如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？首先给家庭的主要支柱购买保险已经众所周知，但购买保险时以下几个重要的原则往往被人们所忽视。
给家庭买保险原则之一：先买意外险、健康险
很多人在碰到代理人说起保险时问：“你那里有什么好保险？”通常他们所说的这种“好保险”指投资型的保险，而所说的那种“好”是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的经历，包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式，特别是当听说有些投资型保险有稳定的收益时，饱受风险之苦的他们似乎对这种“新”的投资理财方式寄予了极大的希望。
这正是分红险在中国刚出现时就大受欢迎的原因。当很多人听说保险也可以作为一种投资时，顿时亮了眼睛，而把保险最原始的那种保障功能抛到九霄云外去了。直到现在，还有很多人对分红险、投连险、万能险情有独钟，再往下就是带点储蓄功能的教育险、养老险，而对健康型保险和寿险、意外险却很少关注。
人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
于是当真正的风险来临时，很多保险却“不管用”，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。
科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：
意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险
案例故事一：
小张是位27岁的年轻白领，刚刚参加工作三年，在大学学的金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。2004年初，一位进入保险公司作业务的大学同学找到小张，并向小张推荐了其所在公司的两种热卖保险产品，一种健康险和一种分红险，小张的关注点放在了那款分红险上了，小张的想法很简单：我还年轻，身体好的很；那款分红险确实不错，于是花了四五千元买了一份分红险，而没有买健康险。
2004年夏天，小张一段时间感到腹部很不舒服，去医院检查被告知肾上有一块阴影，被医生建议去肿瘤医疗检查，后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个巨大的打击！这时他想起了曾买的一份保险，可是一翻起保单他后悔不迭：买的是分红险而不是重大疾病险……
《钱经》速读
我们现在时兴讲理财，理财实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其他的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。所以在险种的选择上，先选择意外险、健康险，再选择教育险、养老险、分红险等其他险，才是科学的理财。
给家庭买保险原则之二：买房之前一定要先买保险，保护的是你也是你的家庭！
“我现在要攒钱买房，等我买了房、车以后再买保险。”这是很多30岁左右还没有房的一族对保险代理人常说的一句话，类似的说法还有“我现在没有闲钱买保险”，在他们看来，保险是一种奢侈的消费品，现在并不紧急，或者说保险是有钱人消费的。
而实际上，这种观念是非常不正确的，保险是生活的必需品，并不是要等到你的生活达到小康甚至更好以后才需要的，保险是转移风险的一种很好的手段，而风险并不是在你生活好了以后才出现。
如今，房、车、保险已成为新时代我们生活的“三大件”，这其中又数保险最重要，科学地理财，保险是应该在房车之前买的，人所共知，车不上保险不能上路，那为什么买房之前要买保险呢，这里有一个我们熟悉的故事……
案例故事二
1995年10月2日，洛桑醉酒驾车，由于车速过快，撞入停在路中正在修理的大卡车之中，因伤势太重，迅即身亡，年仅27岁。
洛桑的师傅博林回忆说：“事发当晚，洛桑和父母一起吃饭，非常开心。走时，洛桑把手机留给了父母。在路上，不停地有传呼找他，而路边没有电话可以回，他开的可能有些着急。另外，刚演出回来，他也比较疲惫……”
在洛桑定居北京后，他将远在西藏的父母接到了北京，刚开始是租房，到后来条件稍好后又贷款买了房，直至出事前，他的贷款才刚还几年。在洛桑出事后，他的父母在承受痛失爱子的同时，还承受了被迫回乡的痛苦。因为洛桑出意外后，房贷无法还了，两位老人又没有任何经济来源，银行将房子收了回去。
《钱经》速读
这个案例很特殊，洛桑是酒后驾车，由于酒后驾车出险属除外责任，即使有保险也得不到赔付。但是洛桑的老父老母被迫返乡却给了我们太多的思索。
如果在贷款买房后还没有保险，是一件很不科学、很危险的事。相信现在很多刚买房一族已经感受到了其中的压力，在买房之前过的是一种自由自在的生活，但在买房后压力陡显。为什么？20年的房贷，意味着这20年期间你的工作不能中断，一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入，你的压力将会更大。而谁也不能保证你在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入将永远中断，那时如果没有其他的办法，房子是要被收回的，此时受到最大伤害的还有你的家庭。
一般来说，你将要还多少的房贷，在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万元，那么你需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。
给家庭买保险原则之三：年轻更要买保险，买的是一份责任和对未来科学的规划！
根据对各大城市已购买保险者的统计显示，目前买保险的人群主要为30~45岁年龄段的，他们或给自己，或给家庭成员购买保险。而20~30岁年龄段的年轻人，包括还未独立的在校大学生和已经走出社会工作时间不长的毕业生，他们选择保险的则很少。他们通常认为，自己年轻，身体好，不会得什么病，而感觉意外又离自己很遥远，其他的险种如养老等离自己就更远了，所以不需要保险。
可是我们现在看到，重大疾病已越来越年轻化。20多年前，当我们听说身边有谁得了癌症时都会无比地惊讶，可是现在要是听说一个2岁的孩子得了恶性肿瘤，你一定不会太惊奇，如今空气污染、食品污染、环境污染、学生压力太大等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。农药灌出的毒韭菜、加砒霜养大的乌鸡、加避孕药喂养大的鱼、毒火腿、毒泡菜等等让我们防不胜防，某儿童医院有一幢楼几乎都是白血病、恶性肿瘤等重大疾病的小患者，在校大学生患重大疾病的消息也频频地出现在各大媒体上。
身处于这样的环境，我们在做好防范、保健的基础上，还要做好万一的打算，你不要期望到哪一天所有的天空都蓝了，所有的食品都安全了，生活没有压力了，你要做的一个准备就是万一罹患大病医药费从哪里来？
案例故事三
2004年10月17日，北京交通大学学生刘红斌在2004年首都高校马拉松挑战赛中猝死。在事件后的赔偿问题上，学校开出的条件是“一共赔偿四五万元，而这些钱中间还包括刘红斌的10位家属在京期间吃、住、行等所有花费，如果扣除掉这些，可能到我们手上也就剩1万多元钱了。”但是这样的条件刘父首先不答应，刘父说：“我们是农民，家境又不好，把一个孩子养大并送他上大学并不容易，家里就想着以后靠娃儿来支撑，现在孩子没了，我们以后的日子包括养老等各方面的窟窿谁来补？”
案例故事四
2004年9月，在中国农业大学进行的首届世界大学生橄榄球锦标赛上，体能一向很好的人文与发展学院法学系2002级学生牛坚渐感体力不支。回到石家庄的家里休息时，通过在河北省第二人民医院检查，才发现患上被称为“血癌”的急性粒细胞白血病。
主治医师告诉牛坚的父母，目前治疗白血病最有效方法是进行造血干细胞移植，医生在牛坚的母亲身上测出和牛坚的基因有5/6的吻合点，可以进行造血干细胞移植手术，而且手术要尽快做。牛坚的体形较大，最保守的估计要50多万元。而这笔费用对于父母都是普通工人的牛坚说，无异于是天文数字。只能靠队友、同学和老师纷纷伸出援助的双手，现虽已为他筹得5万元人民币，但离手术需要的50万元还只是杯水车薪。
《钱经》速读
也许因为家庭经济状况不好，也许因为保险意识不够，许多年轻人没有买保险。可是透过上述两个现实的案例，每一个年轻人能意识到保险究竟是什么……风险好像总是那么无情。可是如果等风险到来时再想起保险已经晚了，保险是未雨绸缪的一种科学规划。
作为年轻人或者他们的父母，应该及早地树立起这种风险意识，综合起来，年轻人有这样几条理由要买保险。
1．意外。案例三中刘红斌的父亲将这个很残酷的问题提出来了，他只有一个儿子，现在儿子出意外走了，年年迈的他们养老谁来管？父母辛辛苦苦把孩子拉扯大，每一个孩子的身上都担负着赡养父母的责任。
2．疾病。如上案例四所述，重大疾病险能化解关键时的大额医疗费风险。
3．科学规划。可以预见，将来没有保险寸步难行。那么既然将来要上保险，不如现在上保险，在经济条件允许的情况下（包括有收入和无收入的年轻人）。因为随着年龄增长，保费增长，年轻时买保险更“划算”。
人生在不断发展中，社会角色较独立的男性群体，更是充当着重要的家庭角色，为了家人和自己，为了安全和发展，不少人都愿意购买保险。中意人寿首席精算师刘炳发先生认为，个人购买的保险应根据实际收入情况，一般为收入的10%比较恰当。
20-35岁:人生发展期
特点：男性单身为主，有的是结婚不久，一般需求不多。
须注意：
1.培养良好的消费习惯
2.学习如何做预算
3.积累财力
4.定期投入理财，就可以相对较小的付出获得较大的回报
保险类组合：理财规划+收入保障规划+现金流管理+医疗及保障规划
建议险种：
1.医疗险。若单位无为个人买医疗险则需自购，但不需太多。
2.意外险。由于年轻人多喜欢旅游或外出活动，具有冒险精神，意外的可能性要比其他年龄层的人大。可买10万-20万元保额的意外险。
3.灵活的投资险。由于年纪轻，一般60岁才需要用较多钱，从年轻便积累可有较高回报，选择灵活的投资险，可在中途需钱时取钱用。
35-50岁:人生壮大期
特点：多数男性已婚并已有子女，在教育方面需要的钱更多。
须注意：
1.必须备有相当于6个月-1年的紧急备用金
2.定期评估中长期财务目标的实现进度
3.根据实际情况调查消费预算及储蓄计划，建立长期财务目标
4.指定退休计划
保险类组合：教育金规划+理财规划+收入保障规划+现金流管理+医疗及保障规划
建议险种：
1.医疗险。若单位无为个人买医疗险则需自购，需要比前一阶段多的保障。2.意外险。
3.终身寿险，附加定期寿险。此组合价钱不高，保额却较高，既有储蓄又有保障，但也可附加重大疾病险，保障30岁以上的健康变化。
4.教育金险种，附加豁免保费。教育金的购买保费，可以根据大学每年学费和通货膨胀来预计将来需要多少教育金，再反推出现需买多少。有豁免保费后，即使孩子父母因某些特定情况可以免缴未到期的保险费，而契约继续有效。
5.投资险。投资险与终身寿险可以1:1的比例购买，终身寿险较保守因此回报较小，投资险则是冒险性较大但回报也大。
50岁以上：人生成熟期
特点：由于年龄大，基本重心在养老，且基本没有很多险种可买，因年事已高难以通过各项检查。
须注意：
1.估算退休后的消费情况
2.考虑退休后的生活方式
3.估算退休后的资产价值
4.重新检查理财计划
5.改进理财计划及做好资产分配
6.在退休前购买足够的医疗险
7.考虑如何取得退休金
保险类组合：养老规划+理财规划+收入保障规划+现金流管理+医疗及保障规划
建议险种：
1.年金。一般可根据具体年龄购买适合的年金，为自己筹集一笔“补充养老金”，尤其是无社保人群，以确保退休之后的生活水准。
2.意外险。此时的意险不需选高保额，10万元保额已够。
很多人在选择保险产品时，更多关注的是保险的衍生功能，把保险视为“第二储蓄”或单纯的投资，忽视了基本风险保障；而保险公司对复杂的保险条款也许因为解释起来麻烦，或有意迎合公众的心理，在销售过程中往往更强调保险的投资理财功能，从而导致消费者产生选择上的偏差。
一位北京寿险业内人士对记者说，人们有规避风险、减少损失的需求是保险存在的基础。人生各个阶段面临着哪些风险？谁是家庭中最需要保险的人？消费者对这些问题做到心中有数后，再选择购买适合自己或其他家庭成员的保险产品，才能真正达到转移风险、减少损失的目的。
他给记者算了一笔账：目前我国大学毕业的平均年龄是24岁，从出生到这个年龄段担负的责任较轻，发生不幸后对家庭造成的损害主要是精神上的。但从参加工作开始到退休，一般是25至55岁中青年阶段，个人所承担的责任和压力最重，家庭建设、子女教育等各项家庭支出也是最高的时期。这个年龄段被保险人应该是家庭的经济支柱。
目前，我国中青年人群身体健康状况不容乐观，发生意外伤害事故的几率越来越大。任何意外或疾病事故都对家庭、对社会造成了深重的精神和经济损害。可以说，作为国家社会保障体系的重要组成部分，商业保险是社会保险的重要补充，在建立多层次的保障体系、舒缓政府和社会的压力等方面，今后将发挥不可替代的作用。
中青年被保险人有望获得多倍保障
从8月15日起，现有2800多万客户、在国内寿险市场份额位居第二的中国平安保险公司将在国内率先推出一种多倍保障的分红型终身寿险。这种取名“鸿鑫”的保险产品最大的特点是，被保险人在25岁至55岁这个特定时间段，如意外或疾病身故，将按基本保险额（10万元）的3倍获得赔付。这将大大增强被保险人及其家庭的抗风险能力。
此间保险界人士评价说，这种强化人生关键阶段保障功能的保险产品，体现了对客户生命价值的尊重和家庭责任的关怀，体现了保险的核心价值。
中国平安集团市场总监潘宏源介绍说，对终身险而言，鸿鑫险保费设计得较低，对被保险人也没有年龄限制，而且，投保人可以灵活选择交费期限。比如，一位20岁消费者选择20年交费，他的年保费支出则是3980元，他享有的保险利益是终身保障，并附加有意外残疾保障。同时作为分红险，他还可以根据公司实际经营状况享受保单红利。
我们知道，终身寿险所累积的现金价值可以作为贷款的担保，投保人如有急需可凭保单向保险公司申请贷款，或者以保单现金价值为质押，向其他金融机构贷款。根据相关条款，鸿鑫产品投保人可获得最高6个月期限的保单贷款。
保险功能回归，给闲散资金提供出路
此间市场人士分析，目前我国部分居民的投资能力已经达到10万元等级。据央行公布的数字，我国居民储蓄存款余额7月底达到10．61万亿元，大量闲散资金正在寻找出路。
另一组数据却显示，2002年，我国寿险业务实现保费收入仅占当年GDP的1．91％，年人均寿险保费只有18美元。中国保监会寿险监管部主任陈文辉说，国内商业保险发展的状况和公众对保险的认知远远不如发达国家，人民的实际保障水平远远低于将来可能遇到的风险。
有关专家指出，国内保险业现阶段非常重要的工作是要重新规范整个社会的保险理念，使保险回归保障真谛。平安人寿保险北京分公司副总经理刘耀年对此表示，“在今后产品的设计和行销上，我们将以保障型产品为主导，把保险销售的重心拉回到本有的位置上来，理性引导市场。”
10万元，又让人想起，它可能是非典患者的一次治疗费用，这些费用对普通家庭来说无啻巨额的财务负担。但是，据保监会统计，截止到6月30日，全国仅接受非典索赔494例，而人均赔付金额还不到1万元。这是一个鲜明的反差，一个人们都不愿再回忆的过去。
90后宝妈，在家理财，收入超过宝爸，如何实现？
给我把。每天给你一万。第三天找到我在给你五百万
我觉得，你可以去买个店铺，然后租给别人，一个月6000元的租金，这样下来，一天就是200元的收入。
这是一个稳定的方案，而且是非常直板的。
作为宝妈，其实理财一定要稳。
你可以放一部分银行，因为钱还是放银行比较稳定。此外，你可以将部分钱放在基金里。
千万不要去碰股票。
此外，还有一部分放在余 额 宝里，因为有一部分应急，还是需要的。
你应该考虑一下你老公的想法，尊重一下他的意思。
因为财产是两个人的，外加孩子的教育费用都要准备。
钱是个好东西，但是要守得住。
做长远的打算，才能获得一定的收益，不要一会一个主意。
做人做事切忌变幻莫测。还有不要听信他人言论，要有自己的内心想法，按照自己内心需求去做。
理财，财才会理你。
朋友们好，宝妈不容易，养娃娃，管家还要赚钱。
好在九十万闲钱是一笔大财富，真的有很多投资理财方案，可以有一天200的收入。
首先，要对九十万闲钱，一天200收入，有个直观的概念：
200元X365天=73000元年收益÷900000元本金X100%=8.11%年化收益率。
小结：其实就是，九十万年投资收益率，达到8%左右。可行。
其次，来分享两个方案：
1，分散化投资方案：5万元货币基金，年化收益率2%。25万元五年期大额存单，年化利率4.8%。指数型，股票型，债券增强型基金，组合定投投资，
年华预期收浮动收益范围：0%-80%。
2，集中投资方案：小额信托，专业化匹配度高。
年化业绩比较基准：8%-9%。
小结：这两个方案，各有所长，适用不同的人群和投资思路。
综上所述：
宝妈，有充足的时间投资理财，再加上90万闲置资金的优势，结合和自身的风险偏好和投资规划，年化8%现实可行，有很大的机会实现，家庭幸福娃成长，自身价值充分体现，财富增值保值。
90万的闲钱，想通过理财实现一天200元的收入，折合一年收入7.3万元，收益率达到了8.111%，这样的收益率一般理财产品是根本达不到的。
1、现在比较安全的理财产品的收益率现在来说，一般比较安全的理财产品包括储蓄式债券，银行大额存单等产品。储蓄式债券是国家发行的债券，安全等级非常高，而银行大额存单属于普通存款，也受到了国家存款保险制度的保障，可以说也是相当的安全。
2020年8月份储蓄式债券3年期年利率也就是3.8%的样子，5年期储蓄式债券年利率达到了4%。
而一般银行大额存单年利率能够达到4%左右的样子，如果是大型银行3年期大额存单，年利率能够达到4%的样子，而如果是中小银行3年期大额存单，年利率能够达到4.2625%，5年期大额存单年利率能够达到4.5%。
比如下面是一家中小银行大额存单利率表，可以看出来5年期大额存单年利率达到了4.5%的样子，还能够按月付息。
如果90万存这款5年期大额存单的话，每年可以获得利息是4.05万元，平均每天也就是111元。
2、股市，基金等有可能实现一天200元的收益如果你投资水平非常高，经常在股市和基金中赚钱，那么用90万投资股市或者投资基金，那么也有可能一年赚到7.3万元，也就是平均每天赚到200元。
但是股市和基金风险是比较大的，如果你只是一个宝妈，在股市和基金投资方面并不在行，那么如果你冒险投资股市和基金，也是有可能亏损的。
因此，股市和基金投资90万，是有可能实现一年赚到90万的，但是如果你不懂行，那么还是要小心谨慎，如果冒险投资可能是会亏损惨重的。
3、结论综上所述，如果你想投资安全，那么投资银行大额存单是很安全的，大概每年能够获得4万元的利息收入，这些安全理财产品达不到一天200元的收益。如果你非常懂股市投资和基金投资，那么通过投资股市和基金也有可能实现一天200元收益。
定期存款两张各存20万，可以弄3年的，这样利息可以到百分之3～4，，剩下50万，，余额宝放10万可以随时用，20万买基债，20万买基金
这个应该说是很容易的，如果我有一百万左右，基本就可以靠着理财生活了。
第一、你可以选择几只分红的基金。譬如富国天盛、富国天成、华夏回报，这几只基金都是分红比较多的、基本是到点分红、到时间就分红，可以获得稳定的现金流。
第二、就是可转债打新。只有持有一定市值的股票就可以打新了。你完全可以买点中石化、工商银行的，留作底仓，专注于可转债打新，每个月有个10%左右的收益。
第三、就是学会炒股，做点波段，一年30%的收益率还是比较容易的。关键是严格执行纪律，收益还是很可观的。
第四、个人不建议去买理财、收益比较低，而且时间久，没有稳定的现金流。
总之、还是要合理的安排资金，运用基金、股票、可转债等工具实现资产的增值。
拥有90万元闲钱怎么理财能让它每天产生200元的收入，按照年化收益率计算，每天200元360天一年也就是7.2万，年华收益率也就是需要达到8.0%才可以达到自身的预计收益率目标，如果拥有足够的理财知识，采取低中高风险理财产品混合分散搭配，虽说不能百分百能达到日收益200元，但是再行情较好的情况下综合年化收益率还是有一定可能达到的。
不过对于没有足够的理财知识和经验的普通民众来说，尽量别挑战高收益高风险的理财产品，毕竟亏损的概率远远高于盈利的概率；如果想要获得较高的收益率，个人还是建议从安全有保障的银行定期存款产品，和风险等级R1-R3以内的稳健性理财产品，开始慢慢的接触理财产品，等自身掌握了一定的理财知识，在开始接触中等风险的基金产品，股票，外汇，期货，贵金属，这些高风险的产品不建议选择。
目前你拥有90万元闲钱，这里没有说明资金使用率是否频繁，按照可以长期储蓄存款来说，前期80万元分散到不同的银行，选择不同的存款期限帮里中长期定期存款，40万元选择大型银行大额存单利率在4.0%左右，存款利率虽不是太高但是可以锁定未来几年固定不变的利息收益。
剩余的40万元资金，有限考虑互联网小型民营银，因为目前市面上存款利率较高的，也只有这类小型民营银行，1-3年期存款利率基本上均可达到5.0%，建议一年期存款利率和3-5年期存款利率，相差不是太大的情况下选择短期存款产品，因为每到期一次本息转存可以实现复利收益。
在搭配好无风险的存款产品后，再分配剩余的10万元资金，抽出50%的资金选择中短期稳健性理财产品（开放型和封闭型都可以选择，毕竟是为了掌握理财知识和经验，收益率偶尔会发生波动，本金一般情况下不会出现亏损），20%选择债券型基金（风险略高于余额宝，本金发生亏损概率极低），抽出20%资金选择各大银行推出的结构性存款（本金受存款保险保障收益率无保障，随着所嵌入的金融衍生品上下浮动），仅剩余的1万元闲钱存放在支付宝余额宝当中，每天抽出个半个小时的时间关注些，自身所持有的理财产品行情。
熟悉了这类风险较低的理财产品后，开始接触指数型基金定投，刚开始接触从抽取需要定投的资金即可，不需要抽出大量资金，等熟悉以后从稳健性理财产品当中抽取一部分资金用于指数型基金定投。
综上：如果自身不能承受任何风险，无法达到年化收益率8.0%，可以降低收益率标准选择民营银行存款产品，还是可以达到5.0%左右收益率；能承受一定风险无理 财经 验和知识，先接触各类理财产品，等熟知以后抽出20%-40%的资金选择无保障的理财产品，和有保障的存款产品混合搭配，综合年化收益率还是有一定概率可以达到8.0%。
我的天，90万的闲钱，你仅仅要求200日收入，说实话，太低了吧。
也许你不懂理财，可是这，也真的说不过去。
你可以随便做点理财呀，说实话这么多钱，日收益率到5%应该是太轻松了。
我说实话，我现在手上利用几万块钱，日收益都在3%-19%左右，年化的话，你想想看是多少。
我看下面有人回答说，把钱给他。
我也想说，把钱给我吧，我每天给你1000，一年时间之后，本还给你好不好。
银行现在利率，也有4-5%个点，那一年也有45000，一天也是一百多了，你这么打本金，搞一点比银行利率高的事，应该非常简单了。
这就是所谓的，旱的旱死。
其实你啥都不懂的话，我觉得，你可以花点钱，找人给你出主意（为了安全，钱必须在你手里），你在这上面问，人们没有办法给你说太详细，毕竟，这是免费的。
然后先拿一部分钱去干点啥，有赚的了，再拿其余的钱出来，你这个要求，一年时间也就是六七万块，太容易满足了。
希望你找到好的办法赚钱，我这里，就不说太细了。我也没办法说细，反正不难。
90万闲钱每天200，一年差不多7万多，那你这年化利率差不多8了，也不算很高，但现在各大银行卖的理财产品稳定收益类可能就4点多， 任何理财产品都是收益与风险并存！
买基金买股票都有较大的风险，看你能不能承受？或者说能承受多大的风险？
你可以根据自己的实际情况给90万分成几块 ，
去银行，有偏股型的基金买一点，稳定收益买一点，还有就是可靠朋友之间的借贷，这个时间短能达到10%-15%（救急，或者现金流要求高的行业），再高就有点不太敢了，但这个一定是可靠公司可靠人士，别利息没挣到跑路了，还是要自己多权衡，别把鸡蛋放一个篮子里，也别追求高收益
这年月，有存款按着不动就是挣钱了，祝你理财顺利
这点收入还没有没结婚的时候，在沿海地方夜店上班小费多啊。
现在做什么生意赚钱
这一代90后太难了，不但被赋予啃老的标签，而且还赋予了存不下钱，只会花钱的标签。
但也有一些90后宝妈比较例外，不但自己带娃，而且在家理财，收入竟然超过了老公。
以前在网上每次看到“宝妈在家带娃，月入5万”的标题，总是不屑一顾，认为这种文章标题党的成份太大。
没想到自己身边还真有宝妈做到了，接下来怡心就给大家讲讲这个宝妈是如何做到的？
一、梳理家庭资产负债
作为一名宝妈，平时除了带孩子剩余的时间不知道如何打发？这个时候便可以认认真真的来梳理一下自己家庭里的资产和负债、收入支出、家庭结余率。
家庭资产主要包括:房子、车子、存款
家庭负债主要包括:房贷、车贷、其他负债
收入主要包括:工资收入、开源收入、理财收入家庭结余率:家庭结余率的评判标准一般结余率30%为及格、50%为优秀、超过50%为最佳。
宝妈通过梳理以后发现，目前自己家里资产只有房子两套，但都为老家自建房子。
没有车子，毕竟车子每个月需要一大笔开支，不买车子是明智的，可以省下一笔开支。
存款不多，目前存款只有10万左右。
不过好在，两套房子为自建房，不需要还房贷，也没有负债。
收入:老公家原本是做生意的，今年因为行情不好生意不好做，直接关门。
老公目前找的工作月入7000元，并不是特别高。
宝妈需要带孩子，没有收入，一家人的生活仅靠宝爸的7000元度日。
开支:衣、食、住、行样样都要花钱，房租1500、老公公司不包吃，个人生活费2000元、平时小孩子买衣服、自己日常开支，加起来大概需要5000元。
孩子的学费、过节的人情往来、意外支出等等都没有包括在内。
通过这样梳理以后，宝妈发现光靠老公的支出比较难以支撑家用。
需要尽快挣到更多的钱。
二、通过开源增加理财本金
这个90后宝妈也算是一个比较能干的人，我们也是因为理财结缘。
有一天她说她想跟着怡心一起学习理财和开源。
于是在怡心的指导下她开始学习基本的理财技巧，并且把自己的理财心得发布到怡心给她推荐的一些平台上赚取收入。
宝妈很用功也比较勤快，一个月下来基本已经掌握了理财方法和一些发布理财心得的技巧。
发布的文章流量也有所提高，第一个月就赚了500元的副业收入。
后面慢慢地，副业收入越来越高，目前宝妈靠写理财心得这一块的副业收入大概有4000左右。
因为学习理财，她的视野也比较开阔起来了，自己比较喜欢插花，平时带孩子的时候又和小区里一些宝妈走得比较近。
于是又搞了一个鲜花团购群，吸引了不少宝妈，最近大概每个月也有3000左右的收入。
三、合理理财，实现财富增值
宝妈自己有了收入，宝爸的收入够一家人开销，于是她便把自己挣来的外快拿来理财。
大多数人的理财都是盲目跟风，比如看到别人买了啥理财产品就跟着买，最后导致自己不但没有赚到钱，而且还出现了本金亏损。
宝妈因为跟着怡心一起理财，也写了不少理财心得，相对来说比较警惕，能够明辨是非，知道哪些该投，哪些不该投。
在投资时先从最为稳健的银行理财开始，毕竟银行理财产品最安全。然后才是权益类基金，比如混合基金、债券基金、股票基金。
股票基金风险比较大，超出了自己的承受范围外，于是宝妈就把自己的钱分成了3分，分别挑了2只比较稳健的混合基金、一只债券基金来定投。
后面只要根据自己的计划定投，便可以实现财富增值。互联网时代，宝妈在家已经不是一件遥不可及的事情了，毕竟怡心自己也是一位宝妈，亲身经历告诉你，一边带娃，一边赚钱，过得并不比别人差哦！
如何教孩子学会理财？
大市场，前景行业，无非是能源、通信、金融行业x0dx0a小市场，比较有前景的，是大众所需，消费忠识度比较高的行业，比如饮食，零售、生产x0dx0a无论是工作，还是创业！你需要选择自己兴趣,找准自己的优势，发现你的特长.x0dx0a1：考虑你的兴趣，做你最喜欢做的，只有让工作成为乐趣。你才能更好的在这个行业发展x0dx0a2：分析你拥有经验，做你最擅长的。内行的身份，会让你在很多事情上得心应手x0dx0a3：这里强调一下关系渠道，这个靠社会生活中的积累。多一个渠道等于多一个机会。往往发财靠关系。这话也不是没有道理的x0dx0a我的看法和我的做法是x0dx0a1、复利挣钱。也就是本生利，利滚利。相当于把钱放高利，拿到了利就去当本x0dx0a2、复式挣钱。一个人有三头六臂，也挣不多，要做到许多人为你工作，许多条路为你挣钱，许多地方为你生钱x0dx0a3、利用别人为你挣钱，解放自己，自己人才有时间去学习如何快速挣钱x0dx0a4、会运用资本的力量x0dx0a5、会运用人脉的力量x0dx0a6、会运用杆杠的力量：比如借用他人的力量，借用资本的力量?合作伙伴，共同创业?x0dx0a7、开源节流x0dx0a8、寄生法，也就是借用大企业，也可以是合股x0dx0a9、付出比别人更多的努力
理财得从娃娃抓起，要培养孩子的理财素养，莫过于在家庭点滴生活中让孩子得到理财的实践机会，让孩子参与家庭理财的决策与操作，从而获得难能宝贵的体验经历。
父母要按孩子不同的年龄，教予不同的理财知识，选择的“教材”，在家庭生活里俯首即拾，但是，要有正确的方法。以下有八招教育方法，令亲子理财教育达到最好的效果。
1、 根据实际情况给予零用钱
父母应该给多少零用钱呢？父母可计算子女的实际开支，如交通费、膳食费等，再额外给子女零用钱。对于年纪尚小的子女，宜给小金额零钱，当子女升上中学后，可以按月给子女多一点零花钱。
2、 让子女学会记录家庭开支
让子女学习并坚持记录家庭日常开支，如水电煤气费等杂费，令子女知道家庭的日常开支数额、组成及节省之道。
3、教育子女要有用钱的规划
指导子女妥善使用零用钱、压岁钱的同时，先让孩子规划一下：用多少钱来储蓄，又要用多少钱来买书、零食、玩具等。预算、统筹安排是理财的基本功。
4、教育子女分辨何谓正确的金钱观念
与子女一起讨论时事新闻，当遇到有报道“信用卡”、欠款或破产等新闻，可用以教育孩子辨别何谓正确的金钱观、如何正确使用金钱、信用额度。
5、父母对孩子的要求不能心太软
父母可帮助子女攒钱来达成某些目标，如买电脑等；当子女要求父母给钱以更快达成目标时，父母要“言出必行”，告诉孩子必须等攒够钱再买，千万不要心太软，同时，祖辈们也要遵守此规则，否则孩子一有要求就满足，很容易养成孩子的欲望无节制的坏习惯。
6、带子女去银行
带子女去银行开账户，将压岁钱及部分零用钱存起来。父母亦可同时解释柜员机、信用卡的作用，令孩子明白金钱的多种表现形式及使用方法。
7、以身作则合理消费
父母要以身作则，不要在孩子面前“刷爆卡”或乱买东西，以免让孩子有金钱源源不断的错误观念。
8、学会节俭
带孩子到超市购物，向孩子解释购物的原则：例如以货物的颜色、质地、设计及是否耐用等来衡量是否需要购买，同时，也可和孩子了解商场的折扣券等，培养“性价比”最高的理财消费技能。
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