求；业务准入相关要求*2；《个人外汇管理办法》 介绍；销售专区录音录像管理及相关要求；基金销售人员资格及销售机构资格*2；理财产品分类*2；个人外汇管理涉及的法律法规*2；风险评级；个人经常项目外汇业务；私募资产管理计划；经营规则相关要求*2；理财产品适当性及宣传、销售管理要求
第3章
金融市场功能*2；金融市场的特点；货币市场和资本市场；间接融资市场；货币市场*3；理财规划中的法律法规；银行代理理财产品；金融衍生品市场概述；我国股票市场简介；货币市场概述*2；股票的定价功能；债券市场*2；金融产品的风险；金融期货市场；房地产价格的构成及影响因素
第4章
银行理财产品风险；物权法制度；资管新规的主要内容；银行理财产品风险及法律约束；基金的流动性及收益情况；贵金属；基金*2；信托计划*2；基金专户理财；人身保险新型产品；银行代理国债的概念及种类；银行代理国债的风险及法律约束；特殊类型基金；银行代理理财产品销售原则；国债；保险；期货资产管理产品；基金子公司产品特征；净现值；理财师的职业特征；合伙制私募基金；股票概述；银行理财产品风险及法律约束；银行理财产品简介；特殊类型基金；私募基金设立和投资须关注的事项
第5章
财务信息；家庭生命周期与客户需求、理财目标分析；不同客户的分类方法；管理资产(AUM）；个人生命周期理论和个人理财规划*2；客户分类与客户需求分析；了解客户的方法-数据挖掘；家庭生命周期与客户需求、理财目标分析*2
第6章
单利和复利*5；永续年金现值*2；期末年金终值*2；期初年金现值；复利和期末年金；永续年金；期末年金与期初年金；增长型永续年金；普通年金终值；Excel表的使用；复利计算
第7章
信息收集的方法和步骤；客户信息的内容；客户信息的整理；理财服务的基本要求；理财目标确定的原则；实施方案跟踪和评估服务；财富保障规划；制定和提交书面理财规划方案*2
这些理财知识可以了解一下：
(1) 理财，不熟悉的领域别碰，轻易别碰，先去了解一番。
(2) 不要复制任何人的理财方式，理财和成功一样复制不来。
(3) 理财不等于赚钱，要有损失预判。
(4) 没有一本书、一个人可以成为理财范本，不要过分依赖。
(5) 初级理财建议进行个人职业投资，你的工作是仅次于房产的不动产投资。
(6) 投资不以降低生活质量为代价，任何降低生活质量的投资都是劣质投资。
(7) 记账是理财的第一步，它可以帮助你建立科学的消费习惯。
(8) 收益与风险成正比，永远不要相信低风险带来高收益的宣传。
(9) 理财方式错了，立马止损，犹豫是理财大忌。
(10) 收益稳定且成熟的理财，可适当负债。
(11) 保险是理财的渠道之一，有风险！先做保障后理财。
(12) 你要具备筛选信息的能力，比如朋友围的理财信息，直接忽略99%错不了。
(13) 如果不懂银行大堂经理推荐的储蓄理财，乖乖存钱总是错不了的。
(14) 将鸡蛋放在不同的篮子里，是“分散风险”的有效方式。
(15) 重疾险就是我们无能为力的伪中产阶级为了自己有朝一要拖累家人的重要理财。
(16) 你理财，要知道财去哪里，了解财的用法可适当降低理财风险。
(17) 理财不要假借他手，亲自操作探寻理财方法。
(18) 对于理财小白来说，不伤本的穿梭好过过山车的动荡，股票不要轻易碰。
根据理财偏好，可以大致分为5种类型：
（1）投机型
典型代表：期货、博彩
特点：超高风险，超高回报（回报率几乎为0）
这种方式其实不能算是理财，赌的性质大一些。建议不要碰。
（2）成长型
典型代表：股票、股票类基金、外汇
特点：高风险，高回报
相信很多人都玩过过山车，就是这种跌宕起伏，有不少人因为炒股一夜暴富，但也有很多人一夜回到解放前。
PS： 对于理财小白来说，不伤本的穿梭好过过山车的动荡，股票不要轻易碰
（3）收入型
典型代表：保险理财、基金、银行理财产品
特点：耗时长，回报慢
安全性较高，门槛一般。但短期不会有什么收益，须持几年甚至10年以上，要有足够的自信。
（4）稳健型
典型代表：信托、固定收益类理财
特点：收益可观、安全稳健
答主对这类方式比较看好！10%左右的年化收益，安全性高，灵活性强，适合保守理财、偏好稳健的朋友。
比如以稳健著称的无界平台来说，固定收益的理财产品，安全性高，比较适合小白理财。而且现在新手专属活动，100红包+500京东购物卡。
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（5）保障型
典型代表：人寿保险、银行存款
特点：安全性高，收益偏低
这种理财方式比较传统，和生活息息相关；但按银行活期收益2%左右算，有跑不赢通胀的风险，“钱越来越不值钱”。
总之呢，所谓靠谱的理财，其实可以说成“适合自己的理财方式”，所以各种宣传的排行榜只能说是一个参考信息，并不能成为我们选择理财方式的绝对信息。
还有哦，理财不要假借他手，亲自操作探寻理财方法。答主也是从最初把钱存在银行，到存到余额宝，最后发现了无界。
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